如果銀行五年定期存款利率為5.3%，劃不划算？為什麼？

2019-11-10 13:42:29 佚名

愛情灰常假

銀行五年定存利率是5.3%，目前來看是划算的。

一、原因如下：

1、銀行存款是保本的。

2、5.3%的利率高於現階段大多數銀行理財產品的收益率。

二、別的建議如下：

1、如果個人是不願承擔投資風險的投資者，可以全部選擇五年5.3%利率的定存產品。

2、如果個人是願意承擔一定風險的投資者，可以將資金分開配置，一部分投資五年5.3%利率的定存產品，另一部分做基金定投，定投的收益率一般是10%左右。兩者綜合配置的收益率大概可在7%~8%之間。

3、定投的投資週期一般是三五年，剛好跟五年定存的時間也不衝突。

投資沒有固定格式，根據不同的風險偏好，每個人適合的投資產品都有所不同。

希望對你有所幫助。

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伍角理財

在所有的理財方式中，銀行存款以安全穩定性佔據有絕對優勢。但是還要防止高息攬存的上當受騙，在這裡需要注意以下幾點。

第一，利率的合理性。

例如所說的銀行五年期定期存款利率為5.3%，這利率在目前來說是屬於相當較高的部分，以下圖來看，除了湖州銀行可以給到五年期5.225%，其餘銀行都在5%以內。5.3%的年化收益是具體哪個銀行就需要特別注意了。必要時候可以撥打該銀行客服電話確認。

第二，銀行的規模

在利率表中會發現，規模越大的銀行利率越低，這裡涉及到了銀行的倒閉問題。目前來說，資金只有在50萬以內是受到保障的，這裡孰輕孰重就需要斟酌了。

第三，注意條文細則

由於目前銀行中，魚龍混雜，存在有不少保險推銷人員，由於工服相近，很容易搞混亂。所以在簽訂條約時候必須要有書面性文字並且有公章加註，並且是確認確實是銀行產品，而不是變相的保險或理財。必要時撥打官方客服電話求證。

總之。天下沒有白掉餡餅的事，高利率對應的就是高風險。認清楚這一點，才能在投資中真正做到穩步增值。

章太白

對於銀行存款類產品來說，5.3%的存款利率已經是相當高了，且並不是大部分銀行存款利率這麼高水平，全國範圍內找不到20家，“物以稀為貴”，因此既然選擇銀行存款，單從收益角度來看那就是相對划算的。但是，我們還要綜合考慮安全性和流動性等因素。

五年期定期存款利率5.3%，確實不低但也不要一味地看利息最大化，還需要考慮一下產品流動性。假如為了利息高，短期內選擇，要是急需用錢時就可能面臨著較大的利息損失，主要是提前支取時，定期存款就得按當前的活期儲蓄利率計息。

因此，從產品流動性的因素來看，我認為普通五年期定期存款期限太長，倒是建議大家多考慮一下智能存款，可以隨存隨取。最大的特點就是提前支取、靠檔計息。如下圖:

從產品安全性來看，無論是定存還是智能存款都屬於一般性存款，根據監管要求執行存款保險條例，50萬元以內給予100%賠付保障。因此只要沒有超過這一配置規模，就可以放心大膽去選擇。

比如說，億聯銀行和藍海銀行的五年期存款利率都曾達到了5.3%，成為第三方金融平臺銀行精選產品之明星產品。

總的來說，我認為對於普通投資者來說，在安全性有保障的前提下，選擇銀行定期存款可提前鎖定較高收益。尤其是在銀行理財產品收益率都面臨著較大下行壓力的背景下，5.3%的利率水平目前來看，就算跑不贏通貨膨脹，但也可以跑贏不少有風險的理財產品。

東震木

既然問劃不划算，就要有參照物，要看跟什麼比了；

總體上而言，個人覺得這個收益率還是蠻不錯的；如果題主在投資理財方面不是很專業，且準備存入的資金預期5年內也不會使用，個人認為還是划算的，我們來跟幾個參照物比比看：

從跑贏通脹的角度看，很划算

目前我國的通貨膨脹率大約在2.8左右；如下圖：

那麼從儲蓄的角度，最起碼也要跑贏通脹才可以吧；所以至少年華收益率要高於2.8%，大家有沒有發現，目前的貨幣基金收益也很低，基本上也就是在2.5到2.9之間徘徊，所以，購買貨幣基金也就僅僅是起到抗通脹的作用，那這個五年的定期存款利率為5.3%自然就是很划算了；

跟銀行其他理財產品比，很划算

目前銀行的大額存單也就4%左右的年化收益即便是創新性的理財產品基本上也就不超過4.5%，所以年化5.3%的收益率，相對來講已經是非常高的了；

和其他投資方式相比呢，如基金、股票

跟其他投資方式相比呢，比如說買基金或者股票，這個就不好說了，首先銀行的存款是有保障的，按照《存款保險條例》，50萬以內，即便銀行破產也是可以全額賠付的，雖然破產這個概率也很小，足見其安全性很高；而基金或者股票就沒這麼安全了，主要看個人能力，在個人沒有這方面專業技能的情況下，做到不虧損都比較難，因此，年化收益5.3%的幾乎無風險收益還是很划算的；

當然，如果題主是個投資達人，或者自信能做到比這個收益高很多，那就另當別論。

綜上所述，個人認為銀行5年定期存款，5.3%的收益對於不擅長理財的人來講還是可以考慮的，唯一需要考慮的問題就是存入的錢是否能做到5年內不使用，如果中途需要取出來，那就相當不划算了。

六月赤兔

如果這個定期存款利率是真實的，很明顯按照目前商業銀行的存款利率來對比，肯定是非常划算的。要知道目前很多城市的房貸利率都達不到5.3%，最新上海的房貸利率是4.65%，深圳的房貸利率首套是5.15%，存款的利率比貸款利率都高，當然划算。

只不過對於投資者來說，我們需要警惕這個收益率是否是真實的，這個收益率的確高的太不真實了，尤其在如今銀行面臨嚴監管的背景下，銀行的定期存款不太會突破5%以上，即便在攬儲特別有壓力的小型商業銀行，五年期的存款利率給到4.5%左右都是非常難得的。

所以不排除這麼高的存款利率是一個幌子，極有可能是銀行的駐點人員推銷一些分紅險或者其它代銷的理財產品，以高收益率為誘餌，誘使投資者上當，這是大家有警惕的。

該銀行是否具有5年期利率為5.3%的定期存款，在銀行大廳宣傳欄、銀行官網都是可以查證的，如果的確存在，的確是可以考慮的，如果不存在，那麼極有可能就是一個預期收益率，實際情況可能達不到這樣的收益率。

侯哥財經

5年期的銀行存款利率年化收益能達到5.3%的話，的確很不錯，這比大額存單3年期的年化收益4%要高出一些，似乎也有性價比，這對存款的人來說，我覺得是很划算的，因為你只存款的話，這個收益相當高了。

不過，要從投資的角度講就不是這麼一說了，在投資市場風險偏好比較高的時候，就是說大家都喜歡冒風險獲得高收益，那麼此時這個年化5.3%的收益似乎就沒什麼優勢了，比如說2019年存款的人即便是5年期的按照5.3%的年化利率計算的話，你所獲得的收益就是5%左右，而這筆錢如果投資基金的話，年化收益率最少都在30%，因為同期彈性不高的滬深300的收益都有這個數字，對於收益比較高的基金都在年化60%了，此時你拿5年期的存款5.3%和這個去對比，兩者根本就不在一個層面。

所以說對於存款收益是否划算，還是要從個人的投資風格和趨向上去定義，如果你只願意接受無風險的收益，那麼5.3%的年化收益是相當高了，而你要從投資的角度去衡量，這個5.3%應該是一種動態的性價比收益，是根據市場風險偏好審時度勢的，在市場風險偏好比較高的時候，這個5年期的存款收益自然就沒有吸引力了，更談不上划算了。

春意萌生

基於目前銀行存款市場，一些小型商業銀行（主要包括信用社、村鎮銀行、農商行、城商行和民營銀行等）5年期存款利率是可以高達5.5%的，但也是極限。

5.3%劃不划算？這取決於自身對存款利率的期望，期望越高自然就越不划算。比如你的期望只有三年期央行存款基準利率的2.75%，那麼5.3%幾乎翻了一倍，也就是非常划算了。

而如果你的期望值是最高的5.5%，那麼你就會感覺虧了一點了。因此，投資理財（包括存款）壓根就不存在劃不划算的說法，這取決於自身的期望值。比如理財吧，有些人感覺存餘額寶之類的貨幣基金就非常划算了，比活期存款好多了。

每個人的風險承受能力和投資經驗不同，產品選擇和期望值也就不同。如果給筆者的話即使是5.5%也是不划算的，因為投資理財存在融資，融資利率遠在5.5%之上，而且該存款是長達5年，流動性極差，提前支取會損失定期存款利息。

雖然該存款利率高達5.3%，但從存款市場利率行情來看，應當是小型商業銀行，不會是中大型商業銀行，中大型商業銀行達到4.27%（上浮55%，也是5年國債利率）幾乎是極限。

而小型商業銀行存在較大的破產倒閉風險，即信用風險。也就是說，如果要存入這些銀行，建議資金在50萬以內，使其得到《存款保險條例》最高的全額保障。

三人聚眾

銀行給你五年期定存利率5.3%算是非常高的存款利率了，正常情況下銀行是給不了這麼多利率的，因為大額存單年利率也僅有4.18%，並且還需要滿足20萬的資金門檻，如果你的資金低於20萬還能得到這麼高的利率，就需要防止是不是存在一些理財產品或者是投資了保險，而不是真正的存款。

目前很多保險和理財產品都是預期收益，5.3%或者7%等等年收益層出不窮，但是這些收益是存在不確定的，也可能是達到這種高收益，還有可能會產生本金虧損的風險，這點還是需要辨別清楚，存的到底是不是定期存款。

2019年銀行存款利率一覽

五年期的定期存款，目前最高的是湖州銀行在5.225%，其次是廈門銀行在4.75%，四大行低到只有2.75%，因此你對照上圖就可以發現，如果給你的利率是以上某家銀行，並且高於這種利率，目的是為什麼，你的資金又有多少，這是需要思考的，謹防被推銷了保險產品。

而很多儲戶就是在不知不覺當中以為得到了高利率，就去簽署了各種合同協議書，最後兌現時非常困難，這種就要謹慎了，不瞭解的前提下，你資金不多的前提下不要太相信高利率。

私人銀行高利率

如果是私人銀行的利率，可以達到5.3%，但是私人銀行開出這種條件，存款最多也是不能超過50萬，因為這裡存在著銀行倒閉的風險，只要是國家認可的私人銀行，破產最多也是賠償50萬，不能多存。

總之，銀行定期存款能給這麼多，一般只有私人銀行才有高利率，但如果是以上銀行卻超出了圖表利率範圍，就需要防止是不是買了理財產品和保險了，避免本金出現虧損和不達預期收益的情況發生。