“利息低、無抵押、放款快，註冊現金貸App馬上借錢！ ”一條條宣傳高額借款、低利息的廣告，誘騙借款人下載註冊現金貸App，按照認證要求提供了身份證、通訊錄後，才發現還要繳納會員費。註冊完會員，本以為可以借到高額貸款，卻發現實際額度只有200元。而當你要求退回會員費時，真正的騙局才剛剛開始……
近日，浙江省杭州市餘杭區檢察院以涉嫌詐騙罪對馬某、周某等特大詐騙團伙中的12人作出批准逮捕決定。經初步查明，2017年11月至今，該團伙通過上述詐騙方式，利用旗下多家公司擁有的7款現金貸App，涉嫌騙取全國各地36萬餘名被害人近億元。
高額度借款吸引用戶“入坑”
今年2月初，急需用錢的陳先生想找網貸平臺借款週轉一下。進入貸款超市平臺，陳先生髮現了一款叫“某某生活”的網貸App。“最低可貸 5000 元，最高可貸8000元，月息低至1.1%，馬上借錢！”於是，陳先生按照要求進行了身份驗證、運營商驗證、銀行卡驗證以及緊急聯繫人、家庭地址等驗證。
完成註冊後，頁面顯示：你的資質可借款額度為3000元。陳先生點擊借款按鈕，頁面突然跳轉至繳納會員費頁面，提示需要繳納169元會員費才可以借到App顯示的借款額度。這樣的借款條件在註冊借款前沒有被提及，但是想著馬上能借到錢，陳先生還是選擇繳納了數額不大的會員費。
“由於風控多頭借貸，信譽差，最終貸款額度為200元。請多次借還提高額度。”繳納完會員費，陳先生看到頁面上的借款額度變成了200元，他一下子傻眼了。弄了半天，提交了這麼多信息，自己的借款額度只有200元，除去剛才的169元，能從平臺拿到的錢只有31元……
這款網貸App的幕後控制人就是以馬某、周某等為首的犯罪團伙，他們早已在後臺設定所有借款人的首次借款額度最高上限即為200元，並在App上提示借款人只有多次正常還款後借款額度才能提高，誘惑借款人繼續借款。借款人在多次借款後會發現實際最高借款額度也僅為1000元。所謂高額度借款的宣傳只是吸引用戶來“入坑”的手段。
無論借多少，“砍頭息”不能少
氣憤之餘，陳先生想退會員費，他打電話給客服，對方一再要求他不要退會員費，並告知平臺是超低利息的，而且只要多次借還款後，馬上可以提升借款額度，至於會員費只要借款8次以上就可以退還。磨了半天嘴皮子，對方都不願退費，陳先生只有選擇借還款，可令他沒想到的是，真正的騙局才剛剛開始……
陳先生點擊借款200元，平臺顯示必須扣除20%左右的服務費，實際到賬只有160元。也就是說，借款人繳納了169元的會員費，借到了160元，虧了9元，還負債200元。這就是借款設置的套路，借款人一旦繳納了會員費只能繼續進行借款，而借款人在平臺上借款後發現，每次借款都需要繳納20%至30%的服務費，而這個服務費即為套路貸中常見的“砍頭息”。
“關於退會員費，我們的客服都有專門的話術應對，如與借款人說多次借還款後可以提高額度等，主要目的就是為了不讓借款人退費，除非借款人要報警等影響公司的行為出現，我們才考慮退費。”馬某交代。
催收方式多樣，不怕你不還
“你在平臺上有筆借款已經逾期，請儘快處理，如果再不處理，會有專門的催收人員聯繫你的親戚朋友來處理借款，到時候影響不好別怪我，請自重！”該團伙的催款方式也很有一套，他們利用專門話術壓迫借款人心理，以威脅、恐嚇逼迫借款人還款。
據承辦檢察官介紹，借款人在實名認證時，已經將自己的身份信息、家庭信息以及周圍人員信息等全部“暴露”給了網貸平臺。逾期還款時，網貸平臺的催收人員就會用各種借款人顧忌的方式來催其還款，如使用彈屏短信、微信、撥打電話等等，逼迫借款人還款。
8月16日，公安機關一舉抓獲了該團伙中的馬某、周某等20多人。
據辦案檢察官介紹，該詐騙團伙利用的網貸App其實首次借款的金額就是借款人自己繳納的會員費，而後一步步利用借款人急需提升額度的心理，誘騙借款人不斷借還款，收取高額的“砍頭息”，而借款人就是犯罪分子“待宰的羔羊”，每借一次被“宰”一次。檢察官提醒公眾，要通過正規合法的途徑借款，一旦遇到不法分子的侵害，要及時報案，不要被不法分子持續恐嚇、威脅，以免遭受財產損失和不法侵害。
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