小咖有卡

銀行打電話營銷分期這個是真的，這是每個銀行都存在的一個現象，因為分期有利於銀行的創收（分期有手續費收入），但是說分期有利於提高額度的或者說不分期會有降額風險的，這都是謠言，現實中根本沒有這種情況存在。

信用卡提額的因素

信用卡初始的下卡額度，主要取決於你的個人資質條件，具體包括：工作單位、工資收入、學歷、車房情況、存款、金融資產情況以及個人徵信等多方面的綜合因素決定。

下卡之後，隨著用戶使用時間的累積，只要沒有發生有逾期、欠息等不良情況，那麼銀行一般每隔一段時間會給用戶提升一定的額度（具體多少看個人），直到這個額度已經達到個人的高限，這是主動提額；另一種是被動提額，也就是說用戶主動打電話跟銀行申請，此時銀行會根據用戶申請，審查用戶的個人資質是否有發生變化以及下卡以來的用卡情況等綜合絕對要不要給用戶提額。

信用卡降額的因素

信用卡下卡之後，如果沒有發生意外的情況，一般銀行都不會給予降額，發生降額基本上都是用戶自身出現問題或者違規用卡所致。

銀行下卡之後並非說對這張信用卡就不管不顧了，一般每季度都會進行一次貸後檢查，如果在貸後管理中發生用戶在他行發生逾期、欠息或者用戶目前存在涉訴情況等不利因素，那麼銀行為了控制自身的信貸風險就會降低用戶的額度。

另外如果用戶違規使用信用卡，比如常見的套現或者出借信用卡或者使用信用卡進行黃賭毒等各類交易被監測到，那麼都會降額甚至封卡。

總結

如果告訴你說分期有利提額，不分期則會降額，基本上你一笑而過即可。需不要分期，根據自身的實際情況選擇，就算是真的，也沒必要為了提額而分期，要想獲得更多的額度，你可以多辦幾張信用卡即可。

鯉行者

我有一張某四大行的信用卡，是十多年前辦的，初始額度是2萬，大約過兩三年以後慢慢提到10萬。平時都是正常刷卡消費，有大額消費時銀行客服會打電話建議分期，基本上都婉拒了，並沒有為了提額特地做賬單分期。

前幾年又辦了一張某股份制銀行的信用卡，額度最初是1.5萬，後來提高到3萬，也花了兩三年時間。這家銀行不管消費多少，哪怕只有幾百塊錢，客服每個月都會打電話建議分期，有時候一個月會打好幾個電話，真是不堪其擾，最後把客服電話拉進黑名單了事。

這兩家銀行打電話的時候都會暗示，做賬單分期有利提額，但並沒有說不分期有降額風險。從事實上來看，在多次拒絕做分期以後，兩家銀行都不再給我提額了，但也從未給我降額，畢竟我規規矩矩用卡，沒道理給我降額吧。

銀行之所以不厭其煩打電話讓信用卡客戶做賬單分期，主要是因為賬單分期的利率很高。如果我們都在信用卡免息期內全額還款，銀行就沒錢賺了，等於我們在免息期內白白佔用了銀行資金，薅了銀行的羊毛，銀行當然不樂意，要提額確實不那麼容易了。

其實要不要辦理信用卡賬單分期，主要是看個人的資金安排。如果僅僅是為了提額而辦理分期，利息成本是比較高的，不是很有必要。

李老師說財

信用卡消費達到一定額度，銀行會打電話，建議你多分期，這是真的，不分期就降額應該是謠傳。

前幾天我就剛剛接到建設銀行95533打來的電話，說我本月信用卡消費3348元，如果還款有壓力可以進行分期，現在分期分期手續費可以打折。

我瞭解了一下建行分期手續費為0.6%，再加上優惠，首次分期其實還是划算的，要是消費了30萬還是可以考慮的，而我只消費了3千多元，根本不值得分期，我果斷拒絕了，建行的妹子也沒有對我說信用卡會因此降額，反而感謝我接聽電話。所以信用卡不分期會降額應該是謠傳，不要相信。

銀行為什麼會動員用戶進行分期呢？信用卡分期是銀行的一項增值業務，利用信用卡分期，銀行可以賺取手續費。一般說來，信用卡持卡人都是銀行的優質客戶，銀行可以通過對持卡人的消費行為進行分析，對於一些消費額度較高的人提出分析建議，這樣成功率會高一些，賺錢的手續費也會多一點。

按照建行分12期，手續費為0.6%計算，信用卡分期綜合利率為14.4%，這個利率是比較高的，所以銀行肯定會積極動員你分期。

對客戶來說，是否選擇分期要根據自己的實際情況，如果你手裡有資金還款，就完全沒有必要分期，因為14.4%的利率是非常高的，通過投資理財想達到這個收益率非常難。

但是也有的人手頭會非常緊張，有時候不得不考慮通過網絡借款來歸還信用卡，這種情況下就不如選擇信用卡分期，畢竟銀行的手續費是低於互聯網平臺的。

至於信用卡提額和降額，其實和還款方式是沒有關係的，無論你是否分期，信用卡額度都不會因此改變。

互金直通車

這種事情也是子虛烏有，不分期則有降額風險，如果確定是銀行工作人員說的，也僅僅是有強烈讓持卡人分期的意願，用“欺騙”的形式來達到讓持卡人分期。其實，沒有這回事情。任何消費信貸產品，降額除了惡意套現外，還存在逾期後引起的問題，信用卡和花唄性質差不多，分期有助提額，但不分期不影響賬戶情況，更不存在降額的說法。

信用卡出賬單期間銀行會進行聯繫

在信用卡出賬單期間，銀行客服會建議你分期，當然是你的資金達到了一定的要求會通過電話和你溝通，之所以建議分期，主要是有客戶確實有這方面的需求，為了緩解資金壓力採用分期形式還款，但分期後銀行可以得到手續費，賺你利息。

1、分期的利息。

分期的利息一般是在0.6%左右，這還是最低的，有的銀行分期手續費會更好，如果按照持卡人上個月消費了40000萬元，一單分期12期償還，以這種手續費計算，每期起碼需要還款2880元，每個月還要繳納手續費用240元，合計繳納3120元的費用。

並且分期還款並不會隨著金額的減少手續費降低，仍舊會以40000萬資金計算，最後會發現支付的利息其實會更比較多，甚至超過了0.6%

2、儘量不考慮分期。

無論是分期還是逾期，信用卡一旦產生利息和滯納金都會非常的高，如果真的遇到了資金償還困難，最好可以考慮親戚朋友先幫助，然後在別人那慢慢還，銀行的最低還款和分期之後就不能免息，利息都是非常高的。

因此，碰到這種情況，沒有還款壓力基本可以拒絕，畢竟銀行是為了賺手續費用，但是對儲戶而言，分期的後利息在手續費不變的情況下，利息早已經超過了0.6%，非常不划算。

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金美圓的財經筆記

我會直接忽略，並且告知他再打電話就註銷信用卡。不是我瞧不起打這種電話的銀行，而是打電話的這些人全是因為利益牽扯，通過電話促成的每一筆分期，那些電話銷售是有佣金的。

雖然他們說的是對的，經常做賬單分期的確是有助於提額，畢竟自己頻繁使用信用卡，並且分期，那就會產生利息，這是銀行通過信用卡獲利的一個渠道，用戶分期的次數愈多，銀行賺的錢也就愈多。而我們消費的愈多，銀行就會給我們提額，然後鼓勵我們分更多的期，這樣他們就可以賺更多的錢。

至於降額的風險，說實話，雖然的確存在這種情況，但一般降額是由信用卡所在行通過某種標準審查之後才會執行。比如長期不用，比如有風險行為，再比如徵信不好等情況。如果你的徵信良好或優秀，而且流水特別大的話，銀行只會鼓勵我們消費，根本不會有哪個銀行給我們降額的。

不過也存在一些奇葩的銀行，我本人也有幾張銀行卡，總結了一下自己的經驗，發現一個事情。那些經常給我們發短信、打電話的銀行很少是四大行的（工商、建設、農行、郵政），大多數都是浦發、廣發、中信等這些商業銀行，具體什麼原因我就不說了。

各位就記住一句話，商業銀行通過電話每促成一筆銷售，電話銷售員是有提成的。

此外，弱弱的諷刺下浦發，這事雖然沒發生在我身上，但也比較奇葩。人家別的銀行卡都是下發都是幾萬起，徵信也沒有逾期，支付寶芝麻分也650，但就這樣的信用度，曾經給人家下了一張額度為“一元”的白金卡，我那個同事收到卡的當晚就剪掉了。

雖然現在不聯繫了，但當時的事，笑了我整整一個星期。

實體店老王

銀行信用卡中心確實會經常打電話推銷信用卡賬單分期，推廣信用卡分期手續費5折，甚至更低的手續費率，銀行客服是會說分期有利於提額，但是不會說不分期有降低額風險。

1、信用卡分期，銀行不會說不分期有降低額度風險

銀行信用卡客服人員給我們打電話，都是有錄音的，銀行不敢說不分期會降額這種帶有威脅意思的話，因為一旦我們投訴到銀保監會，銀行是會受到懲罰的。

另外銀行告知我們，信用卡分期有利於提額是真的。

2、為什麼銀行熱衷於推廣信用卡分期？

很簡單，因為信用卡分期，銀行獲得的收益更高，舉個例子：

我們使用信用卡刷了1萬元，免息期內還款，銀行只賺了發開行的服務費，按照收費標準，銀行最多能手續費45元是續費，如果1萬元申請現金分期後，手續費是多少？按照招商銀行1年期信用卡分期月利率0.75%計算，1個月的手續費是75元，1年的手續費是900元，信用卡現金分期採用的是等本等息還款方式，每個月的本金和利息是相同的，這裡有一個比較坑的地方，每個月的本金是減少的，但是每個月的利息是按照全額本金收取的。實際資金利用率低，實際利率是名義利率的1.6倍左右，上面的例子，名義借款年化利率為9%，實際借款年化利率為14,4%。

收到銀行信用卡分期邀請應該怎麼辦？

看自己的資金安排，如果缺錢，可以嘗試分期，雖然信用卡分期的實際利率遠高於名義利率，但是比一些不正規的貸款公司，利率還是低很多；相反如果不缺錢，即使銀行說信用卡分期有助於提額，建議也不要分期。

綜上所述：銀行熱衷信用卡分期是有原因的，因為信用卡分期能夠銀行帶來更多的收益，而且便於營銷，因為名義利率不高，另外銀行營銷說分期有利提額是有可能的，不分期則有降額風險，我個人認為不太可能。

互金圈

銀行打電話讓你信用卡做賬單分期，這對於長期使用信用卡的人群來講會時常遇到，不僅銀行會打電話，有的時候也存在著短信發送消息提示賬單分期。但是說分期有利提額是沒錯，不分期則有價額這就不存在。

第一，分期有利提額。

信用卡其實和花唄性質一樣，儲戶經過長期的消費就會不斷的累積額度，甚至出現更多提額的現象，信用卡分期也就是儲戶把賬單進行了多次還款，此時銀行是需要收取分期的手續費，對銀行而言反而是好處，當然銀行就自然會對長期分期的儲戶信用卡相應的進行提額。

第二，不分期不會降額。

不分期不存在的信用卡被降額的風險，因為儲戶長期的利用信用卡消費不存在著信用問題，銀行不會對儲戶進行價格，而能長期消費的儲戶本身就是銀行重點關注的對象，銀行也會鼓勵儲戶進行分期或者長期消費，就算儲戶不分期也不會影響到信用卡被降了。

綜上所述：

銀行打電話說分期有利提額是沒有錯，但是不分期並不會降額，只不過是個別銀行工作人員為了讓儲戶採取分期償還信用卡的方式，而編造的一種理由，切莫相信。

股海重生2015

銀行信用卡中心想方設法的拓展利潤來源，尤其是他們內部直接管理的電銷團隊，及他們的網絡直銷部。賬單分期就產生利潤，但是持卡人是否採用賬單分期就可以提高信用卡授信額的說法，可是無稽之談。廣大持卡人可不要被誤導了，尤其是想提額的持卡人。

德先生也不建議分期，因為所有信用卡卡奴的成長道路上，基本上都是從賬單分期開始。

賬單分期業務在銀行內部信用卡部門是怎麼樣開展的？

1.信用卡在產生消費賬單之後，在還款日之前一個星期，內部IT系統會主動挑選出當月消費金額相對比較大的持卡人，或者歷史上選用過賬單分期的持卡人。將此部分名單交付電銷部，或者網絡直銷部，此時他們會人工操作，生成邀請賬單分期的短信，或者微信端短信，或者直接由電銷部電話給持卡人。進行賬單分期的營銷工作。

2.如果收到此類短信，持卡人點擊回覆，則會進行短信往返確認，確認後自動形成賬單分期業務。如果持卡人收到電銷人員的電話營銷，表示有興趣進行賬單分期，電銷人員會在電話中進行告知賬單分期的相關關鍵信息，請持卡人進行電話確認，確認後即可形成賬單分期。

3.一般信用卡電銷團隊賬單分期的營銷話術是免息分期，利息是免了，但是有手續費，實質上還不是持卡人要付出一筆單獨的錢來。手續費會按照賬單分期的期數來進行收取。收取方式為一次性前置收取或者每次同分期額合併一起收取。所以是有成本的哦。而且很多銀行信用卡中心在收取後，即使客戶提前還清分期，手續費也不會退。

在下面我們比較一下各家銀行信用卡賬單分期手續費:

這麼看來銀行將正常的還款額由一次性償付變成分期還款，就可以賺取到從6.6%~14.4%的純利潤。

在前兩年到今年上半年，營銷團隊再打電話營銷時，有時候還有誘導持卡人進行分期的話術，包括可以信用卡提額的暗示。但是隨著監管對信用卡降額的持續管理，現在已經很少了，打電話也是客觀的去描述情況，由持卡人進行自己選擇。

總結一下:如果持卡人在自己現金流還比較寬裕情況下能選擇一次性還款，當然還是一次性還款。如果實在不行，再選擇賬單分期吧，相當於揹負了利息，得到了時間的寬鬆。

如果採納的信用卡賬單分期，在目前信用卡監管形勢嚴峻的情況下，不但沒有可能得到提額，還有可能在信用卡一年一度的貸後管理中進行降額。這可不是危言聳聽哦。

勻楓財技大兜底

謝謝題主的問題。當信用卡用到一定數額的時候，一定會收到建議分期的電話，讓你辦理分期。

首先，需要說明的是分期業務也是銀行信用卡業務的收入來源之一，年利率從6%-20%不等分期的長短，一般分3-24期，分期越長分期的手續費越高。大部分分期手續費是按月收取，有些一次性收取比如光大銀行。

其次，為什麼會出現“分期可以提額，不分期降額”的說法。很多銀行的分期業務都是外包給第三方公司，分期業務員為了業績肯定會想盡一些辦法來讓分期。至於提額與否，主要看個人綜合評分，分期只是其中之一。

最後，分期與否看自己的經濟實力和意願。如果信用卡使用狀況不好，出現可用餘額連續3個月以上低於30%的時候，建議適當的分期，分帳單的10%-30%分9期，降低被封卡降額的風險。理論上講，只要信用卡可以辦理分期， 來說比較安全。

信用卡使用一定要合情合理消費，也要量力而行；多找收入的渠道才是王道，不然靠信用卡過日子比較危險。

得一信康輕創業公社

銀行肯定是希望你分期還款，分期越長利息越多，對於銀行肯定是好事。類似你這種銀行打電話讓你信用卡分期，你可以根據自身經濟條件來處理。

其實銀行能主動給你打電話，要你分期的肯定是站在他們利益角度出發的。如果盲目聽信銀行分期的還款，只會讓信用卡還的金額越來越大，說白了就是銀行的圈套。如果各個人的信用卡都不分期，都是還款日之時都一次性還的話，銀行就是白忙活，都是免費放貸出去，銀行都吃西北風了。

我個人信用卡經歷分析:

我個人也有一張信用卡，但我只是偶爾用，當初開卡之時就是1萬的額度，現在額度有12.5萬元了。但是我使用信用卡都是用來短期週轉一下，到了還款日都是一次性還掉的。而且每次我只要刷到3萬以上，銀行都是會打電話，都是建議我分期。而且還會跟我算賬，分期比較好;或者說分期利息非常低，而且還有打折。

我只能說“信你個鬼，糟老頭壞的很”，明明一旦分期還款之後，利息會更加高，利息複利下來年利率都最起碼13%了。我上過一次當之後，以後都還是準時還款，信用卡用來短期資金週轉的。

所以從我個人經歷來看這個問題的話，銀行打電話叫分期，真正原因就是銀行可以賺更多的貸款利率，而貸款人就出更多的錢。

而且我還肯定得告訴你，即使你信用卡不分期，也不會降額度的，這是我經歷過來的，反而我覺得提高額度更快。

銀行電話叫信用卡分期該怎麼處理？

當自己刷信用卡之後，而銀行又叫你分期還款，你最好的處理方法就是根據自身經濟條件，千萬別盲目聽信銀行的去分期。

如果自己經濟條件不允許，確實短期資金緊張，沒有一次性的還款能力，選擇分期也是好的，但是選擇分期也儘量要選擇一定的週期，並非是越長越好。

總之就是一句話，能不分期事最好的，有能力一次性還是最佳的處理方法。實現沒有能力了，可以選擇適合的分期還款週期來處理。

信用卡不分期會有降額風險嗎？

我肯定得告訴你，信用卡即使不分期也是不會存在降低額度的風險。

信用卡的額度跟個人信用有關，而且還跟個人債務有關係，只有這兩個方面是大概率影響個人信用額度的。

綜合分析

銀行叫分期，最好的處理方式根據自身條件，能不分期最好，實在沒參加就選擇在自己的有能力還款週期之內最佳。至於不分期存在降低信用卡額度的說法是不正確的，銀行是忽悠人的，希望你明白這些大道理。

關鍵字: 理財 財經 降額