現實世界1

現在餘額寶的收益七日年化收益率只有2.332%，從收益角度上看著實不高，全部放在餘額寶中收益較低，那麼20萬元怎麼樣分散理財呢？

所以下面我主要是從穩健性角度來進行分散理財，投資的理財產品都是中低風險。分別是5萬元買支付寶理財、5萬元買銀行理財、10萬元存入智能銀行。

5萬元購買支付寶中的國壽安鑫利365天

該產品是由中國人壽養老保險股份有限公司提供的產品，1000元起購，中低風險，成立以來年化增長為5.19%。

• 優點：直接從支付寶中購買，簡單方便。
  

5萬元購買銀行的直銷理財產品

我們強調是銀行直銷理財產品，風險較低，若是代銷的話，銀行只是一個展示的平臺，具體要看你是購買哪家公司的理財產品，為了降低風險，推薦購買銀行直銷理財產品。

以民生銀行為例目前，可以購買非凡資產管理半年增利第415期，起購金額為5萬元，期限為181天。

• 注意：購買銀行理財產品，要辦理該銀行的儲蓄卡，並在現場要進行風險評估後才可以再手機APP上進行操作。
  

10萬元存到京東金融上的智能銀行

京東金融上的智能銀行存款，50萬元以內100%賠付，執行存款保險條例，風險較低。不同民營銀行不同期限有著不同的存款利率，可以根據自身對資金流動性的需求來進行選擇。比如營口銀行/營惠存5號1年期利率為5%，期限越長的，相應利率也越高，營口銀行5年期利率達到5.7%。

• 注意：要先下載京東金融APP，進行身份認證、綁定銀行卡，存入哪個銀行，要先辦理電子賬戶，並從銀行卡中充值到電子賬戶中，方可再購買。
  

以上只是我個人意見，供參考。

由於餘額寶收益較低，可以嘗試買支付寶中的其他理財、購買銀行理財和智能銀行存款進行分散、低風險理財，取得穩健的收益。

老鼠愛香油

喜歡投基金

刀客有夢想

餘額寶收益也開始跑不過物價上升了，理財還是得看這些

01餘額寶

瘦死的駱駝比馬大，餘額寶巔峰時期的年化收益率達到6%以上，也憑藉著這麼高的收益吸引了大批的資金進入。雖然現在收益逐漸下降，最近只有2.25%左右可，不過還是比銀行定期存款要強，接近是兩年期定期存款利率。

而餘額寶有個特點就是隨取隨用，就衝這一點也還是要放一點資金在餘額寶裡面隨意準備急用。

如果是單身，5000元就夠了；如果有家庭，那20000元左右的資金存在餘額寶裡面。不為能增值太多，只為急用。

02定期理財

現在很多銀行都有定期理財產品，也不止是銀行，包括第三方支付機構（支付寶、微信）上面都有定期理財。

以支付寶為例，定期理財有三類保險類、銀行類、券商類。綜合來看，其中保險類是最划算的。

現在最高的一年期定期產品收益率為4.68%，在加上平臺有1%的福利券送一個月，綜合收益率在4.75%以上。

這個裡面風險屬於中低風險，安全性也比較高。可以投入一定的資金在裡面。

03民營銀行存款

前段時間億聯銀行的6%的年化收益率讓民營銀行進入了大眾的視野，也讓很多人開始把資金投向民營銀行。

雖然現在6%的年化收益率的產品沒有了，但是利率在4%以上的還是很多的。

民營銀行也是屬於銀行體系，要接受央行和銀監會的監管，也就是也要遵守《存款保險制度》，50萬以內的額度100%的賠償，安全性不用擔心。

綜上：餘額寶收益漸低，不再是理財的好手，但是因為它的靈活性高，並且還有一定的收益，可以把應急的錢存在裡面。剩下的錢則可以買定期理財或者是民營銀行存款，一年的收益穩穩當當在4%以上。

易將學財

朋友們好，標題來看，20萬元，全部用餘額寶進行理財，面臨著理財資金，投資產品過於集中，收益率略低，不能滿足多種需求的不足。需要結合資金量，合理配置產品，優化資金比例，這樣，會有效的提升總體資金的預期收益率，並分散風險。

首先，餘額寶理財，有必要保留一部分資金。

餘額寶，對接開放式貨幣基金，有一個很大的優勢，可以靈活的申購贖回，屬於PR2級低風險。可以將20萬元中，用來應急，或者購物備用的資金，保留在餘額寶中，作為整體資金理財的，流動性部分。
從上圖可以看出，目前餘額寶的收益率，確實處於歷史較低水平。他的優勢是，流動性，安全性，口碑好，方便靈活。

小結：餘額寶理財，適當的保留一部分資金是必要的。

其次，適當的配置定期理財。
如上圖，定期理財，在預期收益方面，有一定的優勢，而且節約精力，便於理財資金計劃安排。

支付寶財富中，有一些中低風險的，定期理財。時間期限多在一年以內，預期收益率在4%~4.5%，都是一些大型金融公司的產，銷量較大，歷史業績穩定，購買相對便捷。通過配置這些產品，可以大幅提升，20萬理財資金的，總體預期收益率。

小結：定期理財產品，是有效提升，整體資金收益率的，重要配置部分。

再次，提供一個其他思路：

如果之間屬於長期閒置，或用於長期理財。不妨考慮，購買大額存單，或者是國債。因為20萬元，正好符合，大額存單的購買門檻，三年期，目前年化利率在3.8%~4.12%左右。國債門檻更低100元即可購買，票面利率，三年期為4%，五年則高達4.27%。安全性相對非常高，一次購買省心省力。20萬元，既可以獲得相對較高的利率，又無需為分散風險擔心。

綜上所述：

二十萬元餘額寶理財，通過多產品優化篩選，合理配置定期，小額定投，分散了風險，滿足了，多種需求，又有效提升了，整體的預期收益率。

考慮到正好是20萬元，如果是長期理財，積累資金，國債和大額存單，是非常適合，大多數人，理財，存款的產品，信譽好，票面利率喜人，兼具一定的流動性，安全省心。

理財迦

餘額寶不能滿足理財的需求其實是相對而言的，參照剛推出的時候4%左右收益明顯低了一大截子，但是還是比銀行一年定期利率偏高一點，作為平時開支的零錢包還是綽綽有餘的。

當然對於民眾日益高漲的理財需求，馬總也做出了相應的應對措施，如7天/30天/60天/180天/365天，不同存期的定期理財來應對不同理財投資需求。

另外，基金定投做為時下懶人理財的先鋒，也將成為當下投資主流。

20萬如何進行分散理財？根據我自身的理財經驗我分成三個部分進行分散投資。

01.餘額寶——日常開支以及應付突發用錢情況的零錢包。

一般按照平時開支我會放3-6個月的日常開支在餘額寶中，沒用利息日結安全方便，急用10000以內實時到賬。

02.定期理財——獲得穩定較高收益的渠道之一。

為了防止放置在餘額寶中的錢還不夠應急，7天的國壽週週盈年化收益率2.85%，分三次每隔兩天存入5000元，這樣每兩天就有一筆5000元的資金可以到期，要用時就可以贖回。

再拿出10萬放支付寶定期理財，可以享受年化收益率4.5%以上的穩定收益。

03.債券基金是長期持有的不二之選。

債券基金按照歷史收益，平均每年收益率在7%左右，可以作為一項長期投資。我建議選一隻後把資金分成十二份，每月進行定投平攤持倉風險。

以上可以最大限度保證本金安全性的前提下，做到收益最大化。保守估計收益率在5%以上，隨著時間的增長收益也會相應增加。

當然，如果你是屬於比較激進派，能承擔的了本金損失，可以購買風險等級高的股票型基金和進行股票投資。這邊就不多做介紹。

小方聊投資理財

可以購買一部分黃金。

每個人都應該學會如何理財，開源節流永遠都是理財的至理名言。

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經過我近半年的摸索，總結出了這個目前全網最靠譜的網賺兼職項目（只要一部手機就可以操作，不用投資一分錢、無任何風險），現在無私奉獻給大家！

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快樂的良良

餘額寶的收益率持續走低，已經跌破3%，很多投資者開始選擇適合的替代品。雖然收益率持續走低，但它的最大的優勢是存儲靈活自由。

除了是一款理財產品還具有強大的使用功能，如轉賬，支付，繳費，發紅包……，所以說即使收益率不行了，也可以把應急資金投資於餘額寶，方便應急和使用。

其它的資金可以分散投資於銀行定期存款，銀行理財產品和網上定期理財產品。銀行自從實施自負盈虧政策以來，收益率都有所提高，尤其是一些地方銀行和農商銀行那樣的小型銀行，一年定期已經超過了餘額寶達到3%，三年定期利率已經達到4.25%，五年定期利率更超過了5%以上。它唯一的缺點是流動性差，所以可以把長期閒置的資金投資於銀行定期存款。

另外還可以選擇銀行理財產品，可以選擇PR2級以下的產品，安全係數有保障多投資於低風險產品，收益率3.5%~5%之間。選擇銀行理財產品一定要選擇銀行自營產品，不容易飛單。

支付寶旗下的定期理財產品也不錯，封閉期從7~365天，投資者可以根據自己的需要選擇適合自己的產品，收益率也在3.5%~5.2%之間。

坤鵬論

表示理解，現在餘額寶收益太低了，20萬餘額寶收益一年大概為4千多，是真的太少了。

建議你可以分散理財。

基金，股票什麼的，基金收益較為穩定，但個人目測與餘額寶收益差不多，股票風險太大。

建議你做一些實業投資，例如投資一些有潛力的小企業，開個奶茶店，請個大學生來管理之類的。

最後，多投資自己。

20萬其實不多，做不了什麼大事，搞投資，一年也不見得能賺1萬，搞實體最後也都是給了房東。還不如自己多買點書多學習，報幾個輔導班，考一些證書，去留個學之類的。

畢竟自己值錢了，錢才會來！

希望我的回答能夠幫到你！

職場小妖精

這個問題個人建議按照下列比例進入配置:

1、長期投資百分之六十，計十二萬元，存營口銀行五年定期，年利率5.52。

2、中期比例百分之三十，計六萬元，可買年化收益在百分之四左右的各種中短期理財產品。

3、短期比例百分之十，計二萬元，存餘額寶，應付日常開支，機動靈活，高於同期銀行利率。

用戶4651668301

對標餘額寶，想必最看重的是安全性和流動性了。

那麼我將重點分析一下目前市場上滿足這兩點要求，而且收益又高於餘額寶的產品有哪些。

先說句題外話，也崩分散了，20萬不急著用，剛好夠得著大額存單起存點，趁著年底銀行吸儲大戰買個大額存單，收益4%以上，安全那是沒得說，妥妥的；考利靈活性就選擇那種提前支持可以靠檔計息的。

餘額寶7日年化收益率低於3%已經好久了，我之前存的有點多，也早就轉移了，現在就留個早飯錢，實話說支付寶消費感覺比用微信舒服多，每個月都會放幾百塊進去。

支付寶其實是個綜合性財富管理平臺，只因為餘額寶名聲太大，掩蓋了其他小弟的光芒，可以看一下支付寶的財富頁面，比較火爆的短債產品有好多供選擇的，中低風險，起購點低，可以少量嘗試一下，近一年收益率大都到5%以上。

跳出支付寶，不得不說今年另一款火爆產品了，智能存款，銀行系出品，兼具靈活和收益。這是由民營銀行和京東金融合作首度推出的產品，一經推出就在老互聯網理財用戶中迅速傳播，我也說過好多次了，鎖定期限長的利率高一些，靈活性強的利息低一些，安全性在50萬元以內有存款保險全額承保。

<strong>可以提前支取，並獲得高於活期利率的提前支取利率是智能存款的最大優點，當然滿期利率會更高一些，所以可以選擇長短搭配，既保證靈活性，又能提高收益率。

安全第一來說，20萬可以這麼分散：10萬元存一年期智能存款，收益率5.1%，不放心可以分兩家銀行；5萬元買銀行穩健型理財，收益率4%左右；2萬元買債券基金，收益率預計5%，2萬元買可以靈活取現的智能存款，收益率4.5%左右嗎，最後1萬元還放在餘額寶，方便使用。

綜合一年收益4%以上妥妥的，既保證安全性又有流動性！

關鍵字: 財經 儘量避免 餘額