首先，用《存款保險條例》調查數據進行估算，數據失真的厲害。
大家知道，《存款保險條例》是 2015 年 2 月份公佈的，在出臺這個條例之前，央行對國人的存款賬戶進行了統計分析，最後才有了 50 萬的保額，當時的信息是 99.63% 的賬戶額度都是小於 50 萬的。所以，大家推測 50 萬以上的數據用這個比例得到 50 萬以上的賬戶大概是 470 萬，然後 100 萬存款以上的大概 140 萬人。
應該說，這個邏輯沒有錯，但是數據失真很厲害，為什麼呢？有兩個問題：
一是因為當時的調查數據是依據 2014 年的統計數據，但是時間已經過去 5 年了，而中國的有錢人數量每年都是暴增，尤其是高淨值人群年均增速大概 40-50%，所以現在數據肯定不止這麼多。
二是當時調查的只是存款賬戶，但是這些人還有其他資產，比如股票、基金、理財產品等等，這些資產都是隨時可以變成存款的，而且事實上，這些賬戶之間也是經常互相轉換的。
知道這一點，我們就不難理解，為何統計上那麼少，但是我們實際卻覺得身邊有錢人非常多了，尤其是在北上廣深等一線城市的朋友們。
其次，這個數據央行肯定是掌握的，但遺憾的是我們看不到
應該說，只要大家把錢是放在銀行裡的，央行一定是掌握整個數據的，然而如果不是碰上大的經濟普查或者個人財富集中性的調查等活動，這些數據是不對外公佈的，尤其是我們目前還處於個人財富不公開、個人徵信體系還在建立和完善的階段，如果不是機緣巧合的話，真正準確的數據，作為普通人群肯定是無法知道的。
儘管如此，我們依然有相對準確的估算辦法
據我對銀行的瞭解，如果儲戶在銀行的存款數量達到某一個數額，銀行基本上對會對儲戶提供更加私人化的服務，比如發放各種等級的 VIP 卡，並推薦給客戶各種類型的私人化的理財或者投資品種，所以，理論上，這個數據是可以推測出來的。
比如，現在很多銀行都有私人銀行部門，這個部門是為至少 500 萬以上資產（其實一開始都是存款，然後銀行會給你推薦各種理財或者投資品種）的客戶進行服務的，那麼這個數據是多少呢？我們可以從上市公司的年報中獲得相關披露數據：
上圖是從 2018 年上市銀行的公開年報中得到的數據，綜合各種途徑可知道私人銀行客戶總數截至 2018 年底，大概是 60 萬戶，其中建行最多，達到了 12.72 萬戶，資產總額已經突破 10 萬億，也就是說戶均資產是 1600 萬元以上。
然而這只是上市銀行的數據，我們還有大量的城商行、農商行，比如我曾經和一個朋友聊過他們銀行（一個小縣城的農商行）有多少存款 100 萬以上的賬戶，當時他說了句，大概 600 多個吧，那麼全國又又多少呢？雖然不好類比，但是毫無疑問，100 萬以上存款的人顯然不是我們說的那麼少！
當然，還有一些更直接的統計數據，根據招商和貝恩公司發佈的 2019 年中國私人財富報告，擁有可投資資產 1000 萬以上的人，2018 年底大概 197 萬人，2010 年底將達到 220 萬人。注意，這裡是 1000 萬，那麼 100 萬為何不能成為私人銀行客戶呢？我想原因其實非常簡單，就是 500 萬以下的客戶普通的理財或者投資穩定收益不足以支付銀行的個性化服務收費，而專業人士普遍評價是 100 萬 -500 萬以上的賬戶是 500 萬賬戶的 2-3 倍，也就是 400-600 萬左右。這樣的話，100 萬以上存款的人群應該在 600 萬 -800 萬之間。
有人說，這些人持有的又不是全部是存款，可能是基金、股票、保險等其他資產，的確如此，但是有股票投資經驗的人都知道，作為可投資資產，在某個時間某些狀態一定是存款形態的。所以用可投資資產來說明存款是完全合理的。
我們還可以根據居民儲蓄數據來進行測算，2018 年，我國住戶存款餘額 72.44 萬億元，按照我國人口 13.95 億測算，人均存款大概 5.2 萬元。但是因為財富是不均衡的，如果按照二八原則，即 20% 的人擁有 80% 的財富，兩次運用二八原則，就大致可以估算出百萬存款的賬戶是多少。
此外，我曾經看過北京財經頻道的一個節目，記得有位專業人士曾經說過，在北京平均年 80 人裡就有一個資產過千萬的高淨值人士，按此推算，就是大概 27 萬人，當然這裡面主要是房產，不過房產也是有佔家庭財富的比例的，這 27 萬人，哪怕 90% 的資產是房子，剩下 10% 是存款，那麼也是過百萬的。由此推廣到上海、廣州、深圳、重慶、成都、杭州這些城市，又會是怎麼樣呢？
【e 財經】易懂的財經 來源：快資訊
閱讀更多 廣東生活君 的文章
