保險業有一句話“買時容易，理賠難”。保險在很多中國老百姓心中都有騙人，傳銷的印象。但事實上保險90%以上都可以正常賠付，2018年保險行業實現的賠款和給付支出高達11180.79億元，其中壽險業務給付4574.89億元。
今天好買保通過下面的拒賠案例，來分析被拒賠後，我們應當如何維護自己的合法權益。
01真實案例
來自浙江的王先生今年46歲，6年前購買了一份定期壽險，附加重疾險。
9月份，感覺身體有些異樣，去醫院體檢不幸查出患有“右側鞍旁海綿狀血管瘤”，先後在三個醫院進行治療，治療一段時間后王先生向保險公司申請理賠，結果卻得到保險拒賠的回覆。
拒賠理由是：經核查，王先生所患為先天性疾病，不在合同約定的保險責任範圍之內，因此拒賠處理！
被保險公司拒賠了？別怕，學會這兩條法律規定，讓理賠不再難！
保險公司出具了兩份拒賠依據：
《中華醫學網上》下載的一篇關於血管瘤病理常識的學術討論性文章；
《外科學》書中的 “顱內血管畸形屬於先天性神經系統發育異常，包括海綿狀血管瘤。
保險公司還稱，若王先生能夠出具海綿狀血管瘤不是先天性疾病的證據，保險公司將予以賠付。
02案例分析
不難看出，案例中的糾紛在於，王先生所患重疾到底是不是先生性疾病？
為此，王先生去醫院諮詢的神經外科的專家指出：不否認教科書的權威性，但書中沒有斷定血管瘤就一定是先天性疾病。
王先生申請了仲裁，仲裁結果認為：保險公司對先天疾病的判斷缺失依據，其次王先生在投保前未要求體檢，則是默認王先生投保的時候身體健康；另外根據保險的兩年不可抗辯原則，王先生購買保險6年後犯病，保險公司拒賠不合理。
最後根據保險的不利解釋原則，最後的判決還是會偏向王先生，綜合以上分析，保險公司應當承擔理賠責任。
被保險公司拒賠了？別怕，學會這兩條法律規定，讓理賠不再難！
03 好買保小貼士
對於保險公司來說，遇到理賠，自然是不願意賠付的，畢竟保險公司也是盈利機構，但保險公司有法律和條款約束著，我們在瞭解的情況下，可以放心買保險。
遇到不合理的拒賠，通過一些保險知識我們完全可以讓保險公司乖乖理賠。
被保險公司拒賠了？別怕，學會這兩條法律規定，讓理賠不再難！
除此之外，我們還應該瞭解上述案例中講到的兩個原則：
（1） 兩年不可抗辯原則
《保險法》第十六條：自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。
通俗講的說就是：投保人如實填寫了健康告知，那麼保險合同成立2年後，保險公司不能解除合同或拒絕賠償
（2） 不利解釋原則
《保險法》第三十一條：對於保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關應當作有利於被保險人和受益人的解釋。”
看了上述案例以及貼士，相信各位又漲知識了，保險產品有很多，保險公司也不是隨便拒賠就敷衍了事的，我們要根據自己的需求，合理的選擇適合自己的保險。
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