一、客戶拿分紅險來問我，這款保險怎麼樣？
我一般看到：分紅這兩個字
就會直接說：垃圾產品，不要買
根據往期，我幫客戶做保單檢視的經驗來看
這個說法，目前還沒有錯過
分紅險，基本都是垃圾
二、為什麼說是垃圾？你有證據嗎？
我還真沒有
為什麼？
因為銀保監雖然規定了，保險公司將其實際經營成果產生的盈餘，按一定比例向保單持有人進行分配。且分配比例不低於70%！
但是，
這個但是很重要
但是，銀保監會沒有要求公開披露特定產品歷史分紅數據。所以，我不知道
既然，你沒有數據，那你為什麼這麼肯定，分紅險都是垃圾？
你這是，赤果果的汙衊！！！
好吧，可能是我小人之心，度君子之腹了
下面我說幾點，你品、你細品：
1.保險公司，能不能盈利？
不確定
2.即使保險公司盈利了，但是，該產品能不能盈利？
不確定
3.即使保險公司盈利了，即使該產品也盈利了，所以，就一定會把盈利拿來分紅？你會把今年賺的錢全花光？
所以，也不確定
三、說到這裡，我們不得不提一下股票
上面的說法，感覺分紅險和買保險公司股票很像對不對
但是，真買股票，比買分紅好很多
如果你很看好這家保險公司
那麼，買分紅險多花的錢，買他們家公司股票會是一個更好的選擇：
買股票（上市公司）
1.各種財報數據公開
2.流動性高
3.增值潛力大
4.分紅不會少
可以說，相對於分紅險來說，買股票完勝
當然，投資有風險，入市需謹慎
買股票，虧賺都是明擺著
買分紅險，很多人呢，即使被埋了，也不一定知道
四、聊下港險分紅
上面說的分紅險垃圾，都是說大陸的分紅險
港險的分紅險，還是非常不錯的
這個不錯是基於港險的歷史分紅數據來說的
未來雖然不確定，但是，過去是確定的
過去做的不錯，當然，更值得信任
但是，對於普通人來說，依舊不怎麼推薦
因為，港險成本高
而且，同樣具有分紅險特點，還是不確定！！！
加上，近期那邊也一直鬧哄哄的，未來真心不確定
五、最後聊聊分紅險的創新意義
上面說了分紅險那麼多壞話
你肯定有一種感覺：
這傢伙是個專業的噴子！！！
分紅險這麼垃圾，肯定是保險公司專門設計出來騙錢的！！！
這真是冤枉！
分紅險的設計初衷是好的
之前有聊過，1999-2013年之間的保險，在今天看來大多數是垃圾
根本原因（見上圖）是為了讓整個保險行業消化1999年之前的鉅額利差損
於是保監會，從1999年-2013年就把基礎的人身保險利率直降2.5%以下
這個時候呢，保險公司選擇給客戶一個確定的2.5%和一個不確定的未來收益分紅
實際上是為了突破保監會規定，給客戶更多的利益！
其實是非常好的創新選擇
跟客戶一起成長，讓客戶享受公司發展的利益！！！
但是呢？
好吧，肯定是有但是的！
第一個就是上面講的，不確定又不公開。公司經營者即使賺錢，肯定是選擇擴大生產啦！保險行業正是跑馬圈地的時候，分紅啥的，先等等！反正銀保監也沒有要求。
第二呢，後來出了一個更加公開透明的萬能險！！！
這個產品，雖然也有各種小坑存在，但是，他公開透明！
而且，雖然市場競爭，部分產品，已經彌補了之前的小坑！
成為，非常不錯的一個選擇
歷史收益數據公開可查，且開設單獨賬戶專門管理資產投資收益！！！
所以，在這種情況下，分紅險實際上就顯得非常的不靠譜了！
最後，保險本身的分類其實挺多的
買基礎保障型的就買：
四大金剛：壽險、意外、醫療、重疾
買理財類的就買：
固收類養老年金
或者不錯的萬能險
當然，如果可以承受損失本金的風險，投連也是可以選擇的哦
附部分往期文章：
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