外匯天眼APP訊 : 保險代理人制度引進的近30年間，代理人隊伍得到高速擴張。尤其是在2015年取消保險從業資格考試，轉向“分級分類管理”之後，代理人以年均增百萬的速度增長，從2014年的300餘萬人，增至2018年底的871萬人。
那麼，800多萬代理人分級分類管理情況到底如何呢？
11月13日，《國際金融報》記者從有關渠道獲悉，銀保監會已於近期向14家保險公司發出《關於調研保險銷售從業人員分級分類管理情況的函》(下稱“調研函”)，意在摸底保險公司在分級分類管理中存在的問題及政策建議，並要保險公司高度重視此次調研，於11月15日前報送。
14家被調研
此次被調研的14家保險公司包括：中國人壽、平安人壽、太平人壽、新華保險、友邦上海分公司、陸家嘴國泰人壽、中英人壽、中德安聯人壽、人保財險、國壽財險、華泰財險、美亞財險、東京海上日動火災保險(中國)、安聯財險(中國)。
從上述參與調研的名單來看，涵蓋了壽險、財險，中資、外資，且以壽險公司為主。
該調研函包括四項調研內容：
一是各公司針對從業人員銷售產品的分級分類管理情況及相關制度，包括銷售不同產品的資質、測試、培訓、業務管理要求等
二是各公司針對從業人員從業狀況的分類管理情況及相關制度，包括誠信記錄、獎懲記錄、業務品質管理等
三是各公司對保險銷售從業人員分級分類監管的政策建議
四是請外資公司提供本國或地區保險監督部門及行業自律組織對保險銷售從業人員分級分類管理情況及制度資料。
利弊兩端
《國際金融報》記者從多家保險公司代理人處瞭解到，每家公司都制定了“基本法”，包括晉升制度、獎勵制度、分級分類管理制度等，“基本法”各有不同，但設置初衷均在培養高素質人才，並促進銷售從業人員增強學習意願，從而進一步規範銷售行為。
從記者獲得的一份某壽險公司分級分類制度來看，質優營銷員可享受運營全流程“綠色通道”，由資深核保、理賠、保全、電話中心及客戶服務人員提供的全流程營運作業流程服務支持。質優營銷員又分為A級、AA級、AAA級。比如提高壽險、重疾產品的免體檢額度;為客戶代辦申請金額3000元及以下的意外醫療險理賠案件時，立案通過後直接結案，免去總公司審核環節等。
平安人壽一位代理人告訴記者，平安的職級分類管理非常複雜，舉個簡單的例子，同一個客戶，需要購買50萬元保額的一款重疾險產品，如果在職級高的業務員那投保，該客戶則不需要體檢，如果在職級低的業務員那投保，則需要體檢。
事實上，其他壽險公司職級分類及管理大體相似。太保壽險銷售人員主要分業務員、主任、經理、總監四個職級，在總監手頭購買產品，則可獲得更高免體檢額度等;恆大人壽分業務員、主管、高級主管、經理、總監五個職級。
某資深保險代理人告訴《國際金融報》記者，分級分類管理對業務員素質提升和公司產能提升方面都有利，但不能一味地靠拉人頭、做人情單來晉升。
儘管代理人個人素質整體有所提高，但業績表現和個人收入皆呈兩極分化。《2019保險中介市場生態白皮書》的調查數據顯示，保險營銷員月收入3000至6000元佔35%;月收入2萬元以上的僅佔9.6%;而5萬元以上的只佔1.4%。
壽險巨頭提前佈局
發展大個險銷售隊伍，加速大個險佈局，提升銷售隊伍產能和能力，幾乎是所有壽險巨頭的共同選擇。
今年初，中國人壽給出了大個險體系的四大重構方向，即推進銷售隊伍管理模式的轉型，把銷售轉型作為公司轉型的首要任務;將培訓工作與銷售隊伍的育、留、晉升深化整合，優化銷售隊伍體系，提升隊伍的產能和能力;加快構建兩支新隊伍的強勢發展，打造一支高起點、高素質、高績效的三高團隊;進一步整合個險、銀保、團險各渠道銷售隊伍的優勢，建立大個險的銷售體系。
隨後，中國人壽上馬“鼎新工程”，大個險發展中心順勢成立，並推進規劃師和電銷隊伍的融合。
幾年前，中國平安推出“優才計劃”，今年又對“優才計劃”進行了升級。目的是招募一批具有經營意識和管理潛能的優秀人才，專項培養幫助其成長為跟上公司“科技引領個人綜合金融”戰略的綜合金融個人客戶經理、國際MDRT會員和擅經營、懂管理的團隊管理者。
中國平安在三季報中表示，“未來，平安壽險將繼續堅持‘有質量的人力發展’策略，通過科技賦能，持續推動代理人渠道轉型升級。其他渠道業務發展齊頭並進。”
10月31日，中國太保首次在上海南外灘新總部大樓舉行資本市場開放日，太保壽險黨委書記、總經理潘豔紅提出，將實施隊伍分層分類畫像與精細管理，建設“三支關鍵隊伍”。一是做大核心人力，在分層分類的基礎上，建設一支具備專業能力、收入穩定、能長期留存的核心隊伍。二是做強頂尖績優，面向高淨值客戶市場，培育一批卓越的作戰尖兵，具備定製保險綜合解決方案的專業能力。三是培育新生代，打造90後年輕化隊伍，順應新生代客群和隊伍建設的需要。
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