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這也是我每天需要思考的問題。
資產要能產生穩定的現金流才是優質的資產。
手持現金，產生的利息收益率太低，每年都跑不贏通脹，顯然不明智。
持有房產，即便是一線城市，租金回報率也不過2%-3%，但考慮到房價的上漲預期，硬資產屬性，配置部分房產是有必要的。
剩餘的資金應該在股票、債券這類金融資產間進行配置。
首先每年的現金流要滿足家庭日常的開銷，這類需求可以通過配置國債和高分紅的藍籌股來實現，其次要考慮到未來的養老、子女教育支出需求，要配置一部分期限匹配的債券和業績穩定的股票，買足保險，最後剩餘的資金，就可以適當進行高風險的成長股投資。
金大智
舉個例子：
李先生在杭州有三套房產，自住房一套，市值約500萬，房產投資兩套市值約1000萬，公司固定資產2000萬、信託資產1200萬，現金價值300萬，無負債。
李先生今年40歲，妻子39歲，有兩個孩子，一個孩子9歲，一個孩子6歲。雖然不動產和固收類都有配置，但是較為單一，李先生希望可以針對他的現有家庭狀況做一個全方位的資產配置，包括子女教育規劃，讓子女今後赴澳留學等。
保險規劃不可少
隨著人們財富積累的逐步增加，對家庭資產風險的認識和保險意識也越來越清晰，加強保險在家庭資產中的配置將成為一種需求。越來越多的富人會選擇購買保險來作為規避風險和保全資產的一種手段。尤其是像李先生夫妻這一類群體中的私企業主，他們大多工作節奏較快，體力和精力的透支較大，由於工作壓力，日常生活缺乏規律，購買一份保險來保障家庭和資產的安全是非常必要的。
李先生和妻子作為家庭的經濟支柱，重大疾病保險是不可或缺的，它可以保障主要勞動者在失去工作能力的情況下，給予家庭經濟上的支持，但李先生和妻子之前忽略了這方面的配置，建議儘快填補這方面缺口，以增強家庭的保障力度。保險不僅可以保障家庭財務不受影響，同時也是a1的風險轉移方法，在資產傳承，合理避稅方面也起著至關重要的作用。
信託產品投資
李先生一直是在一家信託公司配置的信託產品，且一直做的是金融機構股權作為質押類的信託項目，但是上市公司以股權作為抵押的項目，大部分融資方實力不強，看似銀行股權質押的背後融資方各有不一，多數公司不在十大股東之列，且資金用途表述不清。就目前情況來講，金融股權較難估值，方法還未成熟，雖然有金融資產交易所，但不能保證銀行股權買賣有市場。
9月底，國務院發佈“43號文”，主要針對地方政府的債務進行管理和規範，明確舉債主體、規範舉債方式、嚴格舉債程序，其中，43號文明確表示“剝離融資平臺公司政府融資職能，融資平臺公司不得新增政府債務”主要通過控制舉債規模，地方政府債務實行限額管理，其次限定債務用途。這將大大提高政信類信託項目的安全性。李先生可以把適當資金投入到理財師精選的政信類項目中。
海外置業
房地產開發投資增速下行符合預期，這一趨勢還會延續一段時間，預計到明年下半年才會有起色。
而李先生前兩年也在上海購置了房產，兩套做投資，近期李太太還打算再購置一套作為投資，得知日後想讓子女赴澳留學的打算，加上國內房產不景氣，建議可以在澳洲置業，這樣不僅可以作為投資，也可以作為日後子女赴澳留學的居所，同時避免了國內房市持續低迷的情況，一舉兩得。
作為英邦國家，澳大利亞的房地產以成熟穩定，法律健全著稱，並且政策上鼓勵海外人士投資本國房產。永久產權，無遺產稅，無限購限貸，購房成本較低可以貸款，只還利息不還本金，首付30%，以租養息，每月租金可以覆蓋房子的本金和利息。若李先生為子女購買一套面積59平方，一室一廳的公寓，總房價44萬澳元，首付30%，貸款70%，貸款利率在4.8%－5.2%之間，可選擇分期付息，到期還本的方式還款，貸款期限：5-15年，李先生可通過銀行貸款30.8萬澳元，只需投入房價的30%，按澳大利亞的房價穩定上漲，預計7－10年番一番。
