張義權
2016年畢業，工作3年，夫妻二人合力攢了70萬元，購置了人生第一套房。趁著週末，花了6個小時整理一下兩人這3年的攢錢心路歷程。
兩個普通理財小白如何一路升級打怪，走到今天，成為終生定投愛好者，我粗粗總結了一些存錢理財，個人成長之道，希望每一個人都可以存下想存的錢，幹自己想幹的事。
房子首付交款單，2019年付清
2016年攢錢目標：0，實際是0；
2017年攢錢目標是：10萬，實際是：11.5萬，超額了；
2018年攢錢目標是：15萬，實際是：19.5萬，超額了；
2019年攢錢目標是：26萬，實際目前是24萬，超額提前完成；
公積金總共有11萬；
結婚4萬，算不上收入，出來混，遲早要還的，不過可以先投資，哈哈。
2016年6月，我順利畢業了。輾轉到九月末，找到了人生的第一份正式工作，開啟了告別象牙塔，融入社會的生活。從家裡走的時候，爸媽給了我2000元路費和生活費。
那一刻，我就發誓，以後再也不會和父母拿錢，未來只有我給爸媽錢的時候，他們給我錢的時代已經終結啦！
初入職場，工資也不高，每月除去五險一金，到自己手裡的錢也不多，工資到手，每月都要留下錢還兩人的四年助學貸款，剩下的用於房租和日常消費，而且第一年公司的年終獎也就2000元。
所以，2016年後半年加上2017年3月份賺的錢，除了養活兩人，剩下的大都還大學的助學貸款了，總共32000左右。
所以，2016年過年回家，沒有給雙方父母留一分錢，當時目標就是還清大學貸款，我們做到了，但是我們也沒有攢下一分錢，除了不能動的公積金。
2017年，就給兩人定了要攢10萬的目標，最終超額完成。
我只知道金錢重要，實際卻對金錢沒啥概念，對理財一竅不通，不會記賬，不懂攢錢，更不會錢生錢。想賺錢攢錢的念頭促使我開始研究這些東西。
一、多樣化投資，選擇適合自己的投資方式
我知道要想在理財的道路上越走越遠，實現財務自由。
靠運氣是遠遠不夠的，我需要不斷學習，不斷實踐，學習理論知識，拒絕盲目跟風，學會選擇符合自己的產品，學會資產配置，把雞蛋放在不同的籃子裡，定期分析投資情況，避免資金站崗，讓資金無縫銜接，實現每一分錢都能生錢。
所以，利於下班時間，我開始閱讀理財書籍，投資自己，每月精讀一本理財經典，一共閱讀了30+經典理財書籍，分析學習裡面的投資之道，豐富自己的理財知識，做出資產配置。
我們是上班族，有固定工資收入。
每月工資到手，就把它分成三份，一份用來固定儲蓄，佔50%，雷打不動；一份用來日常消費，佔30%，放到餘額寶；隨取隨存，類似活期存款，還能賺利息；一份用來做應急備用金，佔20%，放到京東小金庫，利息湊成整數就投入到固定儲蓄中。
最基本的“十二存單法”
關於固定儲蓄，當時選擇靠譜的P2P平臺。現在P2P很不穩定，已經全部放棄，選擇定投指數基金。
因為堅持記賬分析，我改變了消費習慣，也同步開啟“十二存單法”的投資模式。
就這樣，畢業2年多，我的理財收益從開始幾十元，一路高升到可以夠交房租。慢慢積累起了人生的第一桶金，和老公一起買了人生的第一套房。
因為選擇了理財，還清了助學貸款和醫療借款近5萬多元，幫助妹妹交了大學學費，生活費近兩萬元，教她開始理財，走上理財的道路。
用自己的獎學金還清兩萬元的助學貸款，給家裡還清部分債務，減輕爸媽的負擔，帶動身邊的同學，朋友開始投資理財，一起學會用錢生錢。
在沒有開始理財之前，我壓根就想不到會有這個結果。很多時候，一個夢想的付諸實現，會帶來很多夢想的崛起，而那都是從你勇敢踏出第一步開始的。
2017年下半年，網貸行業的動盪，警示著我要做好資產配置，雞蛋不要放在同一個籃子裡，再加上物價上漲，通貨膨脹的侵蝕，我開始摸索新的可以長期投資的道路。
因為有人推薦，買P2P，特別大的平臺，結果遇到暴雷，虧了4.5萬本金，血本無歸，一度特別傷心，吃飯睡覺就想這個事情，忙的上訴，忙的和難友們聚在一起討論方案，最後也都不了了之，一切歸於平靜，接受了現實，以後不懂堅決不碰，否則你的錢怎麼沒得你都不知道，這對我是一個打擊，更是一個教訓，我也不敢和家裡人說，默默承受自己的所作所為。
我意識到人要做自己能力圈內的事情，不是所有的錢你都能賺的，網貸對方風控系統摸不透，就不能碰，要想靠投資賺錢，財富增值，就一定要掌握方法，知道自己在幹什麼，2017年接觸指數基金，開始定投指數基金， 這也是股神巴菲特在公開場所唯一推薦的投資品種，為此我讀了很多理財書籍，深入學習這個人人都說適合普通人投資的品種，就是為了不讓曾經的教訓再次發生。
現在我通過定投，2年多的實戰經驗，獲得了年平均收益率15%+，目標是輕鬆實現5年資產翻倍。未來只做自己能力圈內的事，做一個終生定投者，不懂堅決不碰。
下面詳細說一下具體的操作：
現在固定儲蓄，我選擇定投優質的指數基金。我每月13號發工資，每月14日就是固定扣款日，定投幾隻基金，每次存5000元，類似銀行的零存整取，起到強制儲蓄的作用。
對我而言，省心省力省時，買指數基金就是買國運，長期上漲，定投，又能攤平成本，避免擇時，掌握一定方法策略，長期平均年化收益率也特別可觀，在時間和複利的作用下，雪球就會越滾越大。
定投強制儲蓄，積累人生第一桶金
投資是一個複利遊戲，早10年學會正確的投資方法並開始投資，就可以讓雪球越滾越大，收益自然越來越高。我喜歡定投，也是希望在時間+複利下，呈現指數增長。
定投複利威力，養老有保障了
具體我為什麼選擇指數基金，可以看這篇真誠的回答：
基金定投一定賺錢嗎？
如果手裡有一筆儲蓄，我建議也是定投指數基金，而且要分批入場，股票風險太高，不適合新手，也不適合忙碌的上班族，P2P不穩定，內部風控不懂的話，千萬不要去碰，否則血本無歸，定投還是比較適合我們普通人投資。
部分基金定投表記錄
每月我知道拿出多少錢來投資，留出多少錢來消費，做到心中有數。這都源於我多年的記賬，具體怎麼做，往下看：
二、記賬，盤點收入支出，做出消費預算
為了梳理現金流，我開始了記賬，目前已經近1000天。
每一筆收入和支出都會記錄，每半年會進行分析總結，做出符合當下的消費預算。每一筆記錄見證了我負債的減少，收入的增加，預算趨於合理，消費更加理性，有價值。
每一筆記錄因為用心，也讓生活中普通的小事變得不一樣。人們常說生活擺在那裡，大都大同小異，但你的態度，卻會讓它完全不同。
可以說，我接觸理財的第一步，就是從記賬開始的。
從2017年2月5日記下第一筆消費，記賬伴隨著我收入翻番，買房置業，見證了家庭的第一個10萬，20萬，30萬現金流資產的達成，也正在見證人生的第一個100萬的誕生。
每年年初的時候，我給家庭做出收入和支出預算表，設置相應的KPI考核，就是為了形象地管理支出和收入。
消費預算分為八大類，衣，食，住，行，生活，配套，人情，其他。
對於花錢，理想往往是豐滿的，現實是骨感的。生活總有一些意外的花銷，無法預算。所以，我給家庭消費也設置了KPI考核，基本值是12萬，目標值是11萬，超越值是10萬，希望可以達到超越值。
記賬並不僅僅是記錄開支，每個月的收入也要記錄。收入預算包括工資收入，副業收入，公積金收入，理財投資收入，其他收入等。收入的分析可以幫你找見自身優勢和可以開源的渠道，不能小看這一塊的分析。
記賬是一件瑣碎的事情，剛開始可能很難堅持。
不過只要持續記錄幾個月，我們就要對自己的賬單進行分析，這樣就能對自己的日常開銷有一個大致全面的瞭解。
每個月吃飯多少錢？通信費多少錢？交通費多少錢？買衣服多少錢……把這些支出分門別類記下來之後，我們就可以有針對性地進行改善。
如果不去分析，依然該花多少花多少，就是記，不管，也就失去了記賬的意義。
比如今年7月一到，我就盤點家庭收入支出情況，發現消費要趕年度超越值的節奏，總共花銷為85299元。
盤點消費支出
猛一看，完全超了原定預算，但當我坐下來，對照賬本，慢慢分析每一項大的花銷以及實際生活消費，我卻偷偷地笑了。
2019年，我真正體會到，當一個人思想改變了，整個世界就跟著變了。為什麼呢？請聽我細細道來：
2019年半年度消費統計
本年家庭設置每月預算是5700元（不包括房貸），結果每月消費總額遠超預算，但細細分析，每月實際生活消費是低於預算的，說明記賬已經讓我學會了合理消費。
從表格中，可以看到每月其他消費佔比超過50%+，其中包括數碼設備，學習投資，孝敬家人，朋友上禮，結婚消費等不可控項目。
為什麼是不可控了，主要隨著收入增加，這些相應配置都跟著增加了，說明我的生活水平也提升。
從賬單你有沒有發現我偷偷笑的原因了？經過分析，我發現家庭生活有幾點在悄悄發生著變化：
1、花費萬元，懂得為自己學習投資
投資自己才是最好的投資，之前花9.9買課投資自己都捨不得，現在可以一次花1萬投資自己，明白了對自己投資永遠都是最有價值，最明智的投資。
要想成為更好的自己，我捨得花錢去學習，學習更多你想學習的東西，瞭解更多增長你見識的知識，靠近更多比你優秀的人，讓自己的內在，一點點變得豐盈充實。
2、 懂得追求品質生活，幸福指數飆升
半年的大額消費中，有一部分來源於品質生活的提升，比如給家庭配置了Mac本，換了大房子，拒絕了買買買和拿鐵因子，把錢花在刀刃上。
現在我開始懂得愛自己，給自己一個相對更好的環境去持續精進，因為愛自己才是終身浪漫的開始，好的環境更有利於自身發展。
3、 增強自己的能力，孝敬家人
上半年家庭消費中孝敬家人總共是18400元，在總消費中佔比是21.6%。相比之前，有所減少，由於買了房子，手頭也不是很寬裕，對雙方父母的補貼相對減少。
我們常年出門在外，離家遠，工作忙，一年過來也照顧不到他們，平時逢年過節，打點錢，就是希望他們不要捨不得吃穿，剋扣了自己。
有句話說，你的時間和金錢花在哪裡，它就會在哪裡開花結果。
從小處來說，這一年錢是花在了吃喝玩樂，還是自我提升，回頭看都一目瞭然。從大處說，買車、買房、結婚、生子，這些人生的重要節點都蘊藏在你的賬本之中。
我在半年的家庭支出中，看到了自己的變化和成長，現在可以說，我的氣質裡，藏著我走過的路，讀過的書，愛過的人，更藏著——我花過的錢。
通過記賬，我們知道了“錢到底花在了哪裡”；再通過分析開銷，就可以知道“哪些不該花的錢可以省下”。學會了這兩招，就可以告別“月光族”，投資的時候，也就不會遇到“巧婦難為無米之炊”的尷尬了。
所以生活再困難，我的定投都沒有停止過，即使100塊，10塊我都堅持投資起來，怎麼做到的呢？因為我改變了消費模式，換一種模式就換了一種思維。
三、改變消費模式，儲蓄當先
在沒有接觸理財之前，我一直也不是一個大手大腳的人，和大多數人的做法一樣，先消費，把剩下的錢攢起來，結果往往是壓根沒有多餘的錢讓我攢。
接觸了理財，我才知道，原來我一直的做法都是錯誤的。正確的方式是：
收入-儲蓄=消費
一定要先存錢後花錢。存多少錢，由你的記賬預算來決定的，所以記賬很關鍵。
因為先存了錢，斷了念想，之後即使看到喜歡的東西也只能望洋興嘆，反之，無論之前多想著攢錢，面對慾望，心動物品時總是容易繳械投降，幾次下來，哪記得什麼存錢目標，更別提攢錢大計啦。
改變消費模式，就是改變固有思維習慣，一個人思想變了，思維認知升級了，整個世界就跟著變了。
30歲以前的努力程度，決定你30歲之後過怎樣的生活，年齡並不是決定一個人未來生活品質的關鍵，行動力才是。
年輕人沒事時，還是多賺點錢，多存點錢，多打理財務，選擇適合自己的投資方式，一邊賺錢，一邊錢生錢，就像定投它不可以讓你一夜暴富，卻可以讓你慢慢變富。
有了這些，最起碼，可以讓自己的親人過得好一些，讓自己更自由一些，更有底氣一些，更有選擇權。
當錢不再是問題，你將會擁有更廣闊的世界和更自由的人生，但前提是——你一定要開始！我相信，我們終將富有！
——————2019.8.28——————
首先感謝知乎朋友們的贊和回覆，特別感謝大家，作為90後可能提供的存錢心得不夠完善，卻也是我和老公畢業以後，一路走來的一些對我們特別深的幾點感悟。謝謝大家。接下來，我就部分知友的疑問做一下回復。
1、使用的是什麼記賬軟件？
記賬軟件是隨手記，最開始是每天記錄，現在記錄了好幾年了，一是形成習慣了，二是消費也不亂花錢了，一般一週或三四天記一下數據，一個月以後根據記錄好的數據，填到Excel表格裡，目的是為了把幾個月的數據彙總在一塊，做數據分析，得出一個比較合理的消費預算，也能反饋出自己哪一項消費不合理，下個月及時做出調整，隨著收入增加，消費也會增加，一般每半年對錶格進行一個全面分析，做出符合當下的消費預算，流出適當的資金進行存儲，先儲蓄，再消費。
2、朝朝盈額度是5萬，你們怎麼是7萬？
因為我和老公一人一個賬戶，總額度是10萬，記賬的賬戶就是一個朝朝盈，不區分誰的多少，都在一塊記錄的了，如果你想查各有多少錢，記賬的時候選擇成員，按成員查詢即可。每人花了，賺了多少錢就一目瞭然。
3、很多人特別好奇我們薪資是多少，我在收入表格裡屏蔽了，並不是不能發，因為我不是匿名，薪資在公司裡面是保密的，不可以暴露出去，我們也要遵守。
對於剛畢業的人來說，做好自己的本職工作，提升自我，升職加薪，是提高收入最重要的途徑。我們開始工作也是月入5000-6000，剛進入職場，我特別努力，績效也不高，一次次都是C，但是我從來沒有放棄過，做任務從來不怕多，不怕難，加班家常便飯，解決問題最積極，做開發，到測試，到上線，從頭到位，我都做好，跟好，第一年我不知道有多少次，看到過杭州凌晨的太陽，回來倒頭睡一覺，第二天下午繼續去幹，這些組長和老闆都看在眼裡，一路走來，績效評級從C直接全部升級到A，即使你不是工作年齡最大的，但是一個人的努力，大家都看在眼裡，會對你的付出給予肯定，所以加薪永遠都有你，才有機會出現薪資翻番。
很多人都說你們工資高，但我想說的是，沒有什麼是一開始就有的，如果有人獲得了你想獲得的東西，那他一定付出了你所不願付出的。
老公從2018月8月開始到今年現在，一年多了，一直週末都是加班，幾乎沒有過過一次雙休，不是週六加班，就是週日加班，有多少個每一天都是在996度過的，太多了，也數不清了。
甚至我們結婚的前幾天，他還通宵了4天4夜，在趕項目。一度讓我很奔潰，我甚至想放棄結婚，因為沒有任何期盼，沒有任何開心，只有無止盡的加班，無止盡的工作，無止盡的熬夜，人是沒有什麼精神氣的。
這一年的付出，老公績效的了A+，當他知道時，他第一個和我分享，高興得像個孩子，他說：“我一直以為A+，是隻有那種工作十幾的大佬和專家做出了傑出貢獻，才有機會獲得，沒想到，我們這樣普通的員工竟然也有機會，這可是超越期望值呀！”
我和老公在工作上都屬於那種拼命的人，互聯網行業本來就加班多，這也是有目共睹的。成年人的世界，從來就沒有容易二字，而我們能靠的只有我們自己，不僅要過好自己的生活，還要有能力照顧我們雙方的父母。永遠記得，當你賺錢多，你付出的時間，精力，心血同樣是成正比的，天下沒有掉餡餅的事情。
最後，應屆生第一年不漲薪，所以，經過這兩年的奮鬥，我們兩人目前薪資都翻番了，也是剛過萬罷了。在一二線城市，每年看所在城市的薪資平均值，我們竟然還是拖後腿的，也是不能忍了，這麼拼命賺錢竟然在平均值以下，啥也不說了，人生路還很長，慢慢繼續奮鬥，成長的路上從不孤單，我們同在。
4、關於存下的錢，很多人都說那是因為你們工資高，這句話你說對了30%，剩下70%我來給你補充一下。
其實對剛畢業的夥伴來說，好好工作，提高收入，學會儲蓄，是積攢人生第一桶金最重要的渠道，80%的畢業生的第一桶金真的是源於儲蓄。所以，千萬不要小看攢錢這件事情的價值。
儲蓄的錢，來源於每月你能剩下的錢，大多數人沒有意識到，在生活中你掙了多少錢並不重要，重要的是你留下了多少錢。工資高，不代表你就能留下錢，沒有理財攢錢意識，掙一萬照樣不夠花，還不誤開信用卡，花唄，有理財攢錢意識的，改變消費模式，每月強制儲蓄，5000還能存個2000元。我們一定不要小看儲蓄這件事情，積少成多，花錢的確可以買來快樂，但儲蓄真的讓自己的生活更從容。
我為什麼能存下錢，理財對我影響特別大，很多人嗤之以鼻，第一反應就是，沒錢理個毛，或者是，哦，等我有錢了就好好理財？
理財有對我有影響，並不是說它立馬讓我賺了大幾萬這樣子，而是對我生活態度和思維格局有了明顯的提升，具備了投資的智慧，這是最可貴的。
比如年輕人應有的一種態度，年輕人在收入不高的情況下，應該注重投資自己，提升自己的能力修養，我們不為錢工作，讓錢為我們工作。
富人剛開始也會努力工作，並且在錢不多的時候懂得節儉，然後用節省下來的錢去幫自己賺錢，從而產生一種滾雪球的效應，僅僅是一個小小的觀念不同，隨著時間的推移，就會產生非常巨大的差異。
比如消費模式的轉變，讓我每月可以強制存下一筆錢，日積月累，就積攢起來人生的第一桶金，學會了記賬，懂得了斷舍離，拒絕了“拿鐵因子”，分清需要和想要，不囤貨，不盲目購物，學會精緻生活，做自己生活的主人。
接觸了理財，我對它有了更深的理解：理財不只是為了賺錢， 理財理得是一種生活態度，理得是你和金錢的關係，理得一種思維、價值和格局，是理一生的財。通過當下對現金流的管理，來滿足未來生活中的各種需求，讓人生有更多的選擇。
通過理財，合理的規劃自己和家庭的未來，才能真正過上穩定從容的生活。
提到理財，很多人第一反應就是，有錢人的事，與我有什麼關係。大部分都誤以為投資，金額是最重要的。
這是我聽過最普遍的、對理財最深的誤解了。事實上，理財也並不僅僅意味著錢生錢這麼一件事，更重要的是塑造思維，讓你發現更多開源賺錢的機會，然後再對手中的錢優化配置，讓錢為自己工作，而自己就能夠自由自在、從容不迫。
李笑來老師說：“資金要想成為資本，需要具備金額，時限，智慧這3個要素，它們的重要程度，按照如下順序排列是最合理的：智慧>時限>金額。”
《財富自由之路》
所以我能存下錢，除了感謝我們努力工作，我最感謝的是因為接觸理財，我的思維獲得了前所未有的提升，擁有了以前沒有的智慧。學會了記賬，改變了消費模式，懂得投資自己，學會了定投，找到了開源的渠道，建立了財富管道，看到了複利的威力，現在賺多少不重要，能賺多久才重要。
最後，我相信，90後的我們終將富有！
畢業2年，攢錢理財給自己買了房
熱愛定投和手帳管理。喜歡和同頻夥伴一起成長！
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別人怎麼存錢的我不知道，我來說說我是怎麼存錢的。
01.剛開始工作的時候，你是馬雲的餘額寶還沒出來，我唯一的存錢手段就是銀行定期存款，在就近的農商行開戶辦了一張存定期的存摺，每月工資一發等哪天放假固定存50%一年定期。
剛開始工作工資少存的少，那時我唯一的想法就是努力工作獲得晉升工資自然就水漲船高，這樣每天上班就有目標有幹勁，別人不願意做的事情我努力做好這樣班組長對我的印象分大大提升，終於有一天公司要開一組夜班領導詢問誰做的好，組長推薦了我。
就這樣憑著我的努力，我從一名普通的員工慢慢從副組長變成組長，從組長變為生產主管助理，從生產主管助理提升為生產主管，工資也從當初的一千多翻了五六倍，這時我能動用的存款也越來越多，除了公司加薪外，我通過銀行存款每年獲得利息收入也相當於自己給自己加薪，雙份收入。
年輕人剛接觸工作崗位，除了每月把工資定存外，最應該做的事是努力提升自己，加強自身能力，主動做事不怕吃苦吃虧，將來回頭看自己你會感謝當初自己的辛苦付出。
02.工作一段時間，也累積了一筆銀行存款足以應付日常突發狀況，這時支付寶推出餘額寶掀起一股全民理財熱潮。
你不理財財不理你成為當下一種時尚的口號，由於餘額寶取用靈活並且收益狂甩銀行定期存款幾條街，我每月發工資定存銀行的行為也停止了，改為存餘額寶每天收益看的見。當然了原先存在銀行一年期的存款，也漸漸每月合併轉存為三年定期，這樣利息收入大增基本和餘額寶相差不大。
03.由於餘額寶大行其道導致銀行存款急劇下降，使得國家插手管控餘額寶收益大跌，現在的七日年化收益率在2.34%基本與銀行一年定期持平，獲得的收益已經漸漸達不到我的預期，於是錢也慢慢轉為7/30/180/360天的支付寶定期理財，如現在的一年定期理財產品建信養老飛越366天，可以做到年化收益率4.8%。
為了提升收益率我每個月劃撥一部分進行基金定投，收益頗豐完全超出5%的收益率。這邊需要強調的一點是基金定投也有可能會虧損，但是定投虧損一定不要止損，要繼續定投這樣才能在下跌的後期用相同的錢買到更多的份額，長期下來你的持倉成本就越低等到行情大漲的時候你就越早解套越容易盈利，這就是基金定投的微笑曲線。
總之，存錢起先需要靠的是大毅力，等存錢成為一種習慣後只要堅持就行。這邊我總結了十二個字：固定儲蓄、開源節流、投資理財。
通俗的講就是錢少的時候要通過每月固定存一定數額的錢來積累自己的第一桶金，並且要通過增加收入同時控制開支讓資金變得更充裕，最後把開源節流節省下來的錢通過理財實現創收，讓錢生錢為自己開創另外一份收入------“睡後收入”，讓你就算是不工作在睡覺也有源源不斷的收入湧入你的銀行賬戶。
小方聊投資理財
我們存錢大概分三個階段，一個是純粹儲蓄階段，一個是轉折階段，目前是投資指數基金，當做儲蓄，錢生錢的階段。
一、純儲蓄階段
剛畢業的時候，我對自己的財務沒有規劃，完全月光。
後來覺得這樣不行，必須要存點錢，於是採用零存整取的方式，每月固定存一筆錢，一年後取出。隨著漲工資，每個月存的錢也隨之增加。
一開始用這個方法是不錯的，可以強制存錢，可以積累原始資本，但是後來覺得增長速度太慢，開始嘗試投資。
二、轉折階段
那個時候，我剛好在銀行，那年股市行情特別好，周圍人都在討論股票基金，於是我也跟著同事投了一些。
買入一段時間漲了不少，心裡樂開花，膽子大了，又買了一些。到了08年的時候，股市突然暴跌，本來大家還存著一點希望，但隨著各種政策出臺，股市依然下跌，大家開始慌了，拋售的拋售，套牢的套牢，周圍沒幾個人躲過那場暴跌。
我也虧損大半，元氣大傷。本打算再也不碰股票基金，但是又不服氣，為什麼有些人能在股市賺錢，我就不行？
三、投資指數基金，錢生錢階段
後來通過系統地學習各種課程，我瞭解到為什麼多數人在股市中虧損了，因為犯了幾個常見錯誤：
1.不是用閒錢投資，而是用短期內可能用到的錢投資，急需用錢的時候，即使賬面處於虧損，也不得不賣出。
2.沒有認真學習過投資。人們會為了買臺冰箱，研究各種報告，卻很少人為了一隻股票，研究各種數據和資料。
3.追漲殺跌，漲了，追加資金，虧了，趕緊賣出，人性如此，而投資本身是反人性的。
4.頻繁交易，一隻股票或基金，可能持有時間不到一個月
……
通過不斷的學習和實踐，最終，我選定省時省力、成本低廉的指數基金，每月定投，當作儲蓄，又可以輕鬆實現年化10-15%的收益。
懶人基金定投
交給老婆存😀，開個玩笑，說一說我這些年的經歷。我2008年參加工作，第一年實習工資每月1000,房租每月300多。就在這種情況下，我分期付款買了一臺6000多的筆記本，現在想想也是夠瘋狂的。第一年基本也就解決溫飽了。第二年轉正，那時候工資每月5000左右，算是在城市中收入比較高的了。在一人吃飽全家不餓的情況下，每月剩餘3000-4000塊錢。那時候支付寶，微信還都沒流行起來，我就給自己辦了一個存摺，每月把剩餘的錢存了定期。就這樣堅持了2年多。加上年終獎，到2011年，手裡差不多有15萬左右的存款，2011年4月，工作差不多三年的時候，首付18萬貸款買了房子，存款一夜清零，還借了幾萬。好在那時候工資漲到了每月6000到7000左右，不至於一直吃土。開始還房貸後，第一年，除了公積金，每月自己還得拿出1500，加上房租每月差不多2000多，這樣還是每月剩餘4000左右存存摺。2012年開始裝修，那時候存款約6萬，一次簡單裝修，又全部都進去了，到2012年底，存款僅有2萬左右。2013年開始談對象，2014年結婚，這兩年也沒存多少錢，並且開始學炒股炒白銀，交了一部分學費。結婚後，為了照顧對象上班，我們又租了房子。這時候家裡有了倆人的收入，但同時事情也多了，工資還是最主要的存款方式。這兩年偶爾做做交易，虧虧賺賺，中間有過一次爆倉，虧了15萬。這一次經歷幾乎給了家庭致命打擊，不過這也成了改變我交易方式和方法的一次機會。2016年開始做單有點小賺，平均每月交易盈利3000多，加上工資，2016年-2017年又有了部分資產。2017年中旬，首付40萬，包括借了十萬，又買了第二套房。現在，基本每月房貸5600左右，公積金能分擔2000不用管，自己工資每月支出3600，加上第一套房租金，其實每月也就是自掏2000，基本算是無壓力。不過現在有孩子，老人年齡也大了，每月消費還是挺多的。雖然工資較以前又漲了一部分，但依然不敢放鬆。
整體情況就是開源節流，把錢花在刀刃上，強制自己存錢，抑制消費慾望。
入門老手
你要想存錢就按我朋友的辦法做絕對能存下，我一直很佩服她但我做不到有時也有點替她悲哀，她從來不買雞鴨魚肉，雞蛋很少吃，家裡沒有電視冰箱，熱水器，暖氣，空調還是前年熱的受不了才買的，沒有洗澡的一個月出去洗一次，衣服好些都是穿我的穿不爛不扔，手機還是按鍵手機，每天生活費控制在十塊錢，其實她靠老公一個人掙錢並不困難，十幾年存了四五十萬，她本人雖然生活在城裡但是看起來就是典型的農村家庭婦女，沒有任何愛好，一門心思在存錢上，我不知道她生活的樂趣在哪裡，她的生活狀態是我完全不能理解的。
帶刺的玫瑰g
我的存錢方法很特殊可以說是被動存錢法。
剛上班那會兒每月領到工資就等花到下次發工資時看剩多少，把剩下的存起來，結果工作了一年也沒攢到錢。後來，看我同事大姐她每月發工資先去存錢然後剩下的用，覺得確實是個好方法就去我們公司樓下開了個零存整取的本，開始了我的存錢之路。
工作了幾年貸款買了房，每月固定還房貸也算是變相攢錢。後來慢慢工資高了減出房貸還有生活費就慢慢接觸到基金和股票。我的基金和股票也是每月會固定買入一筆錢不管是漲是跌，現在基金定投都可以自動扣款很方便也很硬性，這樣積少成多存錢方法短時間內可能不會讓你心動。但是長時間看複利真的會讓你的資產有質的變化，不信你試試。
小張張愛理財
說說我的存錢吧。存錢有多種方法。如果資金量不大的話，鎖在自家櫃子裡就行了，想用的時候隨時拿一把現金放在錢包裡，自己摸著不但有質感別人看著也闊氣，誰有能說我落伍了呢，其實這種存錢方法確實也有點落伍了，但有時沒點現金還是不行的，畢竟離刷臉行天下的時代還差那麼一點點。
想想，現在還有什麼地方需要現金呢，就是當你想施捨的時候，畢竟不是所有的拾荒者都是沈大師，人家不但不要施捨，還承擔著為社會垃圾分類的艱苦任務，現實當中並不是所有的乞討者都亮出一個二維碼，所以當你想做點善事的時候，建議把錢存在自家的櫃子裡一部分。
正所謂是窮則獨善其身，富則兼濟天下，錢有時還是願結善緣，只有多積德行善，你的錢才越存越多。
還有就是餘額寶，把錢轉到裡面，有點收益不說，看著賬戶裡面的數字起起伏伏，也從另一方面顯示了自己的生活和收入支出狀態，也是一件快事。
最後就是把錢規規矩矩的存銀行了，最好存個定期的，這樣還能讓錢老老實實的在裡面待一段時間。有時錢就是一種奇怪的東西，錢非常難掙，但沒的倒是挺快，好像長了腿似的，有時你發現自己一個月下來不吃不喝也沒花什麼大錢，也沒給自己家裡置辦什麼大物，可這錢卻沒了，不知道花到哪了。
最後就是變相存錢了。你可以買幾塊大金磚放在家裡，再置辦個保險箱，設置個十幾位數的密碼同時加字母分大小寫英文，再不就是去兌換點貨幣也行，前段時間有人說歐元要漲，也不知真的是假的，假如你兌換歐元時匯率是1：8.5，幾個月後變成1：10，倒時再換回同等價值人民幣，這樣你不就賺了嗎。
總之存錢的方法有很多，或者你有很強的自律性，把錢就放在自己的銀行卡里，每月就買點米麵，買點菜，也不亂花，這樣也是可以的。但總不能天天手裡攥著，麻煩不說，心裡也不踏實。好了，說到這吧，我也去存錢了。
交易與感悟
錢就像是乳溝，擠擠總會有！
存錢的關鍵是要讓你覺得取錢花有負罪感，那麼你就能慢慢把錢存下來。按照這個思路，想要存錢就要大幅增加取錢的“成本”。
厭惡損失是人的天性
如果你今天在路上丟了1000塊錢，你可能會傷心難過好一陣，但是如果你今天賺了一千塊錢，雖然很開心，但是相比較丟1000塊的痛苦，這種開心要弱的多。
這個就是人的天性，厭惡損失。
對於存錢，我相信很多人都會有這樣的小體驗：微信裡有2000塊在，突然要用錢，本來想用裡面的錢的，但是一想到提現要2塊錢，可能就不提現了。
雖然2塊錢數目很小，但是平白無故要增加2塊錢的損失，很多人就會打消這種念頭了。
我們就可以利用這種心理來提高存錢的概率。
買那些提前取有很大虧損的理財產品
強制存款的特點就是，一旦你選擇了存款再想提前用就要付出很大的代價：
- 存定期，如果提前取就會前功盡棄
- 買一些3-5年的封閉基金，如果提前贖回的話會虧4-5甚至更多的折價。
- 買一些申購時沒多少申購費，持有時間長會減免申購費的基金，而且這種基金通常在提前贖回時要付出很大的代價。
總之，一旦你買了很多這樣的金融產品，你就會發現，不到萬不得已你是不會主動想著花錢的，錢就這樣花的。
金融筆記
存錢只有強制啊，那有什麼其他的方法。
不對自己狠點是存不住錢的
1.先要做好規劃
首先對自己每年或者是每個月的收入有個大概預計：
家庭總收入是多少
生活費＋房貸＋車貸＋孩子教育等基本支出
留足一些意外支出：
人情往來＋節日花費等
這樣就能基本確定每個月還能剩下多少錢，按照比例進行存錢和投資就行。
2.要有嚴格執行力
杜絕不必要的開支：天天下館子
奢侈品的誘惑
存錢和投資理財兩手都要有：不能因為投資能有高收益就把所有錢都投進去，
要知道收益和風險並存。
也不可把所有閒錢都放銀行，利息太低，跟不
上物價上漲水平
3。個人觀點
存錢只是為了臨時應急用，比例不易過多！
zzzbboy
作為月光族，錢這種東西是身外之物，沒有就沒有了
沒辦法，強求不來
但是在幾年前，拿到過一筆不大不小的錢，對於剛畢業的我也是十分頭疼怎麼存
想提高一下生活品質，想想太奢侈，不符合我低調勤儉的個性
然後想著去旅遊，說幹就幹
然後拿著錢就跑了一趟海南
什麼五指山、三亞、文昌、瓊海
都去了一趟
後果？
後果就是錢都沒了
言歸正傳
所以要保證錢能存下來
最好是保證一下自己的身體健康
拿點錢去健健身，鍛鍊自己
有點閒錢才拿去存
而且俗話說的好，存錢不如錢生錢
利用閒餘資金進行無風險（注意，一定要是無風險或者低風險）投資或者是做點保本生意
保證自己先跑過通貨膨脹
讓錢變得更有價值
