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首付貸款利率升高會直接增加購房者的購房成本，每個月的月供就會增加，供房的壓力就會增大，這樣就會把一部分壓力大的人群阻擋在購房的門外，這是最直接的影響，就是讓購房者人數 減少。另一個影響就是利率上升，月供增加了，那麼用於償還房貸的錢就多了，那麼用戶其他消費支出的錢就會減少，對其他的消費有一定的擠壓效應。下面分開來闡述：

1、首套房貸利率升高會減少購房人數量

在購房中，目前首套房的購房者人數比例是最高的，二套房是其次，所以首套房房貸利率的升高可以直接增加購房者的成本，可以把一部分經濟實力弱的人直接就阻擋在購房門外，這樣就減少了購房的需求。下面我來計算下利率上升帶來的利息支出的影響。

假設房貸本金總額100萬，房貸期限是30年，還款方式是等額本息，目前基準利率是4.9%，實際房貸利率分別上浮10%、20%、30%來做比較：

1.1、房貸利率上浮零——4.9%利息支出是多少？

當房貸利率是基準利率4.9%的時候，利息總額是91萬，月供為5307元。

1.2、房貸利率上浮10%——5.39%，利息支出是多少？

當房貸利率上浮10%，達到5.39%的時候，利息總支出為102萬，月供是5609元，利息總額比基準利率的時候多了11萬。月供多了302元。

1.3、房貸利率上浮20%——5.88%，利息支出是多少？

當房貸利率上浮20%——5.88%的時候，利息支出總額為113萬，月供為5918元，比基準利率的時候利息總額多了22萬，月供多了611元。

1.4、房貸利率上浮30%——6.37%，利息支出是多少？

上浮利率上浮30%，利息總支出為124萬元，比基準利率的時候多了33萬，月供是6235元，比基準利率多了927元。

總結：從上面的對比中可以看出，利率的上升，利息也在隨之增加，當利率上浮30%的時候，利息比基準利率多了33萬，這相當於本金100萬的三分之一，相當於基準利率下總利息91萬的36%。

其實我們稍微做一些數據的換算，當利率上浮30%的時候，就相當於貸款本金是117萬，在基準利率下的月供，換句話說，利率上浮30%，就相當於是貸款本金提高到了117萬。

其實這就是變相的漲價啊，本金增加了17萬，而我們的首付比例往往是20%-30%，我們取中間值25%，那麼房子的總價就是133萬（=100萬/0.75），增加的17萬就相當於是房子總價的13%，換言之就相當於房價漲了13%。

這是一個很有意思的推論。房貸利率上升就相當於是房子變相的漲價，所以才會抑制人去買房子，調高房貸利率也成為了最常用的調控樓市的工具。

2、首套房利率升高會擠壓其他的支出

在上文的分析中也知道了，利率的上升增加了購房者的月供，比如購房者的月收入是11000元（是月供的2倍，在此，我們採用基準利率來計算房貸），當房貸利率是基準利率的時候，那麼月供是5307元，每個月剩餘5693元；但是當利率上浮30%的時候，月供就增加到了6235元，每個月就剩下4765元，比基準利率的時候減少了927元，那麼他原本可以用這927元每個月看電影，下館子等等的消費，但是利率上浮之後就只能給到銀行了。這個就是抑制其他消費的原理。

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首付貸款利率升高的直接影響就是讓你每個月的還款更多了，讓你過的日子更緊湊了。

我們來算一筆賬就知道了。

以100的商業貸款來計算，如果是目前的4.9%基準利率，貸款30年，那麼你每個月的月供僅有5307元，貸款所要支付的總利息為91萬元。

但是如果這個基準利率上浮了10%，那麼貸款30年後，你每個月的月供就會增加300元，變為5609元，而支付的總利息則是102萬元，多了11萬！

如果利率上浮達到了1.2倍，那麼30年的貸款就需要月供5919元，比之前多了整整600元，而總支付利息達到了113萬元，多了22萬元！

所以，我們可以看到的是，如果首付貸款利息上浮，直接影響的就是我們的貸款金額！並且，對於目前許多一線城市的房子來說，貸款100萬可能都是起步價。

對於那些貸款300萬，400萬，甚至500萬以上的人群來說，首付利率上浮10%和20%帶來的壓力是顯而易見的。

一套500萬貸款的房產，按照基準利率30年時間來算，月供需要2.65萬元，總共支付利息455萬！

但是利息上浮1.2倍，依然按照30年的時間來算，月供就達到了2.95萬元，總支付利息565萬元，比上面整整多了110萬！！

所以說，首付貸款利率升高對於那些貸款時間越多，貸款金額越高的人來說，還款壓力增長的就越大。許多人可能就是因為10%-20%的貸款利率，而放棄買房，選擇租房。甚至可能因為這個利率的提升，只能退而求其次，放棄原先看中的，選擇一套將就的。

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利率上浮，就意味著銀行的資金鍊收緊，放款額度相對吃緊，放款速度變緩；同時意味著購房者申請貸款將更難，購房者每月的還款壓力加大。

具體有什麼影響？

利率上浮20%：多出一套房首付款！

我們不妨算一筆賬。

若以一套單價20000元/㎡，總面積100㎡的房子，按首付3成，貸款7成，貸款30年來計算，對比基準利率4.9%，和利率上浮20%後的基準利率來看。基準利率上浮之後，

相當於每個月要多還855.83元，還款總額增加了308098.42元。

多了近31萬，什麼概念？

相當於一套房的首付款了！

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房貸首付利率提高。肯定影響到房子的購買力。也進一步打壓了抄房客，

關鍵字: 首付 財經 銀行