Ta丶黃天瑤

如果你手頭寬裕！吃得飽穿得上衣服，就不要借這些東西了！利息有多高你要自己心裡有數！如果是真的需要這筆錢。比如家庭出現大變故了，那就用吧！但是如果可以抗過去，就千萬不要用了！窮死也別用

水墨丹卿1

個人建議不要借！

既然問的是值不值得借，顯然這不是必須借款，借款首先看的是需求而不是利率！借錢做生意才需考慮值不值得借，因為利率太高會虧本，一分的利息要透支12%的利潤。

銀行給出的10萬元備付金，顯然不是做慈善，而是要賺錢。從題目描述月息0.75%必須分期，表面看分12期的利率9%，但是分期每個月的本金都在減少，每期的利息或者說手續費確實不變的，那麼實際利率要比9%高得多。我們可以來算一下，假設借10萬元分12期，那麼每月利息750元，每期要還本金加利息=8333.33+750=9083.33元。

那麼每期的實際利率=1.3514%，年化利率16.22%。

要知道我們平時買銀行理財才不到5%，而這個借款利率是理財的3倍多，這麼一看還值得借嗎？如果不是必須的借款，不要隨意找使用網上信用貸、信用卡分期，銀行的利率還好一些也要16%以上，而網貸利率往往更高。可能借款只是為了緩解一時的財務困境，但是這無異於飲鴆止渴，讓自己陷入更大的債務困境。

如果只是為了消費而借款，還請量力而行！收入3000卻要強強享受5000的生活，為此不惜背上2000的借款，再加上高額的利息手續費，每到月底拆東牆補西牆，債務雪球越滾越大總有壓垮的一天，到時候拿什麼去還？

玉魚與瑜

看你描述的應該是信用卡配套的分期貸款，平安備用金，中信圓夢金，廣發財智金，浦發萬用金等等，其實要看他們還款方式，一般分期是等本等息，例如你接10萬，0.75%月息，10期，每月本金1萬，利息750元，每月還款10750元，總共還款107500元，總利息7500元，換算銀行利息是在年化16%左右。至於你值不值得借，要看你這款有沒有用，收益能不能大於利息，如果這筆錢能給你帶來大於利息的收益，並且還款沒有壓力就可以借，反之就不要借款。

深漂不易

銀行突然給10萬元備付金，月息0.75%，但必須分期，值得借嗎？

月息0.75%年化就是9%，其實也還好。我有一個朋友把房本抵押給銀行做抵押貸款，銀行給到的利率差不多也要7%左右。如果要是選擇從其他渠道貸款的話，我想年化利率應該不會低於10%，高的話要達到24%。而且如果大額貸款的話很可能還要你做一些資產抵押。而銀行給你的這10萬元應該屬於信用貸款，不需要做任何的抵押，如果有需要的話我覺得利率還可以接受。但是也要根據自己的實際情況，比如這筆錢只是短時間使用，就不建議借了。因為做完分期之後即使你提前還款銀行也是要收取你每個月的利息的。可以選一些隨借隨還的貸款，這樣當你不需要這筆錢週轉的時候可以隨時還上，不至於多付後面的利息。目前我瞭解的銀行對於一些資質比較好的客戶提供的信用貸款利率差不多5%到7%之間，最高貸款年限5年，而且都是隨借隨還的。如果你的資質很好，銀行能批覆這筆信用貸款的話，要比你的這個貸款合適一些，供參考。

科樂財富管家

值不值得借其主要還是看你，用這筆錢做什麼用，如果你就是一個普普通通的上班族，沒有大的花項沒有必要辦理，如果你正好需要這筆錢的時候不是不可辦理，只不過是在辦理前，你一定要計算下在辦理了以後是否能保證按時還款，往往都是很多用戶在辦理前高估了自己的還款能力，最終導致未能及時還款造成逾期影響個人徵信！

值不值得使用這筆錢

很多人會說這筆錢不可以使用，看似月息0.75%年化利率9%其實際利率很高，這裡按照10萬元期限24期通過利率計算，得出的實際年化利率17.28%。

值不值得使用其主要還是取決於你，這裡就說一說備用金規則你，根據你自身條件考慮是否使用這筆錢。

備用金額度以及利率其主要是根據持卡人，信用卡消費情況來計算的，信用卡使用的越好觸發的備用金額度也就越高，利率自然也就越高。

還有就是信用卡備用金，大多數銀行均是無法辦理提前還款的，即便是能辦理提前還款剩餘期限利息也是需要一次付清，提前還款這可以說非常不合適，辦理的時候一定要考慮清楚期限。

• 總利息:0.75%×24期×10萬=1.8萬元
  
• 每月利息:0.75%×1期限×10萬=750元
• 每月還款本金:10萬÷24=4166.66元
• 月本息還款額:4166.66+750=4916.66元
• 5期一共還款4916.66×5=24583.3元
• 第6期申請提前結清:
• 總借款額-已還本金+剩餘期限利息=結清總額
• 已還本金:4166.6×5=20833.3元
• 剩餘本金10萬-2.0833.3萬=79166.7
• 按理第6期申請結清應付第7期利息加剩餘本金79166.7+750元=80517元
• 實際還款額79166.7+（750×18）=9.27萬元

如果在第6期提前還款來計算，需在還9.27萬元，在計算下選擇24期使用6期提前還款這樣實際利率。

• 6期提前結清計算利率1.8萬÷6÷10萬=3.0%
• 年化利率36%

綜上:雖說備用金無抵押無擔保，只要有授信額度，徵信沒有重大逾期即可辦理成功，但是在辦理前一定要考慮清楚是否能按時還款，以及確定好還款期限，因為大多數銀行備用金均不能提前還款，即便是提前還款剩餘期限利息也是正常收取。要說合適不合適其主要還是看您用，這筆錢做什麼了，如果計劃好還款期限從利率上來看，還是不錯的因為目前各銀行信用貸利率均是在8.0%左右，只有房產抵押貸利率較低可達到6.0%。有需要就值得使用五需要自然也就沒有使用價值。

福星卡匯

看您的資金需要是不是剛性需求。

實際年化成本=

月利率或者稱為約手續費乘以2-2%

0.75%*2-2%=13%

13%左右的成本才是您的實際資金成本。

此公式適用於信用卡分期，銀行類信用貸款

抵押貸款的計算公式是

等額本息實際年化成本=年利率*0.55（10年期0.55或者20年期0.6或者30年期0.65）

北京融資故事

以我的經驗來回答你的問題:

首先，銀行這個行為就是純商業行為，把錢借給你，不僅收取你高額的利息，然後還要你分期還款，就是想再次提高利息，目的是賺取高額的利潤。

既然是純商業行為，就沒有對和錯。那在借這筆錢之前，你首先要搞懂要還多少利息，從字面上看是月息0.75%（注意，這是按月記息，月複利），所以年利率就是高於9%，另外還要加上分期的利息，這樣算下來你借10元，每年你支付的利息肯定要超過1萬元。

所以，如果你急需要資金週轉，又沒有更好的融資渠道，那就同意銀行的協議借錢。如果你不是太急用錢的，不建議借，如果想借銀行的錢來投資，更不可取。

王者天山歸來

值不值得借，不要去研究月息到底有多少，我認為關鍵是自己是不是很需要，不到萬不得已，不要借。

一是借不借的關鍵因素應該是實際需要，而不是月息的高低

信用卡雖然是給持卡人消費用的，但這和向銀行借貸是一樣一樣的，也是向銀行借錢，只不過信用卡的額度就是最高的借款額度。

人家向銀行借款的時候，好歹還有一個借款用途，銀行也要審核一下借款的用途是不是真實的，也就是考核一下借款的交易背景真實性。

如果銀行審核，認為借款人沒有真實的借款用途，就算是客戶想貸款，銀行也不會審批的。

而信用卡就不同了，信用卡在額度範圍之內，持卡人自己隨便花；如果超過了額度，自然沒有辦法刷卡。既然額度之內隨便用，無法自律的人很可能亂花錢，因為在額度之內，銀行是不會審核的，不像貸款，所以，透支得是否正確，持卡人也得自己承擔了。

這樣的話，雖然銀行給了10萬的備付金，也不要因為月息的高低而決定用與不用，要根據自己本人的實際，看是否真的需要這筆錢。

二是千萬不要用這樣的額度去消費，不要做沒有增值可能的透支

雖然信用卡可以消費，但是不建議用這麼高額度去做平常的高消費。如果在沒有備用金支持的時候，不敢不能買的大件，這回有了備用金，就要去買，我認為這是不可取的。

因為消費行為本身不能給消費者帶來收入和回報上的增值，如果稀裡糊塗地把錢花掉了，那還款來源在哪裡？

要依靠什麼來還款呢？花錢的時候好受，到了應該還錢的時候，就難受了。不管分不分期，對持卡人來說，都是不小的負擔，已經超出了個人在短期內的承受能力。

建議

因此，一是不要做這種備用金，來做沒有實際需要的透支，不要因為要透支而透支；二是不能做沒有增值意義的透支。單純的消費，不會給持卡人帶來收益，而是負擔，不建議這樣做；如果不是用於生意等正事兒，我的意見是不要動這份備用金額度，您當做沒有這回事就可以了。

本人專注於分享與銀行相關、和生活貼近的財經內容，歡迎關注【博文微金融】！

博文微金融

大家好我是（投機大拿），我是一位財經愛好者，我喜歡有規劃的理財，有創意的賺錢，我相信有需求就有市場，沒有賺不到錢的行業，只有不會賺錢的人。我喜歡研究股票，管理經濟，研究市場規劃，用自己獨特的眼光去看待市場的變化。以下是我的觀點和分享，希望能幫助到大家：\r

我覺得銀行現在已經為了錢，有點不要臉了。他們為了賺取利息，只要是他們的客戶，都會電話營銷，問你便宜點借你10萬，利息低。一天幾毛錢。說的非常簡單輕鬆，其目的就是賺你的利息。以為他們知道你的所有信息，對你進行了評估，才有這樣的結論。只是你自己不知道，你的底牌已經被人家看過了。\r

以上就是關於我的全部分享和觀點，我希望能夠幫助到大家也希望 大家能在理財或生意的道路上更上一層樓。能學習到更多關於賺錢和理財的知識。\r

最後在這裡我祝大家能開開心心，生意越來越好，錢越賺越多，身體健健康康，家和萬事興，\r

快快樂樂，謝謝大家！\r

投機大拿

他們就想賺你的利息

其實銀行這麼做，就是忽悠你讓你借錢，他們好賺利息。其實主要看你，目前有沒有生意，如果沒有我不建議借。

壞壞的銀行

我覺得銀行現在已經為了錢，有點不要臉了。他們為了賺取利息，只要是他們的客戶，都會電話營銷，問你便宜點借你10萬，利息低。一天幾毛錢。說的非常簡單輕鬆，其目的就是賺你的利息。以為他們知道你的所有信息，對你進行了評估，才有這樣的結論。只是你自己不知道，你的底牌已經被人家看過了。

沒有需求，何必借錢

我覺得除非你做生意，而且生意比較好的時候，才能用這筆錢，否則不要用。因為如果你是上班族，突然利息低的錢10萬元，會讓你迷茫， 讓你開始亂花錢。可能讓你本來一個節儉的人，因為這筆錢，開始鋪張浪費，最後造成資產負債。

另一種情況就是生意艱難，需要資金週轉，這樣的話，我也不建議借錢。如果你不能確定方向正確，而且沒有足夠產品吸引力，我覺得在借錢，去填補週轉空缺，都是再填無底洞，只會讓你的生活過的更加拮据。與其這樣折磨，還不如早點關閉，也不要他們的錢。不然你可能欠的虧得更多。

最後總結：

銀行的錢可不是那麼好借的，你能按時歸他們賺你利息，如果不能，他們不但催收你，還給你納入不誠信黑名單，你說你是賠是賺。

關鍵字: 如果 備付 理財