書生姓賀

有過購房經驗的朋友應該知道，公積金貸款與商業貸款的差別很大，公積金的作用也很大

目前來看公積金進行住房貸款的貸款利率為3.25%，而商業貸款從今年10月8日施行LPR報價基準利率後，期貸款利率水平與過去央行基準利率差距不大，前兩個月的5年以上LPR報價利率為4.85%，就這樣來比較利差也有1.6%；以簡單的100萬貸款為例，30年下來公積金貸款比一般商業貸款還款金額要少34萬左右。這就是最明顯的差別，幾點觀察：

第一、除去貸款買房的差距外，公積金額外的用途也很多。目前來看公積金提取的門檻越來越低，從購房、還購房貸款、修建房屋到租房等，都是可以提取公積金的。一般來說公積金繳納的比例是月均收入的8-12%，而且是公司同樣繳納，按照月收入5000元，繳納比例10%來計算，一個月公積金賬戶金額就有1000元，一年下來就是12000元，10年就是12萬，這還是繳納係數不變的情況下，而實際情況是這個金額會比這個多得多。

第二、一般來說能夠繳納公積金的企業都是大企業，員工的福利待遇是有保障的。首先我們可以肯定的是繳納公積金的企業肯定會繳納五險，這樣的企業員工一旦在單位幹到退休，哪怕是企業出現其他問題，養老問題是有保障的。但是沒有繳納公積金的企業，很有可能連五險都不會繳納，哪怕是繳納了也是按照最低標準來的。這樣的企業就算你幹到退休，養老金也是少得可憐。

綜上，公積金並不像很多朋友講的一樣作用不大，公積金不像養老保險必須繳納15年，到退休年齡才能提取。多數地方都是允許一年提取一次的，無論是還貸款還是貼補家用都是不錯的選擇。各位覺得呢？原創不易，喜歡記得點贊、轉評、關注，更多優質內容繼續貢獻中。

勇談房產經濟壹貳叄

這區別有點大吧，這其實也沒辦法量化比較。

我們就假設一下，有A和B兩位員工，A員工工資一月5000，有公積金自己交1680。B員工一月工資6680，沒有公積金。現在工作幾年後，同時看中了一套70萬的房子。

1，首付兩人同樣在湊首付時，A公積金賬戶裡肯定有一部分錢，可以朝親朋好友借錢，等簽完合同，可以把公積金提出來還借的錢。B公積金賬戶沒錢，只能借，借的錢只能從工資裡出。

2.貸款48萬，假設都帶二十年，A的利率3.25，B的利率，我們就算基準利率4.9，等額本息A一月還2722，利息共計173409，總共還銀行653409，其實A自己公積金加上公交交的公積金，一月到手工資還是5000。B一月還款3141，利息共計273919，總共還銀行753919，B一月到手工資剩3500左右。二十年下來A等於比B少還一輛車。

3.A和B同時還款時，按B的標準，A還可以投資一套小戶型，商貸，每月還1500，理論上生活水平和B一樣。

4.假設A和B同時辭職，A的公積金賬戶裡有餘額，在辭職沒有收入的幾個月裡可以不用害怕逾期，可B不行。

這種比較雖然不怎麼正確，但在一定程度上能反應有公積金和沒公積金的區別。謝謝[來看我][來看我][來看我][來看我]

石化小生

以我自己的經驗來告訴大家有公積金和沒有公積金區別：

1.公積金貸款買房和商貸買房，區別相當大。以貸款六十萬，年限三十年，利息上浮10%來說，商貸一個月還3371，利息61萬，而公積金一個月還2731，利息38萬。足足多了23萬的利息，這可是一筆很大的數值。

2.從個人收入來看，差別也會很大。以我自己來說，公司個人每個月各交10%，每個月公積金收入2200，這個累計起來是筆不小的數字，公積金一年可以取一次，一次大概取三萬塊錢，可以夠我還其中一套房子的房貸。對於沒有公積金的來說，公司交的這同等比例的錢就浪費了。而且年底取公積金是件很快樂的事情，畢竟好幾萬塊錢呢。一般繳存比例都在6%-12%不等，公司個人1：1繳存，繳存基數不同公司可能不一樣，有些是基本工資，有些是上一年的月平均工資。所以對於工資高，繳存比例高的人來說，公積金是筆很大的收入來源。

3.公積金還可以拿來付房租

4.如果是商貸，公積金可以一次性取出來。農村戶口也是一樣的，可以一次性取完

5.用父母的公積金來買房

從未使用住房貸款購買自有住房的，可以通過提取父母的住房公積金購買商品房。如果使用商業銀行個人住房貸款購買自有住房的，或者使用個人住房公積金（組合）購買自有住房的，完成首付款的支付後即可提取父母的住房公積金。

所以，如果一份工作能提供公積金的儘量選擇有公積金的，當需要使用時，差別還是很大的。

Cheer1314

區別蠻大的，有以下兩點：

公積金是一種理財方式

這個觀點是不是很新穎，但卻容易被大家忽視。比如你們公司交公積金的比例是10％，你的工資一萬，那每個月要扣1000塊的公積金，同時公司要按1：1的比例，同樣存入1000塊存入到你的公積金賬戶，一算相當於2000塊錢存到你的公積金賬戶，投資利率為100％，我巴不得多提高點交公積金的比例，一定是有賺不賠的。

雖然說不交公積金的員工短期內覺得拿到的錢更多了，而交的員工感覺錢少了，心裡覺得虧，但是十年後，交的員工會發現一筆鉅款，就是公積金。

買房可以申請公積金貸款

公積金貸款利率低，這是大家的共識。不少人覺得近幾年不太可能會買房，就不想交公積金，覺得沒什麼用，還不如多拿點錢。不過我覺得有備無患，大家公認的好福利為什麼不享有呢？有良好的公積金存入記錄是有助於你的公積金貸款的，萬一某一天你突然想買房了，但是因為沒交公積金而申請不了貸款，不覺得很可惜嗎？

所以不交的員工在買房貸款上可能會吃點虧，享受不到公積金的優惠政策。

最後大家有沒有發現一點，五險一金的員工，公司交的公積金那筆錢可以抵消你五險扣的部分錢！若你公司交公積金的比例是10％，那剛好抵消五險扣的。這也是一種福利啊。所以我覺得大家有條件可以交五險一金的，儘量交吧。

如果覺得有所幫助的話，希望可以關注下我，支持下職場領域的原創回答，謝謝。

職場的小世界

現在公積金繳納比例是5％~12％，繳費基數是按你前一年總收入，然後算出每個月平均工資為繳費基數。

舉個例子，繳費基數是1萬元，按照12％繳納比例計算，你每個月交1200元，公司同樣交1200元，也就是說你每個月公積金2400元。

我們忽略掉個人所得稅和五險的影響，交不交公積金有很明顯的對比：

1. 小明不用交一金，他每個月收入1萬元，10年共計收入120萬元。

2.小紅用交一金，交完後工資8800元，10年共計收入105.6萬元，比小明少14.4萬。

但是小紅的公積金每月2400元，10年一共28.8萬，因為公積金可以提取，也算是小紅的收入，這樣總計134.4萬元。比小明要多14.4萬元的收入。

另一方面，其實五險一金在我看來，對大家是個福利，正常每個月五險一金繳納比例計算在22％~25％。以我個人來說，公司給你繳納的那一部分公積金其實給你交五險的錢差不多，這樣算來，就是在你收入不變的情況下公司幫你交了五險，還是挺不錯的。

快飛吧小豬

有公積金和沒有公積金的區別還是蠻大的，而且一般好的企業都會給員工繳納公積金。那主要區別在哪裡呢？

有公積金才可以使用公積金貸款買房，獲得低息的貸款。

公積金貸款是國家的一項貸款優惠政策，為繳納了公積金的公民提供的一種住房低息貸款。其中貸款5年以內年利息僅2.75%，貸款5年以上也只有3.25%，是市面上能借到的最廉價的錢。

而如果沒有繳納公積金，只能商業貸款，目前商業貸款的基準利率是4.9%，而且很多銀行會在基準利率基礎上上浮10%到30％不等，相當於商業貸款利率需要5.39%到6.37%，比公積金貸款的利率好了近一倍。

那麼十年以後，區別有多大？舉個例子，同樣住房貸款100萬，用公積金貸款利息約17.26萬元，而用商業貸款利息高達35.47萬元，利差高達18.21萬元，相當於有公積金貸款比無公積金貸款的利息要節省一半以上。

有公積金相當於多了額外的工資外收入。

每個人公積金賬戶的錢都是由單位和個人按照一個相同的比例共同繳存的，繳存比例為5%到12%，繳納比例越高越好，一般好單位都是直接封頂12%。

像我的話，自己繳納12%，單位也繳納12%，單位繳納的部分就相當於是自己工資以外的額外收入了。

公積金賬戶的錢可以抵扣房子的首付、可以直接月衝住房貸款的月供、還可以取出來交房租等等，用途還是蠻多的。

公積金是強制繳存的。

很多人都認為公積金是單位給職工的福利，不像社保一樣國家強制繳納，其實不然，住房公積金也是國家規定單位必須給職工繳存的。

因此，用人單位不繳納公積金也是不合法的，勞動者可以到當地公積金管理中心投訴，由公積金行政管理中心查證屬實後，依法責令用人單位補繳。

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低風險贏天下

區別很大，差不多的工作，即使少拿一點也要讓單位上公積金。

公積金不僅僅是錢的問題，更代表著公司願不願意給你承擔這個責任，一般的單位都是五險一金，所以，住房公積金是必需的，而且不光五險是和企業必需交的，公積金也是必需交的，這是國家法律規定的。

公積金由本人和企業共同負擔，住建部規定個人和單位繳費比例均不低於5%、不高於12%，且公司繳費比例不低於個人繳費比例。，這也讓有些企業鑽了空子，按最低額繳納。比如說您工資8000元，單位按5%給您繳納就是400元，您個人同樣也繳存400元，如果按12%來算的話，單位要繳存960元，這一來一去可差了不少呢。

現在在說說區別，為什麼說一定要求單位上，咱們來說說公積金都能做什麼

1. 住房貸款，顧名思議，國家設定這個公積金就是為了保障居民購房使用的，公積金利率非常的低，目前國家基準利率是4.9%，而公積金的利率是3.25%，二套上浮10%才3.575%，如果您沒有繳公積金是享受不到這麼優惠的利率的。

2. 除了貸款，公積金還可以在房屋的看病時使用，如果自己的家庭成員患有重大疾病需要住院治療，自己和配偶都可申請提取公積金，來用於支付醫療費用。申請的時間是住院起一年內即可。總之，有了醫保和公積金的雙重保障，醫療費的負擔也會大大減輕。

所以，綜上所述，不管是做為一種存款來講，還是做為一種應急方案來看，住房公積金都應該上的，一年兩年可能看不出什麼，但如果10年以後，上或是不上公積金真的是差距太大了、

小崔聊房

企業員工有公積金和沒有公積金的差別挺大的，有公積金的員工相對來說比沒有公積金的員工的隱形收入要大很多，主要體現在兩方面：一是公司對員工扣除公積金的全額配比；二是公積金房貸利率低於商貸利率。

我國住房公積金總體情況

根據《住房公積金管理條例》，職工住房公積金的月繳存額為職工本人上一年度月平均工資乘以職工住房公積金繳存比例；新參加工作的職工從參加工作的第二個月開始繳存住房公積金，月繳存額為職工本人當月工資乘以職工住房公積金繳存比例。其中繳存比例上限12%，下限5%，由單位確定，同一單位只能確定一個繳存比例。

根據城鄉建設部、財政部、中國人民銀行聯合發佈的《全國住房公積金2018年年度報告》，2018年末，住房公積金繳存總額145899.77億元，提取總額87964.89億元，繳存總額扣除提取總額後的繳存餘額為57934.88億元；發放個人住房貸款總額85821.32億元，個人住房貸款餘額49845.78億元。

住房公積金的隱形收入

員工在每個月繳存公積金時，用人單位也會全額配比同樣的資金存入員工的公積金賬戶。比如員工個人繳存1000元，那麼單位也會繳存1000元，那麼員工的公積金賬戶當月就新增公積金2000元。這種100%的收益是非常划算的。

另一方面，公積金賬戶餘額是有存款利息的。根據住建部、財政部、央行頒發的《關於完善職工住房公積金賬戶存款利率形成機制的通知》（銀髮〔2016〕43號），自2016年2月21日起，公積金存款利率調整為統一按一年期定期存款基準利率執行，調整後利率為年利率1.5%。

公積金貸款利率明顯低於商貸利率

目前貸款基準利率為4.9%，公積金貸款利率為3.25%，公積金貸款比商貸基準利率低1.65%。

以貸款房貸100萬，期限20年，基準利率，等額本息還款計算，商貸需還款157.07萬，公積金貸只需還款132.64萬，少還24.43萬元。

所以，在10年後，有公積金的員工比沒有公積金的員工要多很多現金（公積金賬戶餘額），而且如果都辦理房貸，也會比沒有公積金的員工少還很多錢。

如論財經

這個區別太大，十年以後，有住房公積金的人可以有了相當一大筆存款，而沒有公積金的人可能還在原地踏步。

第一，住房公積金有什麼用？

住房公積金是我國住房制度改革而推行的一項重要措施，一般採取單位和個人各按照相同的比例繳納。住房公積金可用於購買商品房的首付款，可以申請住房公積金貸款，可以用於租房的租金支出，也可以作為存款，有需要時一次性取出。

第二，住房公積金是怎麼繳納的？

我們經常說單位要繳費五險一金。這裡的一金其實就是住房公積金。一般公司的住房公積金的繳費基數是和五險一樣的，有的按照實際工資來繳納，也有的按照社平工資來繳納，繳費比例最低為百分之五，最高為百分之十二，採用單位和個人各承擔百分之五十的方式繳納，比如單位每月繳費五百元，個人也要扣五百元，這樣每月一千元完全存入個人賬戶，永遠屬於員工個人所有。

第三，有住房公積金，十年後差距有多大？

按照每月單位和個人每月分別繳納五百元為例，實際繳納的個人每年要從工資中扣除六千元，但實際個人賬戶中每年有一萬二千元，十年就是十二萬元。這時如果個人想買房子，可以申請住房公積金貸款，還可將這十二萬取出作為首付款的一部分，每月的一千二可作為還房貸資金。而沒有繳納住房公積金的個人，十年後想買房首付款必須自己想辦法，房貸只能申請商業貸款，每月利息比住房公積金高近兩個百分點，這個差距太大了。

總之，有住房公積金和沒有住房公積金，差別非常大，這種差別不僅僅是經濟實力、經濟待遇上的差別，還有單位和個人身份地位的差別，一個能給你繳納住房公積金的單位，這單位牛逼，你有單位給你繳納住房公積金，你同樣有面子，有榮耀感！

幫兄愛唱歌

有公積金與沒公積金的差別還是挺大的，主要在貸款買房及收入方面可以體現，下面一一做一個詳細的介紹。

1、貸款買房。

大家都知道，當你去買房的時候，一般要麼是全額付款，要麼就是選擇貸款。而貸款主要有兩種方式，一是選擇公積金貸款，二是商業貸款。兩者的差別還是挺大的，一般有公積金的肯定都是首選公積金貸款，原因在於用公積金貸款買房利率比商貸低了一個多點，一般公積金貸款的利率是年化3個點左右，而商業貸款的利率一般都是在基準利率上浮，會達到5個多點，有些地方比如限購的區域如北上廣深等地方商貸利率估計會更高。一套房一般首付是20%，如果貸50萬，這利率幾個點的差別，會導致你每年的利息會有上萬的區別。所以一般人只要有公積金的都會選擇公積金貸款，畢竟真的利率還是比較低的。有些人就算自己有足夠的資金實力可以直接全額付款，但是如果他自己有公積金的話也許也會選擇公積金貸款，公積金貸款的利率著實是低，現在你去銀行買理財的話，好一點的理財產品收益都能達到4、5個點，都比貸款利率要高了。你用公積金貸款買房，然後用自己閒置的錢去買理財，你還可以賺個利息差價。何樂而不為！所以有沒有公積金在貸款買房這方面體現是非常明顯的。

2、收入。

我們都知道按國家法律規定，只有社保是國家強制要求繳納的，而公積金則沒有法律強制性的規定。因此很多民營企業是不給員工交公積金的，並且公積金的繳納比例按規定是5%~12%，由自己單位定。自己單邊交多少，公司也是需要同比例交多少的。打個比方，如果你月工資10000元，單位定的公積金繳存比例是10%，那你自己單邊是月交1000元，同時你單位也需要給你交1000元，這樣的公積金賬戶每月的繳存額就是2000元。如果你單位的公積金繳存比例是5%，那麼你公積金賬戶每月雙邊合計的繳存額就是1000元。一年下來差別就是12000元，數目可不小。如果繳存比例是12%，那差別就更多。因此公積金其實是給了你一筆額外的收入，如果收入高，公積金繳存比例也越高的話，你的公積金賬戶的錢也會越多。以後當你離職、或者退休的時候那你公積金賬戶的錢就可以提取出來，那相信是一筆不小的收入。

總結

由上面兩個方面的區別來看，有沒有公積金真的差別是很大的，特別是隨著時間的加長，差別會越來越大。十年後有沒有公積金的差別在利息收入方面的差別可能就達幾十萬。所以找工作時，有機會的話還是去公積金繳納比較好的單位去吧，一般銀行、基金公司等金融行業或者大型國企、央企的公積金繳存比都比較高，而且都還會有企業年金。能去的話還是儘量去這些單位吧！

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關鍵字: 員工 職場 住房