"#保險家上頭條財富季# 抵禦通脹的新思路，年金險幫你跑贏90%的人一、跑贏通脹，通脹率到底是多少？經常有人把跑贏通脹掛在嘴邊，然而當你仔細詢問，年化收益達到多少才算跑贏通脹？其實，大部分人並不清楚。根據國家統計局的數據，2008年-2018年的通脹率最高發生在2008年，超過8%，2009年則是通縮，之後的時間裡，通脹水平大多在2%-4%之間。當然這裡肯定有人說統計局的數據不可信，覺得統計有毛病。其實不然。我國居民消費價格指數（CPI）的商品分類按用途劃分為八大類：即食品、菸酒及用品、衣著、家庭設備用品及維修服務、醫療保健及個人用品、交通和通訊、娛樂 教育文化用品及服務、居住。主要就是：衣食住行+教育醫療。你想想十年前的公交費與現在的公交費差多少？十年前的電視機跟現在的電視機比漲了多少？沒有多少！為什麼我們通脹的感受如此明顯？主要是食品、教育、醫療的通脹貢獻大。為什麼沒有房價？不好意思，國家統計局是用房租作為統計因子的，房租其實也沒有漲多少。今天我不是談宏觀經濟的，我也沒有這個水平談宏觀經濟，只是想幫大家解決一個偏見，其實我們的統計局統計是合理的，如果不是發生大範圍的原材料價格上漲或經濟危機，未來通貨膨脹大概率應該在2%-4%之間波動。結論，如果要跑贏通脹，長期保持超過3%的年化收益就已經贏了。————————二、年金險是跑贏通脹的一路奇兵有人覺得保險是支出，其實保險是資產，我提出一個觀點，如果你買保險的目的是抗通脹，重疾險可以不買，但是年金險一定要買。有一句很出名的話：人一生罹患重疾的概率是72.18%，如果是這樣，為什麼我不能是27.82%之一？但是通脹是100%會面對的。既然通脹是不可避免的，唯一的方法是多買點資產。進攻為了做對，需要承擔高風險來追求高收益；防守為了不做錯，避開風險來追求穩定收益。進攻是靈光一現的趨利行為；防守是大智若愚的避害行為。防守遠沒有聽起來的消極和無為，反而是一種追求更高收益的努力行為。在家庭資產當中，防禦性資產應該是最妥當的錢，它用於支付日常生活費，也用於長遠教育規劃與養老規劃的實施。正常人都不會把所有錢用於炒股，就算是股神巴菲特也持有大量的債券，這就是防禦性資產的價值。我們對防禦性資產的要求只有兩個，首先，低風險，最好無風險；另外，收益穩，在低風險的前提下追求一定的增值；在商業保險範疇裡，年金險就屬於可靠的防禦性資產，如果你對家庭資產有以下要求，可以考慮配置年金險：1、厚積薄發養老規劃可謂是人生大事之一了，因為人總會老，不管規不規劃，老了還得花錢；如果你怕老了以後沒有一下子拿不出幾十上百萬的養老金，但願意從現在開始廣積糧，一點一滴慢慢積累，為自己的養老金提前做打算，年金險可以幫到你。2、週期長對於養老規劃、教育金規劃這種中長期理財，都需要有較長的資金封閉期才能體現出較高的收益。例如，你這筆錢至少要存10年以上的，最好是15-30年，優秀的年金險在15年的年化收益可以達到3%左右，20年後可達到4%左右。時間週期足夠長，才能體現年金險的收益價值。不要小看4%，雖然不高，但持續保證幾乎無風險；可能有些人會覺得4%太低，我炒股一年隨便都10%，或者買些基金也能有6-7%左右，我們就來算一算，假設存10年，A方式類似年金險，穩定每年4%收益；B方式類似股市，平時10%年化收益，五年一遇熊市-20%；C方式類似基金，平時7%年化收益，偶爾-3%收益；你猜哪種方式收益最高？給你十秒鐘判斷......時間到，揭底是的，居然是A方式收益最高，關鍵省心、省力，不用你天天關注財經新聞，不用擔心政策變化；而對於中國股市，每五年遇到一次熊市，已經是非常樂觀了......A方式就是典型的年金險，年金險長期年化收益可以達到4%，未來通貨膨脹大概率應該在2%-4%之間波動，年金險可以說是目前唯一能讓你安全跑贏通脹的理財方式。————————三、總結不少人談起抗通脹，第一反應是買房子、買股票、買基金等，買房子門檻太高，買股票/基金風險太大，完美抗通脹的工具原來一直都在你身邊，那就是年金險，目前投資市場不景氣，輸少當贏，而90%的人投資股票/基金都處於虧損狀態，年金險能幫你跑贏90%的人，這一點沒有爭議。————————不懂保險怎麼辦，保險顧問來幫你。關注公眾號「聰明投保」私信墨菲或評論留言，做有溫度的一對一保險規劃。
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