蛋炒飯0816

只還了按揭一年，想一次性還清，個人覺得應該還是蠻划算，因為按照銀行規定，必須要求你還款滿一年才能夠提前還款，這個要求你達到了，另外，銀行有可能會象徵性的收一些違約費用，可能一兩千塊錢，這個具體你要諮詢一下，因為只還款一年，那點利息可以忽略不計，無所謂的事。

倘若你還款五年，或者更長時間，那麼就不建議你提前還款，為什麼不建議提前還，其實很簡單，就是因為你前期還款額度，至少有百分之60到70%是屬於利息，你可以算一下，你房貸65萬，按揭25年，利率相當於上浮了20%，你每個月還款4140塊錢，每個月的利息都是3000多，本金只還了1000塊錢左右，你一年還了五萬塊錢，最後算了一下，有四萬塊錢是利息，一萬多塊錢是本金。

這個時候你會不會崩潰掉，所以，你還貸一年，可能本金還有63萬多，不到64萬，你要計劃好這個資金，相當於你第一年還了四萬塊錢利息，假如你還了五年，想想看，你的本金可能還了，最多七萬塊錢，剩下的20多萬都是利息，你不得虧死，這個時候就要利用通貨膨脹，來對抗這個利息。

所以呀，還款一年左右，兩年左右，完全可以提前還款，超過三年以上，個人就不建議提前還款，當然你錢多也可以還，畢竟可以給頭上減輕很多的債務，若是從理財的角度看，那就沒必要了，畢竟還是會通貨膨脹，也就是說，十年後你還款比率佔據你的工資，或者說你的收入，比例越來越低。

樂福居

我的情況跟樓主是一樣樣的，我貸的50萬10年期。我的房價是175萬，我本可以自己全款買的，由於是二手房，父母一再要求多少貸點，他們考慮到貸款銀行會對房屋做核查，這樣就能知道房屋產權是否明晰，是否有糾紛或抵押，個人是很那查到這些信息的真實性的……。

之所以會貸50萬是因為當時剛好這50萬在銀行買了理財產品，還有一個月到期，我就聽從父母的貸了50萬，我是90年生人，但我比較傳統，不喜歡透支消費，感覺有那個能力消費就消費，沒那個能力寧可不搞（從目前的形式看我這種思想很錯誤，因為3年前我就夠首付了，那時房價是現在的2/3），買理財我也是買的保本的，利率為4.8，而我的房貸利率跟樓主一樣是5.88%，上浮了20%，我做的是小生意需要的資金週轉不是太大，手上的閒錢又沒有合適的投資方向，畢竟現在的社會確實很複雜，盲目的投資早晚會血本無歸，身邊已經有很多這種案例了。

通過上面的理財收入和房貸利率做比較，想必大家也能看的出來，對我個人而言肯定更適合提前還，無債一身輕嗎，貸款清後，身上雖然再沒有什麼結餘但又能夠全身心投入到工作上去了，而且往後的生活大額消費也會變得更理性，畢竟手頭還是緊了。

說這麼多，還是想告知樓主如果你真的有更好更穩健的投資方向，那我確實也不建議你提前還，畢竟這筆資金可以為你帶來大於房貸利息的收入，可以產生更大的價值，反之則希望你越早還越划算，房貸頭幾年還的貸款基本利息佔大頭，等到已經還了3-5年的時候基本也不用提前還了，因為貸這麼多年貸款的利息已經還了大部分了，所以你要趁早想清楚。

望我個人愚見能給樓主起到參考作用！！

嚮未來奮進

對於這種情況，我首先關心的是錢從哪裡來的？瞭解了錢從哪裡來的，才知道是不是應該還。

01，錢從哪來

大家想象一下，有一個人，一年之前購買房子，好不容易給了首付，其他的錢都只能向銀行貸款，當時為了讓自己輕鬆一點，他沒有選擇10年20年，而是選擇了25年。

一年後的今天，突然間有錢可以一次過把房貸還清，那你說這筆錢是不是比較奇怪？

正常來說，肯定不是收入能力很高，一年能夠賺這麼多錢，如果真的是這樣的話，貸款的時候就不需要做25年。

如果不是因為收入有這麼高，那就是一些比較意外的情況。能想象的包括突然間中了彩票，突然間老房子被拆遷，突然間繼承了一筆遺產等等。也還有另外一種情況，就是把一套舊房子賣了，現在手上有現金。

如果是這些原因，是不是應該一次過償還呢？

02，是否提前還

正常的回答是應該把這一筆錢用來做其他投資理財，覆蓋房貸的利息，用錢生錢，但是，我覺得對於上面提到的這些情況，應該把錢提前還了。

普通人都沒有經過很好的理財教育，在處理一大筆錢的時候往往經驗不足，如果因為一些意外的原因突然間有一大筆錢，可能找不到合適的投資理財方式，在這樣的情況下，倒不如把這些錢全部還了給銀行減少貸款的利息。

以前我有一位朋友的朋友，中了彩票，拿到150萬左右，在當年這是一筆鉅款，就是因為不會理財，做了一些錯的選擇，供了太大的房子，買了車子，還炒股，結果幾年之後，把自己弄得一窮二白，所以突然有一大筆錢其實不是好事。

03，如果有高手

假如本身就是投資的高手，或者身邊有這樣的高手，能夠相信的話，倒是可以不用還這一筆錢，把這些錢用來做一些投資，獲得更好的回報。

前提是自己對投資理財有一定的理解。

另一個折中的方法就是，先不還錢，拿其中的少部分來做一些投資的嘗試，假如覺得自己有興趣，也有這樣的學習能力，那再加大投資的資金。否則還是應該把這筆錢還了銀行房貸。

財說得明白

筆者認為：划算！

下面給你算一算賬，看看到底劃不划算？

65萬貸款，25年，5.88%的利率，已經還了一年。按照5.88%的利率，基準上浮20個點，屬於商貸。

我們假設你從去年8月開始還貸款，打算今年9月一次性還清。下面通過兩種不同的貸款方式來給你計算下提前還貸的情況。

第一種：等額本息

從去年8月開始還款，25年，每個月還4140.4元。

還款特點是：每個月還款額度一樣，前期利息還的多，本金還的少，總體還貸壓力不大。但是利息25年下來，有59.21萬，本金和要還124.21萬。

總數上來看，貸款65萬，25年間一共要還124萬，有將近60萬的錢是利息，壓力還是挺大的，畢竟那麼多年都給銀行了。

如果還了一年了，打算在9月份一次性還清，能省多少呢？

截止到8月，已還本息53825.32元，提前還的話，還需要還640330.2元，相當於一年你才還一萬左右的本金，其他的都在還利息。一算下來感覺好不划算啊。

提前還的話，可以幫助你節省利息547967.22元。相當於你現在還，等於以後54.797萬不用給銀行了。這可不是一次兩次小數目啊。

第二種：等額本金

等額本金還款，若從去年8月開始還款，如今每個月供5000多，每月遞減。

該還款特點是：前期主要還本金，每個月月供額度遞減，越還越少。25年利息47.93萬，本金和112.93萬。總的來說，還款利息比等額本息少，但前期還貸壓力大。

若選擇等額本金提前一次性還，能夠節省多少呢？

截止到2019年8月，已經還本息68743.57元，一次性還清還需要還624880元，相當於一年來，還了2.5萬左右的本金。提前還清，一共可以節省利息435718.62元，比等額本息還的少。相當於未來24年裡，不再欠銀行的錢，不是房奴了，你無債一身輕。

總結

通過以上兩種不同貸款方式的提前還款，可以很清楚看到，無論選擇等額本息多還利息還是選擇等額本金多還本金，對於貸款人來說，都是一筆不小的資金壓力。

現在有閒置資金了，5.88%利率，已經不低了，現在理財產品高於4%的都很少，把錢放在銀行又不划算，貸款還那麼高利率，相比之下，可以考慮提前一次性還掉，減輕未來還貸款壓力。

遠離房奴！解放自己！

無言歌說數據

可以說，房貸，無論等額本息還是等額本金還款，你的資金佔用是一樣的。銀行算利息方法都是剩餘本金的利息。無論你還多少年了，你提前還款，你都不會佔有半點便宜。為什麼這說呢? 我們先來看看，銀行利息的算法。

比如，你貸款10萬，分12個月還，第一個月你還有利息，就是10萬的一個月的利息，加上一部分本金。第二個月，你要還剩下的本金的利息，加上一部分的本金。這樣，無論你什麼時候提前還款，你是不是應付銀行的利息了。很多人就想，為什麼還了一半的本金了，還大部分的利息了，提前還款不划算了，因為大部分的利息都給銀行吃了，試想一下，開始你借的款，是不是有大部分的本金，當你還了一半時，你的本金少了，利息當然不會那麼多了，所以對於客戶還是銀行，沒有誰佔得便宜。也沒有划算不划算的說法。

很多人覺得還前一半的本金一共還的利息，遠元大於後一半的本金產生的利息。其實這是一種錯覺。前面還的本金的利息不只是前本面本金產生的利息，因為後面的本金的利息也算在裡面了。上面我們舉的例子，10萬元，還了5萬一共所還的利息，不是單隻5萬產生的利息，後面5萬產生的利息也要算在裡面，可以這麼理解。

我再舉個一個例子，便於大家理解，貸款10萬，分3個月還款，月利率率為0.5%，

等額本金還款

第一個月利息為10萬X0.5%=500元，本金為33333.33元

第二個月利息為（10萬-33333.33元）X0.5%=333.33元，本金為33333.33元

第三個月利息為（10萬-33333.33元-33333.33元）=166.66元 本金為33333.33元

總利息為500元+333.33元+166.66元=999.99元，

如果還了兩個月，一共還了本金66666.66元，已經付了利息500元+333.33元=833.33元

後面一個月還有本金33333.33元，只要166.66元，看起來，好像後面一個月一樣的本金，只要還利息166.66元，好像佔用33333.33的本金，一個月的利息才166.66元，划算啊。

因為前面的833.33元的利息，不是由本金66666.66元產生的，是由（10萬+66666.66元）產生的利息，相當，第一個月你拿了銀行的10萬，銀行收你這10萬的利息很正常的。誰都佔不了誰的便宜。第二個月你還了33333.33元，你手上還有66666.66元，銀行肯定要按這個本金算利息。

之所以有這個錯覺，因為我們貸款買的房子，不是我們現金貸款，拿現金在手上，所以感覺虧了而己，不划算。

因此，不要被這種錯覺誤導自己，有錢提前還款，就是划算，不用付後面的利息。

雪之道理財

根據你的描述房貸65萬，25年，貸款利率為5.88%，已經換了1年了，現在有閒錢要不要一次性還掉？哪種方式比較划算呢？下面統計進行計算可以得知。

首先來計算一下你的貸款情況，如下圖，貸款總額為65萬，還款方式是等額本息，還款時間是25年分為300期，貸款利率是5.88%；根據這些貸款數據可以看出，貸款總還款金額約為124.21萬元，利息約為59.21萬元；等額本息還款前期是利息較多，本金較少，7成是利息，3成是本金，月均還款是4140.41元。

而你當前已經還款1年時間了，也就是還了12期，按照月均還款4140.41元計算，你當前已經還款總金額為4140.41元*12個月=49684.92元；另外再度根據等額本息還款特徵，前期還款的都是7成利息本金只有3成，意思就是你前一年大約還本金為：49684.92元*30%=14509.476元，前一年時間約還本金為1.5萬元，還剩下本金63.5萬元。

通過計算可以得知假如你提前還款的話，現在大約還需要支付銀行64萬元本金，一次性還清，無債一聲輕；但是假如你不提前一次性還清，你還需要揹負近120萬元的還款，很顯然已經增加了56萬元的金額，這是一筆大數目，提前還款的話這筆利息就沒有了。

當然假如你不提前還款，你選擇把64萬一次性還款的金額用來理財，通過理財抵月供的話；如果把這64萬元去存銀行大額存單，畢竟你這筆錢肯定是不敢去冒高風險的，銀行大額存單是最安全，而且利率也不低；所以如果這64萬元存銀行大額存單，小銀行的大額存單年利率為5%計算，按照這種利率存24年期，存大額存單的總利息為：64萬*5%*24年=76.9萬元，這是你64萬元的存銀行大額存單的總利息。

通過上面計算可以得出結論，至於要不要一次性還清放貸還是要看個人情況，假如你是不想背這個放貸的話，我建議還是一次性還清為好，還清之後房子就是屬於你自己的資產，有放貸的話這個房子還不完全屬於你個人的。還有一個重要因素就是自己生活沒有壓力，這樣可以做自己想做的事，生活質量比較高。

假如你現在把這個一次性還款的房貸，通過存款吃利息的模式來還房貸，這種情況就一定要有前提條件，這筆資金不建議去做高風險理財，不然到時候本金虧損了房貸又還不起，這樣就是挖坑給自己了；另外想要低風險的存款吃利息，也就是購買銀行的大額存單年利率一定要在5%，只有這樣你才能通過吃利息的方式來還房貸，年利率低於5%的話建議不要去做這種虧本買賣。

最後綜合以上分析，至於你這種情況現在有閒錢是一次性還清，還是用來理財吃利息還房貸，這個根據你個人情況來定。但是我個人還是支持你一次性還清房貸比較好；畢竟無債一身輕，自己壓力沒有這麼大，這種生活才是最好的。

老金財經

朋友們好！

提前還款，肯定不划算！房貸是一筆比較大的福利了，畢竟現在每年通貨膨脹的潛在影響還是很大的，因此如果你貸款反而是更佔便宜的事情。下面來分析一下。

房貸提前還，不划算

房貸65萬元，貸款25年，利率5.88%，已經還了一年了，這樣的情況下，提前還貸肯定是不划算的。

你這個貸款65萬元，一個月還款是4140.41元，如果已經還了一年了，那麼第一年基本上本金也就是還了有12期，這樣本金還剩下來638221元。等於你第一年還本金為11779元，第一年支付利息為37905元。

實際上你如果還款，不僅要還63.82萬元本金，而且可能還需要繳納一筆違約金，這樣就是有點不划算了。而且如果你有閒錢的話，可以買入比較安全的理財，也能夠獲得不錯的收益，是非常有可能超過還款額的。

安全理財的收益更高

如果你進行比較安全的理財，可以考慮民營銀行存款產品。現在民營銀行依託著網絡推出了很多新型存款產品，可以說年利率較高，而且新型存款產品也屬於普通存款產品，受到了國家存款保險制度的保障，可以說比較安全。

下表是民營銀行存款產品利率表，從中可以看出一款億聯銀行5年期存款產品，滿期收益率可以達到5.5%，這樣的年利率還是相當高的。

如果我們將需要還給銀行的63.82萬元存這個民營銀行5年期存款，年利率為5.5%，如果存25年，可以存5次5年定期，這麼算下來，第一個五年後，變成了63.82*1.275=81.37

第二個五年後：81.37*1.275=103.75萬元。

第三個五年後：103.75*1.275=132.28萬元。

第四個五年後：132.28*1.275=168.66萬元。

第五個五年後：168.66*1.275=215萬元。

也就是說，25年後，63.82萬元就變成了215萬元。

你這個貸款65萬元，25年還款總額是124萬元，那麼你還能夠獲利215-124=91萬元。

因此，可以看出來，如果你存民營銀行5年期存款，那麼25年後，你將獲利為91萬元。

綜上所述，不還貸款更划算！如果你將還款額存入民營銀行5年期存款，那麼25年後，你將獲利為91萬元。

睿思天下

最近看了關於按揭房貸還款，還是有很多朋友關心這個話題，那麼在這裡給大家再分析一下。

首先、從問題可以看出，你已經還了1年貸款，滿一年是可以在銀行提前還貸的，而且沒有違約金，你自身也具備提前還款的條件。

利率5.88，應該是在基準利率上浮20%貸的款，應該屬於二套房。這裡需要指出，如果簽訂貸款時，簽訂的貸款協議是上浮利率，那麼就算以後國家基準利率調整，你在25年貸款期限內依然是在國家基準利率的基礎上，上浮20%。一般情況基準利率銀行會在整年根據國家基準利率系統做出調整。

其次、根據你的問題，大致我們來分析下一次性還款劃不划算。

貸款65萬，25年，利率5.88，滿25年還款總額1242122.74元，利息592122.74元，月供大約4140.41元。如果是投資性住房，根據您的還款能力，每月4000+的月供對於你及家庭的生活水準影響應該不大，是否提前還款的因素應該取決於其他方面。

1.該房是否短期是否出租，當地的房屋租賃市場價格怎樣，如果月租高於4000，那麼完全沒有必要提前還款，60多萬現金可以購買銀行長期保本理財產品，從工行官網看到有保本理財年收益大概在3.5%左右的產品，各行相差不大。三年期大額存單起購金額20萬，利率3.795%

2.如果當地房價走勢趨穩，想要近兩年出售獲利。畢竟現在國家關於房地產調控的方向在於穩房價，大幅增長是低概率事件，如果想在近兩年出售獲利，那麼提前還款有利於快速出手。而且經濟大環境下行壓力增大情況下，除非具有可靠成熟的投資渠道，否則不建議輕易盲目投資。

最後，有些朋友對這個話題也比較關心，首套房同樣有相關疑惑，下面簡單分析下

我的問答裡面之前詳細回答過“房貸等額本金是15年、20年、30年哪個更划算，提前幾年還最好？”很多朋友也贊同我的觀點，大家感興趣可以關注我，看看回答。

在這裡有個需要大家注意的點，那就是大多數在職人員都有繳有公積金，很多國企事業單位還同時繳有補充公積金。

如果繳有公積金的朋友，不建議全額提前還貸，根據自身情況建議去銀行做一個公積金衝還貸（可以將公積金賬戶餘額一次性衝還，籤協議之後還可以每年衝還），據我瞭解，我們的公積金管理中心個人賬戶的利率很低（公積金中心據我之前瞭解，賬戶資金封存的情況下利率按照國家年定存利率計算）。

目前一年期定期存款的利率是1.75%，而且自2012年以來為了緩解經濟下行，刺激消費和經濟發展，處於降基降準的通道中，存款利率近些年只會跌不會漲。

將相應的閒散資金做一個合理的理財規劃，收益遠比放在公積金賬戶要高，利息收益較低的四大行保本理財也可以做到3.5%左右，用一定比例的資金做風險收益遞增的債券、基金、股票投資（風險承受能力較低的投資者，建議基金股票投資比例不超過可支配資金的30%），這樣可以相對緩解通過膨脹帶來的壓力。

對於這方面還不清楚的朋友，可以關注我，相互交流。

我叫天晴

雖說房貸是我們能拿到利率最低的銀行貸款，但是如果有閒錢，提前還清很划算。

房貸65萬元，25年，利率5.88%，相當於較之基準利率4.90%上浮了20%，按照等額本息的還款方式每個月需要還款4140元。在不提前還款的情況下，25年後僅利息就要59.2萬元。

等額本息是最常見的還款方式，利息要比等額本金多，但是因為每個月還款金額一致，前期還款壓力小，因此即便銀行沒有要求時很多人也會主動選擇這種方式。

假如我們是等額本息的還款方式，到今天正好滿1年，手裡有閒錢選擇一次性付清的話，我們通過計算就可以發現：

在過去的一年時間內，總共換了4.67萬元，其中3.79萬元都是利息，利息佔到了還款總額的81.16%，佔到了絕對多數。如果在這個時候提前還清，一次性還款64.13萬元，能夠節省55.1萬元利息。

如果我們現在不還，再等5年後還清，我們再來看：

總共還款6年後，總還款金額已經達到29.81萬元，其中利息是21.59萬元，利息依然佔到還款總額的72.43%，依然是大頭。從節省的利息來看，僅能節省37.35萬元。

從節省55.1萬元，到五年後節省37.35萬元，相差了17.75萬元。如果在這五年時間內把64.13萬元存到銀行，按照大額存單4.2625%的利率，五年的利息也只有13.67萬元，兩者相差了4萬元，顯然提前還貸更划算。

提前還款越早越好，等到利息還的差不多了，十幾年後再去提前還貸已經沒有意義了。

就以當下的存款利率而言，也就是民營銀行五年期存款利率能達到5%以上，但還是達不到5.88%這麼高。

如果不是自己做生意需要大筆資金，那麼提前還貸是最好的選擇，不僅能節省大量利息，還能減輕還款壓力。最重要的是，當前金融領域問題頻發，靠譜的投資渠道越來越少，與其讓錢放著貶值，不如提前還清房貸，無債一身輕。

順便說一句，未來五至十年房價的降幅可能超出很多人的想象，房貸還清，多套房的話儘早出手多餘房產，還能更好的保護個人資產，擁有更多抄底機會。

財智成功

這種問題，要算賬，要用數據說話：想算算你要目前現狀，

一個月還4140元，支付利息是592123元，說實話，你的利息有點高，每個月的還貸也不少，當然，要看你在什麼地方；

如果你一次性還掉，那麼你無需支付利息，還貸款65萬即可。其實題主的問題是：現在有65萬，還掉划算不划算？這個問題也等於：65萬本金，年化收益能到多少？如果超過5.88，那麼當然不要還；如果低於5.88，那麼當然要還。

很多人說，未來工資要漲的，那個誰10年前買房，一個月還1000，覺得好多，現在看，毛毛雨啦，灑灑水啦，其實都是扯淡。記住一句話：單純用歷史來分析未來，是耍流氓；比如過去十幾年，GDP增速都是兩位數，現在是6%（三季度），經濟好工資漲，如果經濟盤整呢？第二，樓市過去十幾年都是漲，未來幾十年也是漲嗎？

個人建議，考慮到目前理財基本上都在5%以內，所以你很難理財超過5%的年化，那麼建議你提前還款。無債一身輕，同時，你的壓力減少，生活質量也會提高的！歡迎大家點贊。

關鍵字: 房產 房貸 財經