夜鷹54939546718
存款利率都市場化了，你現在存款還會選擇自動轉存嗎？如果這樣的話，你的利息可能就會減少了。
我們到銀行存定期，填寫存單的時候會有一個選項，是否約定自動轉存？如果你勾選了，存款到期會自動再延續一個存期。
比如，你存了一年定期，如果自動轉存，到期本金和利息會自動再按一年定期滾存一次。
這樣的好處是，資金可以連續計息，利息也會作為本金計入下次存款，在很大程度上方便了儲戶，避免忘記到期時間，導致存款按活期計息。
但是，現在利率市場化之後，自動轉存效果就不那麼好了，轉存的時候會去掉優惠，存款利率降按銀行掛牌利率執行，這樣會導致你的利息降低。
舉個例子吧，我到某城商行去存款，現在的一年期存款利率是3.85%，存10萬元可以得到3850元的利息，一年之後存款到期，如果我選擇了自動轉存，103850元的本金將按當時的掛牌利率執行，大部分銀行掛牌利率都是採用人民銀行的指導利率，也就是按1.5%計息，這樣我的利息就會減少2.35%。
假如我不選擇自動轉存，到期後銀行會按活期計息，利率是0.35%，這樣利息就會更低，但是我如果到銀行去人工轉存，通常銀行會有優惠，按掛牌利率上浮一定比例執行，這樣就可以得到更高的利率。
有些朋友可能不理解，為什麼銀行不給我按上浮後的利率轉存呢？原因就出在利率市場化身上，我們知道大額存單是標準的利率是市場化產品，它的利率是波動的，轉存的時候無法按照某一利率確定，所以大額存單沒有自動轉存這個功能。
如果你的定期存款享受了利率上浮優惠，這種優惠是無法自動轉入下一期的，所以只能按銀行掛牌利率執行。
由此可見，定期存款到期自動轉存，是在固定利率情況下的一項便民措施，現在利率已經逐步市場化，選擇自動轉存已經不太合適了。
互金直通車
很多人存定期，為了省心，設置了自動轉存，到期之後，本金和利息一起作為新的本金轉入下一期定期存款，看起來確實是方便了，但利率和通過人工辦理轉存相差卻很大。
這是因為，轉存是到期時，系統將儲戶前一次的本金和利息結算一起，按照當日存款掛牌利息自動辦理轉存，轉存為同樣同期的新定期存款。比如之前辦的是一年期定期存款，轉存後是新一期的一年期定期存款；之前辦理的是三年期，則轉存後也是三年期、
但是需要重點注意的是，自動辦存的時候，利率是按照上一存款週期到期日的利率計算，即轉存日當天的利率標準，比如轉存時央行已經調了利率，則按更高的利率，如轉存時央行下調了利率，則按更低的利率辦理轉存。
那麼這裡就存在一個問題，其實每個銀行的實際利率是在央行基準利率上進行上浮的，比如說央行三年期定期存款利率是2.75%，很多銀行上浮後利率是3.5%，那麼你之前辦理三年期定期存款利率時是按照3.5%的利率，但是到期後自動轉存就會按照2.75%的利率辦理新的三年期定期存款。
那麼2.75%和3.5%之間，利率就會相差比較大了。
所以建議辦理定期存款時，到期日最好自己到銀行取款再辦理新的定期存款，或者說重新到櫃檯辦理轉存。一方面，利率相差比較大，另一方面，假如之前辦理的是五年期定期，再次轉存還是五年，一共就是十年了，但可能這筆錢存不了那麼久，手動到銀行可以轉存一年或兩年，這樣相對更靈活。
財經宋建文
我也有題主所說的體驗，有一次去銀行存錢，此時剛好有一筆儲蓄存款到期，存單上明明記載著有多少利息(自動轉存)，可結果回來一算，新存的那一筆錢利息還多些。後來問過銀行的朋友說，自動轉成的利率是你存入當時的存款年利率，及使你自動轉存至最後一年(共九年)，年利率一直都是你存款當日的年利率，也沒有變過，這就是定期自動轉存的不利之處。這也有一個好處，就是不必時常惦記著到期日期，不時跑銀行。
一般情況下，存款利率每年都有少許調整。由其是現在的大額存單和大額存款，年利率還有上浮的空間。一般在基礎利率的基礎上上浮40一50%。君不見在春節期間或其它活動期間，各銀行門口貼出的加息海報嗎？
這也是造成定期自動轉存與人工轉存存利息和利率相差大的原因。
現在，我一般最多存三年，不打算再存定期自動轉存了。不划算。
傷心鼠3
實際上，您說的這種情況是比較少見的，因為現如今各大商業銀行的定期存款到期後自動轉存的，基本都是按照目前的掛牌利率執行新的定存計息，而掛牌利率上浮幅度也是不一的，這也是利率市場化的反映尤其是在大額存單利率上更明顯，但很少有繼續以上一個週期的定期存款產品利率計息的。
比如說，你之前5萬元的三年期定期存款利率2.75%，到期後，如果該銀行三年期定期存款利率為3.0%，則將上一週期所得的本息合計為新週期的本金，按照3.0%的三年期定期存款利率計息。
當然，如果是不同的商業銀行則存款利率完全有可能是不同的，比如說國有大行的三年期定期或者大額存單利率均低於城商行或者農商行等地方中小型銀行。此外，民營銀行的存款利率水平較高，甚至比部分城商行的同期存款利率還高出很多，上浮幅度更大。
從不同銀行類型來看，農商行和城商行大額存單利率處於較高水平，股份制銀行和外資銀行處在中間水平，而國有大行（郵儲銀行除外）基本都是在墊底之位。
就拿大額存單利率來看，部分城商行或者農商行各期限大額存單利率上浮幅度在52.92%-53.33%之間，最高甚至達55%；股份制銀行各期限上浮幅度在46.98%-52%之間，國有大行各期限上浮幅度在43%-47%之間，均未能突破50%。
總的來說，定期存款到期後自動轉存和人工轉存的利率有差別這也是可能的，但絕不是大多數銀行的情況，而只是極少數商業銀行會按照之前的定期存款利率計息的。為避免這種現象發生，那您今後就在定期存款到期後選擇一家利率高的重新選擇期限。但如果不默認自動轉存的話，個人一定要記得到期後去銀行辦理轉存事宜，否則到期後的按活期儲蓄利率計算利息，就有所不划算。
東震木
這個問題問的非常好，我國是個高儲蓄的國家，我們經常去銀行存錢，我們去銀行存款的時候，櫃檯會向我們推薦使用到期以後自動轉存，美其名曰這樣資金的利用效率比較高，利息不會間斷，聽起來確實是個好事，但是我們忽略了一個非常重要的因素，那就是存款到期轉存前後的利率是否相同，如果轉存前後的利率相同，那其實是個很好的事情，這樣的話我們的利息是不會間斷的，那如果轉行之後的利息不相同呢？
存款到期自動轉存是怎麼回事？
存款到期後自動轉成是這樣的，我們去銀行存了一年期的存款，設置的是到期自動轉存，那銀行在到期日後會自動為我們辦理新的一期存款，如果我們沒有去銀行更改過自動轉存設置，那這個存款是會一直自動轉存下去，直到我們去銀行去取消自動轉存。
存款到期後自動轉存前後的利率是不是相同？
存款到期後的利率是按照存款到期日當日的銀行的掛牌利率計算。
- 什麼是掛牌利率
銀行掛牌利率指的是該銀行對外公佈的當前存款或貸款的利率，且同一家銀行在不同地區掛牌利率也可能是不同的。但其利率的制定都應按照中國人民銀行所制定的基本利率為基礎。 根據《中華人民共和國商業銀行法》第三十一條 商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限，確定存款利率，並予以公告。
我國存款利率已經放開限制，所以說存款利率上下限是沒有限制的。
存款到期後的下一期的存款利率是銀行的當日到期的掛牌利率，掛牌利率是會變化的，是有可能和存款上一期的利率是不相同的，所以說存款自動到期轉成前後的利率是有可能不同的。
綜上所述，我們的存款到期後自動轉存前後的利率是有可能不同，轉存後的率有可能是比前期利率高，也有可能比前期利率低，按照現在寬鬆的貨幣環境下，轉存之後的利率基本不會比轉存期限利率高，可以建議人工轉成，這樣可以看轉存後的存款利率是否滿足我們的期望，而且可以參加銀行的存款營銷活動，如果是自動轉成的話，轉存後利率比前一期低，銀行也會自動轉成。
互金圈
這兩種業務的主要差距就是當定期儲蓄到達一定的時間之後，自動轉存的話是將利息和本金一起作為新的本金，繼續進行定期儲蓄；而人工轉存是當到達定期的時間之後，如果儲蓄人沒有到銀行做任何再次進行轉存的業務的話，所有的本金和利息就將被作為活期儲蓄來處理。
一般來說如果是定期儲蓄到期之後，銀行會有相應的工作人員來向儲蓄人員詢問是否需要進行人工轉存。但是如果是銀行方面疏忽了，而恰好儲蓄人也忘記了的話，就很有可能會造成非常可惜的利息損失。尤其是長時間的儲蓄的話，損失的利息就更是大的很多了。
所以當有一定的資金時，在進行儲蓄業務時最好還是直接開通自動轉存，這樣的話能夠享受最大化的利益。但是如果碰到銀行利率變化的話，可能會比較麻煩，所以還是開通時提前和銀行商議好相關的問題。
清風股俠
朋友們好，這是由於掛牌利率，和商業銀行，在基準基礎上，自主浮動利率，優惠存款利率活動，等，多種因素所造成的，但也有解決方案，可以極大的避免，利率損失。
首先，主要的原因，是由於，目前商業銀行實行的，在央行指導下的，是浮動利率制。
目前各商業銀行，可以在央行的基準利率基礎上，根據經營情況，對存款利率，進行一定的上下幅度。同時為了攬儲，各銀行經常開展，優惠利率存款活動。
而這些優惠的利率，只有人工轉存才能享受。自動轉存，是通過銀行的電腦系統，按照約定進行轉存，因此，到期轉存時，會按照固定的掛牌利率，自動轉存。無法參與最新的利率優惠活動。
另外一種情況就是，許多銀行的優惠利率活動，是吸引新客戶，自動轉存，自然無法享受。
小結：定期存款自動轉存，節省精力。但也有它的不足，到期後往往無法享受優惠的活動，造成利息損失。
其次，來分享解決方案：
1，轉存時，注意勾選選項，可以勾選，本息，共同轉存。這樣到期後利息也算入本金，轉入下一期，有利於提高綜合利息。
2，存款到期前，即使辦理了自動轉存，如果有條件，也儘量前往銀行，相應的存款活動信息，並核對個人存款。必要時到期人工轉存，既能享受活動利率的優惠，又提升了個人存款的安全性。
最後，朋友們一起來總結經驗：
在以往，銀行的存款利率，產品，相對固定穩定。辦理自動轉存，可以節約精力，避免有可能出現的利息損失。
目前金融銀行業競爭激烈，商業銀行各種存款優惠利率活動，此起彼伏，因此，即使辦理了自動轉存，到期前有條件，儘量前往相關銀行，瞭解信息，必要時人工轉存，以避免利率損失。
理財迦
這就是銀行的一個小套路嘍。“自己的錢自己要用心，多了便利少了利潤”。一般兩者的差距大約最少在年化0.5%~1%之間，相差是相當大的。大家想通了嗎？
這種現象發生，銀行內部是心知肚明的。其實背後代表著兩個可能。一種是銀行內部的電子銀行與個人零售之間的矛盾。一種是銀行明知道，但是放任不管想多佔點便宜的短視思想。
1.定期存款的自動轉存是由銀行總行的系統進行控制的，其實在銀行系統內一直有電子銀行和個人零售銀行之間的爭鬥和業績劃分。如果定期存款自動轉存，部分業績將被劃分到電子銀行部，這對於銀行網點的業績計算是個損害。而且自動轉存，很多時候是由客戶利用網銀在電腦上進行自己設定的，銀行櫃檯人員需要打電話進行提示，但是這種內部問題，誰願意暴露給外部客戶呢？
2.銀行總行內部設計系統時，完全可以根據市場利率進行實施的靈活調整，但是可能就為了多賺點小便宜，在轉存利率時，故意設定為按照國家基準定期存款利率來執行。因為當時做過測試，大部分儲戶是不會再去仔細計算，用自己的利息和本金相比，計算出實際得到的利率。
3.還有一個第三種可能，為了鼓勵線下網點的正常運營，不受到網上銀行業務拓展時的損害。一般會對櫃檯存款給予更靈活的利率調整，會高出網上存款時的利率。這一點從去年開始特別明顯，用網銀辦理的各種存款業務都比實際線下營業網點櫃檯要低。另外先下辦理存款業務，有時候可以得到禮品回贈，但是線上辦理，則什麼好處都沒有。
這對於存款者是一個什麼提示呢？存款人要為自己的錢財負責，要勤快一點。平時還是要跑跑櫃檯，去到大廳裡問問客戶經理現在的利率是怎樣執行的。再在網上銀行看看給的利率。兩者孰高，就用那個渠道去做存款。
其實一個負責任的銀行是不應該這樣做的。目前情況越來越好轉，越來越多的銀行將兩者的存款通道利率打平，給予儲戶公平的對待。但是還是有不少的銀行，玩這個小貓膩。
最後給大家講一個存款的通俗規律，一般去營業場所做存款會比網上，更得到更多的實惠和好處。但是去櫃檯存款，小心被忽悠變成其他理財產品哦。
德先生講金融和理財，由專業變得通俗。帶你一起看透金融邏輯和理財中的所有門道。覺得好關注我！再多點點贊。
勻楓財技大兜底
其實自動轉存與人工轉存的利率出現不一致的情況，目前主要出現在國有大銀行裡面，在廣大的地方中小銀行裡，自動轉存與人工轉存的利率大部分都是相一致的，之所以這樣，主要還是因為利益的問題。
舉個簡單的例子：假設2018年11月11日，你在中國銀行的櫃面存了1萬元，存款利率為1.95%（目前四大行櫃面的1年期的定期存款利率都是基準上浮30%），2019年11月11日這筆定期到期，如果此時你親自到銀行櫃面辦理轉存，那麼利率仍然是1.95%；但如果你疏忽忘記去櫃面辦理轉存，銀行會自動幫你進行轉存，不過此時轉存的利率就不是1.95%了，而是四大行官網上標註的1.75%。
按照這個差額的利率計算，一萬元定期，一年的利息相差約為：10000*0.2%=20元，單看20元金額不高，但是如果你知道四大行的存款基數，那麼你就知道這個涉及到的金額有多少了？以中行2017年度的數據，活期的不計算，公司的存款我們也不考慮（其實公司自動轉存也和個人的一樣），中國銀行的個人定期存款餘額為2.63萬億元，各個存款期限的我們都按照0.2%的差額計算，自動轉存與人工轉存年差額利息可達：2.63萬億*0.2%=52.6億元，這可不是一個小數目，要知道中行還是四大行裡面規模最小的一家，如果是工行，這個數據可以達到100億元以上。
中小銀行之所以自動轉存以及人工轉存利率都一樣，主要有兩個因素：一是中小銀行本身與國有大行競爭就處於劣勢，較高的利率、減免手續費以及線上線下一樣的利率都是其競爭的手段；二是中小銀行的規模比較小，整體影響不大，比如說很多農信社存款規模就百來個億，扣除公司的存款、活期存款之後，個人存款的可能就五六十個億，按照這個規模0.2%的差額，一年的利息僅為：60*0.2%=1200萬元而已，影響相對較小。
總結
現在的銀行，早都已進行了股份制改革，是一家徹徹底底的企業，作為企業，商業銀行追求利潤也就理所當然了，畢竟利潤與升值、與員工的薪酬都是緊密掛鉤的，因此線上線下不一致，也就不足為奇了。
鯉行者
準確地說，定期存款自動轉存和人工轉存的利率是一樣的，不同的是轉存的本金以及轉存的時間差。
首先，定期存款就是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期後支取本息的存款，其中整存整取定期存款是最受歡迎的定期存款方式，因為利率比較高。目前央行公佈的整存整取定期存款利率分別為：三個月為1.10%、半年為1.30%、一年為1.50%、二年為2.10%、三年和五年為2.75%。
而很多人不知道的是，定期存款到期之後，存在自動轉存和自動轉活期兩種情況，一般會在你存定期的時候就確定了。選了自動轉存，銀行的系統會在到期日的隔天，按照你原來選擇的期限連本帶利自動轉入下一個週期，也就是每個週期按複利計息。
要是選了自動轉活期，到期之後就會轉到活期去了，想要再存定期的話，只能人工操作，通過銀行櫃面或者電子銀行。很多人通過人工轉存的時候不會把上一筆取得的利息也放到本金裡面去，也就是按單利計息，這樣一進一出就產生了差額。
舉個例子，按照現在的基準利率，5萬本金定期三年，自動轉存1次，到期也就是6年之後拿到的利息是8590.31元，而同一時間人工轉存只轉5萬本金，到期後的利息是8250元。如果轉存3次，自動轉存的12年後的利息是18656.49元，同一時間人工轉存只轉5萬本金的，到期利息為16500元。
其次，就是自動轉存和人工轉存的時間差。選擇自動轉存，到期和轉存是無縫銜接的，不存在時間差，人工轉存就很難說了，忘了一兩天、一兩個月，問題還不大，要是忘記個三五年甚至十幾年，損失就大多了。尤其是在利率上調週期，而且你存的還是三年以上的情況下。
例如，同樣是5萬本金定期三年，自動轉存1次， 6年之後拿到的利息是8590.31元，轉了活期的，6年後的利息總共是4613.59元。如果轉存3次，自動轉存的利息是18656.49元，轉活期的12年後利息只有5604.03元。由此可見，時間一長，差距就非常明顯了，畢竟活期利率真的是低得可以。
總的來說，自動轉存總體的利息收入更高，而人工轉存只要轉存得及時，就算只算單利，差距也不會太大。但是一旦轉了活期又沒有及時轉存，時間越長損失越嚴重，特別是現在很多銀行的定期利率都會在基準利率上上浮，算起來又是一筆損失。
不過隨著銀行服務越來越人性化，據瞭解很多銀行系統現在都會默認定期存款到期自動轉存了，對老百姓來說確實是一件好事。
