理財迦

比固定存款要好一點，但是有額度限制存進去和取出來都會最高金額限制，當你要挪用的時候不方便。貨幣基金基本上都一年期固定存款的利率差不多，有區別的地方就是固定存款不能隨時取出來，貨幣基金可以隨時贖回。之前餘額寶舉例，之前的年化都在4%左右，現在下降到2%多了，經濟下行壓力大，投資回報預期整體都在降低。不過怎麼招也不建議買定期存款，這個相當於把積蓄白送給銀行投資生利息，然後再分你一點，那點利息相當於白用了。所以有錢還是要規劃好，進行相對全面的資產配置。買點貨幣基金、股票、債券、混合基金都行，平衡一下風險，同時也博一下高收益。我這裡有一個公式可以供你參考，比如你有50萬，你可以拿40萬買債券，10萬買股票基金。債券的年化平均在5%左右，風險低，收益回報也穩定，40萬一年可以收回2萬元。這兩萬元可以作為風險補償去買股票基本，就算虧20%一年，10萬塊錢就是虧2萬，也能通過債券收益揹回來，就算金融危機也就這了，不虧不陪。但是一般基金都能盈利，拿今年來說吧，主流股票基金都漲了50-60%，收益還挺不錯的，40萬的話收益就有20-24萬，相當客觀了。綜上，資產配置，平衡風險，用穩定收益補償風險，博取高收益，最壞得打算一年白玩，也虧不到哪去，一但市場爆發，也不至於錯過難得的掙錢機會。

PS:文中所有內容不作投資參考，投資有風險入市需謹慎！

無敵愛豆

不懂理財，說是貨幣基金好，把100萬存裡面，比存款划算嗎？那我先和你算一下銀行大額存單，我所說的大額存單，從最低20萬起，30萬，80萬，100萬為止，象這種大額存單，在原本基率的基礎上一般有10一50%的上浮率，假設100萬存1年，年率2%，加上浮50%，1000000X2%十1000000X2%XO.5=30000元，而貨幣基金呢？我以支付寶理財中的民生加銀現金寶貨幣C為例算一算(如圖)，假設100萬全買民生加銀現金寶貨幣C，1000000Ⅹ3.2420%=32420元，怎麼樣，這樣一比較差距立顯，存哪兒就不用我說了吧！

傷心鼠3

樓主手裡持有100萬現金，但理財基礎為零，想要進行投資理財賺錢收益，可以採用三步走的方式，逐步豐富個人的投資理財知識和經驗，為自己下一個100萬、200萬、1000萬打基礎。

第一步：貨幣基金及銀行產品。

由於樓主是完全不懂理財的金融新人，那麼第一階段是要培養自己的理財入門知識，首要任務就是保證本金安全。

貨幣基金從歷史數據看，並未出現過真正意義上的虧損，可以將貨幣基金作為活期存款來看待，其真實定位是零錢管家。顯然，100萬資金全部放在貨幣基金裡面是不合適的，收益率太低。

更好的方式是：將部分需要短期使用的資金放到貨幣基金裡，其他資金可以購買銀行的產品。銀行的產品相對豐富，有智能定期存款、銀行理財產品等，收益率在3%-5%左右。

第二步：信託產品及私募基金。

經過了第一步積累之後，金融小白用戶會積累一定的基礎和經驗，那麼就可以參與其他非銀行系固定收益率理財，主要包括信託產品和私募基金產品。

信託產品：這是正規持牌金融機構提供的產品，安全性非常高，年化收益率在8%-10%。

私募基金：經營門檻比信託要低很多，全國有1萬多傢俬募基金公司，大公司安全性較好，年化收益率在9%-12%。

之所以在第二步選擇高收益率、相對風險可控的固定收益率產品，是因為在此階段仍然是在培養個人的理財方法論，屬於積累階段。

第三步：浮動收益率產品。

在完成第一、第二步之後，可以更多的將資金配置到浮動收益率產品當中，例如債券型基金、指數型基金、混合型基金、股權投資基金等。對於浮動收益率產品，看中的是長期收益，而不是短期的利益。在整個投資過程中，可能會出現本金暫時虧損的情況，故適合在有一定金融理財基礎後再參與。

上述三步可以同步交叉進行，也可以按順序進行。通過以上三個步驟，可以建立個人的理財價值觀和理財世界觀，讓自己從一個金融小白逐步變成熟悉金融投資理財的高階用戶。無論如何都要保持頭腦清醒：高風險，高回報！

大南山伯爵，NUS博士後，資深金融人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。

大南山伯爵

不好，完全不划算！不懂理財沒關係，不理解貨幣基金也沒關係，舉一個最簡單的例子，你就明白什麼是貨幣基金，以及貨幣基金未來的發展趨勢。相信大家對於當前的餘額寶都是非常熟悉的，而餘額寶的本質就是貨幣基金。

縱觀這5年來餘額寶的收益率收益曲線會發現一條非常完美的下滑曲線，從2016年開始餘額寶的7日年化收益率從跌破4%之後，一路下滑跌到了當前的2%附近，在縱觀其他的寶寶類理財產品只要它的本質屬於貨幣基金，那麼近幾年的收益率下滑是非常嚴重的。

所以總結一下未來貨幣基金髮展的趨勢，在金融投資風險逐漸加大的當下，很多的熱錢缺乏相對應的投資渠道，市場上囤積了大量的投資熱錢，所以貨幣基金的收益率會逐漸的下滑。貨幣基金的投資收益與市場上的錢多錢少有著直接的關聯，所以在當前資本沒有足夠的投資對象，甚至開始炒鞋的當下，從投資性價比上來看不建議大規模的重倉投資貨幣基金。

當然如果非要一意孤行投資貨幣基金，100萬元的投資資金可以幫助你跨越很多的銀行門檻，我們可以選擇一些中高利率的銀行T+0類型的理財類型貨幣基金，年化收益率對比於當前的市場理財產品而言風險適中收益率也是比較客觀的。

晴天財經閣

第一，收益。

第二，方便性。

第三，銀行存款可以做資產證明。

第四，銀行服務。

很多人說，如果100萬存的是銀行活期存款，那利率0.35%遠不如貨幣基金。請你放心，如果你在銀行賬戶中有100萬存1月以上，銀行肯定會有客戶經理或者理財經理打電話給你，告訴你哪些產品比較有優勢，一來你收益率提高了，二來客戶經理賣產品有提成。雙贏。另外，銀行也會邀請你開通他們的金卡等等服務呢。

股市小獵豹

首先，貨幣基金的風險肯定是很低的。

在眾多理財產品中，貨幣基金的風險幾乎等同於沒有風險。但這也就意味著收益率不會很高。我們就以大眾普遍熟知的餘額寶為例，其對應的也是貨幣基金，目前7天預期年化收益率為2.6%左右。那目前市面上，一般的一年期定期存款差不多在2.2%左右。所以，貨幣基金真的不必定期存款高出多少

其次，貨幣基金保值增值能力低，可是當配置一部分。

介於其收益率偏低，與現實的通貨膨脹相比，保值增值能力實在頗低，稍微誇張一點說，它都可能趕不上貨幣貶值的速度。適當配置一部分作為打底資產還是可以的，但是如果全部資產配置那麼其實不是很明智的做法

最後，可以考慮一下合理配置這100萬，既有保值增值的，也有提高綜合收益率的產品。

比如說考慮長期資產配置，使用保險工具，比如說平衡型基金，比如說只能存款、大額存單等等

莫吝金錢

如果有100萬的資金對於不懂的理財的投資者而言，選擇貨幣基金並不是最好的理財方式，反而存款會比貨幣基金更加划算，因為目前的貨幣基金年化利率在2.5%左右，對於有大資金的投資者而言，這筆資金完全可以投資到其他的理財產品當中獲取到更高的收益，存款利率很明顯就比貨幣基金要高。

第一、存款利率。

不同銀行之間的存款利率有存在區別，大型商業銀行的存款利率會偏低，三五年期在2.75%。而中小銀行的存款利率會比大型商業銀行會上浮百分之30%-40%左右，主要在於中小銀行攬儲存在壓力，很多儲戶寧願把錢存到大型商業銀行中追求者本金安全，也不願意考慮投資到中小銀行中存款。

但是，銀行都是由銀保監會批准成立的合法金融機構，其實把錢存到任何銀行都是安全的。加上又有存款保險制度保障儲戶的資金安全，選擇存款得到的利率比貨幣基金更多，民營銀行的存款利率甚至高達5%左右，就說明貨幣基金和存款相比很顯然存款會更加划算。

第二、其它理財產品。

不僅僅是考慮存款和貨幣基金，有100萬元的資金已經滿足了大部分理財產品的投資門檻。這100萬資金也可以考慮投資到信託理財產品中，目前市場上的信託理財產品年利率在8%左右波動，也是不錯的理財方式。

或者這筆資金也可以考慮投資到基金產品中，隨著今年股市的機會轉好，基金投資也會越來越受到更多投資者的喜愛和選擇，有100萬的資金完全可以考慮分散投資來增加投資收益。

綜上所述：

不懂得理財，在貨幣基金和存款方面進行選擇肯定是存款利率會比貨幣基金更高，並且這兩種理財方式都是保障了本金的安全，但是有100萬的資金完全可以考慮投資到不同的理財產品中來增加理財收益，因為無論是貨幣基金還是存款其實年收益都並不高，選擇把資金投到不同的市場，可以獲取到更多的收益。

股海重生2015

貨幣基金確實相對比較好，兼顧收益性跟流動性，但那已經是過去式了，就當前情況來看，貨幣基金未必見得比存款更划算。

目前貨幣基金的7日年化收益是相對比較低的。

前幾年貨幣基金髮展確實非常火熱，比如餘額寶推出的貨幣基金在13、14年的時候，最高年化收益可以達到6%左右，在當時這個利率差不多相當於銀行定期存款的兩倍左右，所以一經推出來就深受市場的歡迎，很多人都搶著去購買這些貨幣基金。

但是從2018年開始，貨幣基金受到了很大的影響，從2018年開始央行連續進行4次定向降準，特別是2018年7月份的一次降準之後貨幣基金收益就迎來了迅速下跌的過程，到2018年11月份的時候，很多貨幣基金的7日年化收益都跌破了3%。雖然在2018年12月份以及1月份受到銀行資金緊張影響，貨幣基金的7日年化收益出現了短暫的上揚，個別貨幣基金的7日年化收益甚至達到了3.5%~4%之間的收益。

但是進入2月份之後，受到央行降准以及市場資金需求萎縮等多種因素影響，很多貨幣基金收益又開始迅速下降，特別是春節過後很多貨幣基金的7日年化收益更是出現了大幅度的下跌。比如目前餘額寶上的18個貨幣基金，大部分7日年化收益都在2.8%之內，很多7日年化收益都是在2.5%左右徘徊。

相對來說，目前銀行存款已經變得更加靈活，利率相對於貨幣基金來說並不低。

目前銀行存款已經變得比較多樣化，既有普通存款，也有智能存款，既有結構性存款又有大額存單，而且目前銀行存款利率都相對比較高，大部分銀行三年期以上的存款利率都要比很多貨幣基金7日年化收益高，有極個別銀行3年期以上利率甚至可以給到5%以上，這個利率是目前貨幣基金沒法相比的。

可能有些朋友擔心存款的流動性不好，因為目前很多普通存款都是到期一次性還本付息，如果提前支取只能按照活期利率計息，所以非常不划算。而為了解決這個問題，目前很多銀行都推出了一些新型的存款，比如大額存單、智能存款。

大額存單三年期很多銀行都可以給到4.18%的利率，而且大額存單提前支取也是掛檔計息，一般是按照對應的存款期限掛牌利率計算。

除了大額存單，智能存款目前也是很多銀行很有競爭力的產品，這種存款可以隨存隨取，提前支取掛檔計息，而且提前支取的利率都比較高，不過目前很多銀行的智能存款都是限時限額銷售，很多人都搶不到。

除此之外，你一次性在銀行存款100萬以上，除了利息你還可以享受其他服務。

目前各大銀行都非常缺存款，你要是在某些小銀行裡面一次性存個100萬三年期以上，我覺得很多銀行都可以給到4.5%以上的利率，這個利率至少要比目前很多貨幣基金高出1.5%左右，相當於100萬塊錢一年要多出15,000塊錢的利息。

當然除了利率比較高的之外，你在銀行存款100萬以上，在一些小銀行裡至少可以達到VIP的門檻，可以享受到這些銀行的VIP待遇，比如專職客戶經理服務，高端理財產品定製，高爾夫球會，私人醫生服務，高端沙龍等等。

所以真有100萬可支配資金的話，我建議你還是首先選擇銀行存款吧。

貸款教授

每一款理財產品存在都有它的意義，勢必都會有優缺點，都有適合和不適合的投資者。貨幣基金雖好，但是仍存在很多需要考量的因素，100萬該不該投資到貨幣基金裡面，還是先比較一下。

1、風險低收益低

貨幣基金是風險極低的理財產品，一般情況下可以最大程度保證資金安全，但是收益也會非常低。因為近幾年利率不斷下行的原因，大部分的貨幣基金年化收益只能維持在2-3%之間。

2、比活期存款好

眾所周知現在活期存款利率只有0.35%，把100萬存活期，一年也不過3500元而已。而貨幣基金的收益可以是活期存款6-10倍，甚至更高，換成其它投資者，我想也會選擇貨幣基金。

3、收益不如定期存款

其實一般的銀行定期存款、大額存單等保本理財收益還是可以的，特別是期限在3年或以上的存款，收益可以達到3.5%-4.5%。假設是小銀行5年期的大額存單，部分可以達到年化收益6%左右，收益肯定遠超大部分的貨幣基金。

4、流動性比存款強

我們剛講到的定期存款、大額存單等都是在期限較長的情況下利率才會高，所以流動性會相對較弱，所以你這100萬就要鎖定好幾年。但是貨幣基金的流動性卻非常高，很多貨幣基金操作贖回後，可能T+1就能到賬。如果是餘額寶一類的貨幣基金隨存隨取，還可以進行消費，優勢遠超銀行存款。

如果說你這100萬打算進行低風險的投資，那麼貨幣基金和大額存單其實都可以，不過你要因地制宜，追求高收益可以選擇大額存單；如果這100萬投資鎖定時間不能太久，那就選貨幣基金。貨幣基金也有非常大的優勢，但是要看你的投資需求是否符合貨幣基金，合適的理財產品到適合的投資者手中，才能發揮它的理財價值。

商界書生

不懂理財，聽說貨幣基金好，把100萬存到裡面，比存款划算嗎？

貨幣型基金的確是一個好的理財產品，但目前整體收益明顯不如中長期定存，更不要說和大額存單以及智能存款相比。

01

目前貨幣型基金，整體收益保持在3%以下。在國內衡量貨幣型基金的整體收益最好的一個途徑，就是看看支付餘額寶裡面對接的貨幣型基金，這些貨幣型基金具有很強的代表性，截止2019年12月28日，我們發現餘額寶裡面對接20多款基金，其中7天年化最高的是農銀日日鑫貨幣A，收益為2.994%，最低為長盛添利寶貨幣，其收益為2.26%，貨幣基金收益中位數為2.627%。

02

目前各大銀行的一年期存款基準利率1.75%，兩年期存款基準利率2.25%，三年以及三年期以上的存款利率2.75%。但由於央行將存款利率的定價權下放給了各銀行總行。而銀行業目前屬於充分競爭、市場化比較高的一個行業。實際上各家銀行的中長期存款利率在基準利率的基礎上都有一定的上浮，其上浮的幅度30~%55%不等。

我們綜合股份制銀行、國有大行、民營銀行以及城商行，農商行，村鎮銀行。簡單平均得到，10月份銀行三年期存款利率均值為3.266%，5年期的存款平均利率為3.224%。這個收益遠遠高於貨幣基金平均收益。

03

大額存單方面，國有大行和股份制商業銀行30萬、3年期回報為4.2%上下，例如招商銀行為4.18%，農業銀行為4.125%。城商行和農商行稍微高一點，大約在4.5%。

智能存款方面，民營銀行5年期最高可達5.4%，整體19家銀行其均值都可以保持在4.8%

顯然，大額存單和智能存款同樣遠遠的高於貨幣基金。

結論：100萬存銀行更划算，但是就理財而言，這屬於將雞蛋放在一個籃子裡面，不建議這樣做。我認為貨幣基金和存款各一半是最優配置，供參考！

關鍵字: 貨幣基金 存款 財經