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這幾年越來越多的人意識到投資的重要性，很多的投資信息和投資方式充斥著我們的生活。

想要在各種建議中作出自己獨立的選擇，不光需要勇氣，還需要智慧。所以投資也是一種技能，是一件需要花時間通過不斷的實踐來積累的智慧。

人投資理財方式較多：定期、國債、基金、黃金、股票、外匯、房產等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。

1.儲蓄：常見的和大多數人會將多餘的錢存入銀行，特別是國有銀行，信譽好，值得信賴。存錢分為活期和定期及定活兩便幾種形式，活期利率低，定期以五年的利率高，可以到期自動轉存或不轉存，任選。

銀行存款穩定，風險小。但是低風險伴隨低收益，銀行存較其他理財產品收益少，即使定期存款利率也比不上一般的基金回報率高，甚至跑不贏通貨膨脹，所以存錢等於貶值。

2.國債：購買國家債劵也能獲利，一般比銀行利率稍高些，可信度也很高，風險極小，同時也是支持國家建設了。國債的缺點是不到期不能贖回，如果碰到加息週期就損失利息差。提前贖回損失比定期存款提前取出還要大。

3.股票：投資的是上市公司業績，投資收益高。收入不穩定，政治因素、經濟因素、投資人心理因素、企業的盈利情況、風險情況都會影響股票價格，這也使股票投資具有較高的風險。另外，機構、主力太厲害，普通人想要炒股賺錢是比較困難的。如果投資太大則一定要小心，不要把大部分的錢投進去，如果 行情不好，太讓人承受不了，更不要借錢投資。

4.基金：購買基金也是一個選擇，相對股票，基金的波動沒有那麼厲害，但也是有風險的，一定要謹慎。

5.寶寶類產品理財：寶寶類理財指的是支付寶的餘額寶、騰訊的理財寶、平安銀行的壹錢包，或者是現金寶、收益寶之類，以淘寶發端的、以寶類冠尾的，貨幣基金等現金管理類理財產品等。他們的好處是把我們放進去的錢用來購買貨幣基金，穩定收益高於銀行活期存款而且取現方便。目前，互聯網寶寶類理財產品的收益率持續走低，優勢明顯不足。

6.保險：商業保險，也可以用於小額投資理財。在過了投保期後，保險人在保險合同約定的期限內，按照保險合同約定的方式、金額，有規律地、定期向被保險人給付保險金的保險，實質上就相當於養老金。

保險理財是通過保險進行理財，是指通過購買保險防範和避免因疾病或災難帶來的財務困難，對資金進行合理安排和規劃，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。

7.黃金：購買貴金屬也是一種投資，如黃金、白金等，在各銀行都有專人負責這業務，可以進行諮詢，貴金屬的行情也是波動的，升值了可以賺，貶值了則會賠，有過一次波動一般不會太大，如果貶值，還好你有實物在，可以在等升值時再出售。

8.房產：購買固定資產其實是大家都看好的，特別是購買地段好的門面房，或者自己可以做生意，或者轉手出僱。購買商品住宅，也是一種理財方式，只是一下投資太多，且回報也有風險，而且如果不出售的話，見到的收益會很小，即使租出去，收益也不大，只能等房產升值後賣出去才能獲利。

房子有其特殊的性質。可能出現住房供給超過剛需的情況。這裡引用李嘉誠的一句話：“如果大陸繼續盲目地蓋房子，十年之後中國房子根本不值錢。”

9.外匯：買賣的是國家的貨幣，如美元、英鎊、日元、歐元等。賺取外匯波動帶來的差價。資金靈活度高，變現性高，是目前賺錢最快，並且最簡單的投資。有些投資者，能在一月之內從3萬賺到十幾萬。

外匯市場不僅是全球最大的金融市場，而且已經成為全球利潤最高的投資理財產品。

其它金融產品的比較

以上對比，不難發現，外匯是相對收益最高風險最低，最適合個人投資的理財產品。

相比其他金融產品，外匯有著獨特的優勢，公開透明、交易公平、不會被操縱、24小時實時交易、強大的金融槓桿等，都是其他金融產品所無法相比的！

以投資大師布魯斯·柯夫納為例，其從事外匯交易十幾年，戰績驚人。1978年投資1千美元交由其操作，到如今可以升值到數億美元之巨。

現在，不論是外匯投資自身的優越屬性，還是國內大政策指向，都在告訴我們，現在正是投資外匯的大好時機。

1981年，諾貝爾經濟學獎得主詹姆斯·託賓說：“雞蛋不要放在一個籃子裡”。

這句話意思是通過分散投資來降低風險。

那到底分散投資該怎麼做呢？

原則一：選擇相對集中的投資方式

投資者應當選擇相對集中的投資方式，根據自己的資金情況選擇三到五種投資方式。這樣一來，不僅能降低投資組合的管理難度，還能將更多的精力集中於那幾種投資方式，再進行長期投資，更能獲得較高的收益。

原則二：高收益的投資不宜過多

分散投資，並不是都選擇高風險高收益的產品，對那些高收益的投資不宜持有太多。應適當增加中低風險進行組合投資，才能有效地分散風險。

原則三：投資應量力而行

投資應量力而行，有多少財力就進行多少投資，不可沉迷於借錢投資、貸款投資，存在賭博心理。每位投資者在選擇每一種投資方式時，應該先對自己的風險承受能力有所瞭解，然後在自己熟悉的領域內選擇投資方式。

清風

很多儲戶做銀行定期存款，最後會是失敗違約的結果，而不是到期之後本息取出。為什麼？因為忽略了中間自己可能需要資金，進而投資失敗，還造成了利息損失。

在2012年的時候，一位朋友就發生過類似的情況。在2011年的時候，他在銀行完成了一筆三年定期存款的存款。當時，10萬元一次性就放在定期存款裡了，認為三年以後利息還不錯，也就沒有管。

可是到了，2012年的時候由於生意上急需要一筆資金，加上本身就有貸款，所以貸款的辦法也就不行了。找朋友借錢，就算別人不要利息，自己也會覺得虧欠，所以也就沒有找朋友借錢。他又想到了將這筆定期存款轉讓給別人，然後中間減少一些利息損失。但是，問來問去，轉讓的法子也是行不通，畢竟10萬元錢還有一年多的固定期限，流動性很是受限制。

所以，最後就決定將定期存款違約取出，然後拿去應急。

10萬元存在銀行，並不是利息高、期限長就一定划算，最重要的是合理。我認為，可以將10萬元分為幾份存在銀行，這樣能有效提高定期存款的成功率。

銀行方面有一款“大額存單”，年化利率高、流動性好，但是需要門檻資金20萬、30萬。而銀行定期存款20萬元以下，基本都是一樣的水平。所以，我們將10萬元分為幾份，享受的年化利率並沒有降低。將5萬元做三年期定期存款，是合理的。三年期定期存款的年化收益率雖然較大額存單低，但也能達到3.5%-4.5%的區間，可以尋找一些年化收益率高的城鎮銀行。

再將4萬元做不同期限的中低風險等級的理財。中低風險等級的風險很低，沒有什麼本金風險，再加上不同固定期限，有短期、中期、長期的分配，就算遇到急事，短期的資金也能應急，有效提高理財成功率。

最後將1萬元分為兩份，5000元可以在銀行投資一些指數型基金，行情好的可以擴大盈利，行情不好時對應的風險也較低。再將5000元放在貨幣基金裡，有效提高資金的流動性。

這樣，綜合年化收益率能達到3%-6%之間，並且還能有效提高成功率。

厚金說

10萬元存銀行，最合算的存法，應該就是一種本金安全的，資金流動非常強的，而且存款利息又高的。根據你的存款要求，具體可以按照以下兩種方法來存是最合算的。

第一種存法：存智能存款

智能存款是民營銀行發起的，智能存款是已經綜合的活期存款，定期存款，大額存單等各大存款優點，資金安全，資金流動性強，存款利率非常高，這是當前所有銀行當中最合算的一種存款利率。

如上圖，這是民營銀行發行的智能存款，1個月的利率4.0%，3個月的年利率達到4.30%了，6個月的利率4.40%，1年期以上的存款利率就已經高達4.50%。而智能存款自然是利率越高越好，10萬元存智能存款每年都是有4500元以上，這是當前最划算的一種銀行存款。

第二種存法：存的短期存款

銀行發行短期存款，一般都是為了緩解銀行短期資金的壓力，比如說年底，季度底，月底等特殊情況之下，銀行發行短期存款利率都是非常高的，短期存款利率是非常高，而且是流動性非常強，這種方法是最合算的。

如上圖，這是銀行的國內某民營銀行存款利率，各大存款利率都是相比比較高的，活期存款利率都是同比央行上浮了25%，而短期存款利率上浮利率更加高，已經上浮了100%以上，3個月定期存款利率達到3.135%，6個月期的定期存款利率3.355%，1年期的定期存款利率為3.575%。根據這個民營銀行的存款利率來看，10萬元存這家銀行每年最起碼也是有3100元~3600元之間。

10萬元存民營銀行短期存款我覺得最比較合算的，利息也是不低，而且資金流動性也是非常強，不至於急用錢的時候拿不出來。

總之10萬元存銀行怎麼樣最合算，我覺得還是隻要選擇適合自己的存款模式才是最合算的，每個人的資金情況不同，合算程度肯定就是不同了，但我個人認為以上這兩種存款就是大眾化的合算存款方法。

老金財經

股市小獵豹

10萬元想存銀行，除非購買理財產品可能收益偏高，想存款又要最合算，資金也不是很多，只能在銀行選擇上下功夫，因為追求的是划算，就喜歡的利率高的銀行存款，這就需要儲戶先找出哪些銀行利率是比較高的，再選擇存款。

第一、找出利率高的銀行。

從上圖中發現，國有銀行的利率普遍較低，一年期是1.75%，三年期和五年期是2.75%，銀行為了縮減成本，三年期和五年是一樣了，但是大型商業銀行這麼做，其它的銀行就不會了 ，因為建行，工行和中行包括農行等銀行知名度高，網點多，並不愁沒有客戶，不過中小銀行就愁沒客戶了，就會積極的提高利率來攬儲。

可以發現，廈門國際銀行和湖州銀行的利率很高，三年期和五年期都在4%以上，湖州銀行更是達到5%以上，如果要合算肯定是存這些銀行。

第二、存民營銀行。

民營銀行的智能存款是利率高達5%，存款比國有銀行利率高出很多，如果要高利率，只要本金在50萬以下，可以考慮存到民營銀行，雖然擔心銀行破產，但是這些概率都很低。

綜上所述：

為了追求利率，不建議把錢存到國有銀行，考慮存到民營銀行和農商行，因為這些銀行的利率普遍較高，錢存在裡面可以獲取的利息會更多。

股海重生2015

只要是通過正規渠道辦理的銀行存款，且不超過50萬元，安全程度幾乎是一樣的！因此，10萬元存銀行，哪個利率最高、靈活性最好，就是最合算的！

普通定期存款

如果選擇的是銀行普通定期存款，那麼可結合以下兩個基本的規律，來選擇最合適的存款方式！

1、規模越小的銀行，其同期存款利率往往會比較高

• 這一點無需多說，通過大量的統計數據，各大銀行存款利率由低到高的一般性規律如下：國有大型銀行≤全國股份制銀行≤中小銀行（城商行、農商行等）。
  

• 因此，10萬元存款，想要獲得較高的利息，可優先到當地農商行、信用社、城商行等小規模銀行，查詢存款利率，進行對比，挑選利息最多的銀行進行存款！

2、同一家銀行，存期越長、利率越高

• 選定銀行之後，再挑選存期，一般性價比最高的是三年期（或五年期），其利息往往也是最多的！
  

• 比如，某中小銀行的存款利率，一年期1.85%、兩年期2.25%、三年期可達到3.75%、五年期4.5%。
  

• 從這一點上來看，10萬元選擇五年期存款，其利息最多，每年可獲得4500元！

創新型存款類產品（智能存款）

銀行普通定期存款，最大的缺點，就是靈活性比較差，提前支取、只按活期計息，十分的不划算！並且，存期越長、靈活性就越差！

針對這種情況，民營銀行推出了收益較高、靈活性較好的智能存款產品！比如，某智能存款產品，隨時可支取、按持有時間長短靠檔計息，持滿三年可獲得5.45%的利率，持滿五年利率更是可達到5.68%，10萬元，每年就能有5680元利息可拿，十分的划算且靠譜！

總之，10萬元資金，追求高利率，建議可到當地中小銀行看看，亦或者直接購買智能存款類產品，一般都是蠻不錯的！

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財經者思

10萬元想存到銀行，怎麼存最合算？

如果從時間看的話，存三年最划算，因為一年期的利率比三年期的利率低很多，而五年期的利率又與三年期的差不多，所以從定期存款來看，選擇三年期的定期存款較為划算。

從利率上來看，幾大銀行的利率水平相對比較低，各地的城商行、農村信用社以及郵儲銀行，給出的利率相對比工農建中幾大銀行要高，可以對比一下當地各家銀行的利率情況，選擇利率最高的銀行存款。

如果資金的閒置時間比較長，還可以選擇互聯網上的智能存款，一般是由民營銀行推出，但存期相對要更長一些，需要五年期存，五年期的智能存款利率可以達到5.5%左右，相比傳統銀行的利率要高出不少。

如果能承擔一點點風險，則沒有必要全部存為存款，可以將一部分用於購買中低風險級別的定期理財產品，或者購買債券基金等固定收益類產品，在同等期限之下，所獲得的收益都比定期銀行要高出不少。

財經宋建文

銀行存款如何最划算，既要看存款的利息高低，還要考慮流動性需要，否則就可能面臨著因急需錢，提前支取而損失利息。比如說你在銀行有一筆10萬元的三年期定期存款，存款利率5.0%，按理說年化利息就有5000元，可存入一年後突然用錢，必須要提前支取這筆錢，那麼就只能按照當前活期存款利率計息，則這筆錢的計息就變為100000*0.35%=350元。

很明顯，就因為一開始為了存款利息最大化而選擇期限較長的三年期定期，卻忽略了自己的流動性需求而造成利息損失4000多元以上。

從產品利率及流動性綜合考慮，目前國內部分銀行（主要是民營銀行及少數城商行、農商行）推出的創新存款（智能存款）就可以完美解決這個問題，因為它可以支持隨存隨取，既有活期的靈活性，又有定期的較高收益，提前支取時靠檔計息。

比如說，如上圖所示的億聯銀行的這款億聯智存產品，只要你能夠滿期持有，也最後的複合年化利率就可以達到5.68%，但如果你在一年後需要錢，提前支取時就可按照靠檔計息的利率1.96%-1.99%區間執行。甚至它的一年期以內的活期儲蓄利率，最高也能達到1.77%，比0.35%高很多。

另外，還有很多利息最大化的存款方式，比如說“階梯存款法”，你可以將10萬元平分成五等份，每份的二萬元分別按照一年、二年、三年、四年、五年存入五張定期存單。這樣以來，一年下來，你可以把到期的一年期定期存單續存並改為五年期定期，以此類推，五年後，五張存單又再度變為五年期的定期存單，同時每一張每年都會有一張存單到期，以解決你的流動性需求。

總之，實現存款利息最大化的存款方式還有很多，除了以上推薦的“階梯存款法”之外，還有月存法、通知存款法以及存本取息等。但自從有了智能存款以後，這些產品的優勢都可以通過它來基本實現。尤其是當你自己不知道應該選擇裡面期的時候，就選擇智能存款最長期限，反正都是靠檔計息的。

東震木

首先真的羨慕你還有10萬元的存款，對於一些月光族來說看著真眼饞啊。10萬元存銀行，我們可以從不同銀行、產品及期限三方面來考慮，下面我們具體看看。

總體上我們可以分為三種情況，活期、定期、隨時支取。

活期：活期存款是餘額寶出現之前我們大多數人的零用錢存在狀態，將錢放在銀行卡中，隨時使用隨時支取，活期存款基本沒有利息，僅有0.35%。也就是說10萬元存活期利息僅僅有350元，真的很低了。

定期：銀行定期產品的種類很多，最常見的就是銀行存款，分為三個月、六個月、一年、二年、三年、五年。不同銀行這些年限基本上是一致的，但是利率差異很大。

國有銀行最為任性，基本上是按照國家基本利率給利息，我們以五年存款為例利率在2.75%，10萬元算下來一年有2750元收益。

商業銀行利率高於國有銀行，利率大概在3%的水平，比如中信銀行，三年期與期就都是3%，這樣一年下來就有3000元收益。

地方性銀行收益率更高一些，五年期利率水平可以達到4.5%的水平，如果本金10萬元，可以每年獲得4500元。

還有一些理財平臺上的民營銀行存款利率可以達到5%，有的還是每年利息可支取的模式，如果存在這樣的銀行每年可以獲得5000元收益。

隨時支取：我把基金類的產品統一放在這裡，其中貨幣基金類產品如餘額寶收益在2.5%的水平，基金類產品就沒有固定收益了，需要根據不同的投資最後確定收益。

綜上分析，穩妥起見我認為你可以選擇商業銀行三年期存款產品，這樣收益水平大致在3000元水平。如果可以冒風險可以選擇地方性銀行，收益可以達到4500元或者基金類產品，收益根據基金投資結果確定。

談財論道

10萬元存在銀行怎麼存最划算，我覺得還不如換句話說，10萬元存在銀行怎麼存比較合適？

為什麼要這麼問呢？

這主要取決於你這10萬元的性質，這個錢你未來究竟用不用，是你的全部積蓄，還是僅僅為家庭現金流中的一部分，不經不同的情況下處理的情形各有不同。假如說這10萬元你短期不用，未來某個時間存在使用的可能，那麼存款的期限一定要短期，對利息不能太在乎，你要知道你沒有資金的時候從外面借款利息很高的，為了做好這樣的防備，一般存款的期限最長不能超過一年，其中5萬元存款半年期，另外5萬存款1年期，這樣用的時候就不至於極端的損失定期利息。

倘若這10萬元你確定長期不用的話，那麼期限我覺得三年和五年都是可以的，這個時候就要追求利息的高效化了，你可以找一些民營銀行，一般給的定期存款的利息都比較高，對你來說這筆不用的錢可以最大化程度提高收入。

還存在另外一種情況，這10萬元是你的全部積蓄，實際上相當於救命錢，那麼你就不能用這個錢去冒險，存款是最理想最安全的狀態。而這10萬元是你資產的十分之一，那麼你完全可以適當的承擔一些風險，用這筆錢去理財，收益比存款要高出很多的，參與指數型基金是一種不錯的選擇。

總結，所以說不同的情況決定了你對待這筆錢的態度，不同的情形不同處理就是了。

關鍵字: 財經 銀行 投資