張強108597106

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1 銀行攬儲三大產品，第一個定存產品，門檻低，靈活性高，第二個結構性存款產品，靈活性低，一般5-10萬門檻，帶理財屬性，第三個大額存單，起投20萬。一般四大行這三類基礎的存款類理財產品都是不缺的，出現預約的很少，大額存單需要預約的一般是比較稀缺的按月付息的類型，還有就是相比四大行，其他地方和商業銀行規模有限，存單也有限，所以需要預約。

2 現在四大行3-5年期的大額存單利率4%左右，其他地方銀行和商業銀行有比較稀缺的5%以上的大額存單，特別是按月付息類型的大額存單，現在已經是很多人銀行理財的替代選擇，因為現在理財打破剛兌，存款類產品理財是保本的，存單同時也是一個資產憑證，有融資功能。

3 現在大額存單，按月付息的已經成了很多土豪，缺乏專業理財能力的首選，一次存個500萬，選擇地方5%的利息大額存單，每年利息都可以解決生活問題，而且很小資，有些人不想自己的錢長期鎖定養老年金保險的，也會選擇儲備大額存單養老，前提是存單金額足夠大。

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路人蟻

國有銀行和全國性股份制銀行一般年度內發行大額存單規模較大，每期發行量幾乎上億，且每月都有一期，滾動發行。而這些大型商業銀行大額存單利率卻並不高，以3年期為例，一般20萬起存利率3.85%，50萬起存利率4.07%，80萬起存利率4.125%，上100萬起存有的達到4.18%，或附加按月付息等福利，與一年期以內理財產品超過4%，起存1萬或5萬相比，無論起存門檻、收益率還是流動性等優勢都不明顯。同時因為發行量太大，全國額度可調劑等原因，大型銀行的大額存單一般每期都有剩餘，更用不著預約。

大額存單預約認購制更多是在小型銀行。比如城商行和農商行中，由於自身資產負債規模比較小，在監管下，可發行大額存單總規模也就不大，分解到每期的數量也少，一般就千萬左右。而眾所周知的原因，城商行和農商行大額存單利率上浮幅度一般高於國有銀行和股份制銀行，比如3年期20萬起存利率直接上浮55%，利率高達4.2625%，有的銀行還搞送積分送禮品活動，實際利率更高。因此，對於這些高福利產品，自然就暢銷，物以稀為貴，預約就成為可能，否則有可能出現有錢也買不到的局面。

其實，大額存單預約制也可以理解為銀行的一項便民措施，並非就是搶購的代名詞。通過對個別銀行大額存單預約制的瞭解，更實際作用也是為客戶節約時間，避免發行期內錯過購買機會。比如，通過櫃檯或手機銀行網上銀行進行預約，你可以指定購買當期或預告產品中任意一款，並約定扣款日，對於客戶來說就可以很好根據自身需要合理安排資金，且不會因忘記而錯過機會。但這種預約，一般要求銀行卡實時餘額足夠，否則無法預約。一旦預約成功後，對應餘額會被臨時凍結，持卡人無法使用，待到扣款日系統自動扣劃並開始計息。據目前大額存單利率行情，3年或5年期利率最高也就4.2625%左右，與同期儲蓄國債和結構性存款或理財產品相比，並不佔優勢，且隨著理財渠道的日益多元化，發行銀行眾多，規模龐大，能夠提出預約要求的銀行實在是不多了。說實話，儲蓄國債才更應該開通預約制，看看排隊的大爺大媽們，太辛苦了！

龍門山財經

一般來說，大額存單是不需要預約的，但是大額存單確實與普通存單或者說銀行存款又有所區別，所以在特殊情況下可以能需要預約。

大額存單的特性

大額存單是由銀行面向企業或個人發行的記賬式大額存款憑證，一切性質要符合《大額存單暫行管理辦法》的相關規定。

其中明確規定，大額存單採用標準期限的產品形式發行， 銀行在發行大額存單，必須在於每年首期大額存單發行前，向中國人民銀行備案年度發行計劃，後期銀行如需要調整發行計劃，也要向中國人民銀行重新備案。

因此，你在銀行想買大額存單，得看期數，不同期數的大額存單產品，起售日期結束日期，存期、利率、起存金額都不同，甚至付息期限是到期本息一次性付清還是按月付息都不同。

因此，某一期大額存單隻在其規定期限內發行，過期了自然就沒有了，而且大額存單往往也有發行金額限制，額度沒了你也買不到，因此利率較高或者期限合適的大額存單，需求者較多，可能就需要提前預約，以免買不上。

鑫財經

大額存單雖然安全性和普通銀行存款沒有差別，屬於一般性銀行存款，但是大額存單不是像普通定期存款一樣，能夠隨到隨存，只能在發行期內購買，因此有的銀行推出預約購買服務。

根據人民銀行的規定，大額存單的發行主體為銀行業存款類金融機構，推出初期將首先在市場利率定價自律機制核心成員範圍內試點發行。所以，不是所有銀行都具有大額存單發行資質，有些小型商業銀行、民營銀行目前是不能發行大額存單的。

即便有資格發行大額存單的銀行，也不是可以隨便發行的，根據規定，銀行發行大額存單前，必須先制定大額存單管理辦法，而且要建立大額存單管理系統，具備上條件並經驗證確認後，才能制定發行計劃。

銀行每年發行第一隻大額存單前，必須向人民銀行報備全年發行計劃，報備後的計劃不能擅自修改，要變更計劃必須重新上報。而且，首期發行前要向全國銀行間同業拆借中心註冊發行額度，這個總額度也是不能突破的。

由此可見，銀行要發行大額存單是受到嚴格約束的，需經人民銀行批准，這一點也保證了大額存單的安全性，同時也限定了大額存單的總規模不會很大，購買是有難度的。

正因為如此，儲戶到銀行購買大額存單時，往往可能沒有額度，如果本年還有發行計劃，有的銀行會告知您可以進行預約，但是預約也不能保證一定會買到。

由於大額存單購買起點高，大量的資金閒置等待大額存單發行也是一種浪費，所以，購買大額存單還是佛系一點比較好。

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大額存單作為銀行的重點產品，一般不需要預約。除非是活動的產品，例如有部分20萬的大額存單，正常只有3.85%的收益率，但是在活動期可以達到4.18%的收益率的。比大部分的銀行理財的收益率都要高，同時因為是存款屬於保本的產品，所以大額存款受到很大程度的歡迎。

大額存單的存期一般分為：一個月，三個月，六個月，一年，兩年，三年，五年的。時間越長的話，年化收益就會越高。最高收益較同期基準利率上浮150%以上，每期產品具體收益按市場情況變化。

大額存單的計息方式

溫馨提示 1. 採取按日計息。利息計算公式:利息=本金X實際存期(天)X大額存單利率/360； 2. 認購期結束後,產品正式發行開始計息，(目前暫時銀行大額存單均為發行購買日當天起息)到期日自動將大額存單本息返還至對應戶口活期戶中。

要用錢怎麼辦？

可以提前支取，未到期提前支取，按照靠檔計息，即，將存期拆解為3個月、6個月、1年、2年、3年和零散天的組合，先靠檔長的存期，再靠檔短的存期。（舉例：客戶購買了一個2年期的大額存單，在16個月的時辦理提前支取。提前支取部分的利息等於，提前支取金額按1年存期、開戶日1年期整存整取掛牌利率計算的利息+提前支取金額按3個月存期、開戶日3個月整存整取掛牌利率計算的利息+提前支取金額按30天、支取日活期掛牌利率計算的利息。）

立馬財經

大額存單是一款產品，每期大額存單銷售的額度、利率和相關產品細則都要報人行報批，有著嚴格的市場監管。他和普通的定期存款性質上一樣，都是定期存款類產品，安全性和收益都是有保障的。

但是大額存單又有和普通存單不同的 地方：

在利率上上浮比例高；

起存金額有限制，大部分銀行20萬起存，部分銀行30萬起存；

大額存單銷售額度有限制，不可能無限銷售。

大額存單既然是一款產品，在中途是可以轉讓的。

進入2019年後，我們農商行的大額存單產品在一季度就售罄，新一期的額度報批並沒有受準。很多客戶興致勃勃的揣著鉅款準備買大額存單，但是額度售罄，無論是農商行還是客戶都很著急。

不光是大額存單額度有限，客戶購買需要提前預約。包括保本型理財產品的銷售也是額度有限，往往是提前通知客戶，在第二天銷售的時候通過手機銀行搶購，連來櫃面辦理的時間都不夠。

從近兩年的理財和存款產品銷售趨勢來看：

保本型理財和大額存單的銷售受到國家監管機構的明顯管控；

通過手機銀行渠道銷售各類產品將逐漸成為主流，櫃面辦理業務的權重逐漸下降。

財經札記

一般不需要預約的，有些偶爾發行的高利率大額存單可能需要預約！現在銀行幾乎每個月都會發行大額存單，可以說供應量非常充足。現在大額存單已經成為了銀行攬儲利器，很多銀行發行大額存單的目的就是為了攬儲的需要，因此，一般是不需要預約的。下面來看一下。

大額存單供應一般很充足

現在的大額存單的發行規模是銀行確定的。因此很多大型銀行幾乎每個月都會發行一定數額的大額存單，這也是銀行為了攬儲的需要來發行的。畢竟銀行作為金融機構，需要大量的存款資金來進行經營的。因此，從供應量上來講，大額存單供應量一般都會非常充足，根本就不需要預約的。

大額存單購買途徑多樣

現在大額存單發行以後，購買途徑也已經多樣化了。現在購買大額存單，既可以到銀行營業廳購買，也可以在網上銀行或者手機銀行購買。現在好多人不放心，仍然是要到銀行營業廳進行購買，主要是為了獲取一張大額存單憑證。有了購買憑證，就會感覺更加放心和安心，還有一點就是可以隨時查看，不容易忘記存款時間。有紙質憑證的大額存單，到期後必須要到銀行辦理取出手續的。

現在大額存單發行以後，如果是想方便，就可以在網絡銀行或者手機銀行購買，但是這樣沒有紙質憑證。這樣購買的好處就是方便快捷，然後大額存單到期後自動就會轉入到自己付款賬戶了。

一些緊俏的高利息大額存單可能需要預約

現在有些銀行為了更好的吸引客戶儲蓄，會不定期放出一些比基準利率上浮高達55%的大額存單產品，這些產品無疑具有更高的收益，而且有時候會把起購點降到20萬元。這樣的3年期20萬起購的大額存單年利率可能會達到4.2625%，這樣的年利率已經比3年期國債年利率的4%高了，這樣的產品無疑必將是非常受歡迎的。因此，針對這些產品提前宣傳，進行預約也是很容易理解了。

綜上所述，一般大額存單購買不需要預約，可以隨時去營業廳或者網絡銀行手機銀行購買，有些銀行偶爾發行的高利率大額存單可能需要預約。

睿思天下

在一般的情況下購買大額存單並不需要預約的，你可以直接到銀行櫃檯或者銀行許可的互聯網銷售渠道進行購買，只要你帶了資金以及相關的證件，那麼這就是可以購買的，並不需要預約，可能在極其少數的情況下需要進行預約。

發生什麼情況可能會預約購買呢？

要預約購買的大額存單基本上不可能，但是還是來分析一下原因，可能是這款大額存單還沒有正式開始銷售，也可能是因為這款大額存單銷售太火爆，需要預約才可以買到，但是這些情況畢竟還是屬於極端少數的情況。

大額存單這款理財產品怎麼樣呢？

大額存單和銀行定期存款相比，還是具備很多優點，比如存款利率高，安全穩健等特點，大額存單讓儲戶相同的資金可以拿到更多的利息，也讓銀行可以從單個儲戶這裡吸收到更多的存款，這是一個雙方合作共贏的例子。

如今的大額存單也比較火爆，在市場上也深受用戶以及銀行的喜愛，如果把它和銀行定期存款做比較，那麼具備優勢，但是如果和通貨膨脹率對比，那麼還不足以跑贏通貨膨脹，依然存在相對貶值的情況。

應該買大額存單嗎？

大額存單和其他理財產品一樣，均有優勢和劣勢，具體買還是不買要根據個人，並非大家都適合買大額存單，如果你對理財產品的流動性要求高，那麼就不應該買大額存單，大額存單需要一年甚至五年的定期，理財產品適合不同的人的。

理財鴨

準確地說，大額存單購買並不是需要預約，而是要趕上銀行正好發行大額存單產品，且在發行期內，且沒有賣完呢。

大額存單雖然是存款，屬於一般性存款，但是，它又有著和普通定期存款不同的地方。咱們去銀行存普通定期存款的時候，只要說出來想存多長期間的就行了，是不問銀行“有沒有”這樣的話的，對吧？

而大額存單則不一樣。它是按期發行的。銀行什麼時間會發行什麼樣期限的大額存單，發行期是多少，基本上沒有一樣的，一家銀行一個樣，一家銀行的每期大額存單產品又是一個樣。

所以，如果我們想買大額存單，我的建議是先上銀行的官網或者手機銀行查一查，看哪家銀行有賣的，都有什麼期限品種的，利率是多少，利息的計息方式是什麼樣子的。把各家銀行的大額存單也順便比較一下。

只要銀行正在賣大額存單，那就隨時可以買。可以去銀行網點櫃檯買，也可以通過網上銀行，手機銀行去買，這得看銀行自己的規定了。

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目前大額存單，多以電子記賬，銀行卡轉入的形式購買！如果不取現的話通常不需要預約，會返回到賬戶上！如果需要取現，且超過5萬那麼通常需要預約！

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