現在我們不難發現,身邊越來越多的朋友都開始理財了，說到理財，很多小夥伴第一反應就會問：我不太會計算，能學會嗎？學理財是不是會用到很多表格呀？ 今天小編就教大家如何用Excel函數快速得到投資的期值、現值、年金各期率以及還款次數。

使用 FV 函數計算一筆投資的期值

FV 函數可以在基於固定利率及等額分期付款方式的情況下，計算某項投資的未來值。

語法結構：

FV (rate,nper,pmt,[pv],[type])

參 數：

● rate：必需的參數，表示各期利率。通常用年利表示利率，如果是按月利率，則利率應為11%/12。如果指定為負數，則返回錯誤值【#NUM!】。

● nper：必需的參數，表示付款期總數。如果每月支付一次，則 30 年期為 30×12。如果按半年支付一次，則 30 年期為30×2。如果指定為負數，則返回錯誤值【#NUM!】。

● pmt：必需的參數，各期所應支付的金額，其數值在整個年金期間保持不變。通常 pmt 包括本金和利息，但不包括其他費用或稅款。如果省略 pmt 參數，則必須包括 pv 參數。

● pv：可選參數，表示投資的現值（未來付款現值的累積和）。如果省略 pv 參數，則假設其值為 0（零），並且必須包括pmt 參數。

● type：可選參數，表示期初或期末。0 為期末，1 為期初。

例如，A 公司將 50 萬元投資於一個項目，年利率為 8%，投資 10 年後，該公司可獲得的資金總額是多少？下面使用 FV 函數來計算這個普通複利下的終值，具體操作方法如下。

新建一個空白工作簿，輸入如所示的內容，在 B5 單元格中輸入公式"=FV(B3,B4,,-B2)"，即可計算出該項目投資 10 年後的未來值。

2. 使用 PV 函數計算投資的現值

PV 函數用於計算投資項目的現值。在財務管理中，現值為一系列未來付款的當前值的累積和，在財務概念中，表示的是考慮風險特性後的投資價值。

語法結構：

PV (rate,nper,pmt,[fv],[type])

參 數：

● rate：必需的參數，表示投資各期的利率。做項目投資時，如果不確定利率，則會假設一個值。

● nper：必需的參數，表示投資的總期限，即該項投資的付款期總數。

● pmt：必需的參數，表示投資期限內各期所應支付的金額，其數值在整個年金期間保持不變。如果忽略 pmt 參數，則必須包含 fv 參數。

● fv：可選參數，表示投資項目的未來值，或者在最後一次支付後希望得到的現金餘額。如果省略 fv 參數，則假設其值為零。如果忽略 fv 參數，則必須包含 pmt 參數。

● type：可選參數，是數字 0 或 1，用以指定投資各期的付款時間是在期初還是期末。

在投資評價中，如果要計算一項投資的現金，可以使用 PV 函數來計算。

例如，小陳出國 3 年，請人代付房租，每年租金 10 萬元，假設銀行存款利率為 1.5%，他現在應該存入銀行多少錢？具體計算方法如下。新 建 一 張 工 作 表， 輸 入 如 圖 所示的內容，在 B5 單元格中 輸 入 公 式"=PV(B3,B4,-B2,,)"，即可計算出小陳在出國前應該存入銀行的金額。

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由於未來資金與當前資金有不同的價值，使用 PV 函數即可指定未來資金在當前的價值。在該案例中的結果是本來為負值，表示這是一筆付款，即支出現金流。為了得到正數結果，所以將公式中的付款數前方添加了"-"符號。

3. 使 用 RATE 函 數 計 算 年 金 各 期 利率

使用 RATE 函數可以計算出年金的各期利率，如未來現金流的利率或貼現率，在利率不明確的情況下可計算出隱含的利率。

語法結構：

RATE (nper,pmt,pv,[fv],[type],[guess])

參 數：

● nper： 必 需 的 參 數， 表 示 投資的付款期總數。通常用年利表示利率，如果是按月利率，則利率應為 11%/12，如果指定為負數，則返回錯誤值【#NUM!】。

● pmt：必需的參數，表示各期所應支付的金額，其數值在整個年金期間保持不變。通常pmt 包括本金和利息，但不包括其他費用或稅款。如果省略pmt 參數，則必須包含 fv 參數。

● pv：必需的參數，為投資的現值（未來付款現值的累積和）。

● fv：可選參數，表示未來值，或在最後一次支付後希望得到的現金餘額。如果省略 fv 參數，則假設其值為零。如果忽略 fv參數，則必須包含 pmt 參數。

● type：可選參數，表示期初或期末。0 為期末，1 為期初。

● guess：可選參數，表示預期利率（估計值），如果省略預期利率，則假設該值為 10%。

例如，C 公司為某個項目投資了80 000 元，按照每月支付 5 000 元的方式，16 個月支付完，需要分別計算其中的月投資利率和年投資利率。

Step 01 輸入公式。新建一張工作表，輸入如圖所示的內容，在 B5單元格中輸入公式"=RATE(B4*12,-B3,B2)"，即可計算出該項目的月投資利率。

Step 02 查看計算結果。在 B6 單元格中輸入公式"=RATE(B4*12,-B3,B2)* 12"，即可計算出該項目的年投資利率，如圖所示。

4. 使用 NPER 函數計算還款次數

NPER 函數基於固定利率及等額分期付款方式，返回某項投資的總 期數。

語法結構：

NPER (rate,pmt,pv,[fv],[type])

參 數：

● rate：必需的參數，表示各期利率。

● pmt：必需的參數，表示各期所應支付的金額，其數值在整個年金期間保持不變。通常pmt 包括本金和利息，但不包括其他費用或稅款。

● pv：必需的參數，表示投資的現值（未來付款現值的累

積和）。

● fv：可選參數，表示未來值，或者在最後一次支付後希望得到的現金餘額。如果省略 fv 參數，則假設其值為零。如果忽略 fv 參 數， 則 必 須 包 含 pmt參數。

● type：可選參數，表示期初或期末。0 為期末，1 為期初。

例如，小李需要積攢一筆存款，金額為 60 萬元，如果他當前的存款為30萬元，並計劃以後每年存5萬元，銀行利率為 1.5%，問他需要存多長時間，才能積攢到需要的金額。具體計算方法如下。A新建一個空白工作簿，輸入如圖所示的內容，B在 B6 單元格中輸入公式"=INT(NPER(B2,-B3,-B4,B5,1))+1"，即可計算出小李積攢該筆存款需要的整數年時間。