XDpeng

40萬元存餘額寶，說實話，有點浪費。

餘額寶實際上就是貨幣基金，不管是選擇天弘餘額寶，還是其他第三方基金公司的產品，性質都是一樣的。貨幣基金贖回機制是T+0，支付寶提供備用金作流動資金，使餘額寶可以實現隨時轉出，使得餘額寶既可以實現活期儲蓄功能，又可以獲得貨幣基金收益水平，確實是放閒錢的很好選擇。

但正因為餘額寶是貨幣基金，貨幣基金屬於風險極低的理財產品，主要投向風險小的貨幣市場工具，區別於其他類型的開放式基金，具有高安全性、高流動性、穩定收益性，具有“準儲蓄”的特徵。這就決定了它的收益不會太高。目前一般收益率在2.2%-2.8%之間。

以我自己的餘額寶為例，七日年化收益率2.597%，萬份收益為0.7元，如果把你的40萬套進去，一天就是28元，一個月按30天算，就是840元，這是因為我的餘額寶對應的這款貨幣基金要高些，你所說的一個月700元則對應的年化收益為2.1%左右的水平。

如果放銀行，選擇活期儲蓄，肯定利息沒有餘額寶高，因為活期儲蓄的利率只有0.35%，比餘額寶要低得多。一年期的定期存款在2%左右，也比餘額寶低，三年期定期存款利率可以達到3.5%，比餘額寶要高，但需要鎖定三年時間，提前支取的話，很多銀只能按活期付息，需要根據自己的資金閒置情況來決定。

其實40萬如果是閒錢的話，合理安排，可以獲得比餘額寶更多的收益，建議如下：

20萬元存銀行的大額存單三年，大額存單20萬元起存，利率可達到4%，大額存單受存款保險條件的保護，本金有保障，收益也更高。15萬元可以分幾個產品購買支付寶上的定期理財，一年期的保險類定期理財收益率在4.5%左右，30天期的在4%左右，這樣通過期限搭配，使得資金流動性鎖定不會太長，而收益率卻比餘額寶高得多。

5萬元購買債券基金，債券基金預期收益率在3%-10%之間，在股市行情不好的時候，債券基金表現較好，當前階段較為合適，而且債券基金贖回T+1可以到賬，可以應對流動資金所用。

財經宋建文

你好。

40萬資金存放在餘額寶一個月700元利息，一年就是8400元，那麼簡單的算一下年利率就是8400/400000=2.1%。

這個利率水平和普通銀行一年定期存款的利率幾乎持平，相對於這麼大金額的本金，這點利息確實有點低。

在銀行存款，先不考慮利率，主要看你資金的流動性需求。短期存放建議購買理財產品，長期存放建議依據時間決定購買大額存單產品還是智能存款產品。

銀行存款產品說來說去其實就那麼幾種：

普通定期存款、大額存單產品、可靠檔計息的智能存款以及理財產品。

每款產品都有自己的獨特的產品優點，不能一概而論哪一種產品就是最好的，依據自己的資金使用情況和利率偏好，適合自己的產品才是最好的。

一、40萬資金首選大額存單產品，建議存款期限是3年。<strong>

大額存單產品無需過多贅述，很多朋友都瞭解其產品特點。

20萬起存，建議存兩張存單，保證利率不變的情況下，3年時間的存期選擇利率可以達到4.2%，相比於餘額寶產品的利率直接是翻了一倍。

而選擇分開存兩張存單的原因，主要是為了防止在存期內遇到資金緊缺需要提前支取，這時候就可以用上了大額存單的轉讓功能。

20萬最低額度的存單方便轉讓，保證提前支取也不會有利率損失。

二、在可預見的時間內要隨時使用這筆資金，可以考慮購買銀行理財產品。<strong>

銀行理財產品的收益率不低於大額存單產品，只是產品的期限不固定，需要在購買時精心選擇。

加入在可預見的時間內這筆資金需要使用，比如6個月後需要用這筆資金來買房，那麼就可以在購買理財產品時多跑幾家銀行，選取一款理財期限在6個月左右的理財產品，到期後本息一起回到銀行賬戶中，保證收益的同時，也不耽誤資金的使用。

三、普通銀行定期存款的優點就是：存期內可部分提前支取一次，到期後支持本息自動轉存。

但是部分提前支取，支取的部分依舊是按照活期利率計算利息。而且本息自動轉存的功能只適用於那些在外地工作不方便來銀行網點辦理的客戶，純屬雞肋。

這麼大筆資金，當然不能浪費其資金利息收益，一天幾十塊錢的利息如果換成活期利息只能得到其十分之一的收益，真的是得不償失。

所以，40萬資金在保證高收益的前提下，主要推薦的銀行理財產品還是大額存單產品和理財產品。其他幾種產品引起流動性較差，或者提前支取收益性較小，不建議客戶選擇。

財經札記

朋友們好！

40萬如果存餘額寶的話，確實利息比較低。現在來說，餘額寶年利率較低，只適合把零花錢放在裡面了，40萬可以存民營銀行新型存款，這樣就能夠獲得更高的收益。

40萬存餘額寶的收益

現在餘額寶利率是比較低的，雖然現在比銀行一年期定期存款年利率高一些，但是現在7天年化收益率只有2.303%，每萬份收益為0.6104元。

這樣的話，你存40萬到餘額寶的話，一天收益是24.416元，一個月下來是732.48元，確實這樣的月收益不算高。

其實還有很多銀行存款產品比餘額寶產品年利率高的多，我們下面就來看一下這些銀行存款產品。

40萬可以存民營銀行當日系列存款產品

如果你還想存高流動性的活期存款產品的話，也可以選擇民營銀行新型活期存款產品，這些當日系列存款產品，流動性非常好，可以比較方便的存取，而起年利率也比較高，達到了3.9%。

下表就是民營銀行當日系列存款產品表。從中可以看出來有三款年利率為3.9%的存款產品。這三款分別是三湘銀行存款產品，華通銀行活期存款產品，藍海銀行活期存款產品。

這三款產品年利率較高，而且也屬於普通存款，受到了存款保險制度的保障，可以說比較安全。

因此，如果想獲得利息更多一點，就可以存這三款民營銀行活期存款產品。如果你存40萬這三款產品的話，每個月可以獲得利息是1300元。

40萬也可以存定期存款產品

如果你想獲得更高的利息，也可以存民營銀行定期存款產品，這些定期存款產品年利率更高一些，最高的年利率可以達到5.88%。

下面是銀行存款利率表，從中可以看出來一款億聯銀行團購款5年期存款產品，年利率達到了5.88%，還有一款營口沿海銀行存款產品，年利率達到了5.8%。

可以看出來，如果你想獲得更高的利息，那也可以存5年期定期存款產品。如果你用40萬存5年期億聯銀行存款產品的話，年利率為5.88%，平均每月利息可以獲得1960元。

綜上所述，餘額寶現在利息確實有點低，存款40萬，每個月也就是723元的利息收入。如果你想獲得更高的利息收入，那麼你就可以存民營銀行新型活期存款產品，也可以存民營銀行5年期定期存款產品。

睿思天下

40萬存餘額寶一個月700元，放銀行怎麼存利息比較多呢？

第一，餘額寶收益太低

餘額寶對接的貨幣基金產品有很多，作者自己買的餘額寶選擇的是博時現金收益貨幣A。大家可以看到，10月13號的每萬份收益僅為0.6164元，將40萬元均存在其中的話，每日可以獲得的收益是400000×0.6164=24.656元，也就是說每個月的總收益大約是24.656×30=739.68元，確實是剛夠700元！

第二，大額存單利率最高可達4.2625%

既然我們有40萬元的本金，那麼即便辦理定期存款產品，也要選擇利率更高的大額存單。

如上圖所示，大額存單的起存金額至少是20萬元，40萬元肯定可以滿足大額存單的起存要求。一般來說，城商行的大額存單利率更高，相比央行同期限存款基準利率上浮55%，寧波銀行的3年期大額存單利率就達到了4.2625%，比餘額寶的收益率高出2個百分點，還是非常不錯的。

不過，大額存單與餘額寶相比，它的流動性就沒有那麼出色了。想獲得4.2625%的收益率，需要存滿3年；若提前支取的話，只能靠檔計息，實際利率就要低不少了。

第三，民營銀行的智能存款利率最高

要說銀行系產品哪個利率或者預期收益率最高，很少能與民營銀行發行的智能存款進行對比的。

如上圖所示，目前億聯銀行發行的億聯智存（利添利京東專享團購款）利率最高可達5.88%，比99.9%的理財產品預期收益率都高，而且受《存款保險條例》的保障，50萬元以下100%賠付，性價比絕對是最高的！不過期限長達5年，雖支持提前支取，但只能靠檔計息！

綜上所述，餘額寶的收益率已經在所有的理財產品當中都屬於中等偏下的存在，即便與銀行的定期存款相比也相形見絀。客戶有40萬元本金的話，建議選擇城商行的大額存單以及民營銀行的智能存款，這樣才能獲得更高的收益回報！

奇葩財經說

存餘額寶裡，實際是購買了貨幣基金，其近年收益在2%-4%之間，並不固定。而存銀行裡，實際上收益率可以遠高於這一水平，最高至5.88%。

存銀行裡又分很多不同類型的產品。比如銀行活期、結構性存款、大額存單、定期存款、銀行理財產品這5種。其中結構性存款和理財產品不屬於存款，而是屬於理財產品，不保本保息。

收益率比餘額寶高且又保本保息的是大額存單和定期存款。

不過大額存單是有資金門檻的，最早時是20萬元起步，目前有的銀行將門檻降低至5萬元，當前其年利率最高為4.18%，與國債利率相當。

每個銀行的大額存單利率是不同的，規模越大的銀行，其大額存單利率越低。

定期存款利率也是遵循這個規律，其中以互聯網銀行的定存利率最高，5年期定存利率最高達5.88%。

但是很多人又會擔心放在小銀行會不會不安全。根據存款保險條例，單個儲戶在一家銀行存款不超過50萬元，即使銀行倒閉，其保息都將得到無條件保護。

所以在同一銀行存款別超過50萬元就行了。目前中國內地一共有近20家互聯網銀行，如果你存款不超1000萬元的話應該足夠用了。

賺錢知識局

40萬存在餘額寶裡理財，這就有點太Low了，每月收益700元很正常，因為餘額寶年化收益率只有2.3%左右。

聽我先分析一下原因，然後再說說如何改進。

餘額寶是貨幣基金，雖然不承諾保本保息，但是可以說沒有什麼風險，因此收益率是很低的，這是為什麼呢？我們就刨根問底去看一看。

打開天弘餘額寶的產配置，我們可以看到它的資金去向，如下圖所示其中現金佔比接近55.98%，債券佔比接近12.31%，其餘 主要是買入返售金融資產，佔比30%左右。

這說明什麼情況呢？這其實就是天弘餘額寶的資金投向，其他的餘額寶基金其實也都差不多。也就是說，餘額寶把我們投資的錢，大部分以存款存到了銀行，另一部分購買了債券、票據、國債逆回購、貸款等等，這些產品的風險很低，收益率也很低，很多我們自己也可以買，收益比餘額寶還要高。

那麼，問題來了，我們有沒有辦法，在風險不提高的情況下，提高自己的理財收益呢？

答案是肯定的，當然有，40萬資金你就可以做成一隻小基金，按照餘額寶資產配置風險就不會提高，自己進行投資，收益就會超過餘額寶。

• 把60%的資金，也就是24萬元存入銀行存款，當前利率比較高的銀行存款就是民營銀行創新存款、大額存單等等，反正找著利率高的存就行了，超過4%是絕對沒問題。
  

• 把12%的資金，也就是4.8萬元購買企業債券，當然，如果考慮方便性，可以購買債券基金，收益率和債券基本差不多，但是更加方便、穩定、安全，收益會有波動，年化4-6%基本是可期的。
  
• 把28%的資金，也就是11.2萬元用於國債逆回購或者票據理財，如果對這些不瞭解，也可以把這部分資金分散到上面兩部當中，這部分的收益率大概在3-6%左右。
  

其實，上面三種投資方法，無論你採取哪一種，只要優中選優，收益率都會高於餘額寶，達到4%是絕對沒有問題的，由於資產和餘額寶相同，因此風險並不會提高。

互金直通車

餘額寶一個月才700，如何放在銀行一個月能拿1500，收益是餘額寶的兩倍

01餘額寶收益下降

餘額寶出世之初收益率一度高達6%，也就是說40萬存一個月能拿2000元，這個收益水平還是挺不錯的。

但是隨著餘額寶的規模不斷擴大，其他第三方支付機構也看中了這個市場，讓各種“寶寶類”的產品面世。導致餘額寶的收益率不斷下降，現在的七日年化僅為2.23%，40萬存在裡面一個月也就700來元。

收益率才是最開始的三分之一左右，確實不在合適作為一個理財的渠道了。

02大額存單

如果是要存在銀行，那麼選擇大額存單還是挺不錯的。

大額存單三年期利率基本上是在4.18%左右，有些銀行可能還有上浮空間，雖然這個收益還是比不上餘額寶最初的收益，但是比他現在的收益還是要高很多的。

靈活性上來說只要你的大額存單超過7天，就可以在市場是進行轉讓，靈活性上來說也是挺不錯的。

03定期理財

銀行的定期理財產品也不少，如果想要用這40萬來進行理財，那麼選擇定期理財產品也是挺好的。

以農業銀行為例，現在的半年期產品利率為3.85%；一年期的產品暫時銷售完了，可能還需要進行等待。不過即使是3.85%也比支付寶的餘額寶強很多，作為一個理財渠道也是挺好的選擇。

那麼除了這個之外，還有一些銀行定期理財收益可以達到4.5%以上，也就是一個月能拿1500.

04民營銀行存款

大家都知道，民營銀行有個億聯銀行用6%的存款利率讓它被投資者知曉，雖然現在利率下降了，但是民營銀行也進入了大眾的視野。

現在的民營銀行存款在4%以上的利率還是有不少，可以進行選擇。

另外，民營銀行也需要遵守《存款保險條例》，也就是說50萬以內的本金安全性是可以100%得到保障的。而題主的40萬正好也在這個範圍之內。

綜上：餘額寶已經不再是合適的理財渠道，如果要選擇銀行進行理財的話，那麼大額存單，定期理財產品以及民營銀行存款都是不錯的選擇。

易將學財

隨著餘額寶年化收益率一路走低，大額資金繼續放在裡面已經不合適了。

按照2.3%左右的年化收益率，40萬元一年下來確實只有9000元左右利息，已經不如存到銀行了。

2019年大額存單非常火爆，存款利率比普通定期存款高，最高較央行基準利率高出55%。性價比相對較高的按月付息三年期大額存單年利率可以達到4.18%，遠高於餘額寶收益。

同樣是40萬元，如果選擇了按月付息的三年期大額存單，一年能有16720元利息，每個月能拿到1393元。每個月的利息可以放入餘額寶，這樣還能享受複利，實際年化收益率能接近4.30%。

大額存單流動性好，可以通過轉讓的方式提前支取，這一點比普通定期存款要好。在《存款保險條例》的保護下，本金的利息都安全可靠，即使銀行破產也不怕。

除了大額存單，還可以考慮民營銀行五年期存款和以此為基礎的現金管理類產品。前者流動性差，但是在利率下行概率增大的社會背景下提前鎖定交給利率，也是不錯的選擇。以智能存款為代表的現金管理類產品年收益率接近5%，同樣是很好的理財選擇。

民營銀行五年期存款年利率能達到5.50%左右，這是當下保本保收益的最高水平。如果資金在幾年內沒有使用計劃，又不願意去投資風險較高的項目，那麼確實是很好的選擇。同樣是40萬元，一年下來利息能達到2萬元以上，幾乎接近餘額寶的三倍。

財智成功

如果只是放在銀行，那麼只給你推薦銀行了

1、大額存單 這個各個銀行都有的業務，直接去銀行問就好了。

2、銀行的在線產品

7到30天 的4%到4.3%還是很多的，這種靈活性比較好，建議可能會使用的錢，弄個短期，其他有期限稍微長的定期最高能有5.8%的年化率。

不給圖就是耍流氓，這裡給支付寶和京東金融的部分截圖

錢錢說錢

按照目前餘額寶的七日年化收益率來看，基本上都是在2.3%附近徘徊，萬份收益約為6毛錢左右，稍微低於微信零錢通的收益。就像你說的40萬元轉入餘額寶，一個月的收益平均就是700元上下波動，一年下來也不到1000元。但存入銀行，無論是選擇定期存款還是個人大額存單業務，其年化利息最少都可達2000元。

大額存單流動性好，可以通過轉讓的方式提前支取，這一點比普通定期存款要好。在《存款保險條例》的保護下，本金的利息都安全可靠，即使銀行破產也不怕。除了大額存單，還可以考慮民營銀行五年期存款和以此為基礎的現金管理類產品。前者流動性差，但是在利率下行概率增大的社會背景下提前鎖定交給利率，也是不錯的選擇。以智能存款為代表的現金管理類產品年收益率接近5%，同樣是很好的理財選擇。民營銀行五年期存款年利率能達到5.50%左右，這是當下保本保收益的最高水平。如果資金在幾年內沒有使用計劃，又不願意去投資風險較高的項目，那麼確實是很好的選擇。同樣是40萬元，一年下來利息能達到2萬元以上，幾乎接近餘額寶的三倍。

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