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柳州銀行並沒有被拍賣，而是柳州銀行三大股權拍賣而已，股權拍賣跟儲戶的存款安全是沒有任何影響的，希望大家不要杞人憂天！即使盡管柳州銀行真被拍賣，儲戶們的存款同樣也是非常安全，不會出現存款風險。

柳州銀行大三股權拍賣的情況：

根據廣西柳州市中級人民法院將於12月21日-12月22日公開拍賣三筆柳州銀行大額股權。南寧市金馬製藥廠有限公司3000股股權，起拍價1.002億元；玉林市神洲商貿有限公司1.1億股股權，起拍價均為3.674億元；廣西海生藥業有限責任公司有1.1億股股權，起拍價均為3.674億元，三家公司起拍價合計8.35億元。

柳州銀行三大股權拍賣的原因：

柳州銀行三大股權被拍賣還是要會想到2014年5月10日下午，柳州銀行董事長李某清當街被砍，420億銀行鉅額騙貸案也由此曝光。從這件事爆發後“中美天元刑事案件”隨之整個案件都爆發，而此時柳州銀行三大股權拍賣，對於這件事就是真正的原因。（資料圖片）

柳州銀行三大股權拍，蓄戶存款怎麼辦？

<strong>通過上面已經對於柳州銀行三大股權拍賣進行了大致的分析與瞭解，從這件事可以看出，柳州銀行只是股權拍賣，並非是柳州銀行拍賣，所以從這裡就得知，柳州銀行當前還是經營的非常好，對於儲戶存款安全並沒有任何影響。說白了就是，即使這三大股權被拍賣，只是把柳州銀行的股權換了一批人而已。

但做個最壞的打算，假如柳州銀行出現破產倒閉了，整個柳州銀行都是被拍賣了，儲戶的存款也是安全的，並不會出現儲戶的存款會出現不能兌付的現象。

因為柳州銀行是合法銀行，是經過銀監會批准的銀行，同時柳州銀行是地方政府控股的，也就是屬於國有資產，就憑藉這一點，儲戶的存款都是非常安全的。

更何況還有一點，儘管柳州銀行走到資不抵債之時，出現破產倒閉的話，也是有《存款保險條例》的保護，在儲戶50萬以內的存款都是100%賠付的，都是屬於零風險的。

假如超過50萬元存款的儲戶，也是不用擔心，存款最後都是可以安全兌付，銀行會通過資產重組或者央媽出手救助，幫助柳州銀行安全兌付儲戶存款。

綜合以上分析，儲戶存在銀行的錢是非常安全的，基本是屬於沒有風險的，大家可以放心在銀行存，柳州銀行也是不例外，同樣是受到國家監管的，存款安全也是非常有保障的。

老金財經

柳州銀行並不是被拍賣，而是拍賣柳州銀行當中的三大股權，柳州銀行不存在任何問題的，儲戶的存款也不會受到任何影響，即便是因為此次事件柳州銀行，發生破產倒閉儲戶也不用擔心存款安全的，因為只要是經銀監會，審批通過併成立的合法合規的正規銀行，均是受存款保險條例保障的，也就是說即便是銀行發生破產倒閉，保險基金公司也是會在第一時間賠付於儲戶存款，所以說即便是銀行出現問題也不用擔心存款是否安全。

那麼為何拍賣柳州銀行三大股權？

從拍賣文書當中不難看出，拍賣柳州銀行三大股權，其主要原因與中美天元刑事案件有關，那麼中美天元刑事案件又是什麼那，其實也就是在2014年5月發生的中美天元騙貸事件！

此次事件在2018年11月2日，廣西壯族自治區柳州市中級人民法院公開宣判被，廣西中美天元集團、被告人吳東等13人騙取貸款、被告人吳東、朱錦華單位行賄一案，經查明騙取銀行420億餘元貸款，至案發時109億餘元未結清。 吳東名下的廣西中美天元集團及其操控的38家公司通過篡改財務資料、虛構抵押物等騙取銀行貸款，將資金轉入名下控制的多個資金池公司與私人賬戶後，以關聯的公司對外投資等公司的名義歸還貸款。通過這一系列操作，中美天元從多家銀行，共貸款394筆，共計420億元，其中柳州銀行在內，所以柳州市中級人民法院通過，阿里拍賣對外公開拍賣三大股權。

• 南寧市金馬製藥廠有限公司持有的柳州銀行3000萬股股權，起拍價1.002億元。
  
• 玉林市神洲商貿有限公司持有的柳州銀行11000萬股股權，起拍價3.674億元。
  
• 廣西海生藥業有限責任公司持有的柳州銀行11000萬股股權，起拍價3.674億元。
  
• 合計金額高達8.35億元。
  

此事件對於柳州銀行有影響嗎

對於柳州銀行來說拍賣股權其實也就是更換了，原有的股權持有人，並不是一次性兌現8.35億元，對於柳州銀行正常經營是沒有太大影響，不過三大股權被一家公司或個人購買後那麼也就成為柳州銀行一大股東，經後的發展方向可能會有變動，不過也不會有大的變動。

這裡普及下存款保險條例，凡是經銀監會審批通過併成立的銀行，均是合法合規受國家法律法規保護的正規銀行，推出的存款產品均是受存款保險條例保障，柳州銀行是1997年3月28，經銀監會批准成立的合法合規的正規銀行，所以說儲戶不用擔心存款問題。

綜上:此事件簡單來說也就是拍賣，柳州銀行的股權對於就有銀行來說，並不會發生太大的變化也就是把股權持有人變更為其他人持有，柳州銀行不會發生破產倒閉的，各位在柳州銀行存款的儲戶大可放心，即便是柳州銀行有問題也有存款保險條例保障也不用擔心存款安全。

福星卡匯

柳州銀行被拍賣，蓄戶存款怎麼辦？樓主用詞不準確，是銀行部分股權被拍賣，銀行股權被拍賣，跟儲戶半毛錢關係都沒有。

柳州銀行的前身是1997年3月成立的柳州城市合作銀行，1998年5月更名為柳州市商業銀行股份有限公司，並於2010年9月更名為現名，在廣西主要城市設立121家分支機構。

本次柳州銀行股權拍賣是一種被動式拍賣，是“為配合中美天元刑事案件執行”而進行的股權拍賣，有三筆股權，數量分別為1.1億股、1.1億股、3000萬股，起拍價分別為3.674億元、3.674億元、1.002億元，合計金額達到了8.35億元。柳州銀行股本總額增至45.72億元，本次拍賣的2.5億股佔總股本的5.4%，如果一個投資者獲得持股將超過5%，就可以成為八家持股5%以上的股東之一。

柳州銀行屬於股份制銀行，沒有控股股東、無實際控制人，國有資本佔比也不大，絕大部分股權為法人資本所持有，股權較為分散，是柳州市極為重要的地方銀行，屬於城市商業銀行。、

股權拍賣不會改變柳州銀行的現有經營管理，所以對柳州銀行客戶沒有任何的影響，就像A股銀行股一樣，股份天天在交易，但不會影響到儲戶利益，柳州銀行不是上市公司，股權交易沒有進行競價交易，

對於股權交易，儲戶沒有必要在意，不會影響到柳州銀行的穩健經營。

杜坤維

聽到這個消息，有錢的朋友們覺得是不是可以買個銀行玩玩了。

讓我們先來了解一下柳州銀行:柳州銀行成立於1997年，前身是柳州城市合作銀行，2010年更名為柳州銀行。它不僅入選廣西企業100強，也是中國服務業企業500強。

柳州銀行隸屬於柳州市金融投資發展集團，後者是柳州市國資委監管的柳州市屬地方國有獨資企業。因此柳州市屬國有資本對柳州銀行有最終控制權，柳州銀行應視為國有企業。但柳州銀行有非國資性質的股東存在，因此不是國有獨資銀行。該行2019年半年報顯示，該行業績態勢良好，今年1至6月，該行完成營業收入16.84億元，同比增長39.56%；實現淨利潤3.90億元，同比增長5.78%。截至2019年6月末，核心一級資本充足率為14.40%。

阿里司法拍賣平臺信息顯示，廣西壯族自治區柳州市中級人民法院將於12月21日至12月22日在淘寶網網絡司法拍賣平臺公開拍賣三筆柳州銀行大額股權。

本批待拍的柳州銀行股權來自於不同的三家企業，分別是玉林神洲商貿有限公司的1.1億股、廣西海生藥業有限責任公司持有的1.1億股、南寧市金馬製藥廠有限公司持有的3000萬股，起拍價分別為3.674億元、3.674億元、1.002億元，合計金額達8.35億元。若以柳州銀行45.72億元總股本計算，本次將被司法拍賣的三筆股權佔該行總股本的比例約為5.47%。顯然，若有競拍者一舉將這些股權悉數收入囊中，將會成為該行持股5%以上的股東。

在三份拍賣公告中，柳州銀行均表示是“為配合中美天元刑事案件執行”向柳州市中級人民法院出具的每股淨資產情況說明。

所以本次拍賣的不是柳州銀行，而是柳州銀行約5.47%的股權。估計本次競拍者會是柳州國資背景企業，柳州地方政府會盡量保證股權不會被分散出去，這也有利於下一步對柳州銀行的整頓。所以說，即使柳州銀行股權被拍賣，也不會對柳州銀行經營產生較大影響，況且我國已設立存款保險制度，儲戶存款是有保障的。這次拍賣對柳州銀行也是一個警示，希望吸取經驗教訓，杜絕類似騙貸案件的發生。

閒雲公子

柳州銀行股權被拍賣，這件事情本身沒有什麼太大的問題，只是導致它的股權被拍賣的原因卻著實令人擔憂。

據券商中國、新浪財經等多家媒體報道，此次拍賣的柳州銀行股權佔總股本的5.47%，價值8.35億元。之所以被拍賣是為了對中美天元刑事案件進行司法執行。而中美天元一手造成了我國金融史上最大的騙貸案，涉及金額高達420億元。截止案發時尚有109.8億未結清，12.8億已逾期。柳州銀行是主要受害銀行，涉及312億元。

說實話光是股權拍賣並沒有什麼大不了的，很多銀行的股權都有被拍賣的先例。這些都是銀行股東們變現或是被執行的手段之一。無論是流拍還是成功拍賣都不會影響銀行的正常經營。

可是柳州銀行的情況卻不僅僅是拍賣股權那麼簡單。它受到騙貸案的影響是非常大的。我們瞭解到騙貸案剛爆發的時候也就是2015年前後，柳州銀行的資產質量急劇惡化。2016年末，關注類貸款一度達到30%以上。

好在經過柳州銀行的不斷努力下，近些年慢慢開始走出困境。從2017年的利潤下滑88%，到2018年利潤恢復增長，關注類貸款佔比下降，再到2019年半年就已經盈利3.9億元。

不過也有人注意到柳州銀行貸款遷徙率不斷上升，這說明它的資產質量並沒有徹底扭轉，仍需多加註意。

我們可以看得出柳州銀行是向著比較好的發展方向走的，儲戶也不要過度擔心。在我們國家，銀行只要合規經營，就不會出現太大的風險。之前之所以出現騙貸案，就是因為碰上了一個不守法不合規的行長。

雖然不良的包袱不會那麼輕易地化解掉，但也不會一時半會兒就能拖垮銀行。從柳州銀行這兩年的數據中就可以發現：柳州銀行的利潤增速還是非常可觀的。

對於柳州銀行的儲戶來說，要更加有信心。其實一家銀行的破產對於當地的經濟發展是會受到非常嚴重的影響。也就是說如果儲戶對柳州銀行沒有信心，將其擠兌倒閉，可能柳州當地的經濟會受到影響，個人的收入也會受到影響。

退一萬步講，即使柳州銀行倒閉了，我們國家制定的存款保險條例也會對儲戶的權益進行保障。超過存款保險條例保障的範圍。銀行清算的資金也是會優先償付個人存款。

總結：

股權拍賣不影響柳州銀行的經營。騙貸案影響柳州銀行的經營，但它正在全行的努力下向好發展。儲戶應該對其發展更有信心，柳州銀行越好，當地人民也越好。

當然了，如果你有疑慮也可以取出存款，這是你的自由。如果不取，銀行出了問題，也有存款保險條例在兜底。

銀行研究僧

中央已允許銀行倒閉破產，那儲戶的存款該怎麼辦？看完心裡有底了

隨著科技的發展，現在手機支付已經成為這個時代的主流，像支付寶這類的APP不僅可以付錢，而且把錢存進餘額寶中，還會有利息。但是隨著手機支付的興起，也有一些不法分子利用各種手段來騙取你手機裡的錢，基於安全考慮，還是有很多人選擇把錢存在銀行卡中。

在廣大的老百姓眼中，把錢存進銀行卡中，是最安全可靠的，認為銀行倒閉這件事是不可能發生的。但事實上，中央是已允許銀行是可以倒閉破產的，而且銀行倒閉這個現象並非沒有發生過。早在1998年海南發展銀行僅成立不到三年的時候，就宣佈破產倒閉了，這是新中國成立以來第一家倒閉的銀行。

因為當時的存款保險制度還不完善，導致很多人的錢現在都還沒有還清。那麼在很多人生活中是沒有遇到過這樣的情況，畢竟是關乎錢的大事，很多人就好奇，如果銀行倒閉，那儲戶在這個銀行的存款該怎麼辦呢？接下來讓我們都一起來了解一下吧！

2015年，中央就**《存款保險條例》，這個條例的推出，就意外著中央是允許銀行破產倒閉的。這麼說很多人肯定不理解，簡單來說，如果一家商業銀行因為各種問題而導致破產倒閉，國家是不再對銀行進行信用擔保、不再為銀行及儲戶兜底。這麼一來的話，我們存在銀行的錢也是有風險的。

但正是因為**的《存款保險條例》，是要求每個商業銀行都必須向保險機構繳納一定比例的保險費，用保險費做為銀行存款的保險金。也就是說銀行出現破產的情況，保險機構會對存款在50萬以下的儲戶進行全額賠償，但是存款超過50萬的，最多也只能得到50萬的賠償。那麼那些超過50萬存款的土豪們可要擔心了。

大多數人以前都覺得，存在銀行的錢利率雖然不高，但至少銀行是安全的，不會倒閉，那都是有國家作為強大的後盾，但是現在可就不一樣了。不過大家也不必擔心，至少我們的四大行是屬於國家性質的，存在裡面的錢還是可能得到很好的保障的。

《如果銀行倒閉破產,那儲戶的存款該怎麼辦?》 ：如果銀行破產倒閉,買理財產品的本金是不是拿不回來了?

什麼是銀行理財產品？

銀行理財產品指的是商業銀行自行設計併發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。在這裡銀行賺取的是手續費以及理財資產的超額收益。

對於銀行來講，理財就是“受人之託、代人理財”，因此我們購買理財，相當於我們委託銀行幫我們投資，投資的虧損或盈利要我們自己承擔，銀行不負責任，不構成對我們的負債，理財為銀行的表外業務，不計入銀行的資產負債表。

什麼是存款？

存款就是我們把資金存入銀行，銀行支付存款利息給我我們，同時把我們的資金拿去放貸，賺取利息差；相當於銀行向我們借錢用於盈利，這時候銀行構成了對我們的負債，因此存款屬於銀行的表內業務，計入銀行的資產負債表。

銀行破產

銀行破產，代表的入不敷出或者資不抵債，銀行吸收存款屬於負債（欠儲戶的錢）；發放貸款屬於資產（借錢給融資者），當出現大規模的不良貸款時（也就是放出去的貸款收不回來），那麼就會出現資不抵債，一旦此時出現小規模擠兌，那麼銀行基本就破產倒閉了。銀行破產倒閉要對儲戶負責，因為有《存款保險條例》，可以保障儲戶50萬元以內的損失。

但對於理財產品，銀行不用負責，理財也不受《存款保險條例》保護，但這並不代表銀行破產倒閉，理財資金就一定會虧損，因為我們的購買的理財資金，銀行是投放到各個市場上的金融產品中去的（比如債券、票據、買入返售資產、定期存款等等），只要投資的產品，最終都能按時兌付本息，那麼我們的理財就可以按時贖回，只有當投資的產品出現虧損時，我們的理財才會虧損。

總結

當然，現實中只要銀行倒閉，一般理財都會出現一定的虧損，一則銀行經營倒閉，證明管理者、投資者水平一般，因此理財的投資可能也一般般；二則理財產品一般會少量配置定期存款，該部分存款正常均為本行的存款，所以如果銀行倒閉，我們投資的理財一般會出現少量的虧損。

《如果銀行倒閉破產,那儲戶的存款該怎麼辦?》 地方商業銀行如果倒閉了,大額存單會怎麼樣?

說實在話，你這個有一點點杞人憂天。

地方商業銀行倒閉的可能性？

中國的銀行，至今只有兩家破產倒閉的歷史，分別是海南發展銀行以及河北肅寧尚村農信社，而且海發行還不是因為經營的問題而倒閉的。

1、海南發展銀行

1998年海發行倒閉關門，且倒閉最主要的原因是整合令，當時海南有很多信用社因為高息攬儲經營不下去了，最終被一紙政令合給了海發行，正是這次兼併將海發行推向了倒閉。海發行為了應對合並後的問題，對外宣佈之前這些信用社高息攬的那些存款，最終只能以央行標準利息支付，這導致大量儲戶不滿，進而要將錢取出來。從開始的個人儲戶演變到企業儲戶。海發行為了將影響降低，限制每人每天取款次數和額度，但這種限制被解讀成海發行沒錢了，於是越來越多的人加入到取款大軍中，包括定期存款。

大家都知道，金融機構最怕擠兌，而海發行遇到的就是擠兌。最終海發行還是沒能頂得住擠兌，倒閉了。

2、河北肅寧尚村農信社

2012年，河北肅寧尚村農信社被批准破產，成為全國首家被批准破產的農村信用社。早在2001年河北肅寧尚村農信社就因為資不抵債停業了，但直到2010年銀監會才批准其實施破產。從停業到最終破產走過了十多年時間。尚農社產破產並沒有引起太大社會反應，也沒有欠儲戶的錢，只是欠了四家機構的錢。尚農社的破產很大一部分也是歷史遺留問題再加上經營不善導致，好在處理的結果並沒有牽涉到儲戶。

因此，可以說商業銀行在我國就是經營最為穩妥的企業，相比全國4000多家銀行業機構，這個破產的比例可以忽略不計。

大額存單會怎麼樣？

先明確一點：大額存單雖然高息，但並非就是就非法攬儲，大額存單本質上屬於定期存款，和我們存的普通定期存單是一樣的，之所以要加上大額兩個字，主要是因為大額存單的起存點較高，達到了20萬元，而普通定期存單為50元起存。

2015年，我國正式實施《存款保險條例》後，還是有很多人都不明白究竟有哪些影響。最簡單來說，就是這個條例規定了，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。也就是說如果銀行倒閉了，你存在銀行的存款（定期、活期）均可以獲得保險公司賠付，但最高為50萬元。

PS：額外要說一點的是，只有存款才賠付，而銀行理財產品、銀行代售理財產品（黃金、基金、外匯等）出現兌付危機是不會賠付的。

即使哪天地方商業銀行真的倒閉了，只要你的大額存單會不超過50萬元，你依然可以獲得全額賠付，超過部分看銀行的清收情況。

《如果銀行倒閉破產,那儲戶的存款該怎麼辦?》 在同一個銀行存款,夫妻名下分開各存50萬,銀行破產了該賠多少?

在同一個銀行存款，夫妻名下分開各存50萬，銀行破產了該賠多少？大多數人都想錯了

吸收存款的銀行業金融機構都應當參保，保險覆蓋的範圍既包括人民幣存款也包括外幣存款；既包括個人存款也包括單位存款；在不超過範圍內的本金和利息都在保護範圍之內。保險費用由投保的銀行金融機構繳納，存款人不需要繳納此筆費用。但是出於客戶的這種擔心您可以每個銀行存40萬左右，因為如果存50萬那麼利息部分就沒法得到保證只能保證本金不受損失，而存40萬左右那麼產生的利息也在50萬最大額度的保護範圍之內。

因為銀行已經破產，換句話說，就是已經資不抵債，這樣銀行的債權就轉移到保險公司身上。保險公司負責儲戶存款的賠償，然後保險公司再根據最後破產清算的財產，進一步核算儲戶的利息。因為銀行破產清算、所有的財產拍賣之後，要優先保證保險公司已經賠付的儲戶存款。按照正常來說，銀行破產基本上就是資不抵債，在資不抵債的情況下，顯然銀行破產清算之後的收益，不夠銀行賠付儲戶存款，以及其他欠款。這樣就不可能有剩餘資金，用來支付儲戶的存款利息。

而且，你還可以到不同的銀行以你子女的名字、雙方父母親的名字去存款，都可享受50萬元這樣一個鉅額賠付的政策待遇。我想這樣的話，作為一個普通人的家庭，你的存款應該不會受到多大損失了。但有一點我得提醒朋友你，要隨時關注國家存款保險制度的修訂和完善，說不定哪一天國家會將這個漏洞堵上，要求家庭存款或夫妻共同存款不超過50萬元或100萬元，那麼這就影響大了去了。對很多人可能會在存款上導致損失的可能。

銀行是如何空手錢生錢的？

銀行憑什麼付給儲戶利息呢？錢難道不是印鈔廠印出來的嗎？銀行怎麼能創造貨幣供給呢？

什麼叫貨幣？我們說貨幣就是同時具有這四種職能的物品：第一，交換媒介；第二，價值貯藏；第三，計量單位；第四，延期支付。只有同時具有這四種職能的物品才叫貨幣，缺一種都不叫貨幣。從表面看，這是一些理論知識，但只要你清理思路，仔細想想，其實貨幣的每一種職能都在告訴你一條理財的思路：怎麼樣使你手中的錢保值，變得更值錢，還能賺更多的錢。這可是一門不小的學問。

由於貨幣所具有的延期支付職能，在人們之間產生了商業信用，出現了相互賒欠的行為。隨著信用行為的增多，在大量信用的基礎之上，出現了一箇中介機構來從事貨幣的存貸業務，讓人們都遵守信用制度，這個中介機構就是銀行。銀行的出現，在更廣泛的基礎上創造了信用，使人類社會加快了發展的腳步。

銀行是人們理財的一箇中介機構，儲戶把錢存入銀行，可以獲得一定的利息收入。那麼銀行憑什麼付給儲戶利息呢？為什麼儲戶取出的錢要比原來存的多一點呢？因為儲戶把錢存入銀行以後，銀行又用更高的利息把它貸出去，讓那些借款人去賺錢了。當他們把錢還回來時，付給銀行的利息要高於儲戶的存款利息。銀行就是靠高貸低收，從中賺取差價生存的。當然，現代銀行已經有個更多的金融服務功能和更多的收入渠道。

但我們要抓住最根本的東西：在現代社會，貨幣供給是有銀行創造的。這一點大家很難理解，所有人都要問，我們手中的錢難道不是印鈔廠印出來的嗎？銀行怎麼能創造貨幣供給呢？現在就讓我們來看看銀行究竟是怎樣創造貨幣供給的。

當儲戶把錢存進銀行的時候，銀行不可以把這些錢全部貸出去，因為如果銀行要把全部存款貸出去，當儲戶取錢的時候，銀行就沒錢支付了。銀行當然希望把錢貸出去越多越好，因為貸出得多，收回的貸款利息就多，銀行盈利就高。可是當大家都去取款的時候，銀行沒有錢意味著什麼？所有的儲戶都會恐慌，他們全跑到銀行去提錢，就會發生擠兌現象。因此，各國中央銀行都規定了一個法定儲備金率，即商業銀行不能把儲戶的存款都貸出去，它必須按比例留下一部分作為儲備金，強制性地存入中央銀行，以防萬一儲戶來提款時，銀行要有錢付給客戶。

那麼，銀行到底應該留多少儲備金呢？它只能準備一部分，不可能把存款全部作為準備金，否則銀行還怎麼賺錢呢？銀行是靠存款和貸款之間的利息差來生存的。不同國家規定的中央銀行法定準備金率是不同的，即使同一個國家，不同時期的規定也是不同的。如果中央銀行規定法定儲備金率是10%，就是說儲戶存了100元，商業銀行必須把其中10元繳存到中央銀行；如果準備金率是20%，商業銀行就必須繳存20元，這就是法定準備金。

我國的商業銀行也要繳存法定準備金。當儲戶到路邊某個銀行去取錢時，銀行一定得有錢給他，銀行要是沒錢，它就得去中央銀行或者找其他銀行拆借，無論如何得兌現儲戶的錢，這就是銀行的信用。銀行為什麼能找中央銀行去借呢？因為它在中央銀行存放了發行準備金。

好了，現在我們來看銀行是怎樣把錢創造出來的？

假設我國的法定準備金率是20%，一個儲戶將1000元存入中國工商銀行，中國工商銀行必須把200元留下來交給中央銀行——中國人民銀行，它就只能貸出去800元了。有個人正好去中國銀行借800元，他要買一臺錄音機。到了商場，他把錢交給櫃檯，商場又把這800元存入它開的開戶銀行——中國農業銀行。當農業銀行收到這筆錢的時候，這800元不能都貸出去，必須把其中160元上交中國人民銀行，它只能貸出去640元。這時正好有人想買個復讀機，去農業銀行借錢，當他借到640元后，到一家超市買了復讀機時把640元錢交給收款臺，這家超市又把這640元存入開戶的中國建設銀行。建設銀行接到這筆錢後，還要把20%的法定儲備金交到中國人民銀行，他只能貸出去512元。如此下去，儲戶的1000元存款通過銀行系統不斷的存貸而放大，最後變成了多少錢呢？在賬面上銀行新增存款是5000元，新增貸款是4000元，貨幣總量增加了5000元，法定儲備金是1000元。通過這個例子你就可以知道錢是怎麼從銀行創造出來的。中央銀行並沒有多印一張鈔票，錢是怎麼就多出來這些呢？這就是銀行通過信用活動創造出來的。所以，商業銀行具有創造貨幣供給的功能。

最初的1000元是儲戶存進去的。然後每發生一次存款行為，銀行都要把法定儲備金交給銀行，如此下去。初始的1000元放進銀行並沒有增加貨幣總量，只是該儲戶的現金變成了活期形式。但是後來銀行存款的總量為法定儲備金。這個過程說明了什麼？這個過程創造出多少貨幣？貨幣供給增加了4000元，貨幣總量增加到原始資金量的5倍，這個例子假設的法定準備金率為20%。如果法定準備金率是10%呢？就是10倍，初始的1000元會變成1萬元；要是5%呢？就是20倍，初始的1000元就變成2萬元。這時候我們就看清楚了錢究竟是誰創造出來的。現代社會流動的資金是在銀行創造的，銀行通過什麼來創造貨幣呢？它通過信用在創造貨幣供給，這些貨幣叫做信用貨幣。我們日常用的鈔票確實是印鈔廠印出來的，但是作為全社會的貨幣供給，卻是銀行通過信用創造出來的。

只有通過銀行的信貸活動所創造的新的存款，才是現有貨幣量的增加。所以，當大家把錢存進銀行的時候，經濟就可以開始加速了。因為你把錢放進銀行，銀行把它貸給別人，別人再放進銀行，銀行接著再貸出去。就這樣，一筆錢一直這樣存貸下去，貨幣供給量可能成倍地增加，經濟規模和增長速度可能成倍的放大。這就是所謂的“乘數效應”。

聽起來好像是個數字遊戲。但是仔細想一下，當我們每個人真的去銀行取錢的時候，銀行應該有錢，我們應該能取出來。是的，因為這並非純粹是數字的虛增，而是在每一個環節上都有新的財富創造出來，為別人提供了服務，獲得了報酬；而那些從銀行借錢的人，他最終也要通過自己的經營活動獲得利潤，才能再把這筆錢還給銀行。所以，這裡每一個環節都在創造著財富，都在增加著財富。那麼銀行通過信用機制創造貨幣供給，也是實實在在的。

因此，銀行的信譽越好，它創造貨幣供給的能力就越大；一國的法定準備金率越低，銀行創造的貨幣供給就越多。這就好比一個貨幣的水龍頭，當法定準備金率降低時，水就會流出來；當法定準備金率提高時，資金之水就開始被抽走。明白了這一點，你就會知道為什麼中央銀行調整法定準備金率會發揮出很強的調控經濟的作用，可以牽一髮而動全身。同時還能明白，現代社會的經濟是一環一環扣在銀行身上而加速運行的。當有一天大家都不到銀行存錢，或者把錢從銀行取出來放到自己床下藏起來的時候，整個經濟的鏈條就斷掉了。

你看，在微觀上行得通的事情，在宏觀上也許就會產生一場災難，最後的結果很可能連藏在床下的錢也不值錢了。因為那時的經濟可能早就癱瘓了，物價已經漲到不知哪裡去了。這是因為，我們社會的貨幣供應是在銀行循環往復的存貸過程中創造出來的，信用一旦崩潰，猶如電路掉閘，整個經濟生活都會陷入一片黑暗之中。

銀行倒閉了,我們存銀行裡的錢還有嗎?

我們對銀行有著天然的信任感。認為只要把錢存進銀行裡就不會出什麼事情了，據瞭解有信息說現在允許金融機構有序破產，如果銀行真的倒閉了，那麼我們的錢跑到哪裡去了呢？

根據存款保險規定在銀行倒閉後，保險機構向儲戶索賠50萬元，即使你在銀行存的大於50萬，你也就只能獲得50萬的賠償，超出的部分一律不予理賠，這只是針對存款，銀行的一些理財產品也是不會理賠的，而且企業存款也不在理賠的範圍之內。

小夥伴們不必擔心太多。中小銀行倒閉後會被其他金融機構接管。到時候會連本帶息的給你錢的情況也是有的，只不過有些少而已。

很顯然國家不再是中小銀行破產而兜底了。如果對每個銀行都進行兜底的話，可能會讓一些銀行變得更加的肆無忌憚，所以小夥伴們在存錢的時候要注意了，大額的存款最好是以50萬為單位，分別存入有保證，為了適應資管新規，銀行做出了不少調整和變革，在新的環境下，並不是把錢投進銀行就百分百安全了。作為普通投資者的我們，在買銀行理財的時候要注意哪些方面呢？

　　很多人認為把大部分錢放在銀行，他們相信銀行是不會倒閉破產的，不過銀行破產也不是不可能，從2015年5月1日起，《存款保險條例》正式開始施行。《條例》明確規定，銀行也是可以破產的。其實銀行破產倒閉早已不是什麼新鮮事了，一次是1998年亞洲金融危機期間，海南發展銀行因為不良資產比例大、資本金不足，信譽差等原因發生了擠兌現象，在耗盡了準備金和國家34億元的救助金之後仍未能擺脫困局，最終宣佈破產。

　　如果銀行破產了，你必須知道的4件事！

　　1、存款保險制度是為銀行破產準備的，以前咱們國家銀行是不會破產的，就是破產，也有國家兜底，以後，沒這個福利了，一旦某個銀行破產，你的存款能不能取得回來，可就另說了。

　　2、 最高賠付50萬

　　《條例》明確規定，一旦銀行破產，最高償付限額為人民幣50萬元。

　　3、銀行理財產品不受保護

　　如果銀行破產，你在這家銀行的理財產品，不管多少，都不會有全額賠付的，甚至本金都有可能拿不回來。依此類推，你買的基金託管在這家銀行，你的證券保證金託管在這家銀行，甚至你買的餘額寶在這家銀行協議存款，都不能算是存款，不適於存款保險制度。能收回多少，全看該銀行清算結果了。

　　4、保險公司會賠償不高於50萬

　　意思就是說一旦銀行破產倒閉，條例規定最高限賠付的50萬。其實就是保險公司賠付的而不是銀行。

　　選擇適合自己的銀行理財產品才是更正確的做法，因為每個銀行所發行的理財產品都是有差別的，大家要根據自己的投資偏好，去選取真正適合自己的理財產品，才是正確的理財方法。　

　理財有風險，投資需謹慎！

如果債務違約潮來襲,銀行破產率會持續上升嗎?

如果債務違約潮來襲，銀行破產也不是不可能的事，其實早在1998年金融危機的時候，我國就出現過兩起銀行破產的先例：一個是海南發展銀行，另一個是河北省的一個縣級農村信用社，而在目前的銀行存款保險制度背景下，銀行破產已經有了法律依據，而且為了防範銀行破產所帶來的風險，監管部門早已在做相關的防範工作，例如：

一、實行銀行存款保險制度：

2015年，央行頒佈了《存款保險條例》，該條例已於2015年5月1日起實施，《條例》中明確提出，如果銀行破產，儲戶最高可獲得賠償50萬元，該《條例》的實施，使銀行破產有了法律依據，也是對以後可能存在的破產案例放遠於未然！

二、2018年資管新規規定：銀行理財產品不再保本保息！

前段時間央行發佈了金融系統的資管新規，新規規定，銀行的理財產品不再保本保息，所以，錢放在銀行做理財也不一定就是非常安全的。

三、放開外資持有銀行股份的最高比例限制：

以前為了防範金融風險，對外資持有中資銀行的股份有最高比例限制（單個外資機構不得超過20%，多個外資合計不得超過25%），現在是完全放開，沒有限制，這也是繼之前允許私營企業開辦銀行後銀行系統對資本的進一步放開！

但是，隨著銀行系統市場化程度越來越高，銀行作為一個市場主體也將逐步退出由國家背書的傳統，逐漸走向市場化運作，那麼，銀行如果是經營不善破產也就很正常了！尤其是對於一些中小型的私人銀行來說，更是如此！

四、去槓桿、降低銀行系統風險的準備：

這兩年，我國對房地產行業實行了去庫存、對金融行業去槓桿、對煤炭鋼鐵水泥等產能過剩行業去產能，一方面是為了防止房地產泡沫過大危害經濟的發展，另一方面實際上也是在降低銀行系統的的風險，將房地產的風險逐漸與銀行剝離，而不是捆綁在一起，這樣即便以後房價下跌也不會對銀行造成太大的衝擊！

綜上所述，如果債務違約愈演愈烈，銀行自身如果不做好風控的話，破產也就不奇怪了，國家早已做了許多這方面的準備！

雨涵美食

首先感謝在這裡我能為你解答這個問題，讓我帶領大家一起走進這個問題，現在讓我們一起探討一下。

首先了解一下新聞背景， 近日，柳州銀行的三筆大額股權在阿里司法拍賣平臺上待拍，引起廣泛關注。阿里司法拍賣平臺信息顯示，廣西壯族自治區柳州市中級人民法院將於2019年12月21日10:00至2019年12月22日10:00止(延時的除外)在淘寶網網絡司法拍賣平臺公開拍賣三筆柳州銀行大額股權。

據介紹，三筆股權分別來自三家企業：玉林神洲商貿有限公司持有的1.1億股、廣西海生藥業有限責任公司持有的1.1億股、南寧市金馬製藥廠有限公司持有的3000萬股，起拍價分別為3.674億元、3.674億元、1.002億元，合計金額達8.35億元，每股價格3.34元。

2018年以來，迫於經濟下行壓力，不少實體經濟企業遇到經營性危機，紛紛將所持金融股權進行司法拍賣。

從以上可以看出，法院拍賣的是銀行的股權，而不是銀行的資產。目前來看柳州銀行還沒有到破產被拍賣的地步。

其次銀行倒閉了儲戶的錢怎麼辦？

按照2015年國家正式推出的《存款保險條例》第三條及第五條規定：金融機構必須為儲戶繳納保險，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。也就是說一旦商業銀行破產倒閉了，儲戶最少可以快速獲得存款保險基金50萬元以內的本息償付金額（按照2015年的摸底排查，這個數據已經可以覆蓋我國99.67%的賬戶了，所以不用過於擔心），至於說超過50萬元的金額，並非說就全部是做虧損處置了，超50萬元的資金，則要看銀行的清算結果，最終根據清算結果按比例償還，所以銀行即使破產倒閉了，你的資金也不代表著就全部都沒有了。

以上的分享，關於這個問題的解答都是個人的意見與建議。我希望我分享的這個問題的解答能夠幫助大家。在這裡同時也希望大家能夠喜歡我的分享，大家如果有更好的關於這個問題的解答，還望分享評論出來共同討論這個話題。

財稅新視野

真的是語不驚人死不休啊！剛一看到你這個標題，著實把我嚇了一大跳，以為柳州銀行除了什麼事情，再仔細瞭解一下，原來只不過是柳州企業的部分股權被拍賣而已。

2019年12月21日，柳州市中級人民法院在淘寶網司法平臺，公開拍賣三筆柳州銀行股權，累計2.5億股，合計起拍金額達到了8.35億元，佔柳州銀行總股本（45.72億股）的5.47%。

為什麼會被拍賣？

目前我國無論是上市的銀行還是未上市的地方銀行，其股權都不是以往早期的政府獨資，自銀行進行股份制改革之後，基本上每家銀行都有引入眾多的民間資本，我們以泉州銀行為例，通過官網查詢，泉州銀行目前的最大股東為泉州是國資委，但是2-10的股東中卻有多家民營企業（比如股東2、4、5、6、7、9、10），持有的銀行股權是有價值的，平時可以按照股權獲得分紅，甚至參與銀行的經營。但當某天這些銀行持股人出現風險時，比如經營不善破產倒閉，那麼債權人在追償時，法院就會拍賣倒閉企業名下的資產用於償債（這資產既包括車、房等，也報告股權、知識產權等等）。

因此柳州銀行的股權被拍賣並非什麼大事，這只不過是其股東中的個別企業或者個人出現問題，資產被法院查封拍賣而已。這並不是個人，在淘寶的司法平臺上，很多地方銀行都有股權被拍賣的情況。

儲戶的存款怎麼辦？

個別股東的股權被拍賣，對於銀行的經營並不會產生太大的影響，因為銀行的大股東基本都為地方國資委或者地方政府控制的國有企業，對於銀行而言，個別的股東股權被拍賣只不過是換一個新的股東而已，當然如果被拍賣的股權份額足夠大，可能對於銀行未來的經營方向有一定的影響（股份足夠大，一般可以派人進入董事會）。

此外就算是柳州銀行破產倒閉，對於大部分的儲戶而言，也沒有影響，因為按照《存款保險條例》的規定，在50萬元的本息範圍之內，即使銀行破產倒閉，儲戶也可以獲得存款保險基金的快速的理賠。

鯉行者

不管什麼銀行股權被拍賣，和儲戶的存款都幾乎毫無關係。銀行股權被拍賣，屬於股東行為，除非股東的資產出現資不抵債而出清銀行股權，引發其他股東撤資導致銀行失去控股股東。正常的銀行拍賣股權不會對銀行的經營和儲戶的存款構成任何影響。

銀行的儲戶資產，屬於銀行和儲戶之間的“存款合同關係”而任何合同關係，都受到法律的保障，加上《存款保險法》和銀監會的常態監管，銀行只要不出現連續的惡性的，嚴重的經營問題導致銀行壞賬巨大，資不抵債，銀行的穩定經營和受國家金融監管監護，基本上，都要滿足銀行行業和體系的監管要求，而這個行業和體系的監管要求不僅僅包括了“法定準備金”，也包含了“自有資本金”且這些都是動態的監管，並非是“定期監管”導致期間出現重大問題而不能發現。

而作為儲戶來說，存款和主要業務辦理，肯定要選擇大型和穩健的金融機構，絕不能因為“給的利息高”而忽略本金的安全，以及銀行的經營安全。而銀行的經營是否安全，對於一般百姓來說，可能無法識別，主要是通過是否國有，是否全國性銀行來判定，而對於地方和農商行，城商行，以及信用社，除非你非常熟悉他的經營狀況，否則不要輕易在這些地方和小型以及高風險的金融機構存款，特別是不能全部資產都放在這些機構。

而銀行的股權拍賣，一般也是這些小型的金融機構才會發生，而類似全國性的和大型國有銀行基本上不存在“股權被拍賣”，歷史類似民生這樣的全國性銀行，其股權拍賣也不會影響銀行的控股關係和資產狀況。

總之，要分清，儲戶和銀行，屬於“存款合同關係”，而股東股權拍賣和銀行屬於“股東行為”，這兩個一個屬於正常的經營和法律保障的合同關係。一個屬於資本註冊變動關係，本身之間沒有關聯性。

屠龍刀fei0598

一些地方性商業銀行，管理不善，無序競爭，高息吸收公眾存款，違規發放貸款，造虧損或者甚至資不抵債，風險大，有倒閉的可能。銀行倒閉破產，按規定個人存款在5O萬之內，可以全額提取，超過的不受法律保護。因此，個人存款一是選擇大型國有商業銀行，或購買國債。想獲取高額利息收入而存入地方性商業銀行的，金額不要超過5O萬元。雞蛋不要放在一個籃子裡！

關鍵字: 財經 存款 銀行