慈溪刑事律師陳亮：今次，介紹以案釋法之十八： 套取銀行資金放貸的罪責。套取銀行資金放貸，罪名稱高利轉貸罪。通過本案來進一步瞭解法律。本文僅供大家參考。
以案釋法之十八 套取銀行資金放貸的罪責
今次，介紹以案釋法之十八： 套取銀行資金放貸的罪責。套取銀行資金放貸，罪名稱高利轉貸罪。通過本案來進一步瞭解法律。本文僅供大家參考。
一．案情簡介
姚姓被告，得知某企業生產急需資金，利用其社會關係，辦理了銀行承兌匯票，並把承兌匯票轉借給某企業去貼現，從中獲取高利。先後二次，共套得承兌匯票資金990萬，姚姓被告從中獲利75萬。
當地法院認為：姚姓被告以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金轉貸給他人，非法所得數額巨大，其行為已構成高利轉貸罪。
判處被告姚姓有期徒刑四年，並處罰金人民幣75萬。所得贓款依法予以沒收。
二．該案二個主要問題：
1. 套取銀行承兌匯票是否屬於套取銀行信貸資金？
2. 如何認定高利轉貸罪中的“高利”標準？
三．法院的裁判理由
1. 銀行承兌匯票與銀行貸款雖在表現形式有所不同，其借貸關係與票據關係在法律上也有所不同，但銀行承兌匯票是納入信貸科目管理的，在銀行內部的管理模式和性質上是相同的。銀行承兌匯票的貼現，使用的資金屬於銀行的信貸資金。因此套取銀行承兌匯票，然後轉讓他人進行貼現，實質上是套取了銀行的信貸資金。
2. 高利轉貸罪中，對“高利”的認定，刑法和司法解釋對“高利”的程度尚未作明確規定，高法出臺過一個處理民間借貸的《審理借貸案件的若干意見》，裡面規定，高於銀行貸款利率4倍為“高利”。但該《意見》，其準對的對象是民間借貸，而本罪重點是違法所得，因此司法實踐中，高利轉貸罪的“高利”，通常高於銀行的利息，就屬於“高利”。
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