黃蜂二師兄
有一個數據統計支付寶的借唄已經借出去了
3000億，有不少調皮的網友經常在支付寶的官方媒體下提問借唄和花唄可以不用還嗎？答案當然是不行，那麼為什麼支付寶裡面的花唄和借唄完全不害怕壞賬呢？
一、完善的信用體系
在註冊支付寶的時候基本上都已經是實名制了，能夠開通借唄說明有一定的償還能力。這在支付寶的體系評估中都有過特定的數據評估，否則不會為你輕易開通借唄！
其次就是完善的信用體系，借唄目前市直接連通國家徵信體系的，如果有逾期不還的現象會直接出現在你未來的個人徵信上，對你未來的方方面面影響都是比較嚴重的。
二、完善的追債體系
如果有經歷過逾期償還借唄的朋友應該很清楚，會通過各種方式聯繫你和你的朋友提示你已經逾期，違背了之前的借貸合同並會要求你在多少日之內償還。如果一直拖著不還，最後對方會走司法程序委託律師最終起訴你。
三、人性化的還款方式和週期
現在螞蟻借唄的週期可以分為3到12個月，還款方式可以選擇優先償還利息，等待最後一個月時再將所有的本金和最後一個月的利息償還。所以說時間週期還是比較寬鬆的，經常使用的朋友還能發現有一個最低還款額度是非常低的。
正是基於以上這三點所以不管是螞蟻借唄還是螞蟻花唄，他們的壞賬率還是比較低的。
即使真不還款對方也會有充足的方式提醒你，並且會影響到你的未來生活方方面面！
1不發文章就鬧心
支付寶是鼓勵消費的，不怕你欠債，就怕你不欠債呢！
說一下我的個人經歷吧：
前段時間，支付寶花唄欠了5000多塊錢。
本身還款日期前就要還的。
但那段時間實在是太忙，把這事給忘記了。
好吧，我承認這是我的錯。如果是某人給我錢我絕對不會忘記的。
所以說，很不幸的是過了還款日子。
在之後的某一天，我正在上班，突然接到了媽媽的電話。
電話裡，媽媽語氣很焦急，
關心的問我，到底在外面幹嘛了。
問的我莫名其妙。
說我一定是做壞事了，或者是借高利貸了，到底欠人家多少錢。
我也摸不著頭腦，再仔細詢問，才知道是有人給她打電話，
說是我網上的錢該還了，為何一直沒還，
媽媽也不知道怎麼回事，
就是嚇得不輕，還以為我走什麼歪門邪道了呢。
給我也說不清楚，就把我一頓臭罵。
這之後，我立馬把錢給還上了。同時，佩服馬雲啊。
我至今也不明白他們怎麼知道我父母的電話的。
但人家確實把你的社會關係和周圍人的電話號碼搞得一清二楚啊。
所以說，人家支付寶真的不怕你不還款的，
有的是手段。
老徐說事999
花唄或者借唄負債累累會讓你火車也坐不起。
前段時間，有個無賴周某欠花唄2萬元，就把支付寶卸掉，這樣以為，馬雲找不到人，以後就不用再還錢了。我看到這條新聞，就笑了，你支付寶是實名制了，為什麼會找不到你呢？
後來，周某欠了半年沒還錢，花唄找律師叫他還錢，再不還法院起訴你。周某沒當一會事，心想我把電話卡換了，你就找不到我了。可是，居然換了新的電話卡，律師又打電話來催還錢。每天不斷地打電話催還錢，還說，再不還錢，你會上徵信，以後坐火車，飛機都受影響。無知的周某，怕了，把錢還上了還多付了很多利息，花唄借唄直接關閉了再也不能用了，芝麻信用也基本上降到了400分以下了。
總結周某負債花唄，對個人影響有以下幾點
1、納入徵信
一旦欠款人長期逾期，就會被納入徵信記錄。你以後信用卡，買車，買房，都會受到影響。
2、法律風險
欠款人欠錢數額較大，會受到法院起訴 。
3、限額或者關閉
支付寶會根據，欠款人的還款能力，對花唄限額或者直接關閉。
4、不斷地催收
開始會客客氣氣地催收，達不到效果，催收團隊會打電話給你的親朋好友，催收，讓你在朋友圈中的信譽降低。
所以，我們要合理利用花唄，做到有借有還，再借不難。
投資分析日誌
支付寶不怕你欠債！就怕你不欠債！
只要有欠債，支付寶就有很多其他的收入啊！
1、支付寶的信用體系相當完善！
支付寶裡面有一個芝麻信用，相對而言，這個芝麻信用的體系相當好。我自己目前的芝麻信用分數是在649分，屬於信用良好的等級。這個信用等級相當於央行的徵信系統。也就是說支付寶也擁有自己的信用等級了！
2、支付寶評估你的信用額度！
支付寶會評估你的信用，然後才給出相應的欠債額度。現在支付寶上的花唄，網商貸和網商銀行都是有額度的。這個額度是根據前面的芝麻信用等級來評估確認的。而且你個人在支付寶上的來往記錄也會影響這個額度！
3、花唄
一開始，支付寶給你的額度都不會太高，像我的花唄額度才4000元！我的賬戶餘額上是夠開銷的，但我會經常用花唄，就想要提高額度，用了一年多了，額度還是4000元！可見，支付寶的評估是非常嚴格的！而且這個花唄是免息的，和信用卡是差不多的。所以支付寶給的額度一般不會高。
4、網商貸和網商銀行
我的網商貸額度相對高一些，額度有52000元。但是日利率不低啊。0.045%的日利率，換算成一個月就是1.35%左右。也就是說月息是1%以上。年息就是12%以上。信用卡一般的費用是年化7%左右，網商貸基本都在年化12%以上。可以說這是一個利潤可觀的業務。因為網商貸，支付寶是要承擔一定的風險。所以，收這麼高的利息也是正常的。根據過往的數據表現，有可能這個網商貸也是支付寶裡面比較賺錢的一個項目。畢竟違約的只佔很少數。
因此，總體衡量，支付寶是不怕你欠債的。反而怕你不欠債！有欠債就有消費，有消費，支付寶才有收入啊！
股海重生2015
導讀：為什麼支付寶不怕你欠債？很多人不清楚其中的緣由
相信選擇很多人都在使用支付寶，特別是花唄和借唄，是很多人都經常使用的，這也使得每個人到特定的時間都是給支付寶“一筆錢”，可是你有沒有想過，為什麼支付寶不怕你欠債呢？相信很多人不清楚其中的緣由，接下來我們就一起了解一下吧！
首先，如果你能夠遠離現代社會，躲進深山老林裡，那支付寶確實害怕你欠債，但關鍵是並沒有幾個這樣的隱士，甚至隱士們大部分花銷更大；當然了，支付寶不怕大家欠債肯定是假的，只不過支付寶有自己的風控系統，通過風控可以控制壞賬率的發生，而且，支付寶裡面有一個芝麻信用，相對而言，這個芝麻信用的體系相當好，這個信用等級相當於央行的徵信系統。也就是說支付寶也擁有自己的信用等級了！也就是說，若在芝麻信用裡有欠款記錄，會影響以後的按揭、上學、就業，長期不還的列入黑名單，現在沒辦法，可是逐步的就會感受到大數據帶來的壓力了。
其次，支付寶擁有完整的實名認證體系，在支付寶中若需要進行資金交易，則必須先進行實名認證。在支付寶中欠錢相當於給支付寶實名打了欠條，憑藉支付寶的實力和網絡追蹤能力，結果你應該是能猜測到幾分吧！總之，如果一直拖著不還，最後對方會走司法程序委託律師最終起訴你。而且，支付寶為了控制風險，當然也建立了“放火牆”和風險控制制度，以儘可能的降低貸款風險；不過，從實際情況上看，有人確實是不還支付寶的錢成為了老賴，但支付寶也早把這方面的風險考慮在內。既然把錢放了出去不可能不存在壞賬的，但是支付寶把業務開展起來後還是能掙不少錢。
況且我們的生活也基本上實現了互聯網的深度覆蓋，那麼支付寶賴賬引發嚴重後果之後可能就會被封禁，並且信用報告共享至其他金融平臺，那麼你之後的生活就可想而知了，所以不要盲目消費，要量入為出，自己有多少能力做多少事情，千萬不要有僥倖心理，為了一點小錢，最終喪失信用得不償失！而且，從總體衡量，支付寶是不怕你欠債的。反而怕你不欠債！有欠債就有消費，有消費，支付寶才有收入啊！
若愚財商
支付寶上分為存和貸，你放在餘額裡的錢，是你自己的。你存進餘額寶的錢，也是你自己的。這些錢可以為螞蟻金服產生收益。
而欠支付寶的錢，主要有三塊：
1.花唄
2.借唄
3.網商貸
為什麼支付寶不怕我們欠債呢？細看下這三項業務就很清楚，螞蟻並不是隨便借錢：
花唄：現在花唄的普及率已經很高，而且支付寶還鼓勵用戶使用花唄，用花唄支付還可以攢支付寶積分。花唄是一種購物的信用額度，並不是每個人都能開通，阿里巴巴擁有最強大的大數據分析能力，對經常購物的用戶才會開通花唄，本身就有較高的安全係數。而用花唄又反過來促進用戶多花錢，促進淘寶和天貓的業務增長。
借唄：借唄是螞蟻金服的貸款業務，同樣不是每個人都有借唄的額度，螞蟻金服會根據你的徵信情況來授予借款的額度，經濟實力差、且有過失信記錄的，你要想隨便在支付寶借錢也借不到的。
網商貸：網商貸是基於淘寶網或天貓的商家進行的貸款，根據你的阿里電商平臺上的規模、經營數據來給予貸款額度，你在阿里電商上的所有數據人家都盡在掌控，且是一個長期的累積情況，可以較好的衡量你的資金週轉還貸能力。
所以支付寶根本不用擔心我們欠債，而且還會鼓勵我們欠債，因為他是根據大數據的結果來選擇負債者，壞賬率控制得非常好。
財經宋建文
俗話說要債的是孫子，欠債的是大爺，但是在支付寶這，你可不敢像個大爺一樣欠債！！
對於支付寶這樣擁有12億用戶超大大平臺，早已經把風控體系做的密不透風。
馬雲曾對支付寶放出的“誑語”
馬雲曾說，你敢用，我敢賠！支付寶每年準備幾個億用來賠的，就是賠不出去！！
如果有人支付寶上的錢被盜掉了，那得恭喜你，你就發財了，能有如此“誑語”，可想而知支付寶的安全系統做的有多周密。
為什麼支付寶敢這麼硬？
1、支付寶需要實名認證，實名認證後，可查詢你所有對外公開信息。
2、芝麻信用體系，評估你在使用阿里生態內的信用狀況，讓你無處說謊。
3、花唄借唄是根據你的芝麻信用等級來匹配額度的，你都多大肚給你多少飯，不會超量。
4、支付寶可以獲取你手機裡的很多權限和信息，比如通訊錄等，不怕找不到你。
5、錢存在支付寶餘額或者餘額寶餘利寶，這部分沉澱資金產生的利潤，及時出現一定壞賬也可以抵禦一定的風險。
信用在未來社會太重要了
如果你失去了信用，將會慢慢被未來社會所拋棄！
因為網絡化、數字化、智能化社會，你的誠信記錄會越來越公開
沒有誠信的你不能網購、不能外賣、不能打車，不能開車，不能出遠門，會讓您失去了社會人的本能。
而且當你發生失信的行為，會很快被查到和記錄，你無處可逃！
所以，珍惜你的支付寶和芝麻信用吧，別怕不怕的了，不僅得怕，還得記得每月準時還花唄，別忘記了！！！
老鐵們對此你怎麼看呢？歡迎點贊留言~
hello崔大叔
如果你能夠遠離現代社會，躲進深山老林裡，那支付寶確實害怕你欠債。
但關鍵是並沒有幾個這樣的隱士，甚至隱士們大部分花銷更大。
回到問題上，支付寶為什麼不怕你欠債？因為支付寶設置了三個保險，這三個保險基本上堵死了用戶欠債跑掉的可能。
首先，使用習慣的形成。
對於如今的我們來說，智能手機已經成為生活必需品，那麼這個生活必需品最主要的功能有四個，第一是社交——打電話、發微信、聊天之類的與人互動，第二是信息獲取和處理——新聞資訊和工作處理，第三是娛樂工具，第四是金融管家。這四個功能可以說也隨著智能手機的普及成為我們割捨不掉的東西，尤其是第四個。
再說直白點，以前我們辦事都需要花錢，用的是現金，而現在移動互聯網拓寬了我們的消費範圍，並且改變了支付場景。當我們需要更好的社交效果時會發紅包，想要精品信息要知識付費，看到商品信息要在網上付款，玩遊戲想要好裝備也要付錢買虛擬物品，這些過程中都需要進行移動支付，因為移動支付可以無視物理距離。
這就是一種巨大的便捷。而這種便捷符合人們對於惰性的妥協，所以很容易成為潛意識裡的東西，根深蒂固不可改變。
其次，信用體系的建立。
芝麻信用可以說是將阿里體系的大數據進行另類應用的典範，它將一個人在阿里體系甚至移動互聯網每個角落裡的行為都作為信用考察對象，它組建了行為評估體系來建立一個人的信用體系，並用信用分直觀地表示一個人在各類行為中所體現出來的在誠信方面的等級。
這個等級的生成基本上可以代表一個人的信用等級，因為絕大部分人的狀態都處於長期穩定狀態，所以也就確保了分值的可信程度。
這個數據有助於預判個人行為，並基於此做出權限的分級，來減小風險，同時運用各種運營手段，促使用戶向著“增加芝麻信用分”的方向努力，減少不確定性。
同時這個數據有著很強大的信息庫，裡邊會包含一個人的各種私人信息，身份證、銀行卡等等都是最基礎的，它甚至能夠保存很多用戶自身可能都已經忘記的事，而且還保存有用戶的關係網絡，也就是說一個人如果失蹤了，它是有能力尋找到相關人群的。
最後，就是網絡追蹤能力。
中國智能手機用戶迄今為止已達到7.8億以上，互聯網可以說遍佈國內每個角落，支付寶一旦遇到賴賬狀況，可以提報信用報告，網絡將成為一張巨網。
況且我們的生活也基本上實現了互聯網的深度覆蓋，那麼支付寶賴賬引發嚴重後果之後可能就會被封禁，並且信用報告共享至其他金融平臺，那麼很可能這個人的銀行卡之類的能提錢的渠道都會關閉，當然這個要視金額而定。一般情況下借唄也不會弄出多巨大的額度。
以上。
千旗黃金
誰說支付寶不怕大家欠債？要是有個一半的人借了借唄花唄不還，你看支付寶會不會急！
借錢本身就是一個風險的事情，而支付寶經營的就是這種風險，所以說支付寶不怕大家欠債肯定是假的。只不過支付寶有自己的風控系統，通過風控可以控制壞賬率的發生。
而支付寶的這種風控，主要體現在以下幾個方面：
1、大數據分析
目前運用大數據來做借貸業務，在國內應該是支付寶做的最好的，而且支付寶有這個優勢。
阿里巴巴集團下有多個平臺，包括天貓、淘寶、阿里巴巴、阿里媽媽、聚划算、餓了麼等等，尤其是支付寶的數據最為重要，支付寶不僅自己提供服務，還接入了很多第三方平臺，比如信用卡還款，水電煤氣繳費，社保公積金查詢，芝麻信用也接入很多信貸機構（目前很多信貸機構授信會調用芝麻信用）等等。
通過這些平臺的數據整合，支付寶可以勾畫出用戶完整的畫像，用戶多大年齡，做什麼工作，每個月收入大概是多少，公積金社保繳費是多少，有哪些房產，目前有多少負債，是否有過逾期等等，這些都是信貸風控的重要信息。
一旦掌控了這些信息之後支付寶就可以判斷用戶的風險，以及能給多少借唄、花唄額度。比如收入高資產多信用好的人，就可以得到很高的額度；收入高沒有資產，但信用良好的可以給到一箇中等的額度，沒有資產沒有收入信用還很差的，就不給你額度。
2、信用懲借
現在信用對大家來說都很重要，可能平時大家感覺不到信用到底有多重要，但是到了關鍵時刻，信用的價值就會顯示出來，比如你去申請房貸，申請車貸，申請信用卡，甚至是考公務員政審的時候都需要用到你的徵信報告，如果你個人徵信不良那很有可能被拒絕。
而目前支付寶的借唄是上報央行徵信系統的，雖然花唄沒有上報央行徵信系統，但也會上報到芝麻信用以及百行徵信，這兩個徵信系統並不比央行徵信系統威力小。
所以基於信用懲戒的威力，很多人都不敢輕易的逾期或者不還款。
3、較高的借貸利率和較低的融資成本。
支付寶並不是說沒有壞賬，實際上它也有壞賬，比如目前花唄的壞賬率大概是在1%左右，但是這個壞賬率對支付寶的盈利影響不大，因為借唄花唄的利率相對比較高，可以把壞賬率給覆蓋過去。
目前借唄的利率大概是在日息萬分1.5到萬分之4之間，大部分人的利率都是在日息萬分之4到萬分之5之間，相當於年化利率在14.4%到18%之間。
而借唄花唄的資金一部分是支螞蟻金服自有資金，還有大部分是通過發行ABS進行融資，截至2018年10月，還在存續期內的花唄ABS有36只，規模為828億元左右；借唄ABS有17只，規模為345億元，而2017年同期螞蟻借唄的這個規模達到了1071億元。
但是目前螞蟻借唄花唄的ABS的融資成本沒有那麼高，預計年化收益大概是在5.4%到5.6%之間。
按照上面這個借款利率以及融資利率計算，假設借唄借出去1000個億，平均期限是半年時間，平均利率是萬分之4，這其中有1%的壞賬率，也就是10億元，那至少還有990億元可以產生收益，半年時間創造的收益大概是71億元。
而螞蟻金服獲得這個1000個億的成本是1000*5.6%/2=28億左右，收益減去融資成本之後可以淨賺43億。
當然這個只是僅僅從融資成本以及借貸收益的角度去分析，實際上支付寶的運營成本，還有其他費用，所以可能沒有這麼高的收益，但長期下來至少不會虧。
貸款教授
你好，為什麼支付寶不怕你欠債呢？我想肯定有如下幾點原因。
1.大數據管控，支付寶對你的消費能力，收入水平一清二楚，給你的花唄，借唄額度也是和這些相匹配的，所以對你的還款能力還是有合理的評估的。
2.支付寶是上徵信的，想必你不會為了那麼幾千甚至幾百元而影響自己的徵信吧。
3.支付寶掌握了借款人的手機通訊錄，對你家裡的朋友，親戚，同事的信息都瞭解得一清二楚，你總不會因為逾期幾百幾千就被他們打電話告訴父母和朋友吧，那且不是很尷尬？
4.支付寶給你額度就是為了讓你養成習慣在淘寶，阿里等平臺進行消費，讓他們的市值更大，所以會放心的借錢給你。這些錢甚至都只是一些虛擬的“錢”而已，因為他們基本上很大部分一直在支付寶體系裡面，始終沒有離開過。
