2019-12-17 05:59:29 佚名

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通貨膨脹和一個國家的經濟發展存在正相關關係，這一點在我們國家表現的尤為突出，近三十年，是經濟騰飛的三十年，也是物價飛漲的三十年，相對來說，也是貨幣貶值最快的三十年。

有數據現實，從1986年起算，最近三十年國家的貨幣總量上漲了280倍左右，也就是說，1986年的1萬元（萬元戶），相當於現在的280萬元，貨幣的總量大概保持著每年21%的增長速度，相應的購買力的下降幅度可以想見。

在貨幣貶值的大環境裡，我們普通人應該如何應對呢？我覺得有3點。

01 推動職業發展，個人成長其實是最抗通貨膨脹的

貨幣貶值速度很快，但是隻要你的收入水平的上漲速度能夠跟得上，貨幣貶值對你的威脅就很小。

提到通貨膨脹，很多人的第一印象就是要去理財，其實我倒覺得，理財是風險與收益並存的，而工作上的長足發展、工資的水漲船高，可是實打實的，每個月真金白銀的發到你手裡，靠譜！

舉個例子，

我媽在銀行業工作，三十年前，一個月工資不到100元，她的工作沒有很突出，到現在也沒有混成領導，但是現在的工資仍然能夠達到近10000元，三十年上漲了100倍。

而如果要靠理財，你拿著每月100塊錢，想要達成每月10000元收益的理財目標，年化收益率得多少？這麼高的年化收益率還要保持幾十年，這得是巴菲特才能做到吧？

在職場，我媽完全不算成功，只能算是恰巧選擇了一個正確的行業。我們這個時代，憑藉職場發展，完美對抗貨幣貶值的更多。

我有個同學，2010年大學畢業在廈門一家小互聯網公司工作，月薪不到3000，後來憑藉多年積累的優秀業務能力，2017年跳槽到阿里，年薪近70萬，如果折算成年化收益率，這得有多高！

所以我認為，職業發展才是應對貨幣貶值的頭號利器，尤其是對於年輕人來說，職場的可能性很多，選擇對的行業、練好內功，比什麼理財都強。

02 學習理財技能，用金融工具推動財富的增值

貨幣貶值的厲害，我們只要讓財富保持同步的增值，就能抵消貨幣貶值對於我們生活的影響。如果說職場發展是根本，學習理財就是財富增值的“助推器”，也是我們應對貨幣貶值的利器。

選擇不同的金融工具，在三十年這麼長的時間段裡，對於財富的“改造”是不可同日而語的。

二十年前，別人投資黃金，你選擇銀行活期存款；十年前，別人買房，你選擇國庫券；五年前，別人買了騰訊公司的股票，你選擇P2P平臺，別人和你的區別就在一個有一個的理財選擇中，現象出來。

如何選擇對的金融工具呢？這就要考驗我們的理財技能了。投資眼光其實是學習的結果，沒有人天生擅長理財，誰都是在一邊學習、一邊實踐，在錯誤與修正中成長起來。

對於我們普通人來說，培養理財意識、學習理財技能、選擇正確的投資標的，才能更好地應對貨幣貶值。

從目前的的經濟環境來看，我覺得兩個方面還會有機會。

一個是我們國家的股市，從歷史數據看，股市是收益率最高的投資標的之一，而且我們國家經濟的整體發展態勢穩健，正在逐漸走到世界舞臺的中間，這樣良好的經濟發展勢頭，一定能在股市中有所體現。對於我們普通人來說，選擇指數型基金，定投股市，大概率能獲得不錯的彙報。

另一個是核心城市核心地區的房產，雖然最近新聞的信息都說房價下跌，並且國家的調控政策也很緊，但是我認為，目前國家城市化的進程還在進行中，核心城市對於人口的吸納作用日趨現象，而且隨經濟發展，人們會有更大的改善居住環境的需求，只要有需求，好的位置的房產仍能很好的保值增值。

03 理解財務風險，學會控制自己的本能

財富的保值增值最怕什麼？最怕本金受損！

巴菲特忠告投資者有三點：第一，要保住本金。第二，還是要保住本金。第三，記住前兩條。

普通人應對貨幣貶值尤其應該注意放防控風險，很多時候，我們盲目追求高收益，反而容易陷入投資陷阱，試想，本金都賠光了，手中的貨幣都沒了，還談什麼應對貨幣貶值呢？

投資理財，風險收益永遠是並存的，而我們的人性往往是，賺錢的時候，膽子越來越大，股市5000點，就有人敢喊出衝破10000點的口號，就有人不惜開始融資融券。

這就是人的本能，有了還要更多，而投資理財都是和本能對抗的，很多投資決策都是反本能的，所以巴菲特才說，在別人瘋狂的時候恐懼，在別人恐懼的時候瘋狂。

其實通貨膨脹、貨幣貶值對於財富的侵蝕還是緩慢的，那些忽視風險的、屈從本能的投資才“立竿見影”，直接擊潰你的生活。

綜上所述，貨幣貶值和經濟發展有很強的正相關關係，面對這種情況，我們普通人應該如何面對呢？我們應該加速個人成長，推動職場升級，這是根本路徑；我們應該學習理財，選擇正確的金融工具保住自己的財富；我們應該控制風險，學會和本能作戰。

以上是我的一點看法，希望對你有幫助，也歡迎在留言區一起探討。

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正好的理財筆記

樓主這個問題問的非常好，人民幣貶值，普通老百姓該怎麼應對？儘量多換點美元現鈔嗎？無所適從，總要做點什麼對沖一下風險，減少一點損失吧，下面思維講座來給大家分析一下：

1、開源節流

對於普通老百姓來說，貨幣貶值的情況下，物價一般都是要上漲的。想要保持原來的生活水平，必須是要有相應收入的提高。如果收入沒有相應提高，你就必須降低自己的生活水平。無法開源，就節流。

菜市場的西紅柿都從3.5元一斤漲到了5元一斤，我只好也不吃了，用還沒漲價的香蕉替代一下。

如果你以前穿百麗的鞋子，現在就穿達芙妮；以前穿範思哲的衣服，就換成優衣庫……

一年兩次的旅遊就縮減到一次，或者換為周邊遊。能住快捷酒店就不住五星級酒店……

2、換美元真的有必要嗎？

如果你沒有出國換美元的需要，就別瞎跟著去換美元，人民幣換美元成本太高了，1萬人民幣換美元手續費要150塊錢以上啊。而且現在人民幣也逼近7了，現在換來保值意義不大。

3、如何理財？

錢放在哪裡比較好？銀行理財還可以放，貨幣基金可以放，債券也能買。但不管你承認不承認，固定收益類資產的收益就是趕不上通脹速度了，只能儘量減少損失。

就暫時不建議買股票基金、投數字貨幣、網貸了，普通人去投資都是被割的命運。

有朋友問到黃金，黃金有紙黃金、實物黃金、黃金ETF基金、互聯網黃金等。我是這樣認為的，黃金適合有錢人買來做長期保值增值的。如果你有幾百萬的話，倒是可以考慮買5%左右的黃金，現在國內黃金價格不算低了，可以等跌一跌再買。

如果你能拿來理財的資金也就幾萬十幾萬，那就別買黃金了，畢竟這錢你隨時都可能拿來花的，買黃金短期內賺不到什麼錢的。實在沒地方放，放在銀行定期的短期理財產品起碼也有4%左右的收益。

4、要不要買房？

要不要買房？人民幣貶值，國內大部分非固收類資產都呈現下跌趨勢，買啥啥虧，對於很多人來說，只有買房才是很好的保值增值方式。

而人民幣貶值對於房企來說是利空，房企為了資金儘快回籠，一般會採取降價促銷方式賣房。

從歷史經驗來看，貨幣貶值後，買房還是很好的保值選擇，能買就買一線和強二線吧，明年買房應該是個好時機。當然，舉債投資房地產就沒必要了。

以上是思維講座的觀點，希望可以幫到大家！

思維講座

現在貨幣貶值，對普通人來說要學會理財，說起理財，老百姓把錢存入銀行來生利息，這點利息遠遠跟不上貨幣貶值。我個人看法，在銀行購買黃金，也是最簡單的。去投資原始股，一少搏多。

居安才能思危

貨幣貶值時，對於普通人來說，最明顯的體現就是購買力下降。原本10快能吃一碗拉麵，現在需要15塊錢。如果有了這個意識，就要學會提前做好防範風險的準備，而不是已經發生貨幣貶值了，再進行相應的舉措

第一、合理配置對沖資產。

如果持有單一國家貨幣資產，貨幣貶值的影響是全局性的，哪個資產都逃脫不掉。這個時候的風險是100%。所以，可以適當配置對沖資產。比如說美元資產，來做對沖。因為美元和人民幣是呈反向關係的。但老百姓在選擇美元資產的時候，儘量選擇風險較小的，比如說香港保險美元保單這種的

第二、提升資產配置組合保值增值能力。

既然貨幣貶值是全局性的，那麼我們個人在進行自我資產搭理的時候，就要儘可能在保值的基礎上，增加升值的可能性。一方面配置保底地產，一方面配置一些風險在可接受範圍內的較高收益資產。從而，提升整體資產的增值能力。

第三、開源節流。

這條相信大家很多都明白。賺的多花的少了，剩下的才能更多

莫吝金錢

我們總是煩惱工資跟不上物價上漲的速度，總想買一些東西來應對貨幣貶值應對貨幣貶值的方法有以下幾種:

一:借錢買房。向銀行借錢，向朋友借錢買房，如果是，比如實力生活通貨膨脹率是12%，你的貸款利率是5%，你借一百萬，相當於別人給你七萬每年，如果是一二線城市這還不包括房子漲價的利益。

二:保守一點，去銀行存大額定期，這個利率也有4%－5%左右，可以稍微抵擋下通貨膨脹。

三，買基金做定投，好的基金一年收益率20%－50%，比一般的定期划得來的多。

湖城彭哥

對於普通人來說，簡單的應對方法有二。

投資自己，努力工作，讓工資增值

我拿北京舉個例子，北京市平均工資變化如下：

2008年44715元　　 2009年 48444元　　2010年 50415元　　2011年 56061元　　2012年 62677元　　2013年 69521元　　2014年 77560元　　2015年 85038元　　2016年 92477元　　2017年 101599元

2017年是2008年的大約2.3倍。

再看居民消費價格指數，也就是CPI上漲情況

2008年 5.9 %

2009年 -0.7 %

2010年 3.3%

2011年 5.4%

2012年 2.65%

2013年 2.63%

2014年 1.99%

2015年 1.44%

2016年 2%

2017年 1.55%

根據這些計算一下，2017年的物價是2008年的1.21倍，這裡面沒算房子，但也一定程度反應了物價變化和通脹程度。

根據近10年的統計數據，工資的增長是遠高於CPI上漲的，所以，對於普通人來說，抵抗通脹最重要的方法是投資自己、努力工作，讓收入追的上平均工資的上漲。

做好資產配置

黃金等貴金屬作為避險資產要配置一些，從美國的歷史來看，其實增值最多的是股票和房產，然後是債券，然後才是黃金。有一張統計圖，如下大家可以自己看。但是黃金在中國人心裡的地位比較高，手裡換些黃金會有安全感，而且在經濟下行概率較大的情況下，黃金作為避險資產的表現一向不錯。

最後總結一下對於普通人來說，抵抗通脹最重要的方法是讓自己增值。讓工資追得上平均工資的增長。然後就是做好資產配置，現金是無法抵抗通脹的，需要買一些黃金，再定投一些指數基金。

莫水宏觀經濟

貨幣貶值，其實對我們普通人是沒有太多應對辦法的，但仍然值得重視。

不要瞎折騰，把本金折騰沒了

很多人在投資上，會有一種盲目跟風的狀態。比如最近什麼幣火，就腦子一熱投資什麼幣。比如P2P很火，也跟風投，結果到最後，監管來了，跑路的跑路，整頓的整頓，折騰來折騰去，最後就把本金賠進去了。不要貪小便宜，安安穩穩地在錢存在銀行，或者買點銀行穩健型理財，任何時候本金安全最重要。

投資具有發展潛力的城市

過去由於人口紅利及城鎮化建設，房子是抵抗通脹貶值的最佳的方式。如今隨著樓市的調控，高房價並不是可持續的。因而投資房產不一定能對抗貨幣貶值。

但一些城市還是值得關注，比如粵港澳大灣區已經上升為國家戰略定位，因而大灣區內年輕人口流入的城市是值得關注和投資的。像東莞、惠州、中山，有深圳人口的外溢效應，未來交通網絡更加緊密。

適當持有外幣

我國每人每年有5萬美元的外匯額度，因而為了對抗貨幣貶值，建議也適當持有外幣。資金更充足的，可以配置些以美元計價的海外保險等。

財思思

貨幣貶值是在經濟增長中的正常現象。經濟發展需要適度的通貨膨脹，而通貨膨脹必然帶來貨幣貶值。如何對抗貨幣貶值、避免財富被洗劫，是每一個普通人都應當認真思考的問題。下面，我們從三個層面分析。

一、貨幣貶值不是洪水猛獸，而是經濟發展的必然產物

為了保持較高的經濟發展效率，各個國家都會保持溫和的通貨膨脹率。因此，通貨膨脹已經成為經濟生活中的普遍現象，其直接表現就是物價上漲、貨幣貶值和購買力下降。

改革開放以來，人民幣也貶值了很多，最明顯的例子就是當年鳳毛麟角的“萬元戶”，如今已經稀鬆平常了。由於我們收入的增長超過了貨幣貶值的速度，因此我們反而感覺生活更好了。

也就是說，長期來看，貨幣貶值將伴隨和影響著我們每個人的一生，如影隨形，揮之不去。

二、長期來看，貨幣貶值的影響仍然不可小覷

根據國家統計局公佈的數據，近年我國居民消費價格指數CPI總體維持在2%左右，處於溫和區間。而在豬肉價格等因素的推動下，2019年10月份我國的CPI攀升到了3.8%，11月份更是達到了4.5%。這已經是比較高的通脹水平了。

而即使是2%或3%的通貨膨脹率，對我們生活的影響也是非常大的。如下圖，100萬元現金在2%、3%和4%的通貨膨脹率下，長期的實際購買力後發生了不同程度的縮水。當通脹率為4%時，15年後的購買力甚至只剩下現在的一半！

也就是說，如果目前的通脹水平保持下去，15年後我們手裡的100萬就只剩下不到50萬了！

三、除了增加收入，合理的資產配置與投資才是王道

對抗貨幣貶值，最有效的辦法肯定是增加收入。如果年收入能增長20%，那麼你對貨幣貶值就基本無感了。但對於創業沒機會、炒股無內幕、投資不熟悉、海外出不去的普通人，進行合理的資產配置和投資才是王道：

一是定投指數基金。歷史經驗表明，資本市場是經濟的晴雨表，其長週期表現由產業轉型升級、民生福祉改善、科學技術進步、融資結構優化等因素推動。中國經濟穩健增長的態勢有目共睹，高質量發展的長期紅利必將引領資本市場走向理性繁榮。對於散戶或業餘投資者，最簡便的就是通過定投指數基金分享經濟發展的紅利，這正是股神巴菲特最推崇的投資方式。

二是購買大城市中心區域的房產。近期召開的2019年中央經濟工作會議，進一步重申了“房住不炒”的基本原則，可以預期，溫和上漲將是未來房地產市場最為現實的走向。城市化進程的不斷深入和稀缺地塊的不可複製等因素，決定了核心地段的優質房產永遠是稀缺的，永遠具有保值增值的功能。特別是一二線城市，在中心區位買套房子改善升級，永遠是不會錯的。

三是投資黃金。“盛世古董，亂世黃金”。任何一種主權的信用貨幣，都可能會因為政府違約而貶值。但黃金作為不可再生的稀缺資源，其避險功能顯而易見，所以戰亂及政局震盪時期，大家第一個反應總是要買入黃金。當貨幣劇烈貶值的時候，黃金資產的抗通脹功能也會凸顯出來。特別是今年6月起，黃金價格走勢打開了長週期的多頭，正是佈局的有利時機。

豁達研究

貨幣的貶值往往是貨幣不斷超發引起的，過多的貨幣去追逐相對少量的商品，就顯得錢越來越不值錢，商品都在漲價。要對抗貨幣貶值就必須將貨幣資產化，下面幾個方法供參考。

投資資本市場，指數基金更適合普通人

儘管投資資本市場有一定風險，但是不能質疑的是在歷史長河中，股票是對抗通脹的最佳品種。

之所以資本市場的股票有著強大的收益率，是因為複利的威力。對於普通大眾來講，相對安全的參與資本市場的方式就是買定投指數基金，目前上證指數在3000點之下，長線來講是開始定投的機會點。

另外，一般貨幣貶值週期，與通脹相伴，而資本市場走強的階段往往是經濟通脹週期，因此，在貨幣貶值週期，資本市場是首選！

紙黃金

在貨幣貶值時期，黃金的抗通脹屬性會顯現出現。但直接買黃金會有一些不便利，管理費，交易費用都會產生成本進而拉低投資收益。紙黃金可以節省實金交易必不可少的保管費、儲存費、保險費、鑑定費及運輸費等費用的支出。並且通過銀行特定的賬戶可以實現快速買賣。紙黃金是抗通脹的不錯選擇。

在人口規模大的城市購置房產

儘管房地產的預期在轉變，但不能否認房子是資產保值的一種工具，尤其是在貨幣貶值的週期裡，房子的保值功能會更加明顯。為了避免房子預期轉變對自己的房產構成傷害，可以選擇在人口規模較大中心城市購置房產或者商鋪，因為大城市的房價還是很堅挺的。另外，最重要的一點是房子與商鋪可以通過出租來實現現金流形式的變現，“家有一鋪養三代”的理念在現在依舊可行。