柳絮飄飛

路人蟻：聊社保，侃商保，專業答疑

結論：整體上來說，職工養老保險的繳費成本和待遇都比城鄉居民養老保險高

如果設定為職工社保和城鄉居民社保的繳費都一樣，我們取個整數，每年都是7000，那從養老金計算領取方式來看，如果兩者繳費相同了。養老金高低怎麼判斷

農村養老保險已經併入城鄉居民社保，無論是職工養老保險還是城鄉居民養老保險，養老金都是由基礎養老金+個人養老金組成

職工養老保險的基礎養老金的高低由地區社會平均工資水平，個人繳費基數選擇，繳費年限高低決定。加上個人養老金賬戶餘額積累

城鄉居民養老金高低則由財政部統一發放的基礎養老金+個人繳費檔次+政府補貼（如圖某地區補貼數額）

我們先看個人養老金賬戶，都是繳費7000，那麼都繳費15年，由於居民社保有補貼，而且7000的繳費額度很高 ，對應的補貼也高許多，使得同樣繳費下，職工社保的養老金個人賬戶餘額低於城鄉居民養老，所以個人養老金部分居民社保是更好些的，主要在於政府補貼力度。補貼地區不同。

我們再來看看基礎養老金部分，城鄉居民養老保險基礎養老金最低標準88元，部分地區甚至有55元的，而一線城市比如北京今年的基礎養老金標準是710元，差距很大的。如果你買的職工養老保險，參保地區基礎養老金處於很低的水平，那麼都繳費7000的情況下，如果是參保一線城市的居民社保，那居民社保更好些，如果是參保的是三四線及以外城市的居民社保，那麼選擇職工社保的待遇會更好些。

職工養老保險和城鄉居民主要差距就在於不同地區發放的基礎養老金標準。以及居民社保享有的補貼高低，居民社保的基礎養老金固定，而職工社保的個人繳費基數越高，基礎養老金越高。

綜上：如果是在一二線城市基礎養老金高的地區，同樣繳費下，居民社保更划算，待遇和補貼都好，如果是三四線及以外地區，同樣繳費下，職工社保更合適，可以領取更多養老金

路人蟻

靈活就業人員個人交社保7000多，和交農村養老保險7000多，哪個好些？有什麼不同？

從表面上來看都是7000多元，但兩者在實際上卻有著天壤之別，因為前者的待遇要遠遠高於後者，這並不是說說而已，而是有著政策上的詳細規定和依據。

靈活就業人員的這個概念，不知道您所在地區始於哪年，北京市是起步於1999年1月1日實行的《北京市個體勞動者、自由職業人員參加社會保險試行辦法》。

《北京市個體勞動者、自由職業人員參加社會保險試行辦法》規定：按本辦法參加社會保險的被保險人，須養老保險、失業保險和大病醫療保險同時參加，並享受相應的待遇。這就意味著靈活就業人員如果繳納社會保險費的話，必須同時繳納養老保險、失業保險和大病醫療保險，並且是按照要求每月繳費，帶有非常之典型的強制性的特點；而城鄉居民或者農村養老保險費則是完全不同，它是按照自然年度繳費，不帶有強制性。

農村養老保險交費標準比較低，最低的標準每年只有100元，這就從能從一個側面反映出它的門檻乃是非常之低的，隨之而來的就是待遇標準也是非常之低的，因為無論是社會保險還是商業保險，都遵循交費越多待遇越高或者說保障越高的原則。

2019年8月至2020年7月這個繳費年度，北京靈活就業人員每月需要繳納養老保險費723元，一年繳費年度就是8676元，這個標準始於最低標準（您所在的城市要遠低於這個標準）。

從現在已知的情況來看，農村養老保險交費7000多元，已幾乎是最為頂級的標準，許多省市還都沒有設定這個標準，5000元就是最高標準了，比如說河南省的最高交費標準就是每年5000元。北京市城鄉居民養老保險年度交費的最低標準是1000元，年度交費最高標準是9000元。

由於絕大多數城市靈活就業人員的社保繳費都涵蓋養老保險、失業保險和醫療保險（當然，也有養老保險繳費和醫療保險繳費分開的城市，這樣的話待遇就會降低），其保障的範圍和標準都要遠高於農村。

從您的情況來看，對於農村養老保險每年7000多元的交費都可以完全承擔或者基本可以承擔，建議您還是以靈活就業人員的身份參加城鎮職工養老保險、醫療保險和失業保險的繳費為好，因為那樣的保障範圍更大，保障標準更高（養老、失業和醫療標準都是如此），可以將這7000多元的交費達到最優化的狀態，也就是說，投資回報率更高。

要樹立繳納社保費（特別是繳納城鎮職工社保費）是一項基礎性的戰略投資的理念，它的回報率要遠遠高於農村養老保險交費，這種情況無論是在工作期間或者說繳費期間，還是在退休之後都是如此。

北京企業退休人員養老金的最低標準為每月1714元，平均標準為每月4157元，每年平均上調大約220元；而城市居民基礎養老金的標準為每月800元，每年上調大約95元。

無論是在職職工還是退休人員的醫療保障待遇都要遠遠高於城鎮居民與此相關的待遇。還有更多更寬泛的細節，將會在以後的問答或者文章中逐漸地加以描述。（周鳳遲）

北京周鳳遲

如果交的錢都差不多的情況下，當然是選擇繳納職工養老保險好，不但退休後的養老金高，享受的養老金上漲的標準也更高。

一、繳費標準不同

1、職工養老保險金額

以福建省為例：

目前城鎮單位就業人員平均工資為5389.25元，繳費金額可在每年7761.6元-38802.6元，靈活就業人員可根據自身的經濟承受能力，來選擇適合自己的繳費檔次。

2、城鄉居民養老保險金額

繳費標準目前設為每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元12個檔次。

二、退休年齡不同

1、職工養老保險退休年齡

男60週歲，女工人50週歲、女幹部以及女靈活就業人員55週歲。

2、城鄉居民養老保險待遇領取年齡

不分男女統一為：60週歲。

對於女靈活就業人員，如選擇繳納職工養老保險的，可以提前5年退休，可以多領取5年的養老金。

假設一年按1萬來說，5年可就多領5萬元，並且在退休的次年就可以享受養老金上漲的福利待遇，每月漲個百來塊的，4年也有大幾千元。

三、退休後的養老調資不同

每年職工養老退休金上漲已經是常態，每年大概在3、4月份的時候國家會根據物價上漲情況、社會經濟發展狀況，統一調整職工的養老金水平。

2019年總體調整水平是按照去年退休人員月人均基本養老金的5%左右確定，假設2000元的退休工資，一個月漲了100元。

而居民養老待遇，調整金額就少的可憐，福建省（除廈門外）2019年是漲了5元/月。

所以，綜上所述，選哪個應該心裡有數了吧。

家加社保

樓主您好，靈活就業人員個人繳納社保7000多塊錢和農村繳納養老保險7000多塊錢，哪個更好？有什麼不同呢？這兩者之間是有本質的區別的，首先我可以很肯定的告訴你，如果說你參加的是新農村合作養老保險，基本上是沒有7000多這樣的一個繳費水平的，根據我所瞭解的信息，除了北京地區最高標準可以達到8000塊錢的這樣標準之外，剩餘全國絕大多數地區的最高繳費標準是不超過5000元的。

而且作為參加新農村合作養老保險的人群來講，它的這個繳費還是一個整數倍的，也就是說你的繳費要麼是5000元，要麼是4000元，要麼是3000元，它不可能是3000多元或者是7000多元這樣的一個概念。總體而言，參加新農村合作養老保險的個人，他的這個繳費水平肯定是要明顯低於，按照靈活就業形式來參加職工養老保險的人群。

所以說最終所獲得養老金的待遇也是有很大的差距的，即便是參加這種靈活就業的職工養老保險，按照最低標準60%按照最低年限15年來交費，基本上都是可以獲得800元到1000元左右退休金的待遇，並且每一年都是按著100塊錢的標準來進行增長。

如果你參加的是農村養老保險，那麼即便你按照最高標準4千元甚至5000元來進行交費，那麼最終獲得退休金的待遇，其實還是達不到職工養老保險最低的標準，可能僅僅只有五六百塊錢，而且他每一年養老金的增長水平是極為有限的，每年甚至只有幾塊錢或者十幾塊錢的水平，所以說他們二者之間還是有很大的差距的。

社保小達人

先告訴大家答案，繳納靈活就業人員社保更划算。

如何判斷一個人繳納的養老保險更划算？實際上大家主要看待遇。因此，我們可以比較一下兩種養老保險的待遇差距究竟有多大。

職工養老保險計算公式

職工養老保險計算公式，雖然我自己重複過很多遍，但是很多人可能還比較陌生。現在繳納養老保險產生的養老金待遇，只有基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。

過渡性養老金，僅僅針對建立個人賬戶之前或者建立養老保險制度之前缺少個人賬戶養老金的一種補償。未來過渡性養老金將消失。

基礎養老金和個人賬戶養老金計算公式，全國統一，計算公式如下圖：

（1）基礎養老金如何計算？

有一個簡易計算公式是，按照60%檔次繳費，一年可以領取0.8%的退休上年度社會平均工資，15年就可以領取12%。

我們不要僅看養老保險待遇，實際上要看繳費基數。自己繳納靈活就業人員養老保險，需要自己承擔全部的養老保險費用，繳納的錢數一般是繳費基數×20%。現在全國的最低繳費基數（60%繳費檔次）普遍在3000~4000元。一年繳納7000多元，也就是最低繳費檔次了。

每年社會平均工資增加都會提升養老保險繳費數額，但是也會提升養老金計算的待遇標準。所以說繳費錢數會越來越多，但是未來的養老金待遇也會越來越高。

（2）個人賬戶養老金如何計算？

個人賬戶養老金是最簡單的，直接用退休時個人賬戶的累計餘額除以退休年齡確定的計發月數就可以算出。

個人賬戶裡的錢數是怎麼來的？只要我們按時繳納養老保險，每月就會按照繳費基數的8%劃入個人賬戶。同時會按照國家公佈的個人賬戶記賬利率計算利息，因此個人賬戶裡的錢也是越來越多的。

如果我們養老保險已經繳費滿15年，最低基數的情況下，現在每月養老金也就800到1000元。由於之前的社會平均工資比較低，個人付出的錢數一般也就7~8萬元。

城鄉居民養老保險計算公式

城鄉居民養老保險計算公式說起來跟職工養老保險結構一樣，都包括基礎養老金和個人賬戶養老金。

（1）個人賬戶養老金。

個人賬戶養老金計算公式是完全相同的，都等於，個人賬戶裡的餘額除以退休年齡確定的計發月數。

但是這裡邊有一個非常容易忽視的問題，就是表面相同，內裡是不一樣的。首先說個人賬戶計發月數。職工養老保險退休年齡是好幾種的，女職工50歲或者55歲退休，男職工60歲退休；失去勞動能力，男職工50歲，女職工45歲退休等等。其城鄉居民養老保險退休年齡只有一種——60歲。

另外，養老金個人賬戶的記賬利率也不同。城鄉居民養老保險，個人賬戶一般按照各地方的公佈利率計算利息，一般只有1.5%，也就是一年期存款利率。職工養老保險的記賬利率是由國家公佈，2016年以來始終維持在7%~8%的高位。

所以，城鄉居民養老保險個人賬戶養老金不如職工養老保險划算。但是，城鄉居民養老保險繳納的全部錢數都會進入個人賬戶，同時進入的還有國家補貼。

如果繳納8萬元，加上國家補貼，加上歷年的利息，估計能有9萬元左右。這樣可以計算出個人賬戶養老金大約是每月647元。

（2）基礎養老金。

基礎養老金，並不跟職工養老保險一樣跟社會平均工資掛鉤，而是有政府補貼的一種福利待遇。目前普遍在100~150元之間，個別地區基礎養老金較高一些能夠達到200元以上。比如北京市800元，上海市1010元。

如果按照150元計算，計算上個人賬戶養老金差不多每月也能領取800元，看似跟職工養老保險差不多。但問題是退休以後的待遇增長會有所差距。

職工養老保險每年都會根據國家統一公佈的養老金調整通知進行調整，一般每年都會按比例調整，2019年增加5%，至少會增加80~100元。而城鄉居民養老保險頂多調整一下基礎養老金，上次調整是2018年1月1日開始的，全國最低基礎養老金有70元上漲至88元，三年時間增長了18元。另外職工養老保險去世以後，還有救濟金或撫卹金等待遇。明顯要比城鄉居民養老保險划算的多。

綜上所述，很明顯即使繳納的錢數相同，也是職工養老保險更划算。除非有一種特殊極端的情況，那就是還沒有退休就去世了，由於只能退還個人賬戶養老金部分，加上一定的喪葬費、撫卹金，有可能會虧本。而城鄉居民養老保險，個人賬戶就是自己繳納的錢數，所以不會虧本。但是這樣的概率太低了，對於多數人來說是不會遇到的。

暖心人社

孫子，你從哪兒來的7000千多？2018年是一萬三千零五十元。2019年是一萬兩千三百多元！怎麼七千多呢？

宇宙將軍之父

農村養老是最低的，別看交的一樣多，領的懸殊太大。靈活就業養老保險只要繳夠15年，領退休金800+每年都漲，農村養老保險交7000✘15/139再＋80基礎養老金。開始領錢查不多，靈活就業6年回本，農村養老保險10年回本。農民如果活過70歲可賺。

用戶3258766990783

如果你所在地區城鄉居民基礎養老金高，那麼參加城鄉居民養老保險好一些，更划算；否則，參加靈活就業好一些。另外，對於女性來說，退休年齡是不一樣的。

大家好，我是社保專家思之想之，靈活就業人員個人交社保7000多，和交農村養老保險7000多，哪個好些？有什麼不同？

養老金哪個更多？

農村養老保險是指城鄉居民養老保險，養老金包括基礎養老金和個人賬戶養老金。

我們來算一筆賬。

參加城鄉居民養老保險，按照一年繳費7000多元，15年一共繳費105000元。

由於參加城鄉居民養老保險是有繳費補貼，假設當地繳費補貼是每人每年補貼150元，所以15年一共補貼是2250元，15年後的個人賬戶儲蓄額一共是107250元（不計算利息）。

照此計算，參加城鄉居民養老保險的個人賬戶養老金一共是107250÷139（60歲對應的個人賬戶養老金計發月數）=772元左右。再加上當地基礎養老金800元（當地政府制定的標準），一共養老金大概是在1572元左右。

同樣的錢，假設參加的是職工養老保險，那麼一年繳費7000，摺合每月繳費是583元，繳費基數是583÷20%=2915元，繳費檔次是最低繳費檔次60%，當地平均工資為4858元。

假設未來當地職工工資每年增長2%，未來個人賬戶記賬利率3%，那麼根據國家社保公共服務平臺養老金測算，15年後養老金為1218元，比城鄉居民養老金要低一些。

這是由於所在地區城鄉居民基礎養老金高達800元，所以同樣的錢，參加城鄉居民養老保險是更划算的，養老金更多。

不過，目前全國城鄉居民基礎養老金最低標準只有88元，人均只有105元，所以按照人均基礎養老金105元來計算的話，職工養老金會更高一些，因此，參加職工養老保險更划算。

小結：

當地基礎養老金低的話，參加職工養老保險更划算。當地基礎養老金高的話，比如北京城鄉居民基礎養老金800元，上海城鄉居民基礎養老金1010元，同樣的錢，參加居民養老保險更划算。

對於女性來說退休年齡不同

需要說明的是，參加城鄉居民養老保險，不管男女都是60歲開始領取養老金。

而靈活就業者女性參加職工養老保險，退休年齡是55歲。可以早退休5年，早5年領取養老金，所以從這個角度來說，還是參加職工養老保險比較划算的。

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思之想之

大家好，我是財富滾雪球，很高興來回答這個問題。兩種參保方式，各有優缺，分別說一下。

一、農村養老保險

農村養老保險由兩部分組成：基礎養老金和個人養老金。基礎養老金就是人們常說的老年錢，現在吉林省這個地方，每個人每個月是一百零幾塊。個人養老金，是個人賬戶餘額除以139個月得到的。其中：139是60歲退休人的計發月數，如果是55歲退休，計發月數是170個月。

如果交農村的養老保險，一年交7000元，十五年是105000元。這個錢全部計入個人賬戶，如果投保人死亡，個人賬戶的錢全部返還給投保人。如果60歲退休的話，賬戶連本金帶利息大約有12萬元左右，個人賬戶養老金大約為863元，加上基礎養老金，假定退休時漲到了200元，總共每個月大約可領1063元。

二、靈活就業人員的養老金

靈活就業人員的養老金也是由兩部分組成：一個是基礎養老金；一個是個人賬戶養老金。雖然看上去和農村養老金構成一樣，但是，算法卻大不相同。

靈活就業人員的基礎養老金=退休時上年度在崗職工的月平均工資×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%

靈活就業人員的個人賬戶養老金=個人賬戶內養老金儲存額÷計發月數

靈活就業人員每年交7000元，百分之四十計入個人賬戶，百分之六十計入統籌賬戶。也就是7000元的40%也就是2800元計入個人賬戶，餘下的百分之六十也就是4200元是計入統籌賬戶的。在崗職工的養老保險也是兩個賬戶，個人賬戶和統籌賬戶。也就是靈活就業人員，十五年的話，計入個人賬戶的錢是2800×15=42000元，計入統籌賬戶的錢則是4200×15=63000元。

注意！關鍵地方來了：如果靈活就業人員發生風險了，或者說死亡的情況下，只返還個人賬戶餘額，而農村的是全部返還。

當靈活就業人員，每年交7000元的時候，按照社會平均工資的100%繳納的。那麼社會平均工資為35000元。15年後假定社會平均工資是75000元。

那麼，個人賬戶養老金=42000/139=300元，這個是約數；基礎養老金=6250×（1+1）/2×15×1%=937.5元，兩項相加是1237.5元。

通過分析：農村養老保險優勢是所交保費全額返還，而靈活就業人員繳費是返還百分之四十；靈活就業人員的優勢是，養老金和社會平均工資掛鉤，社會平均工資越高，得到的養老金越高。

財富滾雪球

當然是城鎮職工養老保險更划算， 這主要提現在以下幾個方面：

一、城鎮職工養老保險每年漲幅較大

城鎮職工養老保險已經連續上漲十多年，從最初的每年上漲10%，到最後的上漲5%，雖然上漲幅度小了，但是城鎮職工養老保險每年最低上漲金額仍然達到七八十元。遠遠超過了城鄉居民養老保險的上漲幅度。

二、北方城鎮職工養老有取暖費補貼

雖然並不是很多，每年也就五六百元，但蒼蠅腿也是肉，沒人會白給你五百，城鄉居民養老保險就沒有這份補貼。

三、城鎮職工養老保險喪葬費補貼和死亡撫卹金高

享受城鎮職工養老保險人員，死亡的，可以領取一次性喪葬費補貼和死亡撫卹金，具體標準由各地自己制定，以我們當地為例，可以領取20個月工資的補貼。城鄉居民養老保險很多地方都沒有這筆補貼，即使有的，也不過是定額的1000元左右，要少很多。

四、城鎮職工養老保險有供養待遇

繳納城鎮職工養老保險，當參保人死亡時，如有直系親屬需要供養的 可以享受供養待遇。城鄉居民養老保險是沒有這個待遇的。

這主要是因為城鎮職工養老保險主要靠單位和個人繳納，城鄉居民養老保險主要靠國家補貼，個人繳納一少部分，有錢還是要交職工養老保險。

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