CFIC导读
据银保监会网站1月11日消息，银保监会近日召开2020年全国银行业保险业监督管理工作会议。这场会议既回顾了2019年工作，又研判当前经济金融形势，部署了2020年的工作任务。
银保监会系统2020年怎么干？
据银保监会网站1月11日消息，银保监会近日召开2020年全国银行业保险业监督管理工作会议。这场会议既回顾了2019年工作，又研判当前经济金融形势，部署了2020年的工作任务。
会议认为，当前银行业保险业运行总体平稳，主要指标处于合理区间。但是风险形势依然复杂，存在着诸多不确定性和不稳定性，需要认真应对，妥善处理。
7条举措防范化解金融风险
2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年，同时也是打好防范化解金融风险攻坚战收官之年。会议强调，要坚决打赢防范化解金融风险攻坚战。
具体而言，银保监会提到了7个方面的工作。
一是稳妥处置高风险机构，压实各方责任，全力做好协调、配合和政策指导。
二是继续拆解影子银行，特别要大力压降高风险影子银行业务，防止死灰复燃。
三是坚决落实“房住不炒”要求，严格执行授信集中度等监管规则，严防信贷资金违规流入房地产领域。
四是对违法违规搭建的金融集团，要在稳定大局的前提下，严肃查处违法违规行为，全力做好资产清理，追赃挽损，改革重组。
五是深入推进网络借贷专项整治，加大互联网保险规范力度。
六是继续努力配合地方政府深化国有企业改革重组，加快经济结构调整，化解隐性债务风险。
七是有效防范化解外部冲击风险，做好银行保险机构压力测试，完善应对预案，稳定市场预期。
引导资金更多投向重点领域和薄弱环节
对于近期频频出现于中央层面会议议题中的民营、小微企业融资贵融资难等问题，银保监会也做出了部署，要大力做好“六稳”相关工作，推动提升金融服务实体经济质效，引导资金更多投向重点领域和薄弱环节。
1.抓紧出台商业银行小微企业金融服务监管评价办法，普惠型小微企业贷款综合融资成本要再降0.5个百分点，贷款增速要高于各项贷款平均增速，5家大型银行普惠型小微企业贷款增速高于20%。
2.强化对民营企业特别是民营制造业企业金融服务，突出支持先进制造业和产业集群，重点纾解有市场前景企业的流动性困难。
3.加强社会服务领域金融支持，落实支持生猪生产金融政策措施。
4.助力打赢脱贫攻坚和污染防治攻坚战，努力实现“三区三州”等深度贫困地区贷款增速高于所在省份贷款平均增速。
5.大力发展绿色金融，推出一批有利于环境保护的金融产品，进一步提高环境污染责任强制保险覆盖面与渗透率。
金融业改革和开放“11条”
在全面深化金融供给侧结构性改革上、提升对外开放水平上，会议既对银行保险信托等行业提出了共性要求，又分别“拎”了重点。
1.引导银行理财和信托业稳妥转型，建立完善养老保障第三支柱，在优化金融产品结构和机构体系的同时，为资本市场长期持续健康发展打牢基础。
2.以中小银行和农信社改革为重点，全面深化各类银行保险机构改革。
3.健全商业车险费率市场化形成机制，推进再保险市场建设，扩大巨灾保险试点范围。
4.进一步扩大对外开放，加快已出台政策落地见效。
5.大力改善股本结构，鼓励主业突出、管理先进、具有优良记录的境内外专业机构入股中资银行和保险公司。
6.完善公司治理，将党的领导有机融入公司治理各个环节，建立和完善既有中国特色又符合20国集团规则的现代企业制度。
7.全面加强资产和负债质量监管，在现有五级分类基础上，细化分类规则，提高资产分类准确性。
8.尽快制定负债质量监管办法，提高银行保险机构，特别是中小机构负债的稳定性和匹配性。
9.探索完善银行保险机构恢复与处置机制，会同相关部门抓紧研究确定国内系统重要性金融机构名单。
10.区分系统重要性与非系统重要性机构，实施差异化监管。
11.完善处置程序，压实处置责任，健全损失分担机制，形成健康有序的金融治理体系。
实际上，银保监会此前已对未来5年银行业保险业的发展提出了目标，基本涵盖了上述内容。根据银保监会网站1月3日发布《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》，到2025年，实现金融结构更加优化，形成多层次、广覆盖、有差异的银行保险机构体系。公司治理水平持续提升，基本建立中国特色现代金融企业制度。个性化、差异化、定制化产品开发能力明显增强，形成有效满足市场需求的金融产品体系。信贷市场、保险市场、信托市场、金融租赁市场和不良资产市场进一步健全完善。重点领域金融风险得到有效处置，银行保险监管体系和监管能力现代化建设取得显著成效。
记者：胡志挺
引导银行理财和信托业稳妥转型 ！银保监会再提支持资本市场发展
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银保监会日前召开2020年全国银行业保险业监督管理工作会议，圈定2020年防风险、稳经济、促改革的重点领域。
会议强调，当前银行业保险业运行总体平稳，主要指标处于合理区间。但是风险形势依然复杂，存在着诸多不确定性和不稳定性，需要认真应对，妥善处理。
划重点
引导银行理财和信托业稳妥转型，为资本市场长期持续健康发展打牢基础。
尽快制定负债质量监管办法，提高银行保险机构，特别是中小机构负债的稳定性和匹配性。
稳妥处置高风险机构，继续拆解影子银行，严防信贷资金违规流入房地产领域。
全面加强资产和负债质量监管，提高资产分类准确性。
大力做好“六稳”相关工作，引导资金更多投向重点领域和薄弱环节。
2019年全年共处置不良贷款约2万亿元，三年来影子银行规模较历史峰值压降16万亿元。
为资本市场长期持续健康发展打牢基础
会议强调，引导银行理财和信托业稳妥转型，建立完善养老保障第三支柱，在优化金融产品结构和机构体系的同时，为资本市场长期持续健康发展打牢基础。
此前银保监会提出，多渠道促进居民储蓄有效转化为资本市场长期资金。
银保监会首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企表示，在我国金融体系中，间接融资比例非常高，未来应发挥理财、保险、信托等产品的直接融资功能。
国家金融发展与实验室副主任曾刚表示，推动银行理财信托转型为资本市场机构投资者，其投资会更多向直接融资发展，而不再是原来隐性的信贷产品、非标等，这个转换对优化融资结构有很大好处，也是供给侧结构性改革的一个核心目标。
在建立完善养老保障第三支柱方面，银保监会副主席黄洪建议，应完善政策支持。一是政府出台多种政策激励措施，加强宣传引导，提升个人养老意识，鼓励个人增加养老金积累，促进第三支柱在较短时间内形成规模。二是尽快完善税延商业养老保险试点政策，包括扩大试点范围，提升个人缴费额度等。三是研究制定将个人储蓄转化为个人储蓄养老金的政策措施。四是制定出台第三支柱养老金积累的投资收益免税的相关政策。
兴业研究分析师陈昊表示，此前我国已经在税延养老保险方面试点了第三支柱的税收政策支持，未来可能会把这个税收政策支持拓展到理财、信托、基金各个方面，由此把居民的短期理财投资变为长期投资。
稳妥处置高风险机构
尽快制定负债质量监管办法
会议强调，稳妥处置高风险机构，压实各方责任，全力做好协调、配合和政策指导。
记者了解到，去年出险的几家机构均得到较为妥善的处置。肖远企表示，监管部门已经非常清楚地掌握了整体、单个机构以及隐匿的风险，了解风险水平有多高，并已经采取了一些措施，正在显现成效。同时，风险处置手段也非常丰富。中小银行风险处于收敛状态，整体风险可控。
对于高风险中小机构改革和风险化解，银保监会提出了七大处置方式：采取不良资产处置、直接注资重组、同业收购合并、设立处置基金、设立过桥银行、引进新投资者以及市场退出等方式。
会议提出，尽快制定负债质量监管办法，提高银行保险机构，特别是中小机构负债的稳定性和匹配性。
曾刚表示，总体来讲，随着银行业发展理念趋于理性，加之流动性保持合理充裕，去年下半年以来，在经历了个别银行风险事件冲击后，中小银行流动性压力开始缓解，目前流动性分层情况已极大好转。但也不能掉以轻心，对中小银行仍要加强流动性监管，促进银行提升流动性管理能力，让其流动性管理和业务发展匹配起来，由此保证长期稳健发展。
继续拆解影子银行
严防信贷资金违规流入房地产领域
会议强调，继续拆解影子银行，特别要大力压降高风险影子银行业务，防止死灰复燃。坚决落实“房住不炒”要求，严格执行授信集中度等监管规则，严防信贷资金违规流入房地产领域。对违法违规搭建的金融集团，要在稳定大局的前提下，严肃查处违法违规行为，全力做好资产清理，追赃挽损，改革重组。深入推进网络借贷专项整治，加大互联网保险规范力度。
曾刚表示，对于影子银行、房地产、地方政府隐性债务风险的监管没有放松迹象。网络借贷、互联网保险纳入其中，意味着互联网金融的整治还在进行中，今年有可能进入收官阶段。“今年作为防风险三年攻坚战的收官之年，将继续巩固过去已取得的成果，防止反弹，机构层面将继续精准拆弹，分类施策。”
全面加强资产和负债质量监管
会议提出，全面加强资产和负债质量监管，在现有五级分类基础上，细化分类规则，提高资产分类准确性。
陈昊表示，从未来看，监管机构将在银行的资产端和负债端有更严格的要求，避免银行的资产和负债出现问题，进而产生风险。此前，部分银行由于资产质量并未做实，导致风险发生。进一步加强金融资产风险分类，能有效避免这种情况的产生，防范资产端风险。
《商业银行金融资产风险分类暂行办法》将促进商业银行准确评估信用风险，真实反映资产质量。其中提出，对于新发生业务，要严格按照本办法要求进行分类。对于存量资产，应在过渡期内重新分类，确保按时达标。
深化中小银行和农信社改革
会议提出，以中小银行和农信社改革为重点，全面深化各类银行保险机构改革。
曾刚认为，进一步推进银行保险机构的改革，中小银行和农信社是重点。农信体系是一个非常特殊的管理模式和体系，需根据市场竞争和机构发展的需要，同时在保障中小金融机构稳健发展的前提下，提高中小机构的竞争力和经营效率，促进其长期可持续发展。
5家大型银行普惠型小微企业贷款增速高于20%
会议提出，抓紧出台商业银行小微企业金融服务监管评价办法，普惠型小微企业贷款综合融资成本要再降0.5个百分点，贷款增速要高于各项贷款平均增速，5家大型银行普惠型小微企业贷款增速高于20%。
曾刚表示，在信贷层面，成本和结构是为了稳经济重点关注的工作，结构性地引导贷款投放是金融供给侧结构改革的内容，使供给结构和需求更匹配仍是今年工作重点，一方面是为促进经济结构调整，另一方面也是稳经济、稳增长、稳就业。
数据显示，2019年，普惠型小微企业贷款余额11.6万亿元，同比增长超过25%。5家大型银行普惠型小微企业贷款增长超过55%，新发放普惠型小微企业贷款综合融资成本下降超过1个百分点。
防风险成绩单公布
会议指出，防范化解金融风险攻坚战取得关键进展。
2019年全年共处置不良贷款约2万亿元，商业银行逾期90天以上贷款全部纳入不良资产管理。
影子银行和交叉金融风险持续收敛，三年来影子银行规模较历史峰值压降16万亿元。
问题金融机构得到有序处置，保险领域重点风险得到缓解。
网络借贷风险大幅下降，机构数量、借贷余额及参与人数连续18个月下降。
房地产金融化泡沫化倾向趋缓，地方政府隐性债务风险逐步化解。
市场乱象存量问题持续减少，增量问题得到遏制，一批重大非法集资案件得到严厉查处。
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