患者在住院過程中需要簡單便捷的支付工具來簡化繁瑣的就醫流程，醫院需要對錯綜複雜醫療賬單進行有序管理，醫保基金和保險公司具有支付的控費需求，這是現有醫療支付體系中的核心需求。
伴隨醫療環境的不斷改善，如果醫療服務提供者想要持續地為患者提供服務並獲取收益，就必須確保整個醫療收入週期管理（RCM）流程的順利。醫療機構可以通過構建以醫療賬單為核心的平臺來減少對收益的擔憂。
現今，現有信息技術解決方案已經能解決絕大多數RCM常見問題，隨著物聯網和移動支付的普及，以及機器學習、數據挖掘、區塊鏈等技術的融合應用，數據智能技術正在為醫療支付場景帶來更深刻變革。以醫療支付技術和手段的升級作為切入點，能夠撬動醫療體系改革，也是近年來政府機構、科技公司及產業參與者的重要關注領域。
作者 | 付海天、樊曉芳
一、醫療支付概覽
1.1醫療支付類型
- 按支付主體：
醫保支付：1）按人頭付費；2）按平均定額付費；3）單病種付費；4）總額預算制；5）按服務項目付費；6）按疾病診斷相關分組（DRGs）付費。
中國目前是按服務項目付費為主，按單病種定額付費、按服務單元定額、總額控制付費為輔，特殊慢性病人員按人頭定額付費的複合型支付體系。DRGs付費是當今世界公認比較先進的支付方式，其通過統一的疾病診斷分類定額支付標準的制定，達到醫療資源利用標準化。近年我國正加快推進按疾病診斷相關分組（DRGs）付費國家試點，探索建立DRGs付費體系。
補充醫保支付：1）企業補充醫療保險；2）商業醫療保險；3）社區醫療保險；4）互助保險
個人支付：1）自費；2）自付；3）眾籌
- 按資金到賬時間：1）即時支付；2）信用支付；3）分期支付
二、醫療支付產業及市場概況
2.1醫療支付產業政策
2017年6月，國務院辦公廳印發《關於進一步深化基本醫療保險支付方式改革的指導意見》，要求進一步加強醫保基金預算管理，全面推行以按病種付費為主的多元複合式醫保支付方式。2018年7月，國家衛健委發佈《關於深入開展“互聯網+醫療健康”便民惠民活動的通知》，強調醫療衛生機構要優化支付流程，改善結算模式，加強與醫保、商保、銀聯、第三方支付機構合作，為患者提供多種在線支付方式。到2020年二級以上醫院普遍提供移動支付等“一站式”結算服務。
2.2醫療支付市場規模
根據國家衛健委公報顯示，2018年中國衛生總費用預計達57998.3億元，比2017年增長了10.2%。其中：政府衛生支出16390.7億元（佔28.3%）；社會衛生支出24944.7億元（佔43.0%）；個人衛生支出16662.9億元（佔28.7%）。人均衛生總費用4148.1元。
據前瞻產業研究院報告測算，2018年中國互聯網醫療行業市場規模達到491億元，同比增長51.08%。互聯網診療收費和醫保支付是主要探索領域。
根據美國市場研究和諮詢公司Grand View Research研究顯示，2018年全球醫療收入週期管理（RCM）市場規模為295億美元，預計在2019-2026期內的複合年增長率為12.0％。
2.3醫療支付主要參與者及其業務流程
三、醫療支付領域數據智能技術應用現狀
3.1醫療支付領域數據智能技術應用流程
3.2醫療支付領域細分應用場景、數據智能技術應用思路及代表機構
四、醫療支付代表數據智能技術應用產品/解決方案及應用案例
北大醫信——DRGs分析系統：與國家衛健委DRGs質控中心密切合作，率先獲得CN-DRGs分組器官方授權，不但可以提供DRGs系統通用的預分組服務、績效評估、學科建設及費用控制等功能，還可以嵌入到醫院業務流程中與醫囑系統、收費系統及臨床路徑結合，實現動態跟蹤入組和智能提醒，對於異常指標一鍵追溯到具體病歷內容，提高DRGs分組正確率，支持集團醫院模式的雲部署，提供合理配置醫療資源的決策依據。
輕鬆籌——互助平臺：輕鬆籌是技術驅動的全民健康保障平臺，目標聚焦在健康保障領域，推出“大病求助”模式，幫助病患解決醫療資金等問題，推出基於社交模式的眾籌平臺，推出“健康互助”業務，目的在於抱團抵抗大病風險，並於多家保險公司達成合作，推出了多款定製保險產品。輕鬆籌旗下輕鬆公益是民政部指定的首批慈善組織互聯網募捐信息平臺，將區塊鏈技術應用在公益領域。去中心化體系，基於區塊鏈技術無需依賴第三方中介，全網自動同步，公開透明，不可篡改。
支付寶——未來醫院：用戶在醫院就醫，從門診掛號、繳費、查取報告，到住院金清單查詢、繳費全流程都可以用支付寶錢包完成。住院金繳費功能支持用戶使用支付寶錢包進行預繳押金、住院續費和住院清單查詢操作。完成醫院就診卡綁定的支付寶錢包用戶，只要辦好住院手續，就可以用支付寶錢包直接進行住院押金繳費。萬一住院押金不足，支付寶錢包會提醒用戶續費。而所有的住院費用清單，用戶都可以在支付寶錢包的醫院服務窗裡查詢。
北京華信醫院、微醫——華信醫院·微醫商保平臺：打通商保快速理賠通道，簡化了整個流程，1分鐘即可完成理賠申請，而傳統商業保險要完成一次理賠需要患者複印病歷，整理單據資料，至少要花費半個月以上的時間。商保用戶在華信醫院就醫就診完成後，微信關注“We商保”服務號，即可發起理賠申請。現場體驗表明，4G網絡條件下，40秒就可以完成理賠申請提交。與此同時，通過微醫的商保直付業務，商保用戶通過手機即可申請理賠服務，賠款最快2個工作日即可到賬。
AccessOne——醫療貸款分期平臺：AccessOne通過與醫療機構合作，為面臨高自費、高免賠額等財務緊張的患者提供貸款計劃。為保證還款率，AccessOne會利用平臺預測分析工具，提前評估患者的支付傾向並調整還款金額，將其控制在患者每月能夠承擔的償還範圍內。同時為方便還款，AccessOne提供了三種還款方式，患者可以通過AccessOne官網在線還款，也可以通過客服電話或郵件還款。
五、數據智能技術在醫療支付中的應用侷限性
1.醫院信息化不充分，支付接口標準不統一。
2.支付環節尚不能完全自動化，人工驗證環節效率較低。
3.醫療信息系統安全性不高，存在醫療支付數據洩露問題。
4.刷臉支付、指紋支付等存在安全風險，存在賬戶盜用風險。
5.個人信用體系建設尚不完善，醫療分期產品存在壞賬風險。
6.醫療眾籌平臺部分求助者提交不實資料，引發用戶信任危機。
六、醫療支付智能化發展趨勢
1.移動支付技術逐漸普及，帶動醫院場景刷臉、指紋支付。
2.區塊鏈技術具有不可篡改性，提高醫療支付安全性。
3.機器學習、數據挖掘強化信息審核，提升醫保支付風控。
4.醫美、牙科等專科醫療分期模式流行，刺激求美者消費。
5.商業健康險支付市場增長，驅動智能化產品開發需求。
6.互聯網醫院蓬勃發展，帶動線上支付增長。
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