利率額度的期限
目前，在我國借貸的期限如果在五年以上的商業借貸基準利率是4.9%，受限購限貸政策的影響，各地的銀行對首套房借貸的利率調整力度的不同，融360的數據顯示，全國首套房平均利率為5.38%，利率普遍上浮5%-20%，二套房借貸利率普遍上浮了10%-30%。同期的公積金借貸基準利率為3.25%，二套房借貸的利率普遍上浮了10%，借貸總額×年利率×借貸多少年=借貸總額利息，我們以借貸400萬的房子算，基準利率的利息總額364.25萬，月供21229.07元，貸35萬，按基準利率6.55%，等額本息，10年期，每月償還3983元，借貸35萬，按基準利率6.55%，等額本息，15年期，每月還3058.65元，貸35萬，按基準利率6.55%，等額本金，30年期，每月還2200元左右（30年總利息是45萬多）。
借貸成數差異不大
使用商業借貸買房的借款人，若想提前還款，需要按照銀行的規定支付一定數額的違約金，因此很多使用公積金借貸買房的借款人認為，提前還公積金借貸也會產生違約金，但事實上提前還公積金借貸無需支付違約金。大家放心，在廣州綠色金控要求信託向廣州粵泰集團股份有限公司宣佈借貸期限屆滿，提前償還款本金，不過違約金加上之前的已還款總數不能超過最初的借貸本金加利息的總數，並收取罰息和違約金。對於初次購買普通自住房，公積金借貸的首付都可以付到三成，雖然住房商業借貸也可以付到三成，但各家商業銀行還存在一些其他的政策來限定比例，相比較，利用公積金借貸與商貸購買普通的自住房，借貸成數差異並不大。
房貸的政策也會有優惠
在目前，五年以上的公積金借貸的利率為3.25%（年），商貸利率為4.9%（年），在房貸的政策優惠的時期，商貸利率最多可以打七折，也就是五年以上的利率降至3.43%，兩者僅相差0.18個百分點，利率的差異可以忽略不計。但借貸利率方面來說，使用公積金借貸還是比商貸更划算，如果是商業銀行住房借貸的話，對於單筆借貸最高的額度是沒有規定的，而公積金借貸則是存在明顯的借貸額度的限制的。就比如，成都個人單筆住房公積金借貸高的額度為四十萬，廣州市住房公積金借貸個人最高額度為五十萬，北京市住房公積金借貸的額度最高是八十萬元，如果評級評到3A級別的話可以到八十萬*（1+30%）=104萬，公積金與商貸的借貸期限最長都可達到30年，兩者在借貸期限這一政策點上基本是一致的。但商貸的額度上限會更大一些，所以，還有一部分的購房者選擇了混合貸。
商貸的操作更為靈活
這些銀行所發行的理財產品期限單一，可選擇的方式眾多，且未能獲得實際的收益率，值得一提的是。最近，隨著多地首套房商業借貸利率重回九折，公積金借貸同樣也遭到收緊，難度變得更大，部分的房源的放款時間長達兩個月，甚至有地區開始收緊公積金借貸。可見，商貸的操作途徑更為靈活，我們來算筆賬，假設計劃借貸是100萬，從原來的利率九折到如今的基準利率，房貸成本變化假定基準利率不變。
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