移動支付，中國憑什麼領先世界？

是的，小桔最近走上街頭做了個調查，問了一下身邊的街坊用手機除了通信之外，最重要的功能是什麼?

發現大多數的人們都是回答——滴，掃碼成功。

沒錯，就是用來付款，出去吃飯的時候可以掃碼支付，在繳納水電費的時候可以掃碼支付，甚至有的地方做到了不用出門就可以交費了，買車票，在網上購物，都需要用到的就是移動支付。

小桔不由得感嘆，移動支付在中國的普及率實在是太太高了，在我們國家消費是一種什麼體驗呢？就是：一機在手，天下我有！

比如可以直接通過車牌綁定自己的微信號，進場出場直接付款，甚至還不用停車直接出場；比如近期的萬達和騰訊合作的大型購物場所。直接刷臉完成付款，進行會員登錄。

基於二維碼、人臉識別等技術創新，移動支付正在改變零售業的經營和消費形態，成為移動支付深刻變革行業的縮影。作為支付通道和數據載體，移動支付不僅成為一張新的中國名片，更成為中國生活方式的象徵，被譽為中國「新四大發明」之一。

中國的移動支付到底厲害在哪裡？

全球領先的移動支付帝國

中國移動支付的便利，已經傳遍世界

小桔經常在油管上看到一些在中國生活過的外國人後，回到自己國家拍的翻車視頻，裡面的內容大概就是自己的不習慣，沒有移動支付。看得出，移動支付對中國的影響有多大。

「支付是服務的基礎，所有的交易活動都以支付為終結，如今幾乎所有的消費服務，都能通過移動支付的生態解決」—— 由於移動通信基礎設施的完善、電子商務快速崛起推動以及相關監管機構的支持，中國成為移動支付普及、應用範圍最廣的國家。

據普華永道會計事務所2019年全球消費者洞察力調查顯示 ——在全球範圍內，中國86%的人口使用移動支付，普及率遙遙領先，其次是泰國，普及率為67%。排名第二的泰國在普及率上落後中國大約20個百分點。

我們國家擁有龐大的人口基數，和極高的移動支付普及率。這都使得中國移動支付的業務體量非常多，在18年達到了277萬億元，最近五年的移動支付複合率大概在117.6%，支付寶和微信支付佔據了54%和38%，兩個寡頭的格局非常明顯。

看回去十年之前，這都是不可想象的事情。換個角度來想，這讓我們不得不感嘆科技進步帶給我們的新體驗。在別的國家還停留在信用卡階段的時候，我們國家就已經直接進入了移動支付時代。

中國銀聯發佈的2018移動支付安全大調查分析報告顯示，截至2018年12月底，我國手機支付用戶規模已達到了5.7億。移動支付已經成為餐飲、便利店、網購、交通、醫療、外賣等日常消費中，最常用的支付手段之一。

據統計，2017年中國移動支付中使用二維碼掃一掃付款達到5000億次，2018年更是達到7000億次。

在支付寶和微信支付的洗禮下，移動支付已然成為中國主流的支付方式之一，中國也成為名副其實的移動支付普及率最高的國家。

率先涉足移動支付的美國，如今卻被中國甩在了身後。

歐美移動支付現狀

也許有很多人以為，移動支付是馬雲和馬化騰發明的，其實不然，最初的移動支付並不是我們中國人發明的，只不過是我們中國人的聰明才智使得移動支付在我們國家生根發芽並且壯大了起來。

其實世界上第一個移動支付平臺是在美國誕生的，在之後的發展中出現安卓錢包，蘋果錢包，雖然美國他們的移動支付發展得比較早，但是並沒有多大的起色。

並且，在手機支付裡面使用的二維碼，最早是日本人發明的，這位日本人（滕弘原）在發明日本人的時候完全沒有想到，這小小的一枚碼，會在之後的社會中那麼廣泛地被應用，記得之前這位日本人還說，我得收取專利費啊，但是在之後便沉默了。

小桔去國家專利局的官網看了一下，還有的人在2011年註冊了“二維碼掃一掃”這個專利，不知道，那些大廠有沒有給這個註冊人交專利使用費呢？

小桔說到這裡，你也許會問了，為啥那麼方便的移動支付，在歐美這些發達國家沒有火爆起來呢？在前面小桔已經說了，美國的移動支付是比中國先走了一步的，但是歐美這些國家的人們都沒有存錢的習慣，平常都是習慣使用信用卡支付的，並且刷卡都已經成為習慣了。

以美國為例吧，在很早之前，大概是在1910年左右，具體的時間也無從考證了，但是經過近百年的發展，美國的信用卡體系已經發展得很強大了。

此外，假如歐美國家的移動支付普及程度變得像中國一樣普及，將會對銀行利益帶來嚴重的影響，這是銀行所不樂於看到的局面，因此並不會給相應的移動支付平臺太多支持。

再者，美國的銀行大部分都是私有化的，假如移動支付像中國這樣子那麼普及，會對銀行的利益產生影響，這是萬惡的美國資本家所不想看到的局面，所以也不會像給太多移動支付平臺支持。

最後，跟中國強大的通訊相比，美國的手機信號覆蓋的地方並不廣，在沒有信號的地方，使用移動支付也會有一定的影響，不像我們國家這樣，沒有網絡也能用。

其實，歐美國家的移動支付沒有發展起來，還有很多方方面面的原因，也很難改變這種局面，所以我們看到很多外國人都很羨慕中國的移動支付的方便，在他們的國家，是沒有這種方便的存在的。

中國的移動支付如何更大更好

5G在今年的9月份已經正式商用了，這意味著移動支付的想象空間正在無限地放大。相信在不久的未來，移動支付將在超快的網速，大數據等新技術的助攻之下，一定會有更多的新面目和新玩法，同時也意味著天花板將會被捅破。

人群：90 後，下沉市場和老人才是新市場

中國龐大的移動支付市場背後是巨大的人口紅利，目前移動支付要取得新成長，還有三大人群紅利可以挖掘。

為什麼移動支付能在中國發展壯大？主要是背靠著中國背後龐大的人口紅利，但是從細分人群，這個專家覺得還有三類人群可以做。

小桔看到了著名的媒體人和時事評論者認為，在未來我們中國將會有三大市場，第一是農村人口，第二就是新興的90後市場，第三就是老人市場。因為目前我們國家的老齡化速度非常快，遠遠超過了國際標準。

產業：從 C 端到 B 端

B 端市場肯定是移動支付下一個戰場，2018年10 月，馬化騰在騰訊 20 週年的公開信談到，移動互聯網轉向下半場，也就是從 C 端市場轉向 B 端的「產業互聯網」。

而在整體新零售、產業互聯網數字化轉型的背景下，商家端目前的核心訴求，已經遠不止支付工具。產品萬能式的流量觸達不再是核心指標，深層次要求在於對商家、行業升級改造的參與深度。

對於B端用戶而言來說，最優解是基於支付的整體性數字化轉型方案。在這場轉型中，騰訊和阿里都在爭做各行各業的「數字化助手」，為各行業提供數字化解決方案。而移動支付，正是兩大巨頭爭奪B端市場的重要抓手。

以餐飲品類為例，未來趨勢是品類越來越細分，競爭越來越激烈，同時消費者年輕化，渠道成本也在提升，折扣引流效率遞減，整體經營效率的提升就會成為整個行業的痛點。

鄉村基營銷總監餘雪松就表達了餐飲品牌對於數字化有自己整體性的訴求：「第一我們希望用數字化能更精確、更系統的分析我的商業模型、我的應收情況；第二，分析用戶標籤和更瞭解顧客的需求——對我們來說，拉新是次要的，復購是最重要的；第三是基於類似高德地圖這樣的產品做LBS的精準營銷拉動；第四基於公益心智提升品牌喜好度。最後是公域流量和私域流量的導流。」

還有一個例子更能說明，支付產生的大數據對於B端用戶優化運營的巨大意義：

支付寶在杭州開了一條公交線路，基於大數據分析用戶出行習慣，反過來優化線路。線路得到優化之後，整個乘客承載量提升了4倍。今年支付寶的乘車碼用戶過2億，大出行服務人數超4億，在這樣的數據量級下，未來可以對公共交通產生的價值不可估量。

技術：從掃碼到生物識別

基於5G和物聯網技術的成熟，新移動支付方式的普及只是時間問題。

近一兩年來，以各種生物特徵識別技術為基礎的支付手段創新，比如刷臉支付，以及虹膜識別、眼紋識別、指紋識別、指靜脈識別、聲紋識別等，在基於安全和便捷性的基礎上，接駁到各大支付系統中應用，被應用於多樣化的支付場景，從手機解鎖、小區門禁到餐廳吃飯、超市收銀，再到高鐵進站、機場安檢以及醫院看病等。

根據前瞻產業研究院人臉識別行業發展現狀報告顯示，到2022年，全球人臉識別市場規模將達75.95億美元，增速達每年20%。目前主流的掃碼支付也會像現金一樣被歷史拋棄，是必然。

從2018年底至今，各家移動支付機構配合人臉識別等先進技術推出硬件設備，比如微信的青蛙等，優化使用便捷度和降低端口接入成本，相較於以往打開支付App，掃碼、刷碼支付的過程，刷臉支付通過硬件設備綁定支付賬號，就能人臉識別自動支付，更便捷，支付體驗更好。

跨境：從中國到全球

目前中國已經是全世界移動支付的最大的國家，要抓緊利用這個技術優勢和模式的先發優勢，儘快走出去，對我們來說，這是搶佔全球移動支付的以及數字經濟金融科技的一個重大歷史機遇。

其實幾年前，隨著中國遊客出境遊、跨境消費、對外投資的持續增長，「中國移動支付全球化」也順理成章地隨著消費者和生態的溢出效應開始了。

據《南華早報》報道稱，中國大陸游客最青睞的目的地，接受支付寶和微信支付的商戶數量增長速度極快。全球越來越多的商戶開始意識到，中國的移動支付服務能夠幫助它們吸引中國遊客消費，也因此越來越願意接受這些移動支付服務。

截至2019年1月，微信支付跨境業務已支持49個境外國家和地區的合規接入，支持20多個幣種的交易。今年7月，螞蟻金服宣佈，其平臺上已有7萬家海外線下零售商，包括餐廳、購物中心、免稅店和便利店，這些商家都可以接受支付寶支付。螞蟻金服最新的目標是在未來3年內讓全球超過100萬家零售商接受支付寶支付。

支付寶、微信支付等中國巨頭也通過投資快速佈局全球移動支付市場。比如螞蟻金服戰略投資泰國Ascend Money，投資印度Paytm，參股韓國互聯網銀行K-Bank，將螞蟻金服的普惠金融模式再次輸出到海外。

截止今年10月，螞蟻金服的實名用戶超過4.5億，其中境外用戶4000萬戶，加上合作伙伴Paytm服務的1.5億用戶，意味著螞蟻金服在海外的用戶已接近2億，佔總用戶數的3成。

根據歐睿信息諮詢預計，到今年年底，全球移動電商的規模將達到9720億美元。到2021年時，移動支付規模預計將達到3萬億美元。

海闊憑魚躍——中國移動支付企業們，正在把中國經驗不斷複製到全球，致力於讓「隨時隨時手機支付」成為全世界消費者的幸福體驗。

中國的移動支付發展至今，已經走過6個年頭。

如果說移動支付的上半場是讓用戶習以為常的話，移動支付的下半場就是讓移動支付成為世界的水和電，你感覺不到它的存在，但它又無處不在！

5G是全新的賽道，中國的移動支付已經取得先機。