全世界一半的財富掌握在8位富豪手中，他們的財富是全球36億貧困人口的總和。
在這個世界上，窮人似乎越來越窮。
據統計，全球90%的財富掌握在10%的人手裡。富人越富的馬太效應，致使貧富差距已經到了觸目驚心的地步。
窮人沒錢，卻有一個人專門賺窮人的錢，最不可思議的是，他還得到了全世界的敬仰。
他就是小額信貸之父——穆罕默德·尤努斯。
“窮人銀行”的誕生
銀行都是貸富不貸貧，因為富人還款能力強。可尤努斯創辦的格萊珉銀行，只貸貧不貸富。
這個故事要從27美元的借貸說起。
1974年，孟加拉陷入饑荒，大量災民食不果腹。當時正在吉大港大學任教的尤努斯執意尋找消滅貧窮的辦法，以幫助窮人改善生活現狀。
尤努斯親自去村莊試驗高產種植方法，一位正在飛快編織竹條的村婦吸引了他的目光。經過了解，這個叫蘇菲亞的婦女身無分文，連買竹條的5塔卡（相當於22美分）都是向高利貸借的。
借款條件是，她要把編織的椅子廉價賣給放債人。她自己辛苦勞作只有一兩美分的收入，根本無法養活孩子。
如果蘇菲亞有22美分，她就可以擺脫高利貸的盤剝，按市價出賣產品，所賺取的收入至少可以改善她的生活。
這個發現，深深地震驚了尤努斯。於是，他用一個星期時間蒐羅了像蘇菲亞這樣依靠借貸生活的人名單：42人借款總額為856塔卡，約27美元。
為了幫助這些人擺脫高利貸，他把27美元借給了這42個人，沒有任何利息。還款期限是：在他們還得起的時候。
如果有專業的金融機構來滿足這些窮人的貸款需求，就可以幫助他們走出貧窮。
可是，銀行是經營貨幣資金的特殊企業，需要豐富的金融資源作為信用基礎。窮人最缺乏的就是錢，尤努斯決定以自己為擔保向窮人們提供小額貸款。在1976年-1979年三年期間，他在村裡開始了試驗，成功改變了大約500位借款人的生活。
個人力量終究有限，在他鍥而不捨的遊說下，1979年，孟加拉央行終於答應開展一個名為“格萊珉”的項目。一開始由7家國有銀行支行在一個省份試運作，1981年則增加到了5個省份。截止1983年，這個項目使5.9萬窮人擺脫了貧窮。
同年，格萊珉銀行正式成立，這是世界上第一家小額信貸銀行。 為了確保還款，銀行使用“團結組”系統。小組成員擔任聯合的還款擔保人，一起向銀行申請貸款，相互支持對方、並努力改善自己的經濟狀況。
除了微型貸款外，格萊珉銀行還提供住房貸款，為漁場、灌溉項目、高風險投資、紡織業、其他活動提供經費。
27美元的善意之舉，開啟了“窮人銀行”的傳奇之旅。
2004年，超過6千6百萬人在這計劃下受惠。
2011年，格萊珉銀行已經成為孟加拉國最大的農村銀行，為7萬多個村莊提供信貸服務，擁有著650萬借款人。
窮人會還錢嗎？
尤努斯“窮人銀行”的理念受到了世界極大的關注。2006年，尤努斯以經濟學家和銀行家的雙重身份獲得了諾貝爾和平獎。
貸款給千萬窮人，是普惠金融理念的發源。小額信貸的“窮人銀行”模式顛覆了傳統銀行小眾、高門檻的貸款特點，讓金融得以真正惠及千萬大眾，這亦是社會公平的體現。
可是，借款給窮人，窮人會還錢嗎？
據資料顯示，30多年來，“窮人銀行”累計放貸57億美元，壞賬率在1％左右。 官方數據顯示，中國商業銀行壞賬率在1.75%-2%之間，但業內人士比較悲觀，普遍認為壞賬率在5%-10%。
窮人銀行的壞賬率遠低於商業銀行。窮人的信用基礎，源自於他們求生的本能，以及對有限謀生手段的高度依賴。窮人用自己的勞動，在養活自己的同時，還能養肥高利貸，足以可見，窮人具備創造財富的能力，他們只是缺乏合理的貸款制度。
尤努斯深諳窮人的這種心理，這是格萊珉銀行（窮人銀行）能夠成功的根本原因。
“窮人銀行”是以“人”為根本，它有著一種與商業銀行不同的價值觀：信貸是人最基本的權利。窮人銀行貸款給窮人，無需任何抵押，也不會查詢個人徵信，以及財產狀況，它只會考量客戶現在的創富能力，以及未來的發展潛力。
有趣的是，婦女是“窮人銀行”貸款的主力軍，佔比高達96%。尤努斯認為，婦女具有自我犧牲精神，能夠打理好家裡的錢財。貸款給她們，既能創富，又能及時還款。
“窮人銀行”可以在中國複製嗎？
小額信貸確實可以改變窮人的生活。聯合國將2005年定為“國際小額信貸年”，意在通過小額信貸，在全球範圍內向貧窮宣戰。
尤努斯的“窮人銀行”模式被100多個國家複製，在全球有200多個試點。中國最早的普惠金融創業者，也深受尤努斯模式的影響。
唐寧就是受到尤努斯故事的啟發，在2006年創立了宜信。宜信的客戶群體是工薪階層、大學生、小微企業，它並不是“窮人銀行”的複製品，而是受其啟發而創立的小額信貸企業。
“窮人銀行”模式在全球範圍內獲得了成功，尤努斯雄心勃勃，想在中國直接複製這種模式，但事實證明，他受挫了。
尤努斯模式自1993年進入中國以來，一直嘗試通過合作模式來助推中國扶貧，如提供無償捐贈、技術輸出、直接管理等，但一直都不成功。2011年，尤努斯在中國內蒙古成立格萊珉商都，它是尤努斯模式在中國成立的唯一運營機構。可是這家機構一直處於虧損，連續換了兩個管理人，最後出現了主管無人的情形。
尤努斯模式遇上中國金融，就好比“好經”遇到了歪和尚，是如何都念不好的。尤努斯總結為：中國法律規定，小額貸款公司只能提供借貸服務，而格萊珉銀行在孟加拉可以吸儲存款。
但不懂變通，才是其失敗的根本原因。“窮人銀行”在中國面向的服務群體是貧困農戶。在中國農村，種植業、養殖業需要規模化，才能產生效益，可是規模化了之後，就不再是貧困農戶，就不符合貸款條件。而且農村青壯年都出去工作了，符合這個定位的用戶就更少了。隨著中國互聯網金融的發展，尤努斯這種公益性的小額信貸也面臨著嚴峻的挑戰。
有人調侃，一位值得全球人類尊重的老人，被中國人拉來“遊街獻醜”了。
“給予窮人自助的力量，遠比一頓飽餐來得有價值”
雖然尤努斯的模式在中國不斷受挫，但他的理念激發了世界各地無數青年人，投身到了促進人類進步的事業中。
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