理財迦
只要是存在銀行的存款,不管存在哪個銀行,不管多少金額都受到保護。所以不存在超過50萬就不受保護的問題。
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很多人自己的銀行存款是三位數,卻去關心別人50萬100萬的存款是不是安全。其實如果真有超過50萬的存款存在銀行,銀行的工作人員應該早就把這個問題解釋清楚了。
我們常說的50萬以下可以獲得100%的賠付,是指萬一真的出現銀行破產的情況時,哪怕銀行資不抵債,儲戶的錢遭受損失,每一名儲戶50萬以下的存款部分可以從基金獲得賠付。
但是如果我們存在銀行的錢多於50萬,並不是說就不受保護,同樣受到保護。按照制度的安排,銀行如果破產清算的時候,會優先把50萬額度以下的存款還給儲戶。如果還有足夠的剩餘資產,超過50萬金額以上的還可以獲按比例得到相應的金額。這同樣也屬於保障制度的約定。
02
另一點我們需要知道的是,在中國銀行的風險是非常低的。能夠拿到牌照,並且成立的銀行本身的資質就非常好。銀行在營業的過程當中,又受到銀保監的嚴密監控監管。銀行在資本金撥備率等多個因子上面都必須達標。如果經濟發生比較大,風險銀行還需要反覆進行壓力測試。所以只有在極端的情況下,才可能發生銀行破產的事情。
如果這種情況發生了,說不定還是銀行的存款最安全,因為放在樓市,股市或者其他投資渠道的錢,早就遇上更大風險了。所以銀行存款還是風險最低的,僅次於保險合同和國債。
“財說得明白”,這裡用簡單的語言,把理財的東西說得清楚明白。已經發表的文章,包括房產,基金,銀行理財,黃金等,有些熱文已經收錄在菜單裡,請你關注,在後臺查看菜單。
財說得明白
許多人超50萬元?
你是不是活在CCTV裡,還很多人超50萬元的存款?根據2015年推出的《存款保險條例》背景,當時央行摸底排查的數據為50萬元的最高賠付限額將覆蓋99.63%的存款賬戶資金,也就是說全國只有0.37%的人,個人銀行賬戶存款超過50萬元,這個比例還叫很多人嗎?
再者我們再來看看我國的儲蓄存款餘額,截止2018年末,我國境內住戶的儲蓄存款餘額總數為72.4439萬億元,而同期我國的人口總數約為13.97億人,因此人均存款為:72.4439萬億/13.97億=5.186萬元,即使按照一九分(一成人的掌握這個社會90%的財富),那麼這一成的富人,人均存款也就(72.4439萬億*0.9)/(13.97億*0.1)=46.67萬元,也未超過50萬元。所以在我國,個人銀行存款賬戶能超過50萬元的是少之又少。
超過了50萬,為什麼不受存款制度保護?
超過50萬元的資金,並非就說是全部損失了,不在受保護了。50萬元以內的資金是由存款保險基金快速理賠,至於超過的部分,依法等待投保機構清算財產中受償(投保機構代償50萬元之後,會對銀行的資產進行清算,清算後剩餘的資金在發放給員工工資及繳納水電費、稅費等公共事業收費之後,會按照比例歸還給超過50萬元部分的客戶),所以超過50萬元的部分並非說完全不可以獲得賠付。
至於說為什麼不像以前一樣全額賠償呢?以往我國的商業銀行很多是政府全資的企業,且因為涉及的儲戶眾多,為了穩定,銀行破產由政府進行兜底處理(比如海南發展銀行)。但是這個並非一個良好的解決方法,畢竟政府的財力是有限的,再者現在很多銀行都進行股份制改革甚至上市,政府並非銀行的唯一股東,也無義務和責任進行全部兜底。
銀行作為一家企業,自負盈虧,理論上來說存在破產的可能,破產之後如果等待清算在賠償耗時久影響大,所以出具《存款保險條例》,由銀行為儲戶進行投保,一旦銀行破產,由存款保險基金先行賠付,穩定住大部分人(99.63%),剩餘的小部分人,影響則較小(且這部分人資金量,除銀行存款外,往往還有很多其他投資,存款常常只是一小部分,鬧事的概率低)。通過這個措施還進一步減輕了財政所存在的潛在風險,所以這是一舉多得的好事。這也是為什麼要出臺《存款保險條例》的原因。
鯉行者
誰告訴你超過50萬以上的存款就不受存款制度保護呢?其實我告訴你不管你在銀行存款有沒有超過50萬元都是受到存款制度的保護。
很多人只是知道,假如銀行出現破產倒閉,《存款保險條例》的保障最高賠償不超50萬元,所以大家意識當中只要在銀行存款超50萬以上的存款是不安全的,辛苦賺的錢萬一存銀行倒閉了50萬以上的錢不就拿補回來了嗎?
大家也別杞人憂天了,假如銀行出現破產倒閉的話,50萬以內的存款將有銀行保險基金快速賠付,而超過50萬以外的存款就等待銀行具體情況來處理,並非是不能拿回來。銀行還可以清理家產,這是最壞打新;通過資產重組,被其他金融機構收購;或者直接央媽兜底等三種方式來保障50萬以上的存款安全,並非超過50萬以上的錢就不安全了。
所以說在銀行存的錢都是非常安全的,不管是超不超過50萬元都是一樣的安全。不然對於那些企業幾千萬,幾個億的往銀行存著,難道他們不怕風險嗎?正因為錢存銀行是可以說無風險,很多有錢人和企業才敢把大金額存在銀行託管的。
再度分析你提出的,現在很多人的存款超過50萬元甚至更多的。但我個人覺得,現在存款超過50萬的個人是非常少的,相反負債50萬以上的人也許會非常多,現在負債的一抓一個準,但是有存款的,尤其是超過50萬元的,我相信非常少。
根據2015年之時央行推出《存款保險條例》的調查數據顯示,國內個人在銀行存款在50萬元的人比例在99.63%,意思就是隻剩下0.37%的人在銀行存款才有50萬以上。按照全國14億人來計算,真正存款超過50萬元以上的人只有518萬人,全國只有518萬人存款超過50萬元的存款,這種人數還叫多嗎?
綜合以上分析可以得知,在銀行存款50萬以內是受到《存款保險條例》的保護,但超過50萬以上的同樣是受到銀行法,存款制度等保護的,並非不受存款制度保護的,希望你要清楚這一點。總之就是在銀行的存款,不論存款金額大小,都是非常安全的,可以放心大膽的存。
老金財經
這種說法顯然是一種誤解,說明並不真正瞭解存款保險制度。
確實有很多個人存款超過了50萬,那麼他們的存款就不安全了嗎?答案是否定的!
只要是境內合法存款,都受存款保險制度保護,只不過在同一投保單位(銀行)內全部存款超過50萬元,假如銀行破產,存款保險基金只優先賠付50萬元。
關於存款保險,作為普通儲戶來說,瞭解以下6點就夠了。
1、小銀行抗風險能力差一點,注意存款總額不要超過50萬就很安全了。
2、50萬是按人計算的,超過50萬可以分到夫妻二人名下,加上孩子就可以達到150萬。
3、國有大行、大型商業銀行存款雖然也是50萬保障,但是不用擔心破產問題,大額存單超過50萬,可以獲得更高的存款利息,所以不要被50萬束縛住。
4、可以利用這個政策薅小銀行的羊毛,比如京東金融裡的民營銀行創新存款,利率超過5%,比大銀行的大額存單還高,都被人薅遍了。
5、即便銀行破產,超過50萬的部分也是可以賠償的,只不過要等到破產清算完成以後才行,賠償額度也是根據清算比例。
6、不要太在意存款保險基金問題,銀行存款本身風險是極低的,理財產品不保本不保息,照樣很多人購買,市場規模都是幾十萬億級別的。
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互金直通車
現在的個人存款超過了50萬元不是很多,而是很少。在2015年為了存款保險條例的實行,對每個人的銀行帳戶進了統計,全國人切存款只有2萬元,99.63%的人存款都低於50萬,只有0.37%的人存款超過了50萬元,應該屬於少數吧!
題主稱現在有許多人的個人存款都超過了50萬甚至更多,說明題主已經踏入了富裕階層,身邊的朋友很多都和你一樣,享受了50萬的財富,很讓人羨慕的。當然,題主提出超過50萬不受保護,說明理財風險意識較強,當屬理性投資者。
個人存款依法受法律保護,只要是銀行存款都會受到存款保護,並且有著存款保險,就算是銀行倒閉、破產也會相應受到存款保險墊付上限為50萬元的資金,等到銀行被接管或者清算完成以後,看情況退返其他金額。按照存款保險制度規定,保險墊付上限50萬元和超過50萬存款不受保護是兩個不同概念,因此說超過50萬元的存款不受保護是沒有法律依據的。
超過了50萬的存款同樣受法律保護。這部分資金存在銀行裡,如果丟失、被盜等情況發生,銀行有責任的話,必須依法按照責任承擔客戶損失,這一點不容質疑。
存款保險制度為50萬元以內存款提供了保險,在銀行倒閉時先行墊付讓銀行客戶免受損失。為了享受存款保險制度提供的保障,題主完全可以把資金化整為零,分散存入多家專業銀行,使每筆存款不超過50萬元,這樣題主心裡更踏實,更放心。
運籌財進
《存款保險條例》於2015年5月1日正式實施,初衷是為了保護存款人合法權益,以及防範和化解金融風險,維護金融穩定。
我們最為熟悉的條款實際就是第五條:
從這條可以清晰得出如下結論:
1、最高償付限額是50萬元;
2、同一存款人在同一家投保機構的所有存款賬戶中的本金和利息總和在50萬元以內;
3、超出50萬元部分,可以從投保機構清算財產中受償;
4、50萬額度可以根據經濟發展及存款結構變化、金融風險狀況進行調整;
5、是存款賬戶,而不是保險和理財產品;
零售業務突出的招商銀行吸引了大量高淨值人群,其他銀行高淨值賬戶佔比會相對低一些。如果從全國範圍的銀行來講,真正能達到50萬元以上的存款賬戶應該不會超過1%。
國內金融環境相對穩定,只要房價不出現短時間大幅降價的情況,壞賬率就不會快速提高。只有個別資產規模較小、壞賬率較高的農村信用社、農商行、城商行在今後有可能因經營不善風險管控不力而破產。
國內銀行破產的案例屈指可數,對於高淨值人群來說,選擇一家資產雄厚,風險管控能力強,壞賬率低的銀行就可以很好的防範風險。
對於普通人來說,如果存款超過50萬元,那麼不妨分開存放到不同的銀行,或者以家人的名義在同一家銀行再開一個賬戶。每個賬戶存款不超過40萬元,這樣本金和利息都有保障。
財智成功
1、根據調查國內有五十萬存款以上的人只佔0.37%,所以50萬已經保護了大多數人。
2、要百分百保護,成本有點高。
4、國際上也不是百分百覆蓋,比如美帝是25萬美刀。
5、國內人口基數大,0.37%就是500萬人。財富是向少數人集中的,這五百萬人的存款可能在全部存款的佔比裡是很高的。在招商銀行2018年年報中我們可以看到1.88%的客戶佔到了招商銀行總資產數的80%,這部分的人的權益確實也應該被重視。
6、一個銀行保50萬,可以分多個銀行存,我們縣有18家不同銀行,一家50,也差不多夠了。
7、一家人,分開一人50。
8、配置其他產品,如理財、黃金等比存款還安全,存錢理財的辦法很多,沒必要盯著50萬的坎。
9、以後可能會提高的
10、在國內大部分銀行理論上倒閉的可能性太小了,黨的光輝照大地。不管是國有大銀行,股份制銀行,大部分銀行刨根到底找實際控住人,都是國家。要是國有大銀行都走上破產之路了,也不要在乎自己的錢了,那個時候真不知道世界上還用不用的到錢。
郎峰徐迅
您的意思我明白。您是想說,現在超過50萬元的人已經很多了,而存款保險只是保50萬,那麼,那些超過的部分就受不到存款保險保護了,是嗎?
其實事也不能這麼看。因為當初制定存款保險政策的時候,不會是憑空想象出來的50萬。據網上介紹,50萬元已經包含了全國99.6%的存款人。這個範圍已經很可觀了。
二是因為存款保險沒有全額保的。地球村別的村民也是限額保險,咱也是借鑑人家的經驗。
三是50萬元是指的每個存款人在同一家法人銀行的存款。
並不是指每個家庭。也就是說,家庭的存款可以分散到每一個家庭成員,不用非得存到一個人的名頭上。那些中央集權制的家庭可以參考一下。
而且銀行限定的是同一家銀行,如果把銀行也分散開來,50萬元就會放大多少倍!這樣的話,基本夠用了呀。
還有一件事需要說明的是,這50萬元不是最終的50萬,人家政策已經規定好了,超過本息50萬元的部分,由銀行破產清算資金受償。
其實,咱們國家很重視金融穩定,一家銀行要是破產了可是大事,不只關乎這家銀行自己,還有公眾的信心,關係到金融穩定。
所以,監管部門平時就加強了管理,哪會給銀行破產的機會。概率是非常之低的。咱不用擔心那麼多的。
到了上班時間了,還得收拾一下去我心愛的銀行上班。就不多說了。
博文微金融
在很長的時間裡面,銀行的風險是由國家兜底的,所以人們不擔心銀行倒閉,自己的存款收到損失。
但隨著改革的深入,這種國家兜底的做法已經不符合經濟發展的需要。銀行作為一個經濟主體,必須自己承擔在經營過程中產生的風險,包括倒閉。
允許銀行破產,就意味著儲戶存在銀行的錢,有可能打水漂。怎麼解決這個問題?銀行要為存款上保險,當銀行倒閉無法支付儲戶的存款時,保險機構按照規定進行賠付。這其實就是2015年出臺的《存款保險制度》。
存款保險制度上明確規定保險機構賠付的上限是50萬元,所以很多人擔心超過50萬元的不在保險範圍內。其實大家有一個明顯的誤解,這50萬元不是按照人來計算的,而是卡。
制度發佈之前,相關部門是做過摸底的,多數卡內存款額度都低於50萬元(比例好像能佔到99.63%。時間太長,記得可能不太準確了。)。這個數據說明絕大部分人的存款都在保障範圍內了。
假如你的存款多餘50萬元,擔心銀行倒閉沒有辦法獲得賠付,那就到其它銀行再去辦理一張銀行卡,國內銀行數量有上百家,即使始終保持每張卡內金額都低於50萬元,你也可以幾千萬元了。
紅楓財俠
問主所說的沒錯,從絕對數量上來講,中國國內,至少有50萬個人或者家庭,個人存在達到了50萬以上,這個數量,非常大。
但是,相對於中國3.5億個家庭,或者14億人來講,這個數量,卻又非常少。
而存款製作保護,是保護絕大多數人的利益。
對於絕大多數人來講,這50萬及以下的存款,可能就是一個家庭的救命錢,一個家庭如果沒了這筆錢,這個家庭,就完蛋了。
但對富有的這50萬人,或者50萬個家庭來講,資產超過3000萬,年收入達到50萬,家庭現金超過200萬。
這些人,確實不存在需要存款制度保護的必要。
因為,銀行畢竟是市場行為,而不是行政行為,不保護50萬以上的存款,也是市場行為決定的。