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中症、輕症定義
我們先來看一下什麼是輕症、什麼是中症。
顧名思義，輕症、中症就是比重疾險程度更輕的病症。那重疾險是由哪些病種組成的呢？以保險業協會統一的規定的25種重疾為例：
賠付標準分三種：確診賠付、實施某種手術、達到某種狀態。
可以看出來，重疾險可以保障的疾病都是特別嚴重的。因為重疾險的主要作用就是再被保險人患重疾時提供收入補償。如果是不大嚴重的冰，在早期就可以治癒，需要治療的時間也比較短，如果用重疾險來賠付，可能有點大材小用了。
輕症、中症的出險，解決的就是這些不太嚴重疾病的問題--沒有達到重疾理賠標準，但可以用輕症、中症理賠條件賠付。
比如，重疾險的保障範圍一般是不含原位癌的，但是輕症一般包含原位癌，如果原位癌，可以獲得輕症賠付，幫助被保險人緩解經濟壓力、得到更好的治療。
而中症，是介於輕症和重疾之間的一些病症，往往它可以獲得的賠付比例比輕症要高一些。
我們來總結一下輕症、中症和重疾的區別：
可以看到，輕症、中症的出現，對消費者來說，重大的作用就是降低了重疾險的理賠門檻，不同程度的病症可以獲得不同比例的賠付，更加人性化。
重疾險的輕症、中症怎麼選？
學姐之前講過，關於重疾險裡的前25種疾病，銀保監會都有統一的規定，但是輕症、中症還沒有統一的規定。
因此，可能某些病症在A產品裡屬於輕症，而在B產品裡屬於中症。那麼，我們該怎麼選呢？
首先，我們要看這款產品裡面是否包含了高發輕症/中症
根據保險行業過往的理賠數據，學姐總結出6大高發輕症、中症以及他們對應的重疾。
顯然，以上輕症、中症如果在早期沒有好好治療，就有可能惡化成為重大疾病，危機生命。
其次，我們要看輕症和中症分組情況
不分組>分組合理>分組不合理
學姐提醒大家，病種分組並不是越多越好，關鍵是一些高發疾病是否分在不同組。如果在不同的組，就可以提高獲得多次賠付的概率。
最後，是中症、輕症的賠付方式
主要是指賠付比例、賠付次數、時間間隔等
現在行業內重疾險競爭激烈，有些重疾險輕症賠付比例30%以上，甚至可以做到多次賠付遞增（30%、40%、50%）。而中症賠付比例差別不大，一般是50%/60%。
關於賠付間隔期，輕症、中症一般沒有特別說明，某些可能要求間隔期90天或180天，在看條款的時候需要留意。
在保障相同、保費差異不大的情況下，當然是賠付比例越高越好、賠付次數越多，賠付間隔期越短，保障當然越好。
學霸說保總結
買重疾險，建議選擇有中症和輕症的產品，這樣的保障更加全面。
學霸說保
2007 年，保險行業協會就制定了 成人重疾險 的病種標準，對 25 種常見重疾進行了統一規範，並且要求所有重疾險都必須包含最高發的 6 大重疾：
- 惡性腫瘤
- 急性心肌梗塞
- 冠狀動脈搭橋術
- 腦中風後遺症
- 終末期腎病
- 重大器官移植術
6 大重疾能佔到重疾險 80% 的理賠，25 種重疾甚至能佔到 95%。這些疾病可以說是重疾病種的核心。
現在市場不管是45種、80種、100種還是150種都是從這25種擴展出去的或者就是另外5%的病種，所以重疾病種的多少，不是我們考慮的重要指標。
什麼是輕症呢？
人患上重大疾病其實都是一個很漫長過程，如果我們發現的早，在沒有發展到很嚴重的情況（未達到重大疾病理賠條件），其實是可以得到有效控制的。應市場需求，輕症就這樣產生了。
其實嚴格來講，輕症其實已經偏離了重疾險的本意，重疾險本意是解決被保人因重疾導致收入中斷、長期康復費用以及這場災難帶來的生活壓力。而輕症更傾向於解決醫療費用問題。這個問題顯然是醫療險解決的。
當然本人並不是說輕症沒用，相反輕症很有必要。但相比之下要更注重險種搭配的全面保障。
那麼什麼是中症呢？
保監會只規範了25種重大疾病，輕症沒有一個行業標準，中症在輕症之後出的，自然也沒有一個行業標準。
但可以歸納以下幾類
1.賠付條件與原輕症一樣，原輕症的賠付條件略降低，賠付比例高於原輕症賠付比例的。
2.賠付條件在輕症和於重疾之間，賠付比例也在輕症和重疾之間。
3.賠付條件與重疾一樣，原重疾的賠付條件門檻略升高。
你看，是不是有點亂？有的中症對於客戶來說並不是有利的，反而加大了重疾險賠付的門檻。在我看來中症的意義並不大，噱頭和營銷的分量比較大，保險還是迴歸於保障。造成了收入中斷損失就用重大疾病來賠，可以康復的就用醫療險來賠。
焦點不應關注在條款如何更有利理賠，根本問題在於客戶購買保險時是否配置全面的保障，小病醫療和百萬醫療是否配置。這才是糾紛的根源。輕症、中症其實已經偏離了重疾險的本意，是競爭迎合市場的產物。
當然，未必是壞事，對於咱這些賣保險的，產品好賣當然更好。
晗晗聊保險
你以為保險公司將病症劃分這麼細是人性化的表現，那就大錯特錯。記住他是公司，不是慈善基金，國內保險公司收益率遠超一般行業，就是靠套路投保人獲得的，他們之所以這樣劃分的原因就是為了在後期理賠方面，好做手腳。比如劃分四個等級，這樣可以按等級理賠，輕的賠的少，有些保險合同是隻理賠一次的，也就是說輕症賠完後，發展到重症也不賠了。還有就是人為增加病人理賠的難度，病症這種劃分沒有科學依據，絕大部分病無法嚴格劃分輕重緩急，醫院也很難出示相關證明，你拿不到證明，保險公司就不會給你理賠，到時候相互踢皮球，你自己成了受害者。說句實話，如果手上資金不多的話，國內的重疾險最好不要買，套路太多，很多專業律師看那些保險合同都認為太難太複雜，坑太多，何況是普通人。
飛出太陽系的鳥
1.分級本身是否是好事情，還是要看具體的合同。
2.增大了賠付概率
3.增大了康復概率，因為分級，客戶體檢頻率一定是關注並可以保證的。
4.看條款，分級是否合理，是否可以累進賠付（輕症後，同樣器官或輕症發展為重症，是否賠付），只要重症沒有把前，輕，中症除外，且價格沒有明顯提升的情況下，這類產品一定是好產品。
5.分級或者類似多倍保產品，本質上是解決一旦患病，無法繼續購買重疾產品這個重疾產品本身的缺陷，只要保費沒有明顯上升，就不用糾結，這是好事情。
6.判斷是否好，一定看具體條款，費率，不能一概而論，建議專業人員諮詢或者貨比三家產品條款，買保險不看嘴上說的，只看條款，白紙黑字才放心。
保險集市
輕症 中症 重症
是根據疾病的發病時間和程度決定了
越輕越容易康復
而疾病的細化是對客戶最好的選擇
保單裡面的豁免條款
就是發生這些疾病
保險公司不收取客戶的後續保費
保障繼續有效
十月初十
輕症是必須的，輕症的界定，也就是條款的寬鬆程度，是辨別一個公司人性化的標準，更是決定你怎麼買保障產品的前提。不是專業的代理人或者有良心的代理人，你是買不到你真正喜歡的這種產品。因為條款這麼寬鬆的產品，可以用鳳毛麟角來形容。重疾保障不在有一百幾百的噱頭。只在於常態化理賠的種類齊全沒有。你可以拿太平洋保險的條款去跟他們比較。你會發現它的好處的
手機用戶55011008409
重疾險從當初的個位數病種一次保障發展至今，已經演變出多次、中症，癌症延續等多重形式，從表面上看是保障越來越全，實際上都在為了降低大額理賠幾率在不斷地翻新花樣。特別是所謂品牌所謂次數都放在宣傳的焦點，而實際理賠過程中對於病症苛刻的認定卻在變本加厲。我只能說期待時間的檢驗，期待消費者的認知都同步的加深
飆薩博
胡裡花哨，毫無必要！！
健康稚暉1
輕、中症對應高發病率重症的早起表現。病症較輕時就可以得到經濟補償，這是險種設計愈加合理，人性化的一種體現。
無憂Row天下
定期體檢吧。不要總聽別人說，這個也賠那個也保，保險公司是商業性質的。還是那句，羊毛出在羊身上。投保前自己也要去學習下，知乎和百度好多相關知識。
