Dream工作狂

一般住房商業貸款要想轉為公積金貸款都有幾個前提，大家要明白

因不同城市的住房公積金貸款政策不一樣，我僅以熟悉的城市作為簡單參考，希望對於大家有所幫助。

第一、住房商業貸款和公積金貸款必須為同一家銀行支行，一般來說只有辦理公積金貸款業務的銀行支行才會辦理商業貸款轉公積金貸款業務。有過住房公積金貸款的朋友應該知道，住房公積金貸款合作的銀行很少，一個地市或許只有幾家，那麼要想符合公積金貸款條件的必須在這幾家銀行，比如：中國銀行某某支行等。同樣的如果說你要想自己的住房商業貸款轉為公積金貸款那麼也只有在這幾家銀行支行中選擇的商業貸款才行，其他銀行支行說不具備辦理商業貸款轉公積金貸款業務的。

第二、公積金貸款的額度都是有限制的，一般在40-80萬之間，差額就需要全部交付。這也就意味著你在進行住房公積金貸款之前，需要把所欠的首付款給補繳。比如：100萬的總房款，商業貸款首付30%，貸款70萬。但是公積金貸款的最高額度是60萬，那麼剩餘的10萬就需要你補繳了。公積金貸款的額度不夠是眾所周知的事情，這也是為什麼很多剛需購房者都不得不使用商業貸款的主因。不過這幾年不少城市開始了組合貸款，就是商業貸款和公積金貸款的組合體，這點也算是給大家的一點幫助吧。

第三、銀行商業貸款還款滿一年，且沒有逾期記錄。這點也尤為重要，很多銀行對於貸款者的信用要求很高，尤其是住房公積金貸款。因為畢竟公積金貸款的利率要比一般的商業銀行利率要低得多。

銀行商業貸款轉公積金貸款的流程有哪些？

如果說符合以上的幾個主要條件後，商業貸款轉公積金貸款的流程其實也很簡單，基本上跟重新申請公積金貸款的流程一致。大概流程是這樣的：

向商業貸款銀行提出轉貸申請——提交材料（房產證、戶口本、身份證、婚姻證明、抵押貸款合同等）——當場審核無誤補齊剩餘款項後簽訂借款合同和抵押擔保合同（有些城市不需要）——等待放款。其實整個的流程還是跟公積金貸款的流程基本一致，唯一需要做的或許就是準備好補繳的錢（具體流程可以去公積金管理中心或者相關銀行諮詢）。

雖然說公積金貸款確實有很多的好處，但是並不是所有的朋友都適合轉成公積金貸款。比如：還款已經到了中後期；準備最近幾年將房款還清的朋友等都不適合轉成公積金貸款，因為在商轉公過程中會產生一些費用，這點需要清楚。各位覺得呢？歡迎關心房產和經濟的朋友積極留言、點贊、關注、轉評哦。

勇談房產經濟壹貳叄

可以轉的，不過每個地區可能情況不一樣，這裡我就以我自身經歷描述一下。

本人在武漢買的房子，最開始是商貸，後來轉的公積金。很多人覺得商轉公很麻煩，手續需要很長時間，要來回跑多趟，持這種觀點的說對也對，說不對也不對。本人從開始申請到第一次用公積金還貸歷時差不多3個人吧（可能那會手續比較簡單好辦，本人是17年辦的商轉公）。

好了，言歸正傳，以下描述本人的真實經歷。

在申請辦理商轉公前，要確保相關資料齊全（資料全手續很快），這裡需要的資料主要包括：房產證和土地證（現在貌似已經合併為一個證了）、戶口本、身份證、結婚證（離婚證或單身證明）、購房合同、貸款合同、擔保或抵押（一般銀行會給你指定幾個擔保機構）。以上最好是原件和複印件都準備了。

流程：

一、諮詢

到對應貸款銀行諮詢（最好跑一趟，因為涉及的問題比較多，電話溝通個人感覺會有遺漏）。

最關鍵的一個問題是，你（或者夫妻倆）公積金賬上的錢能夠支撐你貸款多少錢？

每個地區每戶人家公積金貸款是有上限的（武漢18年5月1日後首套房是70萬好像），你每個人繳納的公積金錢，已經公積金準備分多少年還，當前還有多少貸款要還？這裡有一個公式，可以判斷你們當前情況下是否具備條件，如果不具備可能需要你們提前先還一部分商貸的錢。（這個計算有一個專門的公式，可以百度自己算，去銀行諮詢時，銀行櫃檯人員會幫你算）

二、申請

第一次去銀行基本就是諮詢，然後完了回去就是準備各種材料，材料準備好了，就是第二次跑去銀行提交申請了（如果材料沒備齊，後面估計要跑N趟，多數人就是卡在材料不全）

這次去，把相關材料帶齊，在櫃檯上把表格按照櫃檯人員要求填好。如果公積金賬戶上的錢不足以支撐剩餘貸款，還需要跑一趟貸款行提前把不足的錢先交了（購房辦理貸款的銀行和辦理商轉公的銀行是不一個的，前者就是一個小網點銀行，後者類似支行之類的）。

搞完了就回去等通知。

三、申請審批通過後，會有銀行人員電話或短信通知，這個時候還需要跑一趟，不過這次跑主要是去選擇公積金還貸的抵扣方式（如：按月扣還是按年扣），這個就是看個人情況而定了，無關大雅。

雜牌偽球迷

你好，商貸是可以轉公積金貸款的，但是是有條件的，首先你的公積金必須繳存半年以上，第二你的繳存基數要夠，就是轉貸以後你的月供不能超過應發工資的一半，還有就是你必須提供還款一年以上的還款明細。

具體流程就是：首先在公積金諮詢窗口所需資格和材料，然後提供以下證明到公積金窗口辦理：1、借款人及配偶身份證原件 2、婚姻狀況證明 3、商業銀行貸款借款合同 3、還款滿一年以上的明細 。

王圖說房

可以轉的，但必須符合下面幾個要求，簡述如下:

首先，每個城市對公積金貸款額度有最高限制，這就要求轉公積金的購房者，查清自己公積金的最高貸款金額，其它資金就需要自籌補充，目前，大部分地方是不支持商貸和公積金組合貸的，所以，要麼純商貸，要麼公積金貸。

其次，公積金貸款最高限額，有單人最高限額和家庭最高限額，有的家庭可能有兩人交公積金，夫妻兩個的公積金貸款上限更高些。部分城市的公積金貸款額度還和個人公積金餘額有關，一般是個人賬戶餘額的18倍左右。

那麼商貸轉公積金貸，如果商貸貸款遠大於題主公積金最高額度，這種情況，就要題主想辦法自籌一部分資金，如商貸70萬，但個人公積金最高貸40萬，那其它30萬，就要想辦法補齊，然後申請轉公積金。

綜述，商貸轉公積金，需要查清商貸尚有多少貸款未還清；然後再根據所在的公積金房貸政策，查清自己能貸的公積金貸款金額，差價自籌，然後商貸銀行、所在的公積金中心，按流程操作申請辦理即可！

陽光侃房

現實中很多人在購買房子時，因為不符合公積金貸款的辦理條件，只能夠申請商業貸款。假設後續個人滿足公積金貸款條件，那是否可以轉為辦理公積金貸款呢？答案是肯定的，可以，具有有兩種方式。

先還後貸

貸款人向當地公積金管理中心及貸款銀行提出商轉公的申請，經過同意之後。貸款人自己出錢或者找擔保公司進行墊資，先還清商業貸款並辦理擔保手續，然後公積金中心發放商轉公的貸款。

PS：目前公積金貸款，夫妻最高為60萬元，超過60萬元部分的商貸也必須要貸款人自行解決。

以貸衝貸

仍然是貸款人先向公積金管理中及貸款銀行提出申請，經過審批同意之後，貸款人將商貸的本息餘額與公積金貸款金額之間的差額提前補繳並辦理擔保手續，然後公積金中心就會發放貸款。

兩種方式各有一定的好處，先還後貸，相對簡單，但是要找墊資人麻煩點；以貸衝貸壓力小一點，但是手續繁瑣一點。

具體案例

由於各地的公積金政策不一樣，所以不同的地方商轉公程序會略有出入，但整體上大同小異，本次以武漢地區的以貸衝貸的商轉公為例，目前武漢地區的商貸轉公積金貸款業務辦理流程主要為：銀行初審—辦理擔保—銀行復審—簽訂合同—預存資金（商貸與公積金可貸額度之間的差額）—公積金中心終審—銀行放款（代替公積金中心放款）—銀行抵押（替代公積金中心辦理）八個環節。

貸款人辦理以貸衝貸的商轉公過程中時，自身先結清商貸本息與公積金可貸額度之間的差額（如果商貸剩餘的本息餘額低於公積金可貸的額度則不用管），然後公積金中心“先行拿出一筆資金”，幫助客戶結清公積金可貸額度範圍內商業貸款，而後商業銀行才辦理客戶房產抵押注銷手續，這期間住房公積金貸款雖然已發放，但房產抵押登記手續並未落實，處於“懸空”狀態。

因此，為防範和化解公積金中心的貸款風險，確保轉貸業務順利實施，所以需要轉貸申請人配合辦理擔保手續，當重新辦妥以公積金中心為抵押權人的抵押登記手續之後，這筆貸款就算轉貸成功，之後你只需要還公積金中心的貸款了。

商轉公需要哪些資料？

目前各地商轉公需要的資料或許會略有出入，但是大體上是一致的，主要為：轉貸人及配偶身份證、結婚證或單身證明、戶口薄、商貸合同、房產評估證明、還款銀行卡、最近24個月的還款記錄等。

總結

具體的商轉公還款流程以及所需要的資料，大家可以諮詢當地的公積金中心窗口或者貸款銀行。

鯉行者

住房貸款主要有兩種類型，一個就是商業貸款，另一個是公積金貸款。而公積金貸款的利率是遠低於商業貸款的，很多有公積金的貸款人想把之前的商貸在適當的時機轉為公積金貸，具體怎麼操作呢？

首先想要商貸轉公積金貸必須滿足幾個條件：

1、商貸還款滿一年且還款沒有逾期。因為公積金貸款較商貸利率更低，所以在轉貸的時候銀行一樣會對貸款人的信用資質做嚴格的審核。

2.要注意貸款銀行是否能辦理公積金貸款業務。並不是所有銀行都能辦理公積金貸款業務的，更不要說商貸轉公積金貸了。一般來說想轉貸最好都是選擇之前辦理商貸的銀行，如果轉其他銀行可能不好操作或會被拒絕。

3、一般每個城市對公積金貸款的額度都有限額。比如上海公積金貸款額度是根據公積金賬戶存儲餘額來計算的，購買首套房的個人最高貸款額度為50萬元，繳交補充公積金的個人最高貸款額度為60萬元。所以說如果你的房貸還剩100萬，那麼在商業貸款轉公積金貸款時，還需要補齊40-50萬的貸款差額。

商轉公不適用人群

商業貸款轉公積金貸款並不是就一定划算，還是要看具體情況：

1、商貸處於還款前期，比如還款總進度的30%以內越短越好，這時候轉公積金貸款較為划算。如果超過還款總進度的60%以上是不太建議商專公的，因為按30年期計算已經還了將近20年，實際已經還了大部分貸款利息，顯然這時候轉貸並不划算。

2、如果沒有提前結清計劃那越早轉越好，如果在最近1-3年內有提前還款的想法，那麼轉貸顯然是不合適的。

3、如果有新置業或換房的打算，那麼商轉貸會影響再次置業的額度，很有可能會直接影響購房計劃，所以並不推薦商貸餘額不多的人辦理商轉公。

4、如果你名下不止一套房，且商貸有利率優惠，更不建議商轉公了，因為有一些地區的二套房公積金利率有上浮，如果之前商貸利率有足夠的優惠顯然商專公也是不划算的。

滿足基本條件之後商貸轉公積金貸具體的操作流程如下：

去商業貸款銀行提出轉貸申請--提交材料（房產證、戶口本、身份證、結婚證、貸款抵押合同等）--審核通過補齊貸款差額--簽訂新的抵押擔保合同--等待放款。

以上內容大致就是商業貸款轉公積金貸款的流程了，但是還是要注意在相關政策上地區之間可能存在差異，最好在辦理之前去房管所或銀行了解清楚以免無法順利辦理。辦理商貸轉公積金貸時最好規劃下資金使用情況，在明確操作流程及細節費用之後再去辦理比較穩妥。

MR火羽白

現在買房，動輒幾十萬，很少有人能夠拿出這麼多現金全款買房，於是貸款買房就成了主流，而銀行房貸五年以上期基準利率為4.9%，很多還要上浮10%、20%，這個時候利率只有3.25%的公積金貸款利息就顯得少的多，可有一些人買房時沒有公積金或者沒用公積金，後來想把銀行的商貸轉公積金，能不能轉呢？

商貸轉公積金的條件

1.你所在的城市公積金政策支持

商貸轉公積金，並不是每個城市都可以的，有的城市現在可以，以前不可以，也有的現在不可以，未來有可能可以，因為公積金政策也是會變的，這個要具體問當地公積金、

2.你現在貸款的銀行同意

其實銀行要同意的不是商貸轉公積金，而是同意你提前把貸款結清，因為對於銀行來說，你轉公積金與否它管不著，但是你轉了之後你不能繼續給它還利息了，提前結清，因為未必會同意，這個你要和銀行談，或者要看貸款合同約定。

3.你符合公積金貸款的條件

以上兩關都通過，那你也得符合公積金貸款的條件，否則你想轉業轉不了啊。

4.額度相符

申請人需向銀行確定，其購房貸款尚未結清，同時向銀行提出提前結清貸款的申請。一旦銀行同意，就能辦理接下來的業務；

你一定要知道的商業貸款轉公積金貸款的那些事

4

申請人要保證原商業性購房貸款還款在1年（含）以上，且信用良好無逾期行為；

你一定要知道的商業貸款轉公積金貸款的那些事

5

申請商轉公時，確保所購房產已取得當地房地產登記部門出具的房屋所有權證，且之前申請人沒有申請過住房公積金貸款；

6

申請的商轉公貸款額度應在當地住房公積金管理委員會公佈的住房公積金貸款最高貸款額度和原商業性購房貸款餘額內，才能被受理。比如你商貸餘額是50萬，公積金貸款只能貸40萬，那麼就沒辦法轉了，又或者你商貸餘額40萬元，公積金能貸50萬，那你也不能公積金貸款50萬剩10萬自己留著，一般來說，公積金申請額度要和商貸餘額相等。

5.房子有國有產權證

如果在銀行貸款，尤其是新房，可以先貸款，幾年後辦房產證，但是你要想公積金貸款，必須要有房產證，另外，40年產權的公寓在銀行也可以貸款，但是公積金卻不可以。

公積金貸款的流程

各地流程可能有所不同，我所在的城市大連基本上是這樣：

1.貸款人需要向當地公積金確定，可以商貸轉公積金，並且符合公積金貸款的條件，拿一張聯繫單，去銀行。

2.

3.籌錢先把商業貸款還清，解除抵押，銀行會給你出具結清證明，拿著證明再去公積金。

4.在公積金走程序，抵押，放款。

總之，多跑幾次你就清楚了，別怕麻煩，利息差很多啊。

鑫財經

是有這麼一個操作，但這個操作每個地區的要求是不一樣的，具體您得和當時公積金管理中心和銀行提前瞭解一下。

公積金管理中心電話：12329，銀行電話您自己查吧，不知道您是哪家銀行放的款

一般情況下要求銀行必需同意您轉成公積金，畢竟款項放出去了，毫無代價收回來也不太可能，同時您的未還清的額度不能大於您自己公積金貸款的最高額度，並且符合公積金貸款條件才行。

小崔聊房

商貸是否可以轉公積金貸款，要看你們當地公積金的政策，大部分地區是可以轉的。

要轉的話，把原來房貸還清，然後解壓，然後拿著公積金貸款資料去公積金中心審批，審批通過後做抵押登記，最後放款，流程不是太複雜，就是時間可能長點，一般整體時間在1-2個月。

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魚得財

商業貸款轉公積金貸款

公積金繳存職工將本人或配偶已辦理且尚未結清的個人住房商業貸款轉換為公積金貸款。

所在當地是否開展此業務，及相關規定，建議聯繫當地貸款經辦行確認。

純公積金貸款和組合貸款

純公積金貸款: 只需辦理公積金貸款就能夠滿足購房資金需求時的貸款；

組合貸款(公積金貸款+商業貸款): 公積金貸款可貸額度不足以支付購買住房所需時，職工可同時向受託銀行申請商業住房貸款，並由受託銀行以組合貸款的形式發放。

溫馨提示

所在城市是否開展公積金或組合貸款業務，建議聯繫當地網點個貸部門諮詢確認。

關鍵字: 商業貸款 銀行 銀行業