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我的建議是選擇存銀行定期。
餘額寶是貨幣基金，優勢在於安全性高，具有類似活期存款的流動性，以及收益率比肩定期存款。
2018年以來，由於貨幣市場整體偏寬鬆，導致貨幣基金收益率整體走低，餘額寶的也不能例外，近一年收益率勉強維持在2.5～3％左右的水平上。
這個收益率水平，雖然高於普通一年定期存款利率，但是與銀行存款創新產品相比已經落後。比如，前段時間微眾銀行的智能存款，一年期利率高達4.50％；有的新興民營銀行創新型現金管理類產品，活期收益率大於4％，一年期甚至高達5％左右。
因此，如果有10萬元資金，半年到一年時間用不到的話，建議選擇商業銀行的智能存款，或者創新型現金管理類產品，預期收益率可以達到3.4～5％，遠比存餘額寶划算。
顏開文
簡單的說，10萬元，到底是存餘額寶裡還是存銀行定期好，要看我們存錢的目的，主要有兩個：一個是考慮收益率，哪裡高就存哪裡？二是考慮期限，短期存餘額寶，長期存銀行定期。另外，10萬元的理財渠道非常多，可以不放餘額寶也不存銀行定期。
1.如果考慮收益率，那麼就把10萬元存銀行定期。
當前是2019年開年，很多銀行的定期收益率很高，可達到5.5%左右，10萬元存一年有5500元的收益，還是比較可觀的，可以考慮。
2.如果短期需要用錢，那麼最優方案就是餘額寶。
若在1年以內、6個月以內要用錢，那麼銀行定期是不合適的，除了收益低之外，也不太靈活。這個時候餘額寶的優勢就體現出來了。以2018年為例，餘額寶平均收益率都在3%以上，這甚至比一年銀行定期都要高。此時還能夠隨時提取，非常靈活。
3.對於10萬元本金，可以投的地方很多，不一定要放在餘額寶和銀行定期。
新的規定，銀行理財門檻降至1萬元，樓主10萬元，可以購買大部分銀行理財，其靈活度都要比定期好，而收益率又比餘額寶高。同時，可以考慮P2P、基金定投等產品，根據自己偏好選擇。
回到主題，樓主在進行存款或理財之前，考慮該筆錢的用途，若長期不用可以考慮定期存款，若短期要用則餘額寶最優。另外，樓主可以考慮其他理財產品，也有不錯的收益。
大南山伯爵，NUS博士後，資深金融人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。
大南山伯爵
考慮到經濟下行壓力增大，未來貨幣寬鬆成為大方向，寶寶類貨幣基金收益率很難有較大提升。
餘額寶當下不過3%的年化收益率，跟銀行定期相比已經沒有明顯優勢了。
有10萬元，其實也可以考慮國債，三年期國債年利率4%，就是不能隨時購買，能買時還不一定能搶到。
互聯網銀行微眾銀行的智能存款+是一款很好的產品，存滿一年收益率即可達到4.5%，可惜在2018年12月20日暫停了。未來如果能夠得到央行認同並重出江湖的話，估計收益率也會有所降低吧。
結構性存款如今的年化收益率也能在4%左右，時間短，流動性好，保本，但是收益不穩定。如果連續選擇，幾年下來的話，未必就能比餘額寶高出多少來。但是在當下依然是一個重要的選擇，如果每次預期收益都能達到，10萬元三年下來多出兩三千元的利息很正常。
2018年大額存單受到熱捧，根本原因是存款利率有最高55%的上浮。據財智成功親自到各家銀行諮詢，光大銀行、民生銀行、平安銀行三年期大額存單利率都能達到4.18%，還能按月付息或者按季付息。可惜大額存單起點一般都要20萬元以上，10萬元不行。
不過農村信用社或者村鎮銀行的大額存款要求低，比如村鎮銀行10萬元存三年可以按4.2%的年利率，存款時還有禮品或者現金相送。如果選擇村鎮銀行的話，10萬元三年下來能有1.26萬元利息。
如果一直存在餘額寶裡面，收益率不能明顯上漲的話，三年下來能有9000元利息就不錯了。顯然從理財的角度講餘額寶已經不再適合大額理財了。
就在昨天，財智成功把餘額寶裡的10萬元轉出到了銀行卡，準備存成三年期大額存單了。
財智成功
這個所謂的合適，我們可以從兩方面去考慮，一個是收益性，另一個是流動性。
目前餘額寶跟銀行定期存款都相對比較安全，所以安全性方面暫時不是大家重點考慮的地方，我們重點來討論一下餘額寶跟銀行存款的收益性跟流動性。
先來對比下收益
1、餘額寶收益。
餘額寶目前的收益大概是在2.8%到3.2%之間，相當於10萬塊錢一年的收益，大概是在2800塊錢到3200塊錢之間。
當然餘額寶這個收益不是固定的，它會根據市場的實際表現有一個浮動的範圍，比如2018年年初的時候，7日年化收益還可以達到4%，但是到了11月份左右，餘額寶上大部分貨幣基金都跌破了3%的收益。
2、銀行定期存款收益。
銀行定期存款收益也要看你存款的期限，目前銀行有三個月，六個月，一年，兩年，三年和五年期的存款期限，不同的存款期限，利率對應的是不一樣的。
如果你存款期限在兩年以下，大部分銀行定期存款利率肯定比餘額寶低，但是目前有些小銀行，特別是農村信用社（包括農商行）以及一些民營銀行給到的利率確實是比較高的，一年期以上的存款利率就比餘額寶高。比如下圖是某個銀行存款利率表：
這個農商行一年期以上的存款利率就達到了3.3%，兩年期達到3.75%，三年期達到4.25%，五年期達到4.75%，這個利率明顯要比目前餘額寶的收益率高很多。
再來對比一下流動性。
流動性也應該是大家重點考慮的一個因素，雖然目前餘額寶存款利率相對比較低，但是流動性非常好，餘額寶可以隨存隨取，有需要錢的時候可以隨時取出來，1萬塊錢以內當天到賬，超過1萬塊錢也是隔日到賬。
相比餘額寶，銀行定期存款的流動性就很差，目前銀行定期存款，基本上不支持提前支取，如果你要提前支取，只能按照支取日銀行掛牌的活期利率計算利息。
比如你存款10萬塊錢三年期，可以獲得4.25%的利率，如果正常支取，一年可以獲得4250元的利息，但假如你存了一年之後，突然有急事要把這個錢提前支取出來，那你只能按照當日銀行活期利率計息，假如當天銀行活期利率是0.35%，那你10萬塊錢一年只能獲得350塊錢的利息。
相反，假如你這10萬是放在餘額寶上，一年之後你提取出來就可以獲得3000塊錢左右的收益。
結論
如果你對流動性不強，預計未來三年之內都不用這筆錢，那優先選擇把錢存在銀行定期；但是如果你未來三年之內隨時有可能用到這筆錢，那你可以把這筆錢放在餘額寶或者其他流動性比較好的理財產品上。
貸款教授
10萬元的資金，因為情況的不同選擇餘額寶與銀行定期存款也就不同。怎麼講？如果，10萬元的資金是靈活資金，可能日常會用到，那麼就放在餘額寶中最為合適，不管是收益性還是靈活程度、安全係數都是高的，年化利率更是同期銀行活期利率、一年期利率的好幾倍。
但是，10萬元資金屬於閒餘資金，幾年都用不到。那麼就存銀行定期。為什麼？銀行定期，特別是城鎮銀行、鄉村銀行的三年定期存款、五年定期存款，年化利率都是能夠高於餘額寶年化利率的存在，甚至能夠達到5%的水平。從利息的角度看，就比餘額寶的利息收益好一些。
當然，10萬元的資金最佳的方式不是單純的放在餘額寶以及銀行定期存款之中，而是進行綜合理財更為合適。不管是從靈活程度還是從利息收益的角度看，都是最為合適的。應該如何優化呢？
理財，並非餘額寶以及銀行定期存款兩種，還存在著很多的理財方式。中低風險銀行理財、餘額寶、銀行定期存款搭配在一起，效果應該更為合適。10萬元的資金，日常靈活使用資金預計為20000元，那麼就將20000元放在餘額寶中，年化利率約在3.5%左右（現在只有3%，但年平均為3.5%左右）。中低風險的銀行理財年化利率約在3.5%-6%之前，可以進行認購365天期、270天期、180天期、60天期、30天期，可以不同程度的搭配一些，現在起購資金也降低至了1萬，十分靈活，也能夠提高年化收益率，總額度60000元是適合的。還有20000元資金呢？可以進行長期限的銀行定期存款，3年、5年，年化利率也比較好，就是靈活度不高。這樣下來，年化利率也就能夠提高不少，並且能夠保證日常資金的靈活程度。
厚金說
其實兩種方式的理財產品都屬於低風險產品。每款產品都有其自身的優勢，特點和缺點，到底選擇哪種產品，要根據自己的需要。
餘額寶是貨幣基金產品，多投資於銀行存款和國債逆回購等低風險產品，理論上是有存在風險的，但風險很低，而且有史以來，貨幣基金虧損的案例屈指可數。
所以安全係數是有保障的。它不僅僅是一款理財產品，還有強大的使用功能，如繳費，付款，轉賬，發紅包……的確是方便了人們的生活。但近一年來，由於體量過大還有國家又投入十餘款貨幣基金到市場等原因，餘額寶的收益率持續走低，從4%跌破到2.5%，這也大大的影響了餘額寶的資金融入。
但它最大的優勢是存儲靈活自由，而且很多支付寶旗下的理財產品都和餘額寶掛鉤，出售後或到期後自動存入餘額寶。所以可以把應急資金或者日用資金存入餘額寶。
銀行隨著自負盈虧政策實施以來，利率都有所提高，尤其是一些地方銀行和小型銀行，利率在央行利率基礎上更有所上浮。一年定期利率3.0%已經超過了餘額寶，三年定期利率已經達到4.25%，而五年定期利率更高達5.5%以上。但它最大的缺點是流動性差。所以可以把閒置不用的資金，按自己的需求選擇適合的封閉期來投資。
坤鵬論
隨著2019年1月份央行進一步降低存款準備金率，那麼形成的後果就是貨幣基金這一塊會進一步降低七日年化率，也就說你的10萬以上的錢存在餘額寶裡的收益會比去年底的收益還要低一點。
而現在大型的商業銀行比如四大行存3年的定期已經基本上超過餘額寶的利息，而事實上，四大行的存款利率在所有銀行中算是最低的。相比而言，一些城商行和農商行的定期存款利率會更高一些，一般3年或是5年的定期存款利率最少超過4%有的利率甚至會超過4.28%。所以只要多找幾家銀行，想要找到一家定期存款利率更高的銀行，還是不算太難找到的。
綜上所述我們可以看出，如果你是想賺取利息，那麼餘額寶的優勢只剩下存取靈活，而收益這一塊已經沒有銀行定期存款的收益高了，但是你可以少配置一些到餘額寶裡面，雖然收益低了，但是我們平常的日常生活還是常常用到的。所以目前我覺得大部分錢可以找一些利率較高的銀行進行定期存款還是比較合適的。
青山綠水映晴空
其實10萬元也不一定非要全部存在餘額寶或者全部存在銀行定期，你也可以一部分存餘額寶一部分存銀行定期，或者購買其它收益更好的理財產品，這主要事具體情況的不同選擇也不同。
如果說這10萬元的資金自己在日常生活中會用的著，那選擇存餘額寶會更合適，因為餘額寶流動性好，可以隨存隨取，也比較安全，而且它的年化收益率還不錯，目前其七日年化率在2.6%左右，比銀行的活期存款的收益仍高出不少。而如果這10萬元我們幾年都不怎麼會用到的，那麼選擇存銀行定期會更好，銀行定期存款適合長期閒置資金存款，存的時間越久，收益率就越高。或者如果這10萬元我們平時會用得著，但是用不到那麼多，我們也可以選擇一部分存銀行定期，一部分存餘額寶。
當然了，我們還可以選擇其它理財方式，比如購買國債，現在國債三年期利率能夠達到4%左右。餘額寶現在的收益率已經不到3%，當初它剛推出的時候，其年化率一度高達6%以上，考慮到現在經濟下行壓力大，如果餘額寶收益率未來不能夠提升的話，或許選擇把錢存進微信的零錢通，收益會更好一點，現在微信零錢通的年化率還有3.1%左右，起碼比餘額寶收益率高0.5個百分點左右。當然了，怎麼存還是根據你自己的情況去選擇吧！
錦繡中源
存在餘額寶和銀行定期本來就是兩種理財方式，一種是活期存款，隨時都可以拿起手機掃碼刷錢，不過利率低，另一種是一定期限內不能拿出來的存款，存款利率肯定比餘額寶這種活期多的，看定期的期限，利率有所不同。
餘額寶
餘額寶的存款利率在2018年就開始呈現下降的趨勢，現在2019年已經跌破3%的利率，只有2%多，即使餘額寶現在多了可以選擇不同的貨幣基金，但利率都在2%多。
其實現在貨幣型基金收益率低也無可厚非，畢竟在經濟大環境下，貨幣政策不斷放鬆，餘額寶的優勢也會逐漸減少。
銀行定期
有10萬的資金不算多，如果可以放著不動的話建議定期最為合適。
今年1月4日，央行宣佈全面降準，這對日後的銀行存款利率肯定有影響，在存款利率下降前買入一波定期還是不錯的選擇，不過10萬在有的銀行可能還達不到利率上浮那個底線，但是一般1-3年期之間的定期都可以達到的。
我認為定期3年最為合適，未來存款利率的升跌存在波動，3年期不長不短在以防未來利率的大幅變動。
支付寶中也有定期的理財產品，例如國壽安鑫盈360天，利率可以達到4.79%，不過要留意就是這是中低風險的，非保本的產品，1年保本的利率一般是2%多，同樣銀行定期理財產品也一樣。
所以購買定期理財產品之前一定要看清楚是否保本，還有風險是否在自己的承受範圍內，不要被高收益率矇蔽雙眼，理財時候要擦亮眼睛，找到合適自己的理財方式。
財經樂少
關鍵取決於手中資金的閒置時間，如果短期閒置的10萬塊錢（一年以內）可以選擇餘額寶，收益稍微高一些，銀行定期存款適合長期閒置資金存款。
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一是看閒置時間。10萬塊錢到底能閒置多久是選擇的第一因素，閒置一兩個月或者幾天時間，存定期存款也不太可能，只能是選擇隨取隨存的餘額寶；存款超過一年以上的再選擇銀行定期比較合適，閒置資金長期不用就選擇銀行定期起碼安全性高於餘額寶，出現損失賠償10萬在規定範圍之內。
二是看二者的收益。餘額寶的收益不是太高，近七日年化收益率大約2.6%上下，並不是太高，10萬元一年收益也就2600元左右；定期存款的話，每個銀行都不一樣，每個期限也不一樣，為了和餘額寶對比一下，選擇定期一年的利率最低1.5%，最高也就3.3%，平均2.2%左右，普通存款的定存一年利率比餘額寶高的確實存在，但是不會太多。
三是流動性。餘額寶的流動性堪比活期存款，隨時存取，適合不確定存款期限和短期投資的人存款，以備急需使用時利息不受影響。定期存款的流動性很差，不適用隨時支取的存款人，只適用於長期閒置的資金。
總得來說，短期投資理財者選擇餘額寶理財產品，看重它的靈活方便，論收益確實定存要高，但是沒有流動性，時間太長了的話反而被通貨膨脹拖累得購買力下降，實際不划算，定存最多選擇二年為宜。
