孫爽
銀行下調房貸利率，已貸款的利息不一定會跟著下調，甚至可以說幾乎不會下調，驚喜不驚喜？意外不意外？
在我國商業銀行的貸款的利率有兩個關鍵性因素：一是基準利率；二是浮動比例。雖然房貸還有固定利率一個說法，但是目前我國沒有任何一家商業銀行執行固定利率，因為固定利率對銀行而言風險太大，所以全部都是浮動利率。
基準利率
我國的基準利率均由中國人民銀行進行調整，也僅有中國人民銀行一家有權限調整，其餘商業銀行只能遵照執行，目前的貸款基準利率是2015年10月24日調整的，至此之後，央行未在調整過基準利率。
目前房貸的基準利率是4.9%，這個是央行規定的，每個人購買房子的時候會在基準利率的基礎之上進行下浮或者上浮。下浮的下限是30%，俗稱7折利率，上浮的上限是30%。
什麼時候你以前貸款的利息會降低了？那就是在基準利率降低的時候，反之，如果基準利率上調了，你的房貸利率也是要上調的，一般上調的時間是次年開始。
而基準利率一般是很少變動的，所以我們的房貸一旦批下來後，基本也很少有變化，日常發生的房貸利率的變化是商業銀行在對購房者發放貸款的時候會根據當時的情況在基準利率基礎上上浮或者下浮。
卡小僧
可以肯定，商業銀行的房貸利率上下浮對已經在還貸款的購房者來說，都是沒有影響的。就本題而言，無論現在銀行房貸利率是下浮10%還是20%，甚至30%以上，都與已經成功貸款或者正在還貸款的人沒什麼關係。為什麼會是這種情況呢？原因就在於房貸利率下調和基準利率下調是兩回事，因此結果也不一樣。
一、簡單瞭解一下房貸利率（注:房貸新政前後各有不同）
首先，如果要了解房貸利率的來龍去脈，那就必須先知道什麼是基準利率？
10月8日之前，在我國，是以中國人民銀行（即央行）對商業銀行和其他金融機構規定的存貸款利率為基準利率。比如說，全國各地統一為4.9%（五年期及以上的貸款基準利率），由於房貸期限基本都是在10年以上的，因此這個4.9%的貸款利率也就是房貸利率的基準。
但在10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率已經換“錨”，也就是將過去的央行基準利率轉換為貸款市場報價利率（LPR），轉換後的房貸利率水平不得低於相應期限的貸款市場報價利率，比如說10月20日發佈的五年期貸款市場報價利率為4.85%，這就是目前國內銀行的房貸“基準利率”。
其次，所謂的商業銀行房貸利率，就是指較央行基準利率上下浮一定的幅度才是購房者的房貸利率。比如說，今年上半年全國大部分城市的銀行房貸利率都上浮了10%左右，有些城市的銀行更是上浮至20%，那麼房貸利率就相當於在4.9%的基礎上上浮10%或者20%，變為5.39%或者5.88%。
同樣在10月8日起，由於房貸利率基準轉換後也相應有所變化，基準從之前的4.9%變為目前的4.85%，那麼新發放商業性個人住房貸款利率也就是在4.85%的基礎上加點形成。比如說首套房貸利率有些城市的銀行加點88甚至100點以上，則房貸利率就是5.73%甚至更高。
很明顯，只要是基準利率水平不變，就不會對已購房者有什麼影響。
那麼，房貸利率上下浮會影響哪些人呢？
準確的說，房貸利率的上下浮只是會影響那些還沒有買房的人，或者正準備貸款買房的人。換句話說，已經在還貸款的人，其還款額不會因為現在房貸利率下調或者上浮而減少或者是增加，將根據購房合同的利率執行，維持原來的不變。
另外，大家一定要注意，如果是基準利率出現調整的話，則必定會影響到正在還貸款的每月還款額。
一般來說，央行的基準利率在每年的1月1日會根據年前的利率情況對基準利率做出相應的調整變動，但也可能維持不變，具體要以央行發佈的公告為準（實際上已經連續幾年未變）。
舉個例子來說，假設小王原來的房貸利率是基準利率打9折，那麼只要基準利率4.9%（房貸新政前）不變，不論現在房貸利率上下浮多大幅度的都與小王無關，他的利率依舊是基準利率打9折，即4.9%打9折。但如果基準利率下降到4.5%，那麼他的房貸利率就會變為4.5%打9折，每月還款額隨之減少。
總之，商業銀行房貸利率上浮或者下調都不會影響已購房者的還款額，影響到的只是沒有購房的或者正計劃貸款買房的人。另外，2019年10月8日前，已發放的商業性個人住房貸款和已簽訂合同但未發放的商業性個人住房貸款，仍按原合同約定執行。值得一提的是，在房貸利率基準轉換後，利率重定價日，定價基準調整為最近一個月相應期限的貸款市場報價利率，購房者一定要在貸款合同中明確利率重定價週期（最短為1年）及調整方式。當然購房者也可以在合同上明確約定採取固定利率。
東震木
首先上答案，銀行下調房貸利率，已貸款的利息是不會跟著下調的。
說下為什麼，銀行房貸利率報價一般是基準上浮或者下發，假設您的房子貸款利率是基準上浮10%，以今年央行貸款基準利率4.9%計算，房貸利率就應該為5.39%。那麼問題來了，銀行為什麼不直接在貸款合同上寫利率為5.39%呢。答案就是這個央行基準利率。
央行會根據市場變化情況，不定期的調整基準利率，也就是我們常說的升息或者降息。而銀行下調房貸利率，只是根據當時央行的基準利率+上浮或者下浮基礎之上，在做相應的調整。比如說一家銀行的房貸利率為基準上浮10%，此時你和銀行簽訂了貸款合同，那麼影響你貸款利息的因素只有這個央行的基準利率。後年的上浮或者下浮跟你已經沒有關係了。
所以說如果央行宣佈下調基準利率，那麼你的房貸利息會相應減少。如果說銀行下調房貸利率，那麼對已貸款的用戶來說是沒有影響的。
再說央行的報價機制，今年10月8日以後，央行的報價機制不會再出現基準的形式，二是以LPR的形式出現，然後各家銀行的貸款報價，再以LPR+Xbp的形式展現。
所以說已購房人群可以關注LPR的走勢，對於後面的+Xbp也用太過再以。那麼對於打算貸款買房或者還沒買房的朋友，大家可以多多關注央行的報價形式。短期內應該和之前基準的報價形式最終的房貸利率價格不會相差很大。
阿爾卑斯讀金融
房貸利率是由基準利率＋銀行上下浮利率，比如現在央行規定5年期貸款利率為4.9%，而銀行上浮比例為20%，那麼實際房貸利率則為4.9%×（1+20%）=5.88%。雖然現在房貸利率的基準利率改為市場利率，但計算方式也是如此，比如市場公佈的利率為4.85%，那麼計算方式則為4.85%×（1+20%）=5.82%。
銀行下調房貸利率有兩種，一是市場公佈的利率下調，現在為4.85%的水平，如果利率下調，那麼計算使用的基準利率有所變化，進而實際執行的房貸利率發生改變。這方面的改變，是硬性改變。銀行房貸合同中，一般可改變或者隨著市場改變的年化利率是基準利率，現在應該叫市場利率。比如，原來基準利率為4.9%，而央行調整基準利率為5%，那麼你基礎基準利率由4.9%上升為5%。當然，如果有下調，你房產還貸的基準利率也是會下調。改變的計算方式為，以上浮20%計算，原來是4.9%×（1+20%）=5.88，而現在的則是5%×（1+20%）=6%。實際執行利率上浮0.12%。
另外一種是上下浮比例，也就是銀行貸款利率折扣。通常自房貸者簽訂合同以後，上下浮比例是不變的。比如，現在的基準利率為4.9%，銀行房貸利率上浮20%，計算還貸利率則為4.9%×（1+20%）=5.88%。之後，銀行將房貸利率上下浮比例調整為30%，或者是下調至10%。這個時候，不管銀行對房貸利率上下浮比例如何調整，對於你而言都是以計算20%為準，並不會發生改變。
所以，題主要先弄清楚銀行下調房貸利率是下調的哪方面利率，如果是基準利率，現在為市場利率，那麼執行的貸款利率也是有所調整。但如果調整的是銀行貸款上下浮比例，就與之前已簽訂的房貸合理，沒有什麼關係了。
厚金說
銀行下調房貸利率，對於已購房的人群而言，貸款的利息會不會跟著變化，取決於下調的機構以及辦理貸款的時間。
2019年10月8日之前
如果是2019年10月8日之前辦理的房貸，那麼此時的房貸利率都是：基準利率上下浮動一定的比例，其中基準利率由央行制定，上下浮動的比例由商業銀行決定。上下浮動的比例一旦確定，後續不會再做更改，因此無論商業銀行如何調整後續的房貸上下浮比例，都與你無關了；但基準利率是由央行決定的，所以基準利率隨時有可能變化，一旦基準利率下調，你的貸款利息也會跟著減少；但如果基準利率上浮，你的貸款利息也會跟著增加。
2019年10月8日之後
2019月8月，央行在官網發佈公告：自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成（如LPR+60BP）。
LPR由全國銀行間同業拆借中心公佈，具體加點由商業銀行自主確定。具體的加點一旦確定之後，後續不會再更改，所以無論以後商業銀行降低加點值還是提高加點值，對於你還貸的利息都不會有影響；至於LPR則是每個月調整的，LPR調整之後，如果LPR值上升，你的貸款利率跟著上升，利息增加。但如果LPR值下降，你的貸款利率跟著下降，利息相應的減少。
總結
銀行的房貸利率，無論是舊版還是新版，都是由兩部分構成的，其中商業銀行自主決定的部分，一旦確定了，就不會再變動，因此即使後續銀行降低了自主定值的部分，你的貸款利息也不會減少；但另一部分由銀行（銀行間同業拆借）決定，這個部分如果下降，你的貸款利息則會跟著下降。
鯉行者
已經貸款買房的人都知道，房貸利率是有兩部分構成：基準利率+浮動利率。基準利率是由央媽決定的，一般不會輕易的發生調整變動；浮動利率是各省市銀行根據本省市具體情況，在基準利率的基礎上進行上浮或下調。上浮就是在基準利率上進行增加，就是貸款利率會增加；下調就相當於在基準利率的基礎上打個折扣。
現在各大銀行都有下調房貸利率趨勢，這是基準利率不變，浮動利率在調整，這對於當下正要貸款買房的人是非常有利的。但對於已經貸款買房的人來說，並沒有什麼影響，依然按照之前定的利率進行還貸。因為央媽規定的基準利率不變，你之前貸款的浮動利率也是在你貸款的時候也已經定死，當前浮動利率變化是不影響你以前的浮動利率的。所以已貸款的利息是不會跟著下調的，除非央媽調整基準利率。舉個例子，你貸款的時候基準利率為4.9%，銀行浮動利率為30%，那麼你的房貸利率為4.9%*（1+30%）=6.37%，如果當下基準利率調整為4.8%，那你的貸款利率就是4.8%*（1+30%）=6.24%。
我從網上找到了南京和蘇州的房貸，可以看出每個地區銀行在該地區房貸上浮都差不多，省市之間有很大的差距，主要是根據各省市的房子的需求量、經濟的發展程度以及其他的社會因素等。
取經小鹿
銀行下調房貸利率，已經貸款的利息是不會跟著下調的，除非是央行的基準利率下調了。銀行的房貸利率是經常在變化之中的，比如今年連續5個月全國的房貸利率是連續下滑的，那麼已經有房貸的人的利息是否會跟著下調，這個事情是這樣的：
1、房貸基準利率和房貸實際利率的區別
第一、房貸基準利率：
我們知道房貸基準利率是央行規定的五年期及以上貸款的基準利率，這是是適用於所有行業和所有的商業銀行的，在房貸領域我們就稱之為“房貸基準利率”，目前的房貸基準利率是4.9%，這次房貸利率是2015年10份的時候確定的。
第二、房貸實際利率
而房貸實際利率是銀行在向購房者發放房貸的時候參考房貸的基準利率而形成的，一般兩者之間的關係是這樣的：房貸實際利率=房貸基準利率（1±浮動比例）；浮動比例一般是5%左右，我們經常會聽到說房貸利率上浮10%或者20%的情形，上下浮動都可以，目前的全國首套房房貸平均利率大概是5.51%，大概是12%的水平，因為這是全國計算的平均水平，一般在實際個人的操作中是浮動5%的整數倍。
而在房貸中一般是浮動利率（固定利率比較少見），浮動利率的意思就是說，裡面的浮動比例是不會變化的，但是“房貸基準利率”是可以變化的，也就是說以後央行下調了房貸基準利率了，那麼你的房貸實際利率也是會下調的。
但是銀行日常的房貸利率的下調是和已經有房貸的人沒有關係的。
2、新的房貸利率計算方式
上文講述的是2019年10月8日以前簽訂房貸合同的購房者，但是從10月8日開始，房貸利率的計算方式就發生變化了，現在的房貸實際利率是這樣的：房貸實際利率=LPR+點位，LPR叫著貸款市場報價利率，是每個月都會更新一次的，分為1年期和5年期的，最近的10月份的1年期LPR和5年期LPR分別是4.2%和4.85%。
房貸的實際利率是在此基礎上加上一定的點數，最後得出的最終的房貸利率基本和以前的維持一樣，波動很小，那麼，以後在10月8日以後簽訂房貸合同的人，可以選擇浮動利率，這種方式就是最低週期是1年，每年更新一次，也就是說可以每年都調整一次，按照最新的LPR重新計算房貸利率。但是“加點”數值是不會變化的。從一開始就確定了的。
壹號股權
作為一個財經工作者和銀行工作人員，我告訴題主的是，銀行下調房貸利率，已經貸款的利息是不會跟著下調的。
因為這種房貸在貸款時，貸款戶與銀行就已簽訂了合同，即遇到央行貸款基準利率調高時，銀行不上調房貸利率；遇到央行貸款基準利率高低時，銀行不下調房貸利率。
因此，碰到這種情況時，貸款戶只能願自己的運氣不好，當然，這也不是絕對的，因為每隔一段時間或幾年，現在的房貸利率下調，說不過幾年之後又會上調，因此機遇與運氣都是公平的。
所以，銀行下調房貸利率，你也別怨天憂人，很多事情都是相對的。
開偉觀察
銀行下調房房貸利率，已貸款的利息是要根據實際情況有所變化的。
決定房貸利率高低的因素主要有兩點：一是央行的基準利率；二是商業銀行的上浮比例。
一、央行的基準利率
我國的央行是指中國人民銀行。全國各家商業銀行的存貸款利率都是在中國人民銀行發佈的基準利率的基礎上進行調節的。
我們與銀行簽訂的按揭貸款合同上對於貸款利率的描述如下：貸款利率按照央行公佈的同期基準利率上浮或下浮**（比如10%或者20%）女若你原本與銀行簽訂的合同約定的上浮比例為20%，那麼你目前的住房貸款利率即為：4.9%*1.2=5.88%。
如果說央行將五年期的基準貸款利率下調為4.8%，那麼你的住房貸款利率就自動變為了：4.8%*1.2=5.76%，較原來的5.88%減少了0.12個百分點，相應的你的貸款利息也會變的比原來少。
商業銀行的上浮比例
上浮比例就是我們上述例子中的20%，上浮比例是各個商業銀行自主決定的。上浮比例一旦放款後則不允許在做調整。
例如：假設你原本與X銀行簽訂的合同約定的上浮比例為20%，那麼你目前的住房貸款利率即為：4.9%*1.2=5.88%。自2019年以來由於市場行情不好，房貸客戶大幅度減少，為了競爭客戶，X銀行下發文件對於新申請的房貸客戶，其貸款利率統一執行基準利率上浮10%，那麼這時候申請房貸時，利率僅為：4.9*1.1=5.39%，比你的5.88%少了0.49個百分點。
由於你原來的貸款合同已經放款了，銀行是不會再做修改的，所以此時你的利息不會減少，還是和原來一樣。當然反過來，假設市場行情很好，銀行上調上浮比例為30%，那麼此時貸款的利率變為：4.9*1.3=6.37%，而你的利率會仍然保持在5.88%不變，所以商業銀行這個是公平的。
由此可見，銀行下調房貸利率，已貸款的利息會不會變少，在於調整的是央行的基準利率還是銀行的上浮比例，若是基準的話，你的利率會跟著變，但如果是商業銀行的上浮比例變化的話，你的利率是不會變的。
海燕79913312
想必大家都知道，自從2017年下半年開始，全國各大銀行的房貸利率都有了一定程度的飆升。而對於房貸利率的不斷攀升，很多已經拿到房貸的人也也有所擔心，害怕已經拿到房貸的自己也會因為房貸利率的變更而需要多掏利息。
那麼，如果房貸利率飆升嚴重會不會影響到已經拿到房貸的人的房貸利率呢?下面，小小金融小編就給大家科普一下。
一、房貸基準利率調整利率會受影響，但不會影響貸款利率折扣。
一般來說，如果基準貸款利率出現調整的話，會從次年的1月份開始執行。也就是說，如果我們已經拿到了比較低的房貸利率卻遇到了中國人民銀行調整房貸基準利率的情況，那麼，到第二年年初我們的房貸基準利率也是需要按新的貸款利率執行的。
不過，雖然要按新的基準貸款利率執行;但是，如果原來的房貸利率是有折扣的話，貸款利率折扣是不會變的。
二、商業房貸利率上漲不會影響已執行中的房貸利率
儘管今年的房貸利率飆漲得厲害，但那都只是各大銀行，商業利率在飆升;並不是基準的貸款利率在變動。
所以，已經拿下房貸的朋友們不用太過擔心，因為合約已經簽訂完畢，我們也已經拿到房貸了。商業銀行還是要根據房貸按揭合同來收取我們的房貸本息的。是不可以隨意要求我們的貸款利率跟隨市場利率變動的。
綜上所述，小小金融小編認為已經拿到房貸的人只需要關注央行的基準利率變動即可，商業銀行的房貸利率變更不會影響到已經拿到房貸的你!
