胡俊
你好，我今年給自己和家裡人都買了保險，算是有些經驗，分享給你。
我對自己做的保險規劃還比較滿意，既滿足了基本保障，而且每年交的保費也在家庭經濟承受範圍之內，不會因此對生活造成壓力。這得益於我在買保險之前查了很多資料，學習了大量保險知識，還順便考了個理財規劃師二級證書。所謂，知己知彼才能百戰百勝嘛~
下面說說我自己的規劃：
我在正常上班，是家裡的收入來源之一，也可以說撐起了半邊天。而且我比較年輕、身體健康，保費也相對較少，保險必須安排上！分析了一下，我面臨的主要風險是意外事故、重大疾病、死亡等風險，於是我給自己買了意外險、醫療險、壽險、重疾險，四個保險每年交的保費加起來，不超過我年收入的1/10，我可以負擔得起。
因為保險規劃中有個“雙十原則”：保費為收入的1/10，保額為收入的10倍。我就儘量滿足吧。
為了省錢，也為了買到性價比更高的保險，我比較了不同類型及很多家保險公司的產品（主要是因為窮，預算有限）發現消費型的保險比較便宜，所以我決定買消費型的保險。因為在做足保障的條件下，我的經濟條件不允許我買返還型的、分紅型的產品。
我最先買的是意外險，因為它最便宜，投保條件寬鬆，像我這種在辦公室上班的普通人都能買，只對從事潛水、跳傘等危險職業的人有限制。於是我花了一百多塊錢就把今年的意外險搞定了，萬一我發生意外，保險公司會給我和我家人賠50萬。
其次，買了醫療險。雖然我現在身體健康，但加班、熬夜、玩手機也挺多的，就怕體質下滑身體出毛病。買醫療險就是為了防看病的，到時候如果生病住院，保險公司就會按保險合同規定陪我醫藥費。醫療險花了幾百塊錢，也是保一年，我準備明年到期了繼續買。
接下來，我買了定期壽險，保到我65歲。因為意外險只賠意外事故，壽險賠能覆蓋很多意外險不賠的範圍。生命誠可貴，我怕我要出了問題，沒人給我爸媽養老啊~於是我花了近1000塊錢給自己買了壽險，也是消費型的，不返還、不分紅，保額在50萬以上。還好我年輕，保費便宜，要是50歲再買就不可能有這個價格了。
最後，買了重疾險。之所以最後才買重疾險，一是因為它投保要求高，二是因為它貴。重疾險是為了預防大病，雖然我現在能買醫療險，而且費用還便宜，但如果以後我身體不好或年紀很大了，就不一定能買到了便宜的醫療險了，所以我買了重疾險做補充。
我買的是長期重疾險，每年交的保費一樣，保終身，保額在50萬以上，每年要給保險公司交幾千萬把塊錢。如果你預算有限，也可以買保到70歲的重疾險，保費會便宜很多。重疾險也是年紀越大，越貴的，如果身體不好，生過一些病的可能就買不了了。所以，儘量趁年輕、身體健康的時候買。
以上就是我的保險規劃，我給自己買了意外險、醫療險、壽險、重疾險，四個保險每年交的保費加起來，不超過我年收入的1/10，我可以負擔得起。買了保險之後，我還可以照常吃吃喝喝、買買買，不至於為了交保費而節衣縮食。
這是我個人的保險規劃，如果你結婚了，另一半也上班，那麼應該讓他也配置起來，我買的這幾種都可以買。在你們夫妻倆都配置好之後，可以視預算給小孩和父母買一些保險。
富姐兒
你就隨便一問，下面一大溜長篇大論。如果你一年稅後且淨收入10萬元，拿出2萬買保障性保險，👨👩👦一家三口意外險，醫療險，重疾險，頂樑柱再配一份定期壽險。1萬存支付寶或者銀行卡活期存款，當做零花錢，房租房貸，手機話費，水電暖費之類的，孩子上學買🎒📖用。3萬用來買基金理財或者做點小生意開個奶茶店，煎餅果子店，可以借給朋友收他一分的利息，可以追求高收益冒著高一點的風險。4萬元用來買國債，買年金保險，一定要保本保值，穩健，不求高收益。
超級險微鏡
問題問的有些籠統，每個家庭的配置方案其實都是不一樣的，只能回答一些原則性的問題。
教育金、養老金等一類理財保險放在最後配置，且保險預算有限的話不建議配置。
優先為家中頂樑柱配置保險，然後再為父母和孩子配置。
除非預算炒雞高，否則不要配置返還型保險，消費型保險能帶來最實惠的保障。
家中有貸款的話，最好還是為頂樑柱配置壽險，留愛不留債。
重疾險+百萬醫療險基本能解決大部分的醫療費用。
不要為了追求高保障，而忽略了保險預算，影響到自己生活就是本末倒置。
當然最重要的一點，多看看我的文章和公眾號，保你自學成才~
用輕鬆詼諧的口吻，解讀嚴肅認真的保險
吐逗保
一、題主給的信息太少了，所以給你個思路。
從險種類別上說，大人要配置意外險、重疾險、定壽、醫療險，孩子需要首先配置意外險和醫療險，條件允許購置重大疾病保險。
二、建議題主梳理下：
1、目前單位的福利保障有什麼？
2、雙方父母贍養是否需要小家庭支出；
3、預估孩子教育費用；
4、根據市場情況，預估未來貸款額度及還款額度；
5、夫妻二人工作的行業情況及職業的穩定性；
6、全家健康情況，以體檢結果和醫療記錄為準。
通過上述情況梳理，估算未來2-3年的家庭收入結餘，根據結餘情況，決定：優先保誰？重大疾病保險選定期消費型的，還是終身儲蓄型的；買多少保額 ；花多少保費等等。
保險經紀人木子
初看春花紅，轉眼已成冬。
一年容易又到頭，韶光逝去無影蹤。
兒童、少年、青年、中年、老年，人生匆匆，我們都是趕路人。
一路波折，跨過歲月山河後，頓感自己能平安抵達路的盡頭，人生之大幸也。
胡德夫 - 匆匆.mp3
如今，考拉先生已過而立之年，深感時間匆匆。在社會上摸爬滾打多年後，已經有了自己的家庭。愛人、孩子、老人，時刻覺得自己身上責任重大，一家子能平平安安實在感恩。
也看到過身邊的一些同事、朋友、朋友的朋友······因為一場大病毀掉人生所有，家庭也跟著一起遭殃。甚至遇到大災大禍英年早逝的人也並不罕見，實在惋惜。
這個時代，沒錢真的沒法兒活，生病了沒錢更沒法兒活。
可見配置一份合適的保險有多重要。
在疾病面前，只有錢不限制你太多，人才可以有點兒選擇。
有了錢，你可以選擇用好藥減輕疾病的疼痛，可以選擇出錢做手術儘快解除病痛的折磨，獲得重生。
據考拉先生了解，其實大多數人確實有買保險的意識。
問題是大多數人都買了線下特別貴的打包產品；有些人聽聞保險很貴便猶豫、遠離；還有些人聽聞別人買的保險，出險後“這也不賠那也不賠”，認為保險都是騙人的。
這也是大多數人對保險的看法。
其實保險真是個好東西，只不過是線下代理人為了銷售把名聲搞壞了。
不得不承認，這是行業現狀。但已在逐漸好轉，大家還是要對這個行業和保險產品有信心，畢竟很多業內人士還是很有良心，都在努力改變。
話題轉回來，關於買保險，最近來諮詢考拉先生的大多數人有個共同的特徵，就是大家都想給一家人都買到好保障，但以為啥都不懂，無從下手，不知道怎麼開始，於是一拖再拖。
市面上的保險科普文章確實也挺多，內行和外行寫的都有，五花八門，越看越混亂。
但其實配置保險很簡單，今天考拉先生給你說說每一個人具體該怎麼配置合適的保險。
買保險主要涉及三個群體：
- 孩子該怎麼買保險？
- 成人該怎麼買保險？
- 老人該怎麼買保險？
一、孩子該怎麼買保險（0-18歲）
孩子是一家人的希望和未來，寶爸寶媽們一千個一萬個擔心，只要能給孩子買到最好的保障，花多少錢都願意。
大家愛子心切先生完全能理解，但是買錯了保險不僅保障不到位，還多花了好多冤枉錢，也真的很虧，所以先來來說說怎麼買對。
在說孩子保險怎麼配置之前先說說家庭配置的順序。
大人是家裡的經濟支柱，專門負責賺錢，而孩子專門負責花錢。所以買保險肯定得先給大人買，買好了再給孩子買。大人的具體配置會在後面講，先看該給寶寶買什麼。
先說最基本的少兒醫保。
少兒醫保，相當於給寶寶配置了一份社保，每年只要花100-500塊(國家還會補貼40%-60%），就能報銷60%-90%的費用，實在太划算，一定先把這個國家福利配好了。
配好了少兒醫保，再說商業保險。
小孩子太活潑，喜歡上躥下跳、左蹦右跳。萬一蹦出什麼意外，就需要意外險來保障。針對這個特點，給孩子買意外險，一定要注重意外醫療部分。
至於每份意外險的保額不用過高，因為國家對這部分的賠付額度有限制。
目前國家規定，未成年人 0 - 9 週歲，身故賠付不能超過 20 萬；10 - 17 週歲，身故賠付不能超過 50 萬。
除了一些意外帶來的問題需要保險的保障，小孩子的抵抗力不夠“成熟”，大病小病去醫院的次數也不少，這時候少兒醫保報銷後，剩下的花費，減去免賠額後，就可以買一份百萬醫療險來兜底。
有醫療險的保障，孩子生病也不愁花錢了，在保險理賠允許的範圍內，我們也敢給他用貴一點的藥，讓寶寶享受更好的醫療服務了。
最後要說的就是大家都不願意提的可能性。
那就是孩子小小年紀，萬一不幸患了重疾怎麼辦？
孩子患大病後，家裡至少要有個人停掉工作來照顧他。這個時候，給孩子買的重疾險對家庭的經濟能給予一些幫助。
所以科學來說，給孩子買重疾險挑保額50萬、保障期限30年、20年繳費最為合理，一年也就800左右。
另外，很多人問考拉先生教育年金要不要買？不建議買！
最後，給大家附上寶寶的保險配置方案，都是市場上性價比最高的保險產品，可以詳細看看。
給寶寶買對全套的保險，一年不超過1700元，大家按這個買沒錯了，可別再去花冤枉錢。
寶寶的保險配置方案都在上面了，具體買哪個產品，產品具體保什麼，以及保費明細都附在表格裡了，接下來我們來說說成人的保險配置。
二、成人該怎麼買保險（19歲--24歲、25歲--40歲、40歲-50歲）
成人買保險要分三個年齡段來說，19歲--24歲、25歲--40歲、40歲--50歲，每個階段配置保險的需求不一樣，咱們一個一個看。
- 19歲--24歲
這個年齡，脫離父母的控制後，可以自己嗨生活了。
此時，正在讀書或者剛剛出入社會奔波的你，身上沒啥錢，也沒家庭責任，混好自己便是大幸。
買保險這種事大多數人並不關心，畢竟心理上還沒從爸媽的保護傘裡走出來。
但仔細想想，萬一生病了，後果真是承擔不起。
雖說每個月要扛著房租水電費、交通費、各種聚餐的錢，談戀愛也不敢掉以輕心。考拉先生明白，誰都在那個年齡段窮過。
但再窮，也要買個保障，窮有窮的過法，你也可以買很便宜的保險，具體怎麼買看下面。
合理的搭配：一年期的短期重疾險（50萬保額）+一年期意外險（50萬保額）+百萬醫療險
每年1000不到。
除非你少年得志，財產已相當可觀，那倒是可以把短期重疾險換成保到70歲或保終身的，這樣重疾險的配置就可以一步到位了。
另外因為你的身價比較高了，還可以再配置個壽險，具體細節參考25歲--40歲年齡段的解釋。
- 25歲--40歲
成家立業後，作為家庭支柱的你在生活的奔忙中開始恐懼。
上有老，下有小，萬一自己發生意外或生個大病怎麼辦？
這個時候保險就能起到核心作用了。大多數人也是從這個時候開始給自己及家庭始配置保險的。
配置方案考拉先生也都列在下面。
先說定期壽險。
為什麼先說定期壽險呢？因為死對你來說是壞的情況。
萬一你不幸掛了，孩子怎麼辦？老人誰來養？房貸怎麼辦？
定期壽險就針對這個問題做保障，它就一項作用——保身故。
也就是你身故後，保險公司會把你買的保額賠給你的受益人，幫他們渡過難關。
所以定期壽險額保額一定要夠，通常來說：
定期壽險的保額=家中貸款+撫養子女到成年的錢+瞻仰父母到70歲的錢
根據你的具體情況來選擇定期壽險的保額，最高可買到300萬。
保障期限的話，保到70歲更加靠譜，但至少保到60歲。
60歲後，房貸還完了，孩子長大了，自己成為老人群體了，家庭責任卸除。
那要是沒死，而是得了大病怎麼辦呢？
這就在說重疾險了，重疾險可真是個好東西。
首先它是賠付型的，買了重疾險後，你患了指定大病，確診後保險公司會賠你一筆錢。
那具體賠多少錢呢？這就看你買了多少保額了。
一般來說，重疾險的保額=家庭3-5年經濟支出+疾病康復、護理費用
先生測算過，大概需要50萬。
所以建議保額買50萬，如果你非要貪便宜，可以買30萬，但30萬是底線，再低就真的不夠了。
接下來還要考慮保障期限，預算充足的話選擇保終身，預算不足就保70歲，等以後有錢了再補充就好了，原則是保障不裸奔。
這輩子除了患大病，平時的小病也不少，所以還要買個百萬醫療險。
雖然你已經有社保了，但是社保只能解決基本醫療費用的60%-80%，剩下的部分可就依仗百萬醫療險了。
而且，百萬醫療險一年只要幾百塊就能買到上百萬的報銷額度，特別划算。同時，它是短期險，可以一年一買，之後出新產品了，還可以換更好的，很方便。
除了患病住院和死亡，我們最後再來說最簡單的意外險。
意外險針對意外傷害，它沒有健康告知，可以一年一買。唯一的限制是職業，但大多數人都符合職業要求，所以買起來非常容易。
意外險確實很便宜，建議買100萬保額來保證在你發生意外傷殘或意外身故後能獲得足夠的補償。
- 40歲-50歲
這個年齡的你，確實需要考慮養老問題了。
現在，貸款還清了，孩子也上大學了，你大半輩子的責任已經完成。
做了20年的一家之主，身體消耗也差不多了，應該開始為自己的晚年做打算了。
如果之前一直操勞家庭，還沒有買過保險，那現在配也來得及。
參考的保險配置方案如下圖，我再來詳細解釋。
這個年紀，壽險就不用再配置了，沒家庭責任了，肩頭的擔子真是輕了不少。
意外險肯定是要的，不管什麼年齡段，意外都可能發生，這個毋庸置疑。
重點強調的還會重疾險，這個年齡是重疾險最後上車的階段了，如果之前還沒買過重疾險，那現在別再錯過了時機。
至於百萬醫療險，只要身體狀況還能符合保險產品的要求，就買上。年紀大了，身體開始不如從前，生病還是比較多的，百萬醫療險能起很大作用。
最後關於養老，也建議要有所規劃，養老保險只是一種解決方法，前段時間還爆出來：在2028年首次出現當年養老支出大於養老金收入，進入“吃老本”階段；到2035年累計養老金結餘將全部耗盡。
到時候具體會怎麼樣也說不準，但是除了社保包括的養老保險，我們還要再給自己的養老留一個選擇，所以養老年金也可以考慮，雖然理財能力不是特別好，但也不圖賺多少錢了，有點收益還能養老就值了。
最後，考拉先生附上給成人推薦的配置方案，大家詳細看看。
現在很多人的保險意識強起來了，除了給自己、給孩子買保險，也逐漸重視給爸媽買份保險這個事了，具體怎麼買來看看。
三、老人該怎麼買保險（50歲以上）
父母50歲了，身體大不如從前，在賺錢這件事上已是心有餘而力不足，那麼給他們配置一份合適的保險也算盡孝心了。
如果父母身體還健康，可以買重疾險、醫療險和意外險，具體可參考前面成人階段的方案。
不得不承認，這個時候開始，人身體機能下降。如果身體已經出現過或正有很多狀況，重疾險和醫療險的健康告知不過關，那可以考慮買防癌險、防癌醫療險和意外險，專門把高發的疾病保一保。
考拉先生還要重點提醒下，55歲是一個買保險的分水嶺，過了55歲，重疾險要麼買不到，要麼保費太高，甚至保費倒掛（總保費>保額），所以看年齡及時買。
最後，考拉先生附上老人的保險配置方案，大家看下面。
人生不容易，但人間也值得。
在束縛之內去探索幸福和自由是生命的根本。而金錢、疾病卻是對我們最大的束縛。
我們現在有辦法買個保險稀釋這個風險的密度，能花點錢保個安心也完全值得。
考拉先生年輕的時候也在社會上趟過，感觸極深。就希望我們平凡的人生都能夠順利一些，不因大災大難“夭折”。如果實在抵不過天災人禍，那在劫後餘生能有一段精彩的人生也不錯。
考拉保保
首先以家庭經濟支柱為中心，家裡誰是頂樑柱優先足額配置。保障型保險優先配置，比如重疾險，醫療險，定壽，意外險，大人這些都要配置。孩子首先配置醫療險，重疾險，意外險。其次就是為孩子準備教育金，可以配置年金險。保費的支出大概佔比家庭收入的10%左右。根據家庭情況略有不同。投保時候最好貨比三家，找專業的三方經紀人，省時省力省心！
保險內幕科普
這還得看你是什麼家庭啊！
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九尾多寶
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