摘要：公積金貸款利率低，但是額度有限，在很多城市，公積金貸款不能滿足貸款要求，那麼大家就需要採用公積金和商業貸款組合的方式來做房貸。
公積金貸款利率低，但是額度有限，在很多城市，公積金貸款不能滿足貸款要求，那麼大家就需要採用公積金和商業貸款組合的方式來做房貸。這種貸款叫做組合貸，組合貸的具體操作方式什麼呢？怎樣才能申請組合貸款？讓我們來一起了解一下組合貸款概念及其流程~
一、什麼是組合貸款？
組合貸款是指，符合個人住房商業性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮自住住房（或其他銀行認可的擔保方式）作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。
二、住房組合貸款利率
所貸款項中的商業性個人住房貸款部分按照商業貸款利率執行。公積金貸款部分按照個人住房公積金貸款利率執行。2017年6月6日，商業貸款的基準利率（5年以上）為4.75%，個人住房公積金貸款利率五年以下（含五年）為2.75%，五年以上為3.25%。
但一些城市的銀行針對房貸推出了新“政策”，即：使用組合貸款買房的，商業貸款部分利率上浮；使用純商業貸款的，可享受95折優惠。銀行這樣操作，使用公積金組合貸款划算嗎？就需要購房者好好算一番了。
三、新房期房二手房組合貸款買房流程
組合貸款買房步驟具體如下：
四、購房組合貸款怎麼搭配
組合貸款怎麼划算？一般來說，因為公積金貸款利率較低，故都是滿額使用公積金貸款，剩餘部分用商業貸款。
五、組合貸款申請要求 購房組合貸款規定
組合貸款公積金要求：
1、具有完全民事行為能力；在中國境內具有常住戶口或有效居留身份
2、借款人年齡加借款期限男士不超過65歲、女士不超過60歲
3、按時足額繳存住房公積金的職工；
4、有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
5、有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件；
6、有所購（大修）住房全部價款20%以上的自籌資金，並保證用於支付所購（大修）住房的首付款；
7、有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；
8、符合當地公積金管理部門規定的借款條件；（部分城市要求足額繳納6個月以上）
9、貸款行規定的其他條件。
商業貸款要求基本一致，除了首付部分比例要求提升外。
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