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央行降息：

　　降息是央行對基準利率的調整，基準利率一般為0.25的倍數。例如，五年期或以上的當期貸款利率為4.9%。如果央行宣佈降息0.25個百分點，調整後，五年或以上的貸款利率為4.65%。

　　央行降準：

　　降準是中央銀行調整大銀行的存款準備金率，這意味著每次銀行吸收存款時，都可以向中央銀行支付較少的準備金，可以使用的資金會增加，然後是市場上的資金會變得更加寬裕。

　　央行降息對個人房貸有什麼影響?

　　1.如果央行宣佈降息，所有銀行的基準貸款利率將下降，新申請房貸貸款利率肯定會降低。

　　2.至於先前申請的房貸貸款，利率也將下降。例如，中央銀行目前五年或更長時間的房貸貸款利率為4.9%。如果某人在銀行申請的房貸貸款已實施20%的浮動利率，則實際貸款利率為5.88%。如果他貸款100萬，為期30年，等額本息還款，每個月要還的錢就是5，918.57元。

　　如果央行宣佈降息0.25個百分點且五年或更長時間的房貸貸款的基準利率變為4.65%，則之前的抵押貸款利率不會改變，但參考基準利率將進行調整。調整後，抵押貸款的實際利率為4.65%*1.2=5.58%。如果你的房貸貸款已經還了兩年，則剩餘本金為972，000。按最新利率計算後，實際月還款約為5015元。

明辰財經

8月1號，美國宣佈10年以來的首次降息，降息25個基點。然而在美國降息後，更多人則把目光投向了中國央行。央行跟進降息與否，不僅關乎到人民幣、境內外資金流和外儲等重大問題，還關係到老百姓投資理財和買房等切身實際的問題。就房貸來說，降息的話對其有何影響呢？央行真的會降息嗎？

基於現階段穩增長和穩預期的背景，央行未來降息的概率還是比較大的，但降息的方式可能僅限於下調逆回購和MLF等市場利率。假如這類利率降低的話，對於房貸利率的影響不是很大。而我們所謂的降息，指的是下調基準利率（銀行存貸款利率），當基準利率下調時，貸款利率也會隨之降低，企業獲得資金的成本降低，房貸利率作為貸款利率的一種，自然也會隨著基準利率一起降低。

但為何央行遲遲沒有動用降息這一手段呢？最主要的還是怕降息給市場帶來了寬鬆預期，資產泡沫會死灰復燃，那樣的話去槓桿的努力就打了水漂了。降息對個人房貸有什麼影響？

最直接的影響那就是降低了買房成本，對未購房的人來說，比如央行五年期以上的貸款利率是4.9%，小白如果想在銀行辦理房貸，但利率上浮20%，即5.88%的話，以100萬，30年期，等額本息為例，每個月月供就是5918.57元。如果此時央行降息0.25%，基準利率變為4.65%，房貸上浮比例不會改變，但是參考基準利率的房貸實際利率會下調。對於已購房的人來說，如果基準利率走低，按照現有政策“合同期限在1年以上的，從調整利率的下一年1月1日起，按相應利率檔次執行新的利率標準”，即基準利率上調後下一年1月1日，你才能享受貸款利率下調帶來的紅利。

低利率時代正在到來，但樓市除外

以前我們一直聽說國債利率倒掛，但如今在低利率時代，存款利率也開始倒掛。據融360大數據研究院監測數據，2019年7月份，商業銀行各期限定期存款利率近乎全線下滑，5年期存款利率均值為3.298%。3個月定存利率與6月份持平，僅5年期定存利率上漲0.9基點。從工行的存款利率表數據看到，目前三年期和五年期的定存利率已經持平，均為2.75%，但不排除其他銀行出現3年期和5年期利率倒掛。降息對於股市來說是好事，因為降息意味著上市公司融資成本的降低，對於上市公司的業績也能產生正面作用。但固收類、貨幣類理財收益率則會下跌。有人說，現在全球都在降息，那你的意思就是說對樓市也有利好了？

恰恰相反，國內樓市的政策終究和宏觀環境高度相關，即使未來央行降了息，釋放的流動性也不會有多少流向樓市，央行書記、銀保監會主席郭樹清說的很清楚：寧可犧牲增長，也不讓槓桿重新抬頭。目前國內不少熱點二線城市已經陸續上調了房貸利率，未來在因城施策的調控原則下，上浮利率的城市或許將會越來越多。

各位，這個問題的回答就到這裡，如果你想學習更多的金融知識（股市、樓市、債市、匯市），可以關注小白老師的頭條號（小白讀財經），查看更多的原創文章和原創問答。

小白讀財經

首先我們來看影響房貸利率的因素有哪幾個。房貸利率=人行基準利率*上浮比例。上浮比例在簽訂按揭貸款合同的時候已經確定，沒有特殊情況，在一整個還款期內都按照這個比例執行。那麼實際的變化因素只有人行基準利率了。我從網上截取了人行基準利率的變動表格，可以看到，2015年人行基準利率破天荒地下調了5次，長期貸款（5年期以上）一下子下降了1.25%。

我們再以歸還100萬元商業貸款為例（假定上浮比例為0，期限30年），按照目前的貸款利率4.9%計算，每個月需要歸還5307元。如果人行基準利率下降到4.5%，每個月需要償還的本息也相應降為5067元，比調整利率前減少240元。同理，如果人行基準利率上調，每個月所有歸還的本息也會相應增加。

希望對你有所幫助，謝謝。喜歡我的回答請給個關注鴨！

墨言財經

以前央行降息，對個人房貸來說是利好。意味著房貸會跟隨下降。在2015-1016年間，央行進行了5次降息，房貸利率降到了現在的4.9%。這個相當於是歷史低位了。所以當時大家都去買房子，因為貸款實在是太便宜了。

不過，現在房貸盯著的“錨”已經不是央行的5年期貸款利率了，現在實行的新的“錨”LPR。

10月8日後，房貸利率會跟隨LPR波動。央行也對此做了限制，首套房貸款利率不得低於LPR，二套房不得低於LPR+60個基點。按8月20日5年期以上LPR為4.85%，即首套房利率不得低於4.85%；二套房貸利率不低於5.45%，為啥呢？主要是防止炒房。

算起來與現有房貸實際最低利率水平基本相當。

如果央行降息的話，LPR也會走低，房貸利率大的趨勢還是跟隨LPR，會相應的變低的。

慧讀財經

自進入2019年以來已經24個國家和地區紛紛降息，上上週美聯儲降息25個基點之後，特朗普又喊話美聯儲再降息100個基點，毫無疑問，今年是全球降息年，從特朗普的表態來看，美聯儲9月份再次降息的可能性很大，目前，我國央行還在按兵不動，如果9月份美聯儲再次降息，我相信我國央行也會跟隨降息了！

那麼，如果央行降息對貸款買房的朋友會有什麼影響呢？

如果央行下調基準利率，那貸款買房當然會降低不少利息成本，每個月可以少還一些房貸，不過，這裡需要注意的是，央行降息之後，房貸利率並不是馬上就下調，房貸利率的調整辦法有以下三種：

1、央行降息的次月1號調整：

假設今天8月14日央行降息，則房貸利率在下個月的1號開始下調。

2、央行降息的次年1月1日調整：

如果央行上調或下調基準利率，則部分銀行的房貸利率是在第二年的1月1日調整利率。

3、在簽訂合同時間的次年調整：

假設你跟銀行簽訂的貸款合同是8月8日，現在央行降息，那麼你的貸款利率可能要在第二年的8月份進行調整了。

目前銀行房貸利率調整的方式主要就以上三種，你的房貸利率如何調整，主要看你在跟銀行簽訂合同的時候是選擇的那種調整方式，每個銀行的調整方式不太一樣。

注：

1、公積金貸款的利率一律都是在次年的1月1日開始調整。

2、如果央行基準利率不變，則現在銀行無論是上浮還是下調利率，都不會對之前的房貸利率產生影響，只會對後面要貸款買房的人產生影響，如果是央行基準利率調整，則對所有貸款買房的人都會產生影響！

以上是我的個人觀點，僅供參考，歡迎大家留言討論~~

K濤資本

央行在7月31日發的消息稱，金融業的信貸機構將會調整優化座談會在京召開。會上再次強調了“房子是用來住的，而不是用來炒的”，在一定程度上打壓了炒房者。

國家已經出臺了一系列組合拳來抑制房地產。很多的炒房客，漸漸的退出了炒房的市場。如今一夜之間房子漲幾十萬的事情不太會發生了。現在房價在合理範圍內穩步增長。

在央行一系列的貸款政策出臺之後，對我們普通人有哪些影響呢？首先如果你要是想要。住房的話，如果你是手套，那麼儘量買一個大一點的房子，要對自己未來的還款能力有信心，相信你自己，未來可以會有一個不錯的收入。

普通人面對房貸緊縮有什麼對策？如果你要是首套房有貸款，那麼你的首付比例相對會低一些，而且利率也會少很多。如果未來你想要有一個改善性住房，再想貸款的話，那麼房貸的利息就會高很多，因此在買第一套房的時候，可以適當的把房子賣的大點。

房貸收緊也意味著很多持有多套房的人，再想炒房，會有一定的難度，因為利息會高很多。如果你要是想把錢用來投資房地產，那麼可能性價比不是很高。

在我們國家房子的問題不僅僅是房子，還牽扯著一系列的問題，比如孩子上學的戶口問題，還有一些手續都是需要開具一個居住證明，所以如果有一個自己的房子的話，會有省去很多手續上的煩惱。

季小童

首先央行降息對個人房貸是有一定的影響，一般央行降息降的是基準利率，而實際利率因區域不同和銀行不同有上下波動，但大體會跟著基準利率進行調整，如果銀行降息，個人房貸也會相應減少一些。例如：現在央行的基準利率是4.9%，你買房子的時候實際利率是5.39%，那麼央行如果降低基準利率50個基點，就是0.5%，即基準利率變成4.4%，那麼到2020年1月份你開始還房貸才會更新過來，也就是4.4%乘1.1=4.84%

銀行降息對貸款的人來說是件好事，貸款利率降低，意味著要還的利息減少，貸款的人增多，有利於經濟的快速發展。這些年國家都是放水降息狀態來刺激國內經濟，拉動內需，反過來也有利於房地產行業的發展，大家都在銀行貸款買房，房子相對於其他金融產品有更高的保值增值能力，這也是那麼多人喜歡投資房地產的原因。

印鈔是增加貨幣總量，降息是降低資金流動的成本，盤活經濟的一種方式，個人房貸來說就是借錢的成本降低，貸款買房的利息減少。但是降息前籤的合同，還是按照以前的高息計算，所以做房產投資的人也會非常關注金融動態，選擇在銀行降息的時機買房，可以節約購房成本。

央行對銀行基準利率進行調控也不是說調就能調的，要發揮貨幣調控的作用來調整經濟的發展，如果是近期央行對基準利率做出下調，也不會是大幅度調整，影響不會太大。反而是降準或者是連續降準的影響會更大一些。需要注意的是，央行降息或者加息對基準利率所做出的調整，已經借到手的房貸利率也會相應調整。而商業銀行貸款中所做的上下浮動則是沒有太大影響力，浮動調整前的已借房貸不受調整的影響力。

愛屋有聊

我想大家更為關注的是央行降息對當前已有的房貸以及新房貸有何影響。

首先存續的房貸利率根據合約約定的，不會再有變化，央行的降息並不對其還款計劃造成影響，反而是對由按揭貸款構成的MBS，其定價會有上浮。

其次對於之後購房的貸款利率，央行公佈的基本利率起到指導和參考作用，最後房貸利率仍然是由基準利率、銀行定價、地方指導以及個人徵信情況等因素決定。本次央行降息，明確房貸利率保持不變，所以房貸利率將仍然保持之前水平，且受政策影響程度很大。

降息本身對市場的指導意義是有限的，很多時候銀行具體操作將會成為主導因素，但在當前的經濟環境中，房地產市場仍然要保持政府房住不炒的政策底線，所以政策的緊縮則會造成房貸利率的居高不下。

房地產市場的情況實際上很多評論都不斷地提到過了，政府既在警惕房價大漲，也在防範房價大跌。房價大漲，造富效應會將市場上的流動性繼續往房地產市場推，產業動能的轉換升級就缺少必要的血液無法完成，中國的經濟就會像美國的次貸危機一樣不可避免的崩潰（美國經濟實際上仍然未從2008的經濟危機中真正恢復過來）。而房價大跌，直接影響就是以住房為抵押的貸款抵押率大幅升高，資產價值縮水，房企違約破產、引起所有相關的房地產金融產品違約、銀行不良超負，金融體系崩潰，經濟崩潰。

也就是說，國家的經濟房價大漲也會崩，大跌也會崩，國家寄希望於時間換空間，長期維持房價不變，依靠實體經濟的轉型、國民收入的提高等因素提高國民的購買力，使房產市場軟著陸，銀行體系軟著陸。這是唯一之計，也是一場與時間賽跑的發展。

岱宗夫雜談

因為我國貸款利率剛改革，所以得分兩種情況去說——

第一種情況：2019年10月8日前已發放貸款和已簽訂合同但未發放貸款的

8月19日，央行開始了第一期LPR改革，從此我國利率雙軌並一軌，房貸利率的調整再也不會牽扯到其他貸款利率。不過新的房貸利率將於10月8日起執行，而此前已發放貸款和已簽訂合同但未發放貸款的，按原合同約定執行。

所以已經拿到銀行貸款和已簽訂合同的朋友要重點看看自己手上的合同，原合同上會有這麼一段類似的重定價條款：

也就是說央行如果調整基準利率的話，那麼你的月供就會相應地做出調整，一般會在次年1月1日才開始調整。如果央行降息那你的每個月的月供就會減少，所以很多人都會盼著央行降息。

但是，基準利率影響的不止是房貸利率還有其他各種貸款業務，可以說牽一髮而動全身，所以央行會非常謹慎，不會輕易降息的，尤其是在穩樓市的當下，我國貸款基準利率自2015年以來就沒有變過。

第二種情況：2019年10月8日申請貸款或簽訂合同的

為了能把房貸利率從貸款體系中抽離，更重要的是為了利率市場化，央行今年開始了LPR改革，而新的房貸利率=5年以上LPR+各省市加點+各金融機構加點

這個利率主要針對2019年10月8日開始申請貸款或簽訂合同的人，而在重定價條款上也會有所不同：可重定價的，但重定價週期要我們自己跟銀行做約定，調整時間最短要1年後，也就是說，如果央行降息，這部分人最快也要1年後月供才會有所調整，而不像之前在次年的1月1日即會調整。

此外，不管是第一種情況還是第二種情況，除了重定價利率，我們還有一個選擇：固定利率，如果你選擇的是固定利率，那麼不管哪一種情況，不管央行上調還是下調基準利率/LPR，都不會影響你的月供，因為你在合同上已經選擇了固定不變。

關鍵字: 降息 房貸 財經