2019-11-20 16:14:46 佚名

憬悟大師

根據你的問題描述，你家庭有幾十萬存款，已經有房了，不需要購房。只是想把這幾十萬用來保值與增值，不想把這幾十萬躺著貶值罷了。

根據你的理財要求，我下面為你提提理財建議，你可以根據你自身家庭情況，以及這幾十萬資金的流動性來選擇合適的理財方式。

方案一:家庭條件好的，而且這幾十萬資金長期不使用的，只是想把這筆錢不貶值就行了。

這種情況的話，我建議你把這幾十萬分兩部分，第一部分就是用來購買國債，第二部分就是用來存銀行大額存單。

購買長期國債是一種安全性最高的產品，國債收益率雖然不是很高的，但是收益率達到4%，基本可以實現資產保值功能了。

銀行大額存單也是一種非常安全的，而且大額存單可以作為家庭固定資產。這筆錢存民營銀行五年期大額存單，年利率最起碼達到5%左右，可以實現保值與增值。

方案二:家庭條件一般，這幾十萬作為備用資金，假如家庭出現大額消費，要動用這筆錢的理財方案。

同樣的把這筆錢分兩部分，其一是存民營銀行智能存款，其二就是存民營銀行大額存單。

其實這種理財方案有兩個目的，考慮固定資產的收益率要高，而是還要考慮這幾十萬的資金流動性，所以分兩部分來理財。

智能存款資金流動性非常強，可以作為家庭備用資金，隨存隨取的。但大額存單不同，大額存單提前取現是可以，但需要通過轉讓的方式來實現，資金流動性沒這麼強，存大額存單的目的是年利息比較高，而且又安全。

方案三:家庭條件非常一般，這筆錢只是暫時不用而已，但隨時都可以取現出來使用，但又不想這筆錢貶值，要實現保值與增值。

這種情況的話，我個人建議還是分兩部分，其一存支付寶的餘額寶;其二存微信零錢通。

不管是微信零錢通還是支付寶的餘額寶，都是屬於貨幣基金，貨幣基金是流動性非常強，隨存隨取，安全性比較高。

把這筆錢存微信和支付寶是由於方便生活，現在移動支付基本都是通過這兩種方式來交易。由於隨時都可能用到這幾十萬，所以分兩部分存也許是最佳的。

綜合以上分析，上面這三種理財方案都是從本金安全角度，和資金流動性角度來考慮的，這三種理財方案都是屬於保守型的家庭理財，只是實現資產保值，小幅增值的。

當然如果這這筆資金願意冒風險，追求高收益的話，可以購買理財產品，或者投資金融產品，炒股，炒原油等之類的高風險投資，目的是追求高收益。

總之家庭資產的理財是穩健為主，不建議冒高風險的理財。大家可以根據自身家庭條件選擇一種適合自己的理財方式，讓資產達到保值與增值即可。

老金財經

做古玩古董生意，我做了二十多年，已經在廣州一線城市買了4套房子，而且買的房子基本上都是一次性付款的。主要收藏田黃，因為田黃是升值最快的收藏品，也是熱門古玩收藏品，從來沒有跌過價。田黃從1995年的5千元一克，升值到現在2019年的20萬元一克，再過10年可能升值到100萬元一克。而黃金價格基本上是在原地踏步，沒什麼變化，同田黃的距離越來越遠，根本追不上。

乾隆田黃

月收入穩定，有閒錢，也不需要買房，這種狀態挺好的。

資產保值其實很簡單，以當前社會CPI的增長速度來看，只要每年投資收益超過4%以上就可以實現資產保值了。

資產增值的話就需要比較靈活的配置資產，讓資產增值速度超過社會經濟增長速度，達到7%以上的話，資本增值才跑贏社會大部分人。

5成資產配置穩健理財

首先我們先將資產的50%穩健理財產品上，穩健型理財有很多種，主要有銀行定期，國債，淨值型理財產品。

在這裡我推薦淨值型理財產品，特點是低風險，有一定的期限，收益穩定，收益率在4%~5%之間。在微信的理財通和支付寶上都可以找到類似的產品，你有下圖。

3成資產配置中等風險理財

其次，我們可以將商城的資產配置在風險中低，收益較高的理財產品上。例如信託以及券商的小資管集合產品，這類型的投資產品風險屬於中等，但收益率較高，可以達到5%~8%之間，有一定的持有期限以及一定的資金門檻，一般是在30萬以上的資產就可以參與配置了。

2成資產配置中高風險理財

剩下的2成資產可以配置一些風險較高收益較高的理財產品，提高整個資產配置的彈性。例如基金，股票以及期貨。

由於股票和期貨投資要求的專業知識較高，所以建議用投資基金的方式進行投資，特別是指數型基金。當前上證指數在3000點左右，滬深300指數處於歷史底部區域，向下風險有限，而向上機會較大。指數型基金可以選擇定投的方式參與，我之前的文章裡也有專門分析過。

最後總結下，資產的靈活配置可以讓資產跑贏物價的上漲。將大部分資金放置在風險中低以下的理財產品保證資產穩定增值，將小部分資金放置在風險收益較高，彈性較高的基金投資上，提升資產配置的合理性。

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修行路上的韭菜

如果你家裡一定的現金，比如說15萬元左右的話，想尋求穩健的投資理財方式，那首先就是考慮投資的安全性，得先保證本金保值增值，這是基本的考慮。那可以分散或組合考慮以下幾種投資方式：

1、購買4萬元國債。國債是非常安全可靠的理財方式，以國家信譽為擔保的，不會虧的。一般銷售的國債都是三年期的儲蓄國債，票面利率為4%。

2、投資6萬銀行存款。普通的銀行存款利率比較低，比如說三年期的定期存款利率在3.5%左右。5萬元可以選擇大額存單，三年期利率可以達到4.18%。國債和存款，就是最穩健的理財方式，因為本金可以得到保障。

3、選擇投5萬元購買貨幣基金。而如果說可以承擔一定的風險，那麼可以選擇中低風險的理財產品，該類貨幣資金年化收益率可在2%~3%；或是債券基金，年化收益率3%~6%。你可以根據自己資金的多少，資金閒置的時間長短，以及自己實際的風險承受能力去選擇適合自己的理財方式。以上建議供參考，投資有風險須慎重考慮。

馬哥同學

通過你的描述感覺生活富裕，現金幾十萬，不是一個家庭想有就有的。在這個物價逐年上漲的時代，如果不好好的規劃理財，手裡的資金越來越不值錢，既然不希望存一般銀行那就選擇民營銀行存款、P2P與基金產品，可以獲得高收益。

第一，民營銀行存款。

在無風險及低風險產品中，民營銀行存款我認為是最好的選擇。產品辦理方便，不需要去銀行櫃檯開戶，只需要在網上操作即可。民營銀行存款產品從收益性上來看看，遠高於一般銀行，一年期存款可以達到4.2%的水平，三年期可以達到5%。從靈活性上來看，30天起存，大部分支持部分支取，甚至部分產品是靠檔計息的產品，對於不想承擔風險又享受高收益的人來說很合適。

第二，P2P產品。

無論這個行業如何發展，P2P產品都不會消失，只會越來越規範。我是P2P產品的持有者，從14年開始專注於投資頭部平臺，年化收益率達到了10%左右。過程中各種平臺暴雷的新聞確實有些害怕，不過我一般對於收益高於15%的平臺沒有好感，加上投資頭部平臺心裡還算堅定。如果想要獲得高收益，這是一個不錯的選擇。

第三，基金。

我自己推薦指數基金，並且目前持有7000元的指數基金。從歷史趨勢來看，指數基金獲得的收益趨勢向好，年化可以達到15%左右，但是也有虧損的風險。持有這類資產一定要有一個好的心態，不因為短期的收益而過度興奮，也不因為虧損而失落，長期持有伺機賣出獲利才是正確方法。

綜合分析，不冒風險可以達到5%的收益率，如果冒一些風險可以達到10%及以上的收益率。

談財論道

你好，我是謙秋說，我在20年前就開始投資理財方面的積累！有研究過店鋪投資，房產投資，基金投資，股票投資等等，甚至還有過一段時間的集郵經歷！！接下來我來試著回答你的問題，家庭現金保值增值的問題！

目前通貨膨脹率大概在5%左右，如果有保值的需求，那我覺得起碼是要跑贏通脹吧，能實現6%左右收益率的保本型產品蠻少的，一般是短期理財產品，信託產品！P2P的產品一定要小心，我覺得99%的公司都要謹慎，甚至有人說，超過8%的收益率的產品都有本金損失的風險，所以需要辯證的看投資機會！

其次，我來說下，店鋪，房地產的投資機會！目前店鋪受電商衝擊很大，如果不仔細研究地段，可能使用場景等等情況，很難保證穩定出租，房子受房住不炒的原因影響，未來可能只是提供一個保值了。這2種項目套現週期很長，不適合資金需求頻繁的投資者！

再次，我來說說基金投資。債券型基金，是大概率能保本的，問題是可能只有不足以保

值的收益率。如果兼顧保值增值，加上有一定的抗風險能力，我覺得可以定投指數基金，或者偏債券型的股票基金，激進一點可以買偏股票型的股票基金！

最後我覺得現金的保值增值，可以選擇組合的形式，一部分資金當應急資金放支付寶的餘額寶或者財付通理財，一部分購買基金，另外一部分量力投資店鋪，甚至買房。不過我覺得當下的資本市場是極度低估的狀態，定投滬深300指數基金，中長線來看至少是能提供10%複利的類債券的產品，投資有風險，投機更謹慎，謙秋原創！！#我要上頭條#

謙秋說

本人銀行專職人員，很高興回答你的問題。

你的問題是手裡持有大量現金，怎麼讓這部分現金保值增值。

我給你2個金融工具參考，第一個是基金，為啥選擇基金呢?原因如下，首先基金是集合理財，專人投資，你只需要花費一些管理費用，便可。另外基金分為很多種，按照風險等級從高到底，依次分為高風險（股票基金），中高風險（混合基金），低高風險（債券基金），低風險（貨幣基金），若是考慮要保持跟銀行存款一樣的流動性，貨幣基金最合適不過，另外貨幣基金申購贖回不需要任何費用，而且贖回方便，但收益不高，只是比銀行定期存款略高一點而已。若是考慮收益的問題可以選擇混合基金，該種基金是由60%左右的股票和30%的債券和10%的貨幣金融工具構成。不過買賣基金不可亂買，至於怎麼選擇基金這才是重點!

第二個方向便是股市，為什麼選擇股市?理由有股市變現快，流動性強，且我國股票估值普遍偏低.近些年來有很多價值投資的股票出現在人們視野。如總所周知的貴州茅臺，招商銀行，中國平安（特別說明，這裡只是舉例說明，並非推薦這些股票，若按照此依據投資，風險自擔），只要選對股票放在哪裡，需要用錢的時候很快就能變現，坐著就能賺錢。當然前提是要的有相關的知識，理財不懂就不要理，盲目的操作只會帶來損失!

投資理財有風險，須謹慎!有問題可下方留言

不敗頑童

朋友們好，這位朋友有個幾十萬，目前放在銀行，不想投資房產，但看著錢縮水，也很心焦，想要投資理財，力爭保值，增值更好。非常明確的回覆這位朋友，很顯然目前您的家庭現金，投資渠道過於單一和集中，有很大的優化空間。但理財要循環漸進，先從分散風險和保值做起，隨著經驗的豐富和積累，逐漸升級。

首先，家庭資金，合理規劃，分散風險，組合投資，有利於，提升安全性滿足更多需求。

1，幾十萬資金完全集中在存款，很顯然具有過於單一和投資過於集中的風險，亟待分散。

2，家庭對資金有多種需求。例如保值的需求，保障的需求，應急避險，子女教育，晚年養老等的需求等等，要通過不同的產品配置來完成。單一產品，無法負擔起相應的使命。

小結：目前的家庭現金，有很大的優化空間，而且勢在必行。

其次，來分析，如何優化組合，保值增值，獲取更多保障更好收益，使資產更穩定。

1，要給整個資產，穩定保值，增值，一個安全的基礎。幾十萬元，可以利用其中的20萬，購買大額存單，保本保息，特別是5年期，目前利率上浮達到55%左右，年化利率在5%，享受存款保險制度的客戶，有了它，整個資產保值無憂，更穩定，而且具有極高的流動性。

2，適當的冒一些低風險，循環漸進，投資理財獲取更高收益。投資理財是浮動收益，收益的範圍更寬廣，當然也會伴隨著一定的風險，由存款轉到理財，建議循環漸進，從小量資金和低風險極低風險開始，逐漸的熟悉，積累經驗和知識。將大額存單之外剩餘的資金，購買一些低風險的理財，存款產品，不斷滾動，獲取更高的預期收益。例如，一些國有大型銀行的債券類理財，既具有一定的靈活性，又屬於PR2低風險，預期收益喜人，非常適合穩健型的朋友接觸理財。

3，要考慮到日常開支，和應急用錢，保持一定的流動性，使整個理財更穩定。日常生活難免有急用錢的時候，而理財，大多是定期，提前支取受一定限制。存款雖然可以提前支取，但利率受到損失，往往按活期計息。因此在存款和定期理財之外，保留少量的資金，例如5%，或者1~5萬元，購買一些可以靈活申購贖回的理財產品，既可以獲取收益，又便於手頭的資金及時的理財，大大提高了資金的增綜合利用效率，提升了穩定性流動性，這是必不可少的。

小結：存款與理財相結合，循環漸進，定期和活期相結合，整個家庭資產，更穩定的提升收益，

最後，來總結分析：

家庭資產的管理，隨著時代的發展對我們提出了更高的要求。不再是像以前，單單的存銀行那麼簡單。

根據不同的需求，將資金進行分解，合理匹配優選產品，設立多個目標，成一個綜合性的資產管理計劃，更有利於家庭資金的保值增值，能夠為我們的生活提供更多的保障，而且整個資產更穩定。

理財迦

首先，如果想保值，那麼就要跑贏起碼不跑輸通貨膨脹率，那麼現在的通貨膨脹率是多少呢？大約5%，那麼只要你的投資收益率大於5%，是可以實現保值的

其次，哪些產品的年化收益可以大於5%呢，銀行存款肯定不行，理財也要慎重選擇，現在理財早已不是剛性兌付，有一定的折本風險，但大多數都還是保本的，即使不能達到5%，也不會差多少。

接下來就是債券，債券的年化收益率在6%左右，是可以跑贏通脹1個點的，但債券需要持有時間較長，也就是你的資金被佔用時間較長。另外，債券受利率影響，成反比關係，當利率上升時，債券價格下降，也是我們出手的時機，只有等待利率下降，債券價格上升做獲利瞭解。

再次，就是股票和基金這類高風險高收益的，時間拉長了看，比如10年，年化收益可以跑贏通脹七八個點，但是波動性和風險性加劇，自己也要有一定承受能力。在此特別建議可以定投指數基金，指數基金顧名思義是跟蹤指數的，指數漲，指數基金就漲。可能你要由疑問了，十年前指數3000點現在還是3000點左右晃盪，這不是沒漲嗎？非也，指數基金淨值=市盈率*盈利+分紅。即使指數沒漲，我們照樣可以賺指數基金背後公司盈利的錢以及分紅。所以我認為指數基金是普通人投資的不二選擇。

最後，說了這麼多，並不是要投哪一個品種，而是要構建一個資產配置組合，比如你可以拿50%的錢來配置指數基金，20%購買債券，10%購買理財，最後的10%保障你這個人力資源，可以購買保險。

最後的最後，投資一定要與自己的能力相匹配，如果你現在是個投資小白，就不要碰債券和指數基金，待自己學習了相關知識再碰，守住自己的能力圈也就守住了自己的財富。

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