謹慎的勤奮
6.37的房貸還款一年多，這必須得改。
未來整個經濟體的利率下行是大勢所趨。只要利率下行，對你而言就是最優選擇。
首先咱得明白改與不改的一個區別。央行本次實際上是給大家一個選擇題，而且只有一次選擇權，選擇之後不能更改。按揭買房者要麼選擇固定利率，要麼選擇執行新的LPR加點這樣一種新的利率模式。
01
如果選擇固定利率模式。按揭者需要和銀行協商一個還款利率，但是這個協商只是官方語言，按揭者實際上是沒有資格和籌碼與銀行協商，銀行也不會花費時間與按揭者協商，在執行過程中，大概率是銀行告知，按揭者被動執行。如果選擇固定利率的話，那麼剩下的還款期限之內，你的還款利率就是6.37%，不管將來LPR下調還是上漲。你每月的按揭還款額是不會有任何改變。
只有經濟發生惡性的通貨膨脹,選擇固定利率才是最有利的。但是出現惡性通貨膨脹的情況，這種概率幾乎不存在。
02
LPR加點的模式，其關鍵點就是，這個加點的點怎樣來確定？根據央行的一個表述。改與不改前後按揭者所負擔的實際利率，不會出現太大的變化。換言之改之前和改之後你的利率是一樣的。就提問者所言，6.37%-4.80%=1.57%。這點1.57%就是加點的點，這個加點在剩餘還款期保持不變，變化的只是LPR。
LPR每月20日報價，那麼為了減少成本和提高效率，雙方約定LPR每一年改變一次，以前一年12月20日公報的LPR為基準加點。簡單一句話就是：每年12月20日LPR報價加上1.57%就是提問者下一年還款的利率。
03
那問題的關鍵就是未來利率是否下行，我認為下行是肯定的。不管是從發達國家的歷史，還是從我們自己國家利率的縱向比較看，未來利率下行是大概率事件。
所以6.37%必須得該！
溯源歸一
先說答案，不是你改還是不改，按照2019年12月28日中國人民銀行發佈的《中國人民銀行公告〔2019〕第30號》，要求現有的存量浮動利率貸款定價基準轉換自2020年3月1日開始，原則上應於2020年8月31日前完成。所以說你能選擇的只有固定貸款利率或者是LPR加點的利率兩種而已，並沒有拒絕的權利，你一定要改。
如何轉換？
根據文件中的第二條所述，此次央行一共提供了2種轉換選擇，一種是將原合同約定的利率定價方式轉換為一LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點的數值在合同剩餘期限內固定不變；二是直接轉換為固定利率。
按照你題幹所述，你目前的房貸利率為6.37%（目前央行的基準利率為4.9%，相當於基準上浮30%）。按照文件的要求，存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應與原合同最近的執行利率保持不變。
因此，若你選擇轉換為固定貸款利率，那麼往後23年多（假設你貸款期限為25年，題幹中你說自己還了一年多了），你的貸款利率就會一直固定為6.37%。
如果你選擇的是LPR加點，目前最新的五年期及以上的LPR為4.8%，因此你轉換後首年的貸款利率即為：LPR+157BP（157BP=1.57%），加點數值在合同剩餘的年限內（即往後的23年多）保持不變，LPR則每年調整一次。比如說一年後LPR為4.6%，那麼你的貸款利率就變為6.17%;一年後LPR為5%的話，那麼你的貸款利率就變為6.57%。所以說選擇LPR計價方式的，未來的利率會每年調整，與當時整個市場的融資借貸水平接近。
為什麼要變化？
在以往，我們簽訂的都是基準利率上下浮動的定價方式，這種定價方式如果央行沒有調整基準利率，那麼你的貸款利率一直是不變的，但對金融略有了解的就知道，整個市場的融資水平其實一直是在變化的，而央行的基準利率幾年一調整，所以說基準利率上浮的定價方式無法及時反映市場的利率水平，不利於保護借貸雙方的權益。
與之相反的LPR+固定點的定價方式中，LPR利率是每個月更新一次，利率水平更加接近市場上的真實的借貸水平（當然為了避免麻煩，這次的文件只要求到每年更新調整一次，變動的頻率仍然優於基準利率），對於借貸雙方而言，更加有利，因為這個利率市場最真實的利率，雙方誰也不吃虧。
總結
選擇固定貸款利率，就是賭一把，賭往後的LPR會持續上升，LPR上升，那麼固定利率就佔據優勢了，但如果LPR下降，那麼固定利率就吃虧了。至於說LPR未來如何變動，短期內或者還有人可以判斷，但長期一二十年，沒人可以預計，所以膽子大的可以選擇固定利率，搏一把。膽子小的還是選擇LPR，互不吃虧。
鯉行者
5.88，不打算改。
本來按照5.88每個月固定還著房貸，其實就是相信過個十年二十年後，隨著通貨膨脹，工資增加，也相當於降息。如果變成浮動的話，房貸是否也會隨著工資的增加而增加，甚至超過工資的漲幅。
也許這個是好事，但是我不期望佔銀行的便宜，也不希望被佔便宜
個人觀點，大家姑且聽之吧
看看27
可以不改。我來給你算一下。
6.37的房貸，按4.9為標準，就是上浮了30%，轉換成LPR加點的話，就是4.8+1.57，若以後利率同步下降為4.7，可計算基準利率模式4.7*1.3=6.11，LPR模式4.7+1.57=6.27，所以不划算。
但若基準利率不同步調整，則LPR划算，6.27小於6.37。
剛剛在讀書
先要明白一點，2019年12月28日央行發佈的貸款利率新政的目的是什麼，就是為了降低企業的融資成本、降低購房人的房貸負擔，所以才給出了比較靈活的LRP，這說明一個問題，未來的社會融資成本整體會處於下降的過程，無論企業貸款利率還是個人住房貸款利率都會呈現下降趨勢，這種情形下是有利刺激經濟健康平穩發展，企業的融資成本降低了可以增加效益，有房貸的人利息負擔減輕了是不是可以刺激消費呢，總之這個政策好處不少。
那麼，對於你手中年化6.37%的房貸利息，僅僅還款了一年，到底是改還是不該呢？
其實有個簡單的衡量，現在的房貸利息按照年化最少是4.9%的基準，接下來就5.39%，應該說你這個6.37%的房貸利息是相當高了，在利率下行的趨勢下，改為浮動利率對你的利息負擔有極大的減輕，根據過去10月份和11月份的LRP觀察都為4.85%，而12月份為4.8%，很明顯是一個下降趨勢開始，你這麼高的房貸利息，毋庸置疑一定要改為浮動利率。
但是有一點要想清楚，到底是固定利率呢還是浮動利率呢，這個要一次性想好，合同重新簽訂後就不能更改了，這個裡面的波動性要充分的考慮清楚。
春意萌生
不用題主多擔憂，相信應該很快會接到銀行的電話溝通，讓你過去辦理貸款利率調整。
在銀行辦理抵押貸款時，房貸利率會有兩種選擇，一種為固定利率，還有一種為浮動利率；在簽署合同時就明確了貸款利率方式。
固定利率和浮動利率的區別：固定利率是指在一定時期內不受社會平均利潤率和資金供求變化所影響的一種利率，也就是說不管銀行多次調整利率，升或降，怎麼變化，合同約定好的利率是固定不變的。浮動利率是根據社會平均利潤率和資金供求變化而發生的，個人貸款利率受宏觀調控和微觀經濟所影響。
2019年12月28日，央行發佈房貸利率新政，之前按照 基準利率上浮的房貸利率需要轉換為固定利率或者LPR利率，LPR利率一年調整一次，固定利率合同期限內利率固定，基本上所有人的房貸利率都需要調整。借款人只能從固定利率和LPR利率中選擇一個，一旦選擇不可更改。原則 上於2020年8月31日前完成。
基於基準利率的浮動房貸利率變為固定利率，是由現有的房貸利率合同對應的利率。
你目前的房貸利率為6.37%（目前央行的基準利率為4.9%，相當於基準上浮30%）。按照文件的要求，存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應與原合同最近的執行利率保持不變。
基於LPR的房貸利率
基於LPR的房貸利率，是和市場報價利率LPR掛鉤，央行會在固定時間公佈LPR利率，簡單說合同簽署的是LPR利率+加點數組成，加點數整個合同期限不變，LPR利率每年調整一次，調整的利率是參考上一年12月份的LPR利率。
假設，題主簽署的房貸利率加點數為50，2020年房貸利率等於2019年12月LPR利率+50，2019年12月5年期的LPR利率等於4.8%,則 2020年按照 利4.8%+0.5%=5.3%,2020年全年按照則按照 5.3%的利率支付房貸利息，2021年的房貸利率基於2020年12月份的LPR利率+0.5%來確定，以此類推。
老的基於基準利率的浮動利率轉換為LPR利率，加點值 =現在房貸利率-2019年12月LPR，保證轉換前後貸款人的房貸利率保持不變。
你目前的房貸利率為6.37%（目前央行的基準利率為4.9%，相當於基準上浮30%）假設貸款20年，則LPR的加點值 =6.37%-4.8%=1.57%，1.57%的加點值 在餘下近19年的房貸期限內不能改變
與業內人士溝通，央行是想用LPR市場化利率替代基準利率引導貨幣政策利率下行（靠檔計算、大額存款目前都被叫停或設定了退出期限），目的是為支持實體經濟。
總結
目前題主貸款利率是基準利率上浮30%，我建議選擇轉換為LPR利率，目前我國經濟下行壓力加大，寬鬆的貨幣政策和利率環境很有必要；另外，中小企業融資難融資，一直受到高層的重視，給中小企業減負，已成共識。基於以上二個方面，未來LPR利率還有可能繼續 下降，選擇從基準利率轉化為LPR利率，支付的利息應該會比固定利率低。
股市小散
改肯定是要改的，現在的問題是你轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值）的，還是直接轉換為固定利率。換句話說，只能在以上兩種貸款利率之間二選一。到底應該如何選擇？請看看下面的具體分析:
從你的當前房貸利率6.37%來看，相當於之前的基準利率4.9%的基礎上上浮30%，這是相當高的利率水平。如果你轉換為固定利率的話，可能並不划算，而且你目前僅還款一年多，未來的房貸還有20多年（按照最長期限30年計算），一直保持6.37%的房貸，相比之下，如果轉換為以LPR為定價基準加點形成的話，即4.80%+157個基點，就算是合同期限內加點數值固定不變，但每月一次的貸款市場報價利率（LPR）很可能會有所下降的，比如說10月和11月20日發佈的LPR為4.85%，而12月20日發佈的下調5個基點，下降至4.80%。
我相信LPR利率水平在短期內還有進一步下降的可能，這樣以來轉換為LPR加點形成就比固定利率更划算。實際上，採取固定利率的方式就是一種“賭博”，你如何押中今後的利率不變甚至上浮呢？如果你是已經處於最後一個重定價週期的存量浮動利率貸款，那當然不用轉換。但現在只是還款一年多，根據央行12月28日新規，存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成。
一定要注意，定價基準轉換隻能一次，轉換之後不能再次轉換。因此你需要仔細想想，想清楚以後做出“不後悔的決定”。因為自2020年1月1日起，各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同。
總之，全部房貸都要根據央行新規要求，將過去的參考基準定價進行協商，要麼轉換為固定利率，或者是參考LPR加點形成。如果後一種，最短重定價週期都是一年，按照最近一個月相應期限的LPR加點形成。
東震木
我的6.8以上了，被中原銀行坑了。還款幾年了，壓力比較大。明年準備把房子賣了，瑪德，頂著房貸，日子真難熬
邂逅小明
6.37%的房貸利率，相對來說算是比較高的利率水平了，還款了一年多，現在要改還是不改？
根據央行12月28日的公告，宣佈正式出臺存量貸款利率基準轉換方案，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。（應於2020年8月31日前完成）。
這意味著接下來存量利率都要接軌LPR利率，你已還款一年多，那肯定就是老利率的方式，如果按照新的方式，五年期LPR利率為4.8%，則你的利率為LPR利率+157BP的方式形成利率，還是有6.37%一樣的利率水平。但是如果未來LPR利率下行為4.75%，則你的實際利率會下降至6.32%。
因此改是必須要改的，就看你想改成固定利率的方式，還是改為LPR定價基準加點的方式，而這取決於你對未來利率水平的變化趨勢。比如說你認為未來LPR利率會上升，打個比方，五年期的LPR利率上升至5%，那麼加點157BP後你的實際利率將變為6.57%，比你原來的6.37%要高0.2個百分點。
但是如果你預期未來的利率下行，則未來的實際利率會下降。那麼假設你預期未來五年期LPR利率是上行的趨勢，以後會比現在高，則選擇轉化為固定利率比較划算；反之，如果你預期未來的五年期LPR利率是下行趨勢，則轉化為跟蹤LPR報價利率加點形成更划算，可以享受到未來的低利率。
我個人的看法，長期利率大概率都是下行的，這本身與經濟發展階段有關，在經濟高增速長階段，利率水平相對更高。當經濟增長放緩後，利率會呈現下行趨勢，當經濟總量不斷增長，基數越來越大後，經濟增速相對來說都會放緩，利率整體會逐步下降，這一點從西方發達國家的利率水平變化可以得到映證。
因此，建議選擇跟蹤LPR定價利率加點形成比較合適。
財經宋建文
大家好，我是財經愛好者（覆盤寶典）關注者也是分享者，對財經方面有著10多年的研究。
PS：平時也有投資，大家在生活中有這類問題可以共同探討。作為一個資深的財經愛好者，針對這個問題，以下是我的觀點：
目前題主貸款利率是基準利率上浮30%，我建議選擇轉換為LPR利率，目前我國經濟下行壓力加大，寬鬆的貨幣政策和利率環境很有必要；另外，中小企業融資難融資，一直受到高層的重視，給中小企業減負，已成共識。基於以上二個方面，未來LPR利率還有可能繼續 下降，選擇從基準利率轉化為LPR利率，支付的利息應該會比固定利率低。
以上就是屬於我個人的觀點分享給大家，希望我的解答能為大家帶來幫助，幫助到了你們我
感覺非常的開心，幸福 ，我不需要什麼回報，我能夠幫助到更多的人就是對我最大的回報，
我的要求僅此而已。
最後祝大家在看頭條的時候能夠開開心心，每天過的快快樂樂，做事順順利利，身體健健康康！
