華太優品

結論:可以買，有風險，風險程度不同

首先，我們來分析一下支付寶裡的養老產品

這款產品說我在支付寶裡找的，買入一年大概會有4.68%的收益率。

1.先看收益率

但是需要注意的是，首先這4.68%的收益率是浮動的，也就說他只是給你一個參考，到最後不一定是4.68%的收益率；其次，雖然這款養老產品沒有收取申購費和贖回費用，但是它有管理費和銷售服務費，大概有0.52%的費率。

2.再看風險性

我們可以看到對於這款產品的風險評級是中低風險相對來說風險不大，其次這類產品是非保本且非收益保證。

雖然這類產品是保證不保本的（之前新出的新規是理財產品，一律不保本），判斷它的風險性主要是看它的投資方向。

相對來說這款產品的投資品種中都是風險性較小的投資產品，所以風險性是有一定的保障的。

總結:總體而言，如果一年期的養老產品能夠達到4.68%的收益率（除去各種管理費0.52%也就大概4%的收益率）而且有不保本和收益率浮動的風險，可以買但是買得不划算。

更划算的是民營銀行的存款產品

實際上民營銀行的存款產品部分收益率可高達5.6%，而且有靠檔計息，大大增加了存款的靈活性和提前支取的風險性。

另外就是隨存隨取的活期儲蓄，在銀行中也可以高達3.9%到4%的收益率，已經比很多大型國有銀行的三年期定存的收益率都高了。

看到這裡肯定很多人都在懷疑民營銀行的風險性

在相對較高的收益率面前懷疑是正確的。但是民營銀行存款產品它的風險性就是如果銀行破產後，50萬以上的本金和利息可能會產生損失。

但是這種概率極小，而且大部分人的存款本金和利息都在50萬以下，所以說在存款保護條例下，民營銀行的存款風險與大型國有銀行的存款風險基本上是一樣的。

百元理財

支付寶裡的養老產品能買，但是值不值得買存在疑問，本金是安全的。

說起風險，那麼最大的風險就是真實收益率可能遠低於預期，甚至最壞的情況存多年後利息幾乎沒有。

就拿全民保來說，展示的收益率是中檔收益，乍一看還不錯。但是如果切換成最低收益，那麼就會發現收益幾乎為零。中等收益的概率有，超低收益的概率同樣存在。

按照2019年的利率來看，自己理財獲得4%的年收益率是沒有問題的，存到民營銀行選擇五年期存款還能有5%以上年收益率。存款到期後還可以拿著本金和利息重新存，從而享受複利。

按照4%的年利率，每個月存1000元，連續存15年下來，本息總和能達到25萬元。如果連續存20年，則本息總和能達到37萬元，這就是複利產生的差異。

如果是自己存款，本金和利息可以隨時支取，最多損失某個存期內的部分利息。如果是購買了養老產品，收益率不穩定，不能提前支取，退保還會產生巨大損失，這是最大的問題所在。

眾所周知，銀行盈利的核心在於存貸款利息差，而保險公司的盈利核心在於超低的資金成本，使用這些資金到資本市場獲取收益。

不管是個人投資還是保險公司投資，亦或是其他公司機構投資，都很難保證投資穩定盈利，畢竟跟貨幣基金不一樣，後者投資的都是風險極低的產品。

當保險公司拿著投保人的資金去投資時，盈利了可以拿到中等收益乃至分紅，虧損了則收益無限趨近於零。保險公司要養很多員工，待遇還不錯，中高層管理人員更是高薪，這些錢從哪裡來？保險公司打的廣告費用從哪裡來？辦公的場所和日常運營成本從哪裡來？毫無疑問，都是投保人的資金。

支付寶裡賣的養老產品是不錯的嘗試，但是是否值得買還需要時間的檢驗。對於投保人來說，一旦買了，是中等收益還是最低收益，就只能聽天由命了。

財智成功

朋友們好，讓老年生活有一個穩定的保障，是每個人都需要認真考慮的問題。支付寶中的養老產品分為多種。可以買，但也有風險，不是首選，適合，經濟條件寬裕的情況下作為補充。

首先，來簡要了解，支付寶中養老產品的分類：

第1類，中短期，理財性質的，定期基金。大多為中低風險，中短時間週期一年左右。

第2類，商業保險公司管理的，養老金產品。例如全民保。

小結：支付寶中的養老產品，大體分為兩類。一類是基金形式的中短期理財。一類是專業性質的養老金保險產品。

其次，來看重點，一起來分析，值不值得買：

1，理財性質的中短期，中低風險基金：值得買，但是也有風險。第1個風險是，非保本浮動收益，考慮到它總體風險水平較低，不出現極端情況，虧損本金的可能性較小，總體適合穩健型投資人。第2個風險是，沒有了預期收益。經常買的朋友都知道以前是預期收益，或者7日年化預期。目前改為淨值，雖說對基金本身沒有大的影響和改變，但沒有了預期收益，從某個角度來看，對基金的收益約束力也小了一些，這一點是要注意的。

總體看可以買，是一個投資理財的好產品。但卻不可將，以實現的年化，理解為預期的收益。

2，全民保，總體上屬於商業性保險。它的繳費收益率，是三個預期的檔次，也就是說不能固定，存在一定的不確定性。
例如，50歲左右，低檔收益率的情形下，需要每一星期交420元
，每月可以拿到1125塊1毛5，如果想養老，當然按現在的情況，每個月低了1000塊錢，是很困難的。而達到這個水，平低檔收益率需要每星期交費420，每個月大概有4個多星期，需要交費1600多。

小結：支付寶中的養老產品，是有益的補充，需要視經濟情況而定，總體繳費較高，收益率有限，分紅不固定。難以抵抗通脹，如果經濟狀況良好，在社保完善的基礎上，購買這一類的商業性保險，是一個很好的補充。

最後，來總結分析：

支付寶中的養老產品，實質是商業性的，金融產品。對於養老，是有益的補充。可以進一步完善我們的資產配置，提升，補充保障。

但這一類產品，是市場化的產品，具有一定的風險，例如通脹，帶來的風險，市場帶來的風險，發行運營人帶來的風險等等。不適合，完全單獨的依靠，這類產品用來養老，與社保組合是一個好的選擇，可以起到，錦上添花的作用。

理財迦

我為什麼會購買？因為我比較信任支付寶和中國人保。

支付寶隸屬於螞蟻金服，與阿里巴巴存在千絲萬縷的關係，它的規模、業務水平以及技術保障能力，我都是非常認可的。我投資的理財產品有相當大的部分是通過支付寶途徑購買的。除了高風險產品外，沒有出現過違約和虧損的情況。

中國人保是中國最大的保險公司之一，我小時候就知道這家公司，而且只知道這麼一家公司。中國人保是我最信賴的保險公司之一。

這樣的兩家公司，不要說同時出現問題，就是其中的一家出大問題的幾率也是很低的。支付寶和中國人保聯合推出的這款養老產品，自然是我信任的產品，所以我就購買了，但金額不是大，平均每個月20-30元。

如果問這個養老產品有沒有風險？答案很簡單，當然有。別的風險我就不說了，只提一個風險，那就是兌現的風險。

支付寶裡面的養老保險推出的時間不是很長，購買的人多數都是青年或中年人，這些人距離領養老金還有十幾年、幾十年的時間。換一句話來說，這個養老保險可能還沒有人領取過，幾十年後，這個養老保險金能否按現在的約定兌現，無人能知。這就是風險 。

這個風險有多大？我不知道，但我認為不大，因為我非常信任這兩家公司。

紅楓財俠

首先餘額寶裡面的養老產品，理財產品都很安全可以買，雖然餘額寶目前息只是2點4左右，但旗下的理財在3點至5不等，期限有一個月，一季度，半年，一年不等，由自己量力而行吧！

三峽客

有個問題想請教哈老鐵們，如果這個手機買了，換了新手機後會不會接不上勒？

鹿鹿23037781

　　實際上，這就是一個基金定投計劃，每個月用500元買入一隻基金，然後進行長期定投，定投的是下面這些基金。那麼有沒有風險？肯定有！很多人都買過基金，有些人還虧不少。不過大多數虧錢的都是在股市行情好的時候一次性買入基金。如果是長期定投的話，一般虧損的很少。而支付寶上的養老計劃，就是長期定投基機，通過把時間拉昇，平滑市場的波動風險，按照上面的預測，年化收益率為8%左右（最終能不能達到這個水平還看未來股市的好壞）。

　　支付寶養老理財的最大特色就體現在養老二字上！通常一提到養老，人們首先想到的就是安全和穩定！恰如其分的各養老理財產品從設定上（投資金額、投資時間、投資收益、投資安全）都妥妥為老年人和風控等級較低的人士切身設計！目前支付寶180天養老理財產品的年華收益率在4.2%左右區間，相對於餘額寶來說幾乎相同的風險卻能取得幾乎翻倍的收益！性價比豈能不高？從各養老理財產品的持倉來看，銀行中短期債權、銀行間拆借款、優質企業信用債、銀行大額存款都是風險最低的可投資品種，風險極低！

　　支付寶中的個人養老保險產品屬於“中低風險”，相當於銀行理財風險等級的二級，雖然名義上不保本，但是實際虧損的概率極低。監管機構要求資管產品打破剛性兌付，不能承諾保本保息。但是金融機構為了讓投資者放心，通常會用歷史業績來打銷投資者顧慮。綜上所述，支付寶個人養老產品期限均在一年之內，流動性不算太差，風險偏低，收益率中等偏下，適合風險承受能力一般的投資者。

呈正圓

可以放心購買！不管是支付寶還是微信平臺，在售的都是正規的保險公司的產品，只不過採用互聯網形式進行銷售，支付寶常見的合作公司一般是眾安在線、平安財險、國華人壽、泰康人壽、太平人壽、人保健康和太平洋等等保險公司，都是受國家法律法規約束的，對合同承諾的內容進行履約！

保鑑

支付寶裡的養老產品可放心購買，譬如有一款全民保養老產品還是不錯的，一元起投，隨時加投，次月就有分紅，可領至終身。

子曰1858

銀行和保險公司的風險更大

關鍵字: 養老 收益率 財經