記憶中的樹哥
顯示徵信良好，但是辦不下來信用卡或者不能貸款，是有原因的。首先銀行除了看徵信是否有逾期以外，還會看其他幾個方面：
首先看辦信用卡銀行看的權重是什麼？
1.徵信逾期情況如何
2.徵信短期內的查詢次數（信用卡申請算，網貸，貸款算）
3.大數據分析（看你是否有不良嗜好，如賭博，吸毒都是可以關鍵查出來的）
4.工作是否穩定（可以查出來你的流水動向）
5.信用卡張數（一般信用卡多，下卡就是審核很嚴格）
6.信用卡負債，貸款負債（負債高，就肯定不好過）
【所以申請信用卡，最好過一下大數據看看自己的評分】
如果自己申請了網貸或者信用卡太多，建議不要再去盲目申請了。應該養養徵信。
怎麼養徵信呢？
1.瞭解什麼是機構查詢次數，什麼是個人查詢次數
2.半年不要隨意申請信用卡和網貸
3.掙錢就結清小的網貸（那種幾千上萬的）
4.保證按時還款，不要有任何一次逾期
5.不要讓信用卡出現呆賬、止付、凍結
6.不要替人做擔保
7.不要被人起訴（屬於人法範圍，需要注意）
徵信是每個月5號和15號更新，徵信更新以後大數據也會更新。
如果你需要貸款錢前，建議最好找查一下大數據，如果大數據分數過低，那麼就養一下再去做，千萬別很盲目的，看到網上的網貸就點。我給大家看下大數據的截圖，當你們知道自己的分數以後，你才能知道自己通過利率，也就不會盲目申請了。
貸款諮詢家
在中國人民銀行銀行網上查徵信沒有問題，完全沒有不良記錄，但是銀行辦信用卡提示徵信有問題，這可能是因為你已經進入了銀行黑名單。
這是各家銀行根據自身政策制定的標準，有可能是之前你在銀行辦貸款、信用卡或者什麼業務產生過逾期時間太長，雖然徵信報告中沒有顯示，但是銀行已經記錄在案，所以會提示辦不下來，這種客戶，我遇到過。
以上！
鄧行長
你好，我是卡徒支付
中國人民銀行的徵信是銀行對於申請信用卡人員較看重的數據來源，但也只佔50%而已，其他剩下的有一項被歸類到風控的秒拒，甚至是進入了銀行的黑名單系統，申卡秒拒。我們來看以下幾種原因：
第一：銷了該銀行信用卡從而使它記仇了，銷卡記仇的銀行，基本只要銷了該行信用卡兩張以上的就不給申請了，申請系統秒拒。個別銀行例如招商和民生可以通過業務員辦理解除問題，其他的基本沒救了，出本搞定存理財了。
第二：他行信用卡有不良記錄，就算是沒上徵信的也可以看的到。這理論呢是一位粉絲反饋的，申請卡被拒問業務員時，一個大堂經理說的，具體哪個銀行忘了。
第三：支付寶授信了過多的貸款平臺，上不上徵信的都會影響到，平安對此最嚴格，現在辦卡先看你支付寶芝麻信用授信給了哪些平臺，只要超過兩個平臺授信了芝麻分，平安業務員直接說辦理不了了，雖然有些人自己網申也可以，但是從此說明這還是影響的，平安大數據太厲害了。
第四：近三個月徵信上有超過三條信用卡審批或貸款審批記錄的，會讓銀行覺得你缺錢，這時候下卡率只有30%。貸後管理不影響。
第五：申請信用卡的資料有問題，現在公司徵信、聯繫人徵信都會影響到，例如一家公司在交通辦理了信用卡，之後逾期不還款，交通銀行就會聯繫該公司所有本行人員，且對該公司本行的評級降低。聯繫人的話如果徵信有問題，又或者是失信被執行人基本也是涼涼啦，個別銀行有時候還會打電話給你所填的聯繫人諮詢你的情況，如果發現不屬實也是屬於徵信問題的。
基本就是以上五個原因在徵信沒問題的情況下影響銀行信用卡對用戶的審批了。
卡徒支付
這個問題很正常也很普遍，確實有很多客戶在前往銀行辦理貸款業務或者信用卡業務時都會事先到人民銀行自主申請查詢打印一份個人徵信報告，在確定無明顯的逾期不良記錄後，信心滿滿的到銀行辦理信貸業務。但是，往往會被告知因為徵信問題，貸款沒有通過貸前審查，很多人都會有這方面的疑問，其實不是你有明顯的逾期不良行為，很可能是你忽略了以下幾點重要的細節。
負債過高，或者持有的信用卡數量過多，或有負債較高
這點是銀行審批貸款或者信用卡時比較注意的一點，尤其是房貸的審查。很多銀行的房貸部門在審查客戶的徵信報告時，一旦發現客戶名下有尚未結清的貸款，或者使用額度較大的信用卡都會告知客戶將現有的貸款結清，並提供結清證明。
這點主要是考慮到貸款發放以後客戶的實際償債能力，從本機構的利益出發，銀行要充分考慮到貸款發放之後的客戶的還款能力，過多的負債可能會影響銀行發放貸款的順利回收。
有為他人擔保行為
為他人擔保實際上等同於個人負債，現在的銀行擔保貸款中擔保人都承擔的是連帶保證責任。一旦借款人還款出現問題，作為擔保人有責任全額為擔保的貸款還款負責。從徵信報告中看，給他人擔保只要借款人正常按時還款，徵信記錄是沒有任何問題的；但是就像上面所說的一樣，銀行要考慮到未來可能發生的各種影響貸款回收的不利情況，有擔保行為或者擔保的金額過高，同樣是會影響貸款審批的。
頻繁的進行貸款申請查詢![]()
徵信查詢記錄較多，並不能充分的說明客戶徵信記錄不好。
但是，頻繁的被查詢徵信，從側面上可以反映一個人的資金緊缺情況。每一次查詢都說明你到一家銀行機構申請貸款，那麼短期內頻繁的到銀行機構申請貸款，客戶經理是不是有理由懷疑你現階段正遭遇到了資金短缺行為，正常的資金運轉出現了問題了呢？既然有那麼多家銀行查詢了你的徵信，但是又沒有給你發放貸款，一定有他們的拒貸理由，那我又何必冒著未知的風險給你發放貸款呢？
在網絡借貸平臺借貸，或者其他金融公司有借貸行為
這點是銀行現在很重視的一個徵信空白點，多家銀行目前都引進了大數據查詢平臺，就是為了彌補客戶在網絡平臺的借貸信息。
最近確實有幾個客戶因為購買手機使用了捷信分期，或者購買家電、汽車時在一些非銀行機構的金融公司辦理了分期貸款，都被大數據平臺給與了重點關注的評級。一旦出現這種評級，客戶經理多半是直接拒絕貸款申請。
財經札記
之所以會出現這樣的問題，是因為我們解讀這個人徵信和銀行解讀徵信不一樣，著重點也不一樣。
通常來說大家覺得徵信沒有逾期就沒有問題，但是事情並沒有那麼簡單
銀行對徵信的審核不是簡單的看有沒有逾期記錄，就算你信用記錄很好，從來沒有逾期過，但是在銀行看來你的徵信不一定是好的，可能有以下幾個問題。
第一個問題、最近徵信查詢太多
如果你在最近半年之內，跟貸款審批、信用卡審批有關的徵信查詢記錄很多，比如6個月之內有超過6次的查詢記錄，那銀行會認為你目前比較缺錢，給你批信用卡可能存在一定的風險，所以不會輕易給你批。
比如下面這種查詢記錄基本會被秒拒。
第二個問題、當前信用卡透支額度比較多，而且有很多最低額還款記錄
如果你當前信用卡數量比較多，而且大部分信用卡透支額度都是在80%以上，銀行推斷你最近都是按最低額還款，那也是很容易被拒，這種情況銀行會認為你當前有財務危機，可能隨時面臨還不上錢的風險，給你審批信用卡那不及時網危險坑裡掉嗎！
第三個問題、信用卡有特殊狀態
信用卡有些特殊狀態一般人不知道，看著貌似問題不大，但其實問題是比較嚴重的。
比如呆賬，就是你的信用卡長期處於逾期不還或者溢交款長期不用，不消費也不取現，這種情況基本秒拒；
比如凍結狀態，凍結的原因可能是因為你惡意透支，也有可能信用卡被套刷等等；
比如止付，銀行一旦發現違法用卡、逾期、虛假申請卡、盜刷或其他潛在風險情況時，銀行有權對信用卡進行止付以保護資金安全。
第四個問題、有法院被執行記錄等公共負面信息
這種情況有可能是你跟別人產生了債務糾紛，別人起訴到法院之後，法院判決書生效了但是你拒不執行，那法院就會列入失信被執行人名單，同時也會上傳到個人央行徵信系統，如果當前喲官司未結案，那基本也申請不了信用卡。
此外欠稅、逃稅等信息也會影響你的徵信。
具體是什麼情況要看銀行內部徵信版本詳細報告之後才能知道，有時候個人打印出來的央行版本個人徵信報告是看不出問題的。
貸款教授
之所以出現這種情況，是因為你對於個人徵信報告的解讀與銀行對於徵信報告的解讀不一樣所引起的。現實中，在申請信用卡時，並非說你的徵信上目前沒有逾期、欠息，就代表著你這個徵信是符合銀行的要求的。那麼具體哪些問題會導致在你沒有任何逾期的情況下，因徵信的問題而下卡失敗呢？
累六連三
雖然你目前的徵信報告沒有任何欠息、逾期、展期、借新還舊等情況，所有的信用業務即對外擔保業務五級分類均為正常類，但是你在最近三年內曾經有過累計六次的逾期（欠息）情況或者連續逾期（欠息）超過3個月的，那麼你這份徵信就是不合格的。
個人負債或者對外擔保金額過大
雖然你不管是現在還是之前從沒有出現過任何的不良信息記錄，但是你現在的徵信報告上體現你有多筆的融資信息或者對外擔保信息，這個負債金額或者對外擔保的金額已經嚴重超過你個人的還款能力，那麼為了控制風險，銀行也會給予拒批。
PS：如果有眾多的小貸公司的貸款，即使你的負債還在你的個人還款能力範圍內，也可能會被拒絕，因為銀行對於小貸還是很介意的。
信用卡數量過多或者目前在審的過多
央行對於商業銀行審批信用卡有一個要求，不得過度授信，所以假設你目前已經擁有幾十張信用卡了，或者說你最近的徵信報告有頻繁的信用卡申請記錄，那麼銀行拒絕審批的概率極大，因為你已經存在過度授信的問題了，為了控制風險，銀行也會拒批。
其他情況
目前徵信報告除了反映個人的銀行融資及對外擔保信用情況，還接入了法院被執行信息、納稅信息、公共費用繳納信息（水電費、寬帶費等），如果你在這些方面有不良的記錄存在，那麼銀行也不會給予審批。
如果上述原因都不是，還有可能是因為你已經進入了這家銀行的黑名單。目前人行徵信報告對於不良的信息記錄，在你結清之後僅保留五年，因此五年後可能你的徵信報告上信用情況良好，但是對於當時你產生逾期的銀行來說，雖然徵信報告中沒有顯示，但是該銀行一直記錄在案，你此時要在這家銀行在申請信用卡就難了，這種情況下你可以換一家銀行試試看。
總結
如果說你目前的徵信報告上無任何的逾期、欠息、展期或者止付等不良的信息存在，但是拒批的原因又說是因為徵信問題，那麼正常就是以上幾種情況了。
鯉行者
之所以會出現這樣的問題，是因為我們解讀這個人徵信和銀行解讀徵信不一樣，著重點也不一樣。
通常來說大家覺得徵信沒有逾期就沒有問題，但是事情並沒有那麼簡單
銀行對徵信的審核不是簡單的看有沒有逾期記錄，就算你信用記錄很好，從來沒有逾期過，但是在銀行看來你的徵信不一定是好的，可能有以下幾個問題。
第一個問題、最近徵信查詢太多
如果你在最近半年之內，跟貸款審批、信用卡審批有關的徵信查詢記錄很多，比如6個月之內有超過6次的查詢記錄，那銀行會認為你目前比較缺錢，給你批信用卡可能存在一定的風險，所以不會輕易給你批。
比如下面這種查詢記錄基本會被秒拒。
第二個問題、當前信用卡透支額度比較多，而且有很多最低額還款記錄
如果你當前信用卡數量比較多，而且大部分信用卡透支額度都是在80%以上，銀行推斷你最近都是按最低額還款，那也是很容易被拒，這種情況銀行會認為你當前有財務危機，可能隨時面臨還不上錢的風險，給你審批信用卡那不及時網危險坑裡掉嗎！
第三個問題、信用卡有特殊狀態
信用卡有些特殊狀態一般人不知道，看著貌似問題不大，但其實問題是比較嚴重的。
比如呆賬，就是你的信用卡長期處於逾期不還或者溢交款長期不用，不消費也不取現，這種情況基本秒拒；
比如凍結狀態，凍結的原因可能是因為你惡意透支，也有可能信用卡被套刷等等；
比如止付，銀行一旦發現違法用卡、逾期、虛假申請卡、盜刷或其他潛在風險情況時，銀行有權對信用卡進行止付以保護資金安全。
第四個問題、有法院被執行記錄等公共負面信息
這種情況有可能是你跟別人產生了債務糾紛，別人起訴到法院之後，法院判決書生效了但是你拒不執行，那法院就會列入失信被執行人名單，同時也會上傳到個人央行徵信系統，如果當前喲官司未結案，那基本也申請不了信用卡。
此外欠稅、逃稅等信息也會影響你的徵信。
具體是什麼情況要看銀行內部徵信版本詳細報告之後才能知道，有時候個人打印出來的央行版本個人徵信報告是看不出問題的。
其他論述（可不看）：
中國人民銀行的徵信是銀行對於申請信用卡人員較看重的數據來源，但也只佔50%而已，其他剩下的有一項被歸類到風控的秒拒，甚至是進入了銀行的黑名單系統，申卡秒拒。我們來看以下幾種原因：第一：銷了該銀行信用卡從而使它記仇了，銷卡記仇的銀行，基本只要銷了該行信用卡兩張以上的就不給申請了，申請系統秒拒。個別銀行例如招商和民生可以通過業務員辦理解除問題，其他的基本沒救了，出本搞定存理財了。第二：他行信用卡有不良記錄，就算是沒上徵信的也可以看的到。這理論呢是一位粉絲反饋的，申請卡被拒問業務員時，一個大堂經理說的，具體哪個銀行忘了。第三：支付寶授信了過多的貸款平臺，上不上徵信的都會影響到，平安對此最嚴格，現在辦卡先看你支付寶芝麻信用授信給了哪些平臺，只要超過兩個平臺授信了芝麻分，平安業務員直接說辦理不了了，雖然有些人自己網申也可以，但是從此說明這還是影響的，平安大數據太厲害了。第四：近三個月徵信上有超過三條信用卡審批或貸款審批記錄的，會讓銀行覺得你缺錢，這時候下卡率只有30%。貸後管理不影響。第五：申請信用卡的資料有問題，現在公司徵信、聯繫人徵信都會影響到，例如一家公司在交通辦理了信用卡，之後逾期不還款，交通銀行就會聯繫該公司所有本行人員，且對該公司本行的評級降低。聯繫人的話如果徵信有問題，又或者是失信被執行人基本也是涼涼啦，個別銀行有時候還會打電話給你所填的聯繫人諮詢你的情況，如果發現不屬實也是屬於徵信問題的。基本就是以上五個原因在徵信沒問題的情況下影響銀行信用卡對用戶的審批了。
財貔貅
你所謂的徵信沒有問題，可能指的是不存在逾期、欠息，也沒有五級不良之類的問題，但銀行在查看徵信的時候不僅僅是查看這些內容。還有以下幾個因素需要考慮：
一是自身的資產負債情況。徵信上會顯示你所有對公類的負債情況，包括但不限於銀行貸款記錄、信用卡透支記錄、網絡平臺及金融公司貸款（借唄、花唄、螞蟻金服等）記錄等，這些負債記錄一定程度上會反映你的收支狀況。
二是自身的或有負債。即你的對外擔保情況，有些人自己沒有貸款記錄，但是卻有大量的對外擔保餘額，這也十分影響在銀行辦理信貸和信用卡業務，會被認定為你的或有負債過大，風險隱患較高。
三是查詢記錄過於頻繁且集中。每次徵信查詢都會被記錄在案且註明因何事查詢，如果是正常使用還好，一但記錄顯示短時間內大批量有貸款申辦查詢、擔保查詢、信用卡辦理查詢，會影響你的信用卡申辦。
四是其它信息顯示與你提交的資料不符。如公司信息、年齡、住址、婚姻狀況。因此平時在登記信息時要如實登記和提報材料，確保徵信信息和實際情況一致。
言語喆
一句話解釋，標準不同，而信用卡要求高
1網上徵信非常簡易
你自己在人行的徵信系統查詢的徵信是非常簡單地
僅僅是總體上講一下徵信情況，不會細緻的告訴你徵信情況的。
2你看到的徵信是是否有逾期。
也許你覺得徵信良好意思就是沒有逾期記錄，當前也徵信良好
但是在申請貸款或者申請信用卡的時候有不同的標準
有逾期的徵信肯定不是好的徵信，但是沒有逾期的徵信是否就是好的徵信呢？顯然不是的
3信用卡是無抵押物的，對徵信要求很高
比如目前徵信顯示你正在很多銀行申請貸款或者信用卡，這個就是高危行為了。
比如你之前的信用卡有少數的逾期，次數不多，不影響房貸等有抵押物的貸款申請，但是申請信用卡可能會有影響。
比如你之前申請的信用卡刷卡量很大，說明你資金緊張，尤其還有網貸，信用貸的申請。
比如你的信用卡額度已經太高了，不適合再次給你額度了。
比如你的徵信顯示了其他高危行為，比如有法院判決，電信欠費，或者高鐵的霸座行為等不良行為。
還有你徵信顯示的數據和你申請信用卡的數據不一致，讓人起疑，比如你徵信顯示已婚，但是申請信用卡聲明是未婚，這個是矛盾的。
比如徵信顯示你在某單位工作，現在顯示在跨行很大的另外一個單位工作，收入突然還很高，也很異常。比如之前在私企，現在變成公務員身份了，非常怪異。
種種行為都會導致你申請信用卡失利的，當然具體是哪一個原因拒絕的，需要看你當前情況了。
南方房產
這是一個話語權在誰手中的問題。
你認為沒問題和銀行認為沒問題，到底誰的話語權更重？你是來銀行申請信用卡的，銀行作為髮卡方，話語權肯定更重，所以你的徵信是否有問題得由銀行說了算。
很多人要說了，我的徵信沒有逾期，貸款也不多，為什麼說我的徵信評分不足？
徵信有很多維度，比如逾期次數，逾期金額，信用卡張數，貸款金額，貸款筆數，貸款機構，徵信查詢次數等等。一個人能否下卡是要看這些指標的綜合情況的。
- 徵信沒逾期，負債也不多，那會不會是因為信用卡張數比較多呢？
- 如果信用卡張數也不多，會不會是因為信用卡疑似套現呢？
- 如果信用卡使用也正常，會不會是因為徵信查詢記錄顯示，你近期被拒的次數比較多呢？
- 如果你沒有命中以上任何一條，那會不會是因為你的各方面條件都不是很優質，哪一條都不能單獨拒絕你，但是綜合起來就可能評分不足了。
我曾經為我所在的銀行設計過部分風控策略，因為風控策略是要根據不同畫像顧客的情況來特殊處理的，比較複雜。我只說一些通用的，只要觸碰，不管什麼客戶都會直接拒掉的風控策略。
- 連三累六，這是幾乎所有銀行都差不多的策略，有些銀行是連三累八甚至連三累十二。它的意思是近兩年內，客人徵信只要連續三次或累計六次有逾期就要直接拒絕。
- 出現呆賬，無論是貸款也好，還是信用卡，只要徵信上出現呆賬二字就會直接拒絕。
- 五級分類，五級分類是銀行對貸款質量進行的劃分標準，分為正常、關注、可疑、次級、損失。只要不是正常和關注，通通拒掉。有些銀行稍嚴格一些，關注類也拒掉。
大致就以上這幾條命中率比較高，如果你發現你的沒有命中，但仍然被拒了，可以向我提問，我幫你看看徵信的情況，可能是哪裡出了問題。
銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！有任何疑問或觀點隨時交流！
