知識創造價值
我的建議是選擇以LPR利率為定價基準，轉換為現在的加點模式，不建議選擇固定利率模式，最大的依據就是可預見的5年內LPR利率走向是降低的。
如何去認識央行推動帶框市場報價（LPR）對房貸者的影響呢，只有你真正的理解到了期內在的關係，就會明白我的選擇建議。
1.房貸利率跟隨LPR的5年期利率調整，其實對放貸者貸款利率也就是跟蹤的由原來的基準貸款利率轉變成了響應的LPR利率
央行文件的第三條講的非常明確了。
商業性個人住房貸款的加點數值（A）=原合同最近的執行利率水 - 2019年12月發佈的相應期限LPR利率（4.8%）
這次計算的這個值A就是將來LPR變動時的浮動基數了。建議各位房貸者記好自己現在的這個數值，這就是你將來和銀行商定好調整時間後，當時最近的LPR利率加減後的房貸利率了。
對於2020年來講，其實每個原來房貸者所付的房貸不會發生變化，也就是和2019年的沒有變化。存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應保持不變。
當年房貸利率=最新LPR利率 + A
2.全球處於降息週期，國家轉變的市場利率引導方式用LPR，在未來5年內我國的LPR走勢也會是降低。
全球各國都在為刺激經濟而在採用寬鬆的貨幣政策，不管是從發達經濟體還是到新興經濟體。而我國自從2019年8月17日，人民銀行發佈改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制公告。目前接近90%的新發放貸款已經參考LPR定價，最近一次的5年期LPR的利率已經是從4.85%下調到了4.8%，也就是新的房貸利率回落了5個基點，這預示這我們國家的降息週期也是開啟了，因此房貸採用LPR定價基準會享受到國家降息的優惠。
3.存量房貸也不用急於去銀行進行轉換工作
央行要求自公告發布之日起，銀行應儘快制定存量商業性個人住房貸款定價基準轉換工作計劃，包括系統配套、人員培訓等，同時通過多種渠道（包括官網和網點公告、短信、郵件、手機銀行和電話通知等）告知客戶，在雙方協商一致的前提下，儘可能以簡便易行的方式變更原合同條款。
轉換工作是自2020年3月1日開始，原則上應於2020年8月31日前完成。
股市亞拉剛
今天，人民銀行發佈公告，要求推動存量貸款轉為LPR計價，原則上應於2020年8月31日前完成。具體還款模式只有一次的選擇機會。對於揹負房貸的家庭應該選擇將房貸利率轉換為LPR加點還是轉變為固定利率，請看下面的分析。
- LPR的預期走勢
人民銀行推行利率市場化改革，改變LPR的計價方式，最主要的目的就是降低社會融資成本。因此，從中長期來看，LPR將呈現下滑之勢。
- 房貸人的理性選擇
房貸人的理性選擇就是將房貸利率轉換為LPR加點，並且與銀行簽訂的利率變化週期越短越好，最好是按照1年期來調整。這麼選擇的原因很簡單，按照現行機制，貸款補充合同確定了加點之後，加點數字就不再變化，這意味著，未來隨著LPR利率的不斷下降，大家身上揹負的房貸利息將會越來越少，也意味著合同確定的調整週期越短，大家享受的利率下滑也就越多。這對已有房貸的用戶是一個不錯利好，建議儘量不要選擇提前還貸，除非貸款沒剩幾年就到期了。
總之，將房貸利率轉換為LPR加點，未來將會減輕不少利息負擔。
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知識創造價值
大實話：選擇那條自己可以承擔風險的，然後不佔銀行給你的便宜那條路就是了。
今天這個話題應該可以說是全民關注的話題了，但是對於出臺的這個說明，我估計絕大多數人看原文都看不懂是什麼個意思，所以，在這裡先跟大家解讀一下。
這個意思是說，從明年開始，之前所有在基準利率上籤訂貸款合同的，都可以重新選擇是籤一個浮動利率的。比如說，以前只要基準利率不變，那麼每個月還月供就不變。
現在，給你一個機會，可以選擇籤浮動利率，根據市場實際情況來決定每年還貸金額。比如說，接下來可能要降息了，如果你還是保持固定的，那麼你每個月月供也不會因為降息而減少，而如果你簽了LPR，那麼在全球江西的大趨勢下，每個月還月供也就可以少了。所以，看你怎麼選擇了。
當然，這裡我不給大家出什麼具體的建議，要不要改，你們自己決定，我只說一些在面臨一些選擇時判斷依據。
首先呢，就是要把一件事的風險控制在自己能承擔的範圍內，就好比炒股，如果你有一千萬，然後你拿一百萬去炒股，不管是賠了還是賺了，對你都不會有什麼大影響，那這就沒啥問題。但是，如果說你就有一百萬，然後你全部拿去炒股，那這就叫風險不可控。
因為，沒有人敢保證你會賺，而能保證的人也不會面臨這樣的選擇。等價到這事上來說就是如果你現在的月供你能承擔得起，那麼就是風險可控，如果說你現在感覺每個月還款壓力太大，那就可以選擇改簽lrp，然後趁著現在全球降息，可以每個月少還一些利息。
然後就是佔便宜這事，這個其實就是人的心理戰了，如果說有人要給你便宜佔，那你最好要思考一下自己有沒有這個能力佔這個便宜，畢竟，中國可有句老話叫佔小便宜吃大虧。從客觀來說，銀行是沒有必要無緣無故讓你少還錢的，這從邏輯上說不通嘛。以前每個月要你還三千，然後還三十年，現在每個月讓你還兩千五，但是不是三十年就不知道了。如果是三十年，那為啥不直接把你的月供減少五百，非這一大圈子幹啥，而如果不是，那五年或者十年後每月還多少？這個就不知道了。
所以，還是希望大家做一個自己能夠承擔得起風險的選擇，切勿想著佔便宜就好。
有理有據，實話實說，關注：大實話。讓我們一起用理性的視角看世界。
大實話
大家不要把這個事情搞複雜了，小編就自己的理解簡單說說。
1、LPR利率實際上就是浮動利率，每個月都會變動。它代替的是以前固定的基準利率。簡單點說就是，以前固定的基準利率變為浮動的，和經濟國家發展掛鉤。
2、個人貸款會怎麼樣影響呢？小編舉個例子：張某貸款100萬30年，利率為基準利率4.9上浮20%，實際利率為5.88，現在已經開始還銀行利息了。現在變為LPR利率。現在變為，100萬30年，利率為浮動利率LPR上浮20%，這個LPR隨時在變化，有可能是4.8也有可能是5.0。如果是當初利率打折的也反之就是。
3、現在貸款者和銀行可以商量，維持不變還是執行LPR利率。但是隻能選擇一次。如果選擇LPR利率也可以
儒雅士林2
怎麼選擇還是看每個人不同的情況，個人認為：1，LPR未來是上升還是下降，老百姓是不清楚的，不過波動肯定比基準利率大。2，因為通貨膨脹，貨幣從長期看，是貶值的。3，銀行是要賺錢的，天上不會掉餡餅。
nebulae80
存量浮動利率貸款轉換為LPR後，房貸利率預計輕微下行，建議揹負房貸的人積極選擇轉換。 2019年8月17日，中央央行宣佈完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制，各銀行應在新發放的貸款中主要參考貸款市場報價利率(LPR)定價。但存量貸款的利率當時並未調整，仍按原合同約定執行。12月28日上午，央行就存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR有關事宜正式發佈公告。根據公告，明年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成(加點可為負值)，加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。轉換工作原則上應於明年8月31日前完成。 此外， 央行公告還稱，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成(加點可為負值)，加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價週期的存量浮動利率貸款可不轉換。存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成。 同一筆商業性個人住房貸款，在2020年3至8月之間任意時點轉換，均根據2019年12月LPR(5年期以上LPR為4.8%)和原執行的利率水平確定加點數值，加點數值不受轉換時點的影響。目前，大多數存量商業性個人住房貸款的重定價週期為1年且重定價日為每年1月1日。
貸款定價基準轉換為LPR的，LPR的期限品種依據原合同的借款期限確定，確定後在合同剩餘期限內不再調整；加點數值為原合同最近的執行利率與2019年12月LPR的差值(可為負值)，在合同剩餘期限內固定不變；轉換時點利率水平保持不變；借貸雙方可重新約定重定價週期和重定價日，重定價週期最短為一年。
目前5年期貸款基準利率4.9%。以往的存量房貸合同，都規定了執行利率在基準利率基礎上的浮動幅度，每年1月1日重定價時，浮動比例都保持不變。但是每個房貸客戶執行的浮動比例可能大不相同。以首套房貸為例。2011年之前的大部分購房者多享受7折優惠；2011年至2017年的購房者多享受8.5折優惠。2017年之後，各個城市各家銀行的房貸利率差異加大，首套房貸利率有9折的，有9.5折的，有基準的，還有上浮10%的。二套房貸利率有的是基準上浮10%，有的是上浮20%。在北京地區，最近的存量浮動利率房貸一般是基準利率上浮10%，二套房貸款利率為基準利率上浮20%。
由於原來的浮動比例不一樣，轉換後的加點數也肯定不同。北京青年報記者計算了一下各種情況下的加點數，發現之前只要享受過折扣的，加點數都為負值：7折的-137個基點、8.5折的-63.5個基點、9折的-14.5個基點；沒折扣甚至上浮的都要加基點：基準利率+10個基點、1.1倍的+59個基點、1.2倍的+108個基點。
按照央行的轉換規則，轉換後的最新利率也與原來老合同的執行利率一樣，下次定價要等到2021年了，所以2020年之內，存量房貸客戶的執行利率不會變化。因此短期而言，這一政策轉變對購房者基本沒有影響。但值得注意的是，今年11月20日5年期LPR首次降低，引導社會資金成本走低，在當前經濟形勢下，預計房貸利率隨著LPR降低出現輕微下行將成為趨勢。 建議存量房貸的貸款人積極考慮轉LPR。
行亦隨風
按現在基準利率，假如現在買包煙100塊錢，將來通貨膨脹，一包煙10萬塊錢，你拿一包煙就把房貸還了，你當銀行傻，再比如你現在月薪5千還款5千，你有壓力，將來通貨膨脹，你月薪5萬還款5千，銀行能讓你過的這麼舒服？
大長腿338
近日，央行推出存量房貸款轉LPR定價的服務。意思就是說從2020年元旦起，在2019年10月8日前已經購房辦理貸款的購房者可以將現有執行的貸款合同利率轉為LPR定價的模式。但是首次轉為LPR定價之後的利率水平要與之前的貸款的利率水平相等。之後可以與銀行簽訂利率重定的條款，最短為每一年重定一次，屆時以當時最近一期的LPR報價重新核算房貸利率。從此，房貸利率水平是漲是跌都要看當期的LPR水平的變化。
那麼對於已經還上房貸的購房者來說，究竟該不該將房貸利率轉為LPR定價呢？這裡我們要分兩個情況考慮。分情況前我們要說一說存量住房貸款轉為LPR定價後的利率會發生什麼變化。
轉為LPR定價後之前購房的存量房貸款利率發生的變化就是利率上浮水平提高。我們就按照4.9%的基準利率為標準。2019年10月8日前購房還貸的購房者執行的都是4.9%的基準利率。然後根據基準利率上浮或者下調百分比得到最終的利率。比如之前的利率是上浮10%，那麼就是4.9%+0.49%=5.39%。如果換到LPR定價，那麼基礎利率為4.8%，還要達到5.39%的水平就要上浮利率0.59%。0.49%與0.59%相比其實就是無形中上調了利率上浮的幅度。
LPR利率下降
如果LPR下調，那麼對於廣大購房者來說都是一樣的，利率走向優惠，今後的貸款還款也變少了。皆大歡喜的結局，從目前階段來看為了刺激經濟，扶持中小企業LPR有逐步下調的趨勢，但是能持續多久並不好說。
LPR利率上調
如果LPR回到4.9%的水平。那麼之前購房的購房者還款利率也要上漲到5.49%。，無形中都以4.9%為基準的利率水平的貸款，轉為LPR後就要多支付0.1%的利息，顯然利率水平就變高了。
因此，建議存量房貸款的還款者充分考量利率的變化環境，再做決定。雖然0.1%的利率並不會多出來很多，但也會增加負擔，是安於現狀還是嘗試變化呢？
房產老J
央行日前公告，對2020年1月1日之前的已放款或者已簽訂貸款合同尚未放款的存量貸款合同，允許客戶進行一次選擇，將原來貸款合同中以參考基準貸款利率為定價基準的浮動利率轉化成以貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點（點可以是負數）形成，加點在剩餘貸款期間維持不變，或者也可以直接轉化為固定利率。對於商業個人貸款，轉化時，要求轉化後的利率與原有利率保持一致。
舉例來說，貸款合同原來的貸款定價利率是基準貸款利率上浮10%，即5.39%，由於12月份公佈的LPR為4.80，那麼，加點就是5.39-4.80=0.59，轉化後的利率即為LPR+0.59，或者直接確定為固定利率5.39%。
兩者的區別：
1、選擇LPR+0.59，意味著在下一個定價週期，貸款利率將隨著LPR浮動，如果LPR下調，客戶還款壓力將會減輕；如果LPR上調，客戶還款壓力將會加大。
2、選擇固定利率5.39%，意味著在剩餘貸款期限內，貸款利率不再變化，LPR變化與你無關。
從目前經濟運行趨勢看，LPR走低的可能性更大，因此，選擇LPR+0.59的利率定價方式更划算。
舉例來說，假設2020年底前，LPR下調為4.75，那麼自2021年1月1日起，選擇LPR+0.59利率的，其實際貸款利率將變為5.34%，要比選擇固定利率的實際降低5個基點，還款壓力減輕。
小豬房論
LPR的值是無法預知的，所以怎麼選擇的話，也無法有這個明確的結果。個人認為，該政策本身並非直接提升或降低現有房貸利率水平，而是在市場化的基礎上對房貸利率執行更為嚴格的規定，以應對市場的需要。
普及一下什麼是lpr，央行基礎利率lpr，意思是央行推行以lpr利率為貸款定價基準利率，各銀行只能在此利率上加碼，而不能下調。而lpr利率是以18家銀行共同報價，去掉一個最高值和一個最低值，再取平均值得出的
溫馨提醒：
LPR每月更新一次，20日(遇節假日順延)9時前，各報價行以0.05個百分點為步長，向全國銀行間同業拆借中心提交報價，全國銀行間同業拆借中心按去掉最高和最低報價後算術平均，並向0.05%的整數倍就近取整計算得出LPR，於當日9時30分公佈。
所以，怎麼選[捂臉]？
