CFIC導讀
據銀保監會網站1月11日消息，銀保監會近日召開2020年全國銀行業保險業監督管理工作會議。這場會議既回顧了2019年工作，又研判當前經濟金融形勢，部署了2020年的工作任務。
銀保監會系統2020年怎麼幹？
據銀保監會網站1月11日消息，銀保監會近日召開2020年全國銀行業保險業監督管理工作會議。這場會議既回顧了2019年工作，又研判當前經濟金融形勢，部署了2020年的工作任務。
會議認為，當前銀行業保險業運行總體平穩，主要指標處於合理區間。但是風險形勢依然複雜，存在著諸多不確定性和不穩定性，需要認真應對，妥善處理。
7條舉措防範化解金融風險
2020年是全面建成小康社會和“十三五”規劃收官之年，同時也是打好防範化解金融風險攻堅戰收官之年。會議強調，要堅決打贏防範化解金融風險攻堅戰。
具體而言，銀保監會提到了7個方面的工作。
一是穩妥處置高風險機構，壓實各方責任，全力做好協調、配合和政策指導。
二是繼續拆解影子銀行，特別要大力壓降高風險影子銀行業務，防止死灰復燃。
三是堅決落實“房住不炒”要求，嚴格執行授信集中度等監管規則，嚴防信貸資金違規流入房地產領域。
四是對違法違規搭建的金融集團，要在穩定大局的前提下，嚴肅查處違法違規行為，全力做好資產清理，追贓挽損，改革重組。
五是深入推進網絡借貸專項整治，加大互聯網保險規範力度。
六是繼續努力配合地方政府深化國有企業改革重組，加快經濟結構調整，化解隱性債務風險。
七是有效防範化解外部衝擊風險，做好銀行保險機構壓力測試，完善應對預案，穩定市場預期。
引導資金更多投向重點領域和薄弱環節
對於近期頻頻出現於中央層面會議議題中的民營、小微企業融資貴融資難等問題，銀保監會也做出了部署，要大力做好“六穩”相關工作，推動提升金融服務實體經濟質效，引導資金更多投向重點領域和薄弱環節。
1.抓緊出臺商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法，普惠型小微企業貸款綜合融資成本要再降0.5個百分點，貸款增速要高於各項貸款平均增速，5家大型銀行普惠型小微企業貸款增速高於20%。
2.強化對民營企業特別是民營製造業企業金融服務，突出支持先進製造業和產業集群，重點紓解有市場前景企業的流動性困難。
3.加強社會服務領域金融支持，落實支持生豬生產金融政策措施。
4.助力打贏脫貧攻堅和汙染防治攻堅戰，努力實現“三區三州”等深度貧困地區貸款增速高於所在省份貸款平均增速。
5.大力發展綠色金融，推出一批有利於環境保護的金融產品，進一步提高環境汙染責任強制保險覆蓋面與滲透率。
金融業改革和開放“11條”
在全面深化金融供給側結構性改革上、提升對外開放水平上，會議既對銀行保險信託等行業提出了共性要求，又分別“拎”了重點。
1.引導銀行理財和信託業穩妥轉型，建立完善養老保障第三支柱，在優化金融產品結構和機構體系的同時，為資本市場長期持續健康發展打牢基礎。
2.以中小銀行和農信社改革為重點，全面深化各類銀行保險機構改革。
3.健全商業車險費率市場化形成機制，推進再保險市場建設，擴大巨災保險試點範圍。
4.進一步擴大對外開放，加快已出臺政策落地見效。
5.大力改善股本結構，鼓勵主業突出、管理先進、具有優良記錄的境內外專業機構入股中資銀行和保險公司。
6.完善公司治理，將黨的領導有機融入公司治理各個環節，建立和完善既有中國特色又符合20國集團規則的現代企業制度。
7.全面加強資產和負債質量監管，在現有五級分類基礎上，細化分類規則，提高資產分類準確性。
8.儘快制定負債質量監管辦法，提高銀行保險機構，特別是中小機構負債的穩定性和匹配性。
9.探索完善銀行保險機構恢復與處置機制，會同相關部門抓緊研究確定國內系統重要性金融機構名單。
10.區分系統重要性與非系統重要性機構，實施差異化監管。
11.完善處置程序，壓實處置責任，健全損失分擔機制，形成健康有序的金融治理體系。
實際上，銀保監會此前已對未來5年銀行業保險業的發展提出了目標，基本涵蓋了上述內容。根據銀保監會網站1月3日發佈《中國銀保監會關於推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》，到2025年，實現金融結構更加優化，形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系。公司治理水平持續提升，基本建立中國特色現代金融企業制度。個性化、差異化、定製化產品開發能力明顯增強，形成有效滿足市場需求的金融產品體系。信貸市場、保險市場、信託市場、金融租賃市場和不良資產市場進一步健全完善。重點領域金融風險得到有效處置，銀行保險監管體系和監管能力現代化建設取得顯著成效。
記者：胡志挺
引導銀行理財和信託業穩妥轉型 ！銀保監會再提支持資本市場發展
信息量極大！
銀保監會日前召開2020年全國銀行業保險業監督管理工作會議，圈定2020年防風險、穩經濟、促改革的重點領域。
會議強調，當前銀行業保險業運行總體平穩，主要指標處於合理區間。但是風險形勢依然複雜，存在著諸多不確定性和不穩定性，需要認真應對，妥善處理。
劃重點
引導銀行理財和信託業穩妥轉型，為資本市場長期持續健康發展打牢基礎。
儘快制定負債質量監管辦法，提高銀行保險機構，特別是中小機構負債的穩定性和匹配性。
穩妥處置高風險機構，繼續拆解影子銀行，嚴防信貸資金違規流入房地產領域。
全面加強資產和負債質量監管，提高資產分類準確性。
大力做好“六穩”相關工作，引導資金更多投向重點領域和薄弱環節。
2019年全年共處置不良貸款約2萬億元，三年來影子銀行規模較歷史峰值壓降16萬億元。
為資本市場長期持續健康發展打牢基礎
會議強調，引導銀行理財和信託業穩妥轉型，建立完善養老保障第三支柱，在優化金融產品結構和機構體系的同時，為資本市場長期持續健康發展打牢基礎。
此前銀保監會提出，多渠道促進居民儲蓄有效轉化為資本市場長期資金。
銀保監會首席風險官兼辦公廳主任、新聞發言人肖遠企表示，在我國金融體系中，間接融資比例非常高，未來應發揮理財、保險、信託等產品的直接融資功能。
國家金融發展與實驗室副主任曾剛表示，推動銀行理財信託轉型為資本市場機構投資者，其投資會更多向直接融資發展，而不再是原來隱性的信貸產品、非標等，這個轉換對優化融資結構有很大好處，也是供給側結構性改革的一個核心目標。
在建立完善養老保障第三支柱方面，銀保監會副主席黃洪建議，應完善政策支持。一是政府出臺多種政策激勵措施，加強宣傳引導，提升個人養老意識，鼓勵個人增加養老金積累，促進第三支柱在較短時間內形成規模。二是儘快完善稅延商業養老保險試點政策，包括擴大試點範圍，提升個人繳費額度等。三是研究制定將個人儲蓄轉化為個人儲蓄養老金的政策措施。四是制定出臺第三支柱養老金積累的投資收益免稅的相關政策。
興業研究分析師陳昊表示，此前我國已經在稅延養老保險方面試點了第三支柱的稅收政策支持，未來可能會把這個稅收政策支持拓展到理財、信託、基金各個方面，由此把居民的短期理財投資變為長期投資。
穩妥處置高風險機構
儘快制定負債質量監管辦法
會議強調，穩妥處置高風險機構，壓實各方責任，全力做好協調、配合和政策指導。
記者瞭解到，去年出險的幾家機構均得到較為妥善的處置。肖遠企表示，監管部門已經非常清楚地掌握了整體、單個機構以及隱匿的風險，瞭解風險水平有多高，並已經採取了一些措施，正在顯現成效。同時，風險處置手段也非常豐富。中小銀行風險處於收斂狀態，整體風險可控。
對於高風險中小機構改革和風險化解，銀保監會提出了七大處置方式：採取不良資產處置、直接注資重組、同業收購合併、設立處置基金、設立過橋銀行、引進新投資者以及市場退出等方式。
會議提出，儘快制定負債質量監管辦法，提高銀行保險機構，特別是中小機構負債的穩定性和匹配性。
曾剛表示，總體來講，隨著銀行業發展理念趨於理性，加之流動性保持合理充裕，去年下半年以來，在經歷了個別銀行風險事件衝擊後，中小銀行流動性壓力開始緩解，目前流動性分層情況已極大好轉。但也不能掉以輕心，對中小銀行仍要加強流動性監管，促進銀行提升流動性管理能力，讓其流動性管理和業務發展匹配起來，由此保證長期穩健發展。
繼續拆解影子銀行
嚴防信貸資金違規流入房地產領域
會議強調，繼續拆解影子銀行，特別要大力壓降高風險影子銀行業務，防止死灰復燃。堅決落實“房住不炒”要求，嚴格執行授信集中度等監管規則，嚴防信貸資金違規流入房地產領域。對違法違規搭建的金融集團，要在穩定大局的前提下，嚴肅查處違法違規行為，全力做好資產清理，追贓挽損，改革重組。深入推進網絡借貸專項整治，加大互聯網保險規範力度。
曾剛表示，對於影子銀行、房地產、地方政府隱性債務風險的監管沒有放鬆跡象。網絡借貸、互聯網保險納入其中，意味著互聯網金融的整治還在進行中，今年有可能進入收官階段。“今年作為防風險三年攻堅戰的收官之年，將繼續鞏固過去已取得的成果，防止反彈，機構層面將繼續精準拆彈，分類施策。”
全面加強資產和負債質量監管
會議提出，全面加強資產和負債質量監管，在現有五級分類基礎上，細化分類規則，提高資產分類準確性。
陳昊表示，從未來看，監管機構將在銀行的資產端和負債端有更嚴格的要求，避免銀行的資產和負債出現問題，進而產生風險。此前，部分銀行由於資產質量並未做實，導致風險發生。進一步加強金融資產風險分類，能有效避免這種情況的產生，防範資產端風險。
《商業銀行金融資產風險分類暫行辦法》將促進商業銀行準確評估信用風險，真實反映資產質量。其中提出，對於新發生業務，要嚴格按照本辦法要求進行分類。對於存量資產，應在過渡期內重新分類，確保按時達標。
深化中小銀行和農信社改革
會議提出，以中小銀行和農信社改革為重點，全面深化各類銀行保險機構改革。
曾剛認為，進一步推進銀行保險機構的改革，中小銀行和農信社是重點。農信體系是一個非常特殊的管理模式和體系，需根據市場競爭和機構發展的需要，同時在保障中小金融機構穩健發展的前提下，提高中小機構的競爭力和經營效率，促進其長期可持續發展。
5家大型銀行普惠型小微企業貸款增速高於20%
會議提出，抓緊出臺商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法，普惠型小微企業貸款綜合融資成本要再降0.5個百分點，貸款增速要高於各項貸款平均增速，5家大型銀行普惠型小微企業貸款增速高於20%。
曾剛表示，在信貸層面，成本和結構是為了穩經濟重點關注的工作，結構性地引導貸款投放是金融供給側結構改革的內容，使供給結構和需求更匹配仍是今年工作重點，一方面是為促進經濟結構調整，另一方面也是穩經濟、穩增長、穩就業。
數據顯示，2019年，普惠型小微企業貸款餘額11.6萬億元，同比增長超過25%。5家大型銀行普惠型小微企業貸款增長超過55%，新發放普惠型小微企業貸款綜合融資成本下降超過1個百分點。
防風險成績單公佈
會議指出，防範化解金融風險攻堅戰取得關鍵進展。
2019年全年共處置不良貸款約2萬億元，商業銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產管理。
影子銀行和交叉金融風險持續收斂，三年來影子銀行規模較歷史峰值壓降16萬億元。
問題金融機構得到有序處置，保險領域重點風險得到緩解。
網絡借貸風險大幅下降，機構數量、借貸餘額及參與人數連續18個月下降。
房地產金融化泡沫化傾向趨緩，地方政府隱性債務風險逐步化解。
市場亂象存量問題持續減少，增量問題得到遏制，一批重大非法集資案件得到嚴厲查處。
閱讀更多 陸家嘴金融網 的文章
