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央行降息：

　　降息是央行對基準利率的調整，基準利率一般為0.25的倍數。例如，五年期或以上的當期貸款利率為4.9%。如果央行宣佈降息0.25個百分點，調整後，五年或以上的貸款利率為4.65%。

　　央行降準：

　　降準是中央銀行調整大銀行的存款準備金率，這意味著每次銀行吸收存款時，都可以向中央銀行支付較少的準備金，可以使用的資金會增加，然後是市場上的資金會變得更加寬裕。

　　央行降息對個人房貸有什麼影響?

　　1.如果央行宣佈降息，所有銀行的基準貸款利率將下降，新申請房貸貸款利率肯定會降低。

　　2.至於先前申請的房貸貸款，利率也將下降。例如，中央銀行目前五年或更長時間的房貸貸款利率為4.9%。如果某人在銀行申請的房貸貸款已實施20%的浮動利率，則實際貸款利率為5.88%。如果他貸款100萬，為期30年，等額本息還款，每個月要還的錢就是5，918.57元。

　　如果央行宣佈降息0.25個百分點且五年或更長時間的房貸貸款的基準利率變為4.65%，則之前的抵押貸款利率不會改變，但參考基準利率將進行調整。調整後，抵押貸款的實際利率為4.65%*1.2=5.58%。如果你的房貸貸款已經還了兩年，則剩餘本金為972，000。按最新利率計算後，實際月還款約為5015元。

明辰財經

超盟金服

央行降息，對個人房貸最直接對影響就是貸款利率降低，不管是已經貸款的，還是即將貸款的，利率都會降低，意味著你每個月還銀行的錢會減少。

我們來看看近20年央行利率：

看到沒，其實從2015年開始，五年以上房貸利率降到歷史最低4.9，2015年時候，房地產行情不好，很多銀行貸款利率可以打9折，也就是4.41%，這個已經很低了，所以當時買房是很划算的，很多炒房的入市，房價蹭蹭地上漲。

現在五年貸款基礎利率還是4.9%，沒有變化，但是很多城市貸款利率上浮10%，也就是5.39%，所以現在購房貸款壓力會比較大。

住杭房產

2019年1月15日央行就要降準了，對此相信有房貸的人都比較關心降準會對自己的房貸有什麼影響。但是大家需要注意了，這次是降準，而不是降息！

央行降息，那個人房貸也會跟著下降，但如果央行降準，那個人房貸就不一定跟著下降了！

首先我們需要區別一下降息跟降準的區別。

2019年1月4日，央行宣佈降準一個百分點，分別於1月15日執行降準0.5%，1月20日執行降準0.5%，今天是1月14日，也就是說明天開始央行就會正式降準。

看到央行降準，可能大家都把這個降準跟降息混在一起，所以很多人認為央行本次降準之後，大家的房貸利率肯定會跟著降低。

實際上央行的降準跟降息是有很大的區別的，降息是央行調整基準利率，一般都是以0.25的倍數進行操作，比如目前五年期以上的貸款利率是4.9%，如果央行宣佈降息0.25個百分點，那調整之後，五年期以上的貸款利率就是4.65%。

而降準是央行調整各大銀行的存款準備金率，也就是說銀行每吸收一筆存款，就可以少交一些準備金到央行，自己可以利用的資金就會增加，然後市場的資金就會變得更加寬裕。

央行降息，那房貸肯定會跟著下降。

降息就是調整央行的基準利率，如果央行宣佈降息，那所有銀行的基準貸款利率都會跟著下降，新辦理的房貸利率肯定比較低。

至於之前辦理的貸款，那利率也會跟著下降。比如現在央行五年期以上的貸款利率是4.9%，某個人在a銀行辦理房貸執行20%的上浮利率，那實際的貸款利率就是5.88%，假如他辦的是100萬貸款30年期，等額本息還款，每個月要還的錢就是5918.57元。

如果央行宣佈降息0.25個百分點，五年期以上的基準利率變為4.65%，那之前的房貸上浮比例不會改變，但是參考的基準利率會做調整，調整之後，房貸實際執行的利率是4.65%*1.2=5.58%。

假如你房貸已經還了兩年，那剩餘的本金是97.2萬，按照最新利率進行計算之後，實際每個月要還的錢大概是5015元左右。

如果是央行降準，那新買的房貸款可能會下降，但是已經辦理的貸款利息不會做調整。

央行降準之後，對新辦理的房貸和之前已經存在的房貸影響是完全不一樣。

比如2019年1月20號之後，央行整體降準一個百分點，大概可以向市場釋放8000個億的資金，到時銀行的資金會變得更加寬裕，那銀行在辦理房貸的過程中，利率可能會下浮，目前全國房貸的平均利率大概是在5.68%，1月20號之後銀行資金寬裕了，那部分銀行的利率有可能下調到5.58%，甚至更低。

但是央行本次降準，對之前已經存在的貸款不會有任何影響，如果大家之間辦理貸款，是在4.9%的基礎利率上上浮20%，也就是5.88%的利率，那在央行降準之後，大家的房貸利率還是按照5.88%來計算，不會有改變。

貸款教授

因為我國貸款利率剛改革，所以得分兩種情況去說——

第一種情況：2019年10月8日前已發放貸款和已簽訂合同但未發放貸款的

8月19日，央行開始了第一期LPR改革，從此我國利率雙軌並一軌，房貸利率的調整再也不會牽扯到其他貸款利率。不過新的房貸利率將於10月8日起執行，而此前已發放貸款和已簽訂合同但未發放貸款的，按原合同約定執行。

所以已經拿到銀行貸款和已簽訂合同的朋友要重點看看自己手上的合同，原合同上會有這麼一段類似的重定價條款：

也就是說央行如果調整基準利率的話，那麼你的月供就會相應地做出調整，一般會在次年1月1日才開始調整。如果央行降息那你的每個月的月供就會減少，所以很多人都會盼著央行降息。

但是，基準利率影響的不止是房貸利率還有其他各種貸款業務，可以說牽一髮而動全身，所以央行會非常謹慎，不會輕易降息的，尤其是在穩樓市的當下，我國貸款基準利率自2015年以來就沒有變過。

第二種情況：2019年10月8日申請貸款或簽訂合同的

為了能把房貸利率從貸款體系中抽離，更重要的是為了利率市場化，央行今年開始了LPR改革，而新的房貸利率=5年以上LPR+各省市加點+各金融機構加點

這個利率主要針對2019年10月8日開始申請貸款或簽訂合同的人，而在重定價條款上也會有所不同：可重定價的，但重定價週期要我們自己跟銀行做約定，調整時間最短要1年後，也就是說，如果央行降息，這部分人最快也要1年後月供才會有所調整，而不像之前在次年的1月1日即會調整。

此外，不管是第一種情況還是第二種情況，除了重定價利率，我們還有一個選擇：固定利率，如果你選擇的是固定利率，那麼不管哪一種情況，不管央行上調還是下調基準利率/LPR，都不會影響你的月供，因為你在合同上已經選擇了固定不變。

多多說錢

央行降息對個人房貸有什麼影響？

昨天(11月5日)上午，人民銀行開展中期借貸便利（MLF）操作4000億元，與當日到期量基本持平，期限為1年，中標利率為3.25%，較上期下降5個基點。今日不開展逆回購操作。

將有有4035億元中期借貸便利（MLF）到期，這是年內第三大規模的MLF到期量。那麼，什麼是MLF？之前得LPR還沒弄明白，現在又來了個MLF？

MLF是什麼？<strong>MLF中期借貸便利:是中央銀行提供中期基礎貨幣的貨幣政策工具，對象為符合宏觀審慎管理要求的商業銀行、政策性銀行，可通過招標方式開展。發放方式為質押方式，並需提供國債、央行票據、政策性金融債、高等級信用債等優質債券作為合格質押品，說白了就是央行把錢借給其他的18家銀行（例如四大行等），其他銀行拿著優質資產（通常為國債、國開債、高等級信用債）抵押給央行， 獲得貸款，到期在贖回。

LPR 是什麼？<strong>LPR 貸款市場報價利率，也就是貸款基礎利率，我們日常生活所說的基準利率，例如：降息、加息，都是以這個基準利率為調整標準，法定基準利率，還分為存款基準利率跟貸款基準利率。LPR從2019年10月8日開始，使用新的機制，MLF作為LPR錨定基準利率，短期能引導貸款利率下行，但作為定價基準，MLF自身仍存在一些問題，這或只是短期權衡而非長期選擇。

房貸利率公式：

地方房貸利率=LPR利率+地方上浮點數+銀行自身上浮點數

房貸利率到底會不會降呢？從短期上降低的概率不大，本次降息所調整的是一年期的基準利率，而房貸利率是五年期的利率，在加上各種的調控政策，但是從長期來看，本次降息相當於釋放了一個信號，也是一個趨勢，房貸利率下降的趨勢逐步增大。

按照新房貸利率政策，LPR利率在整個房屋貸款合同借款期內，每年可以調整一次，每年1月1日，執行去年12月20日頒佈的LPR 利率；地方上浮點數隨地方政策隨時調整，但地方點數的變化隻影響新貸款客戶，對已經簽約的貸款人沒有影響，因為按照政策要求，合同期內只執行首次地方上浮點數，合同期內不改變。

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趨勢牛哥

首先央行降息對個人房貸是有一定的影響，一般央行降息降的是基準利率，而實際利率因區域不同和銀行不同有上下波動，但大體會跟著基準利率進行調整，如果銀行降息，個人房貸也會相應減少一些。例如：現在央行的基準利率是4.9%，你買房子的時候實際利率是5.39%，那麼央行如果降低基準利率50個基點，就是0.5%，即基準利率變成4.4%，那麼到2020年1月份你開始還房貸才會更新過來，也就是4.4%乘1.1=4.84%

銀行降息對貸款的人來說是件好事，貸款利率降低，意味著要還的利息減少，貸款的人增多，有利於經濟的快速發展。這些年國家都是放水降息狀態來刺激國內經濟，拉動內需，反過來也有利於房地產行業的發展，大家都在銀行貸款買房，房子相對於其他金融產品有更高的保值增值能力，這也是那麼多人喜歡投資房地產的原因。

印鈔是增加貨幣總量，降息是降低資金流動的成本，盤活經濟的一種方式，個人房貸來說就是借錢的成本降低，貸款買房的利息減少。但是降息前籤的合同，還是按照以前的高息計算，所以做房產投資的人也會非常關注金融動態，選擇在銀行降息的時機買房，可以節約購房成本。

央行對銀行基準利率進行調控也不是說調就能調的，要發揮貨幣調控的作用來調整經濟的發展，如果是近期央行對基準利率做出下調，也不會是大幅度調整，影響不會太大。反而是降準或者是連續降準的影響會更大一些。需要注意的是，央行降息或者加息對基準利率所做出的調整，已經借到手的房貸利率也會相應調整。而商業銀行貸款中所做的上下浮動則是沒有太大影響力，浮動調整前的已借房貸不受調整的影響力。

愛屋有聊

首先我們來看影響房貸利率的因素有哪幾個。房貸利率=人行基準利率*上浮比例。上浮比例在簽訂按揭貸款合同的時候已經確定，沒有特殊情況，在一整個還款期內都按照這個比例執行。那麼實際的變化因素只有人行基準利率了。我從網上截取了人行基準利率的變動表格，可以看到，2015年人行基準利率破天荒地下調了5次，長期貸款（5年期以上）一下子下降了1.25%。

我們再以歸還100萬元商業貸款為例（假定上浮比例為0，期限30年），按照目前的貸款利率4.9%計算，每個月需要歸還5307元。如果人行基準利率下降到4.5%，每個月需要償還的本息也相應降為5067元，比調整利率前減少240元。同理，如果人行基準利率上調，每個月所有歸還的本息也會相應增加。

希望對你有所幫助，謝謝。喜歡我的回答請給個關注鴨！

墨言財經

8月1號，美國宣佈10年以來的首次降息，降息25個基點。然而在美國降息後，更多人則把目光投向了中國央行。央行跟進降息與否，不僅關乎到人民幣、境內外資金流和外儲等重大問題，還關係到老百姓投資理財和買房等切身實際的問題。就房貸來說，降息的話對其有何影響呢？央行真的會降息嗎？

基於現階段穩增長和穩預期的背景，央行未來降息的概率還是比較大的，但降息的方式可能僅限於下調逆回購和MLF等市場利率。假如這類利率降低的話，對於房貸利率的影響不是很大。而我們所謂的降息，指的是下調基準利率（銀行存貸款利率），當基準利率下調時，貸款利率也會隨之降低，企業獲得資金的成本降低，房貸利率作為貸款利率的一種，自然也會隨著基準利率一起降低。

但為何央行遲遲沒有動用降息這一手段呢？最主要的還是怕降息給市場帶來了寬鬆預期，資產泡沫會死灰復燃，那樣的話去槓桿的努力就打了水漂了。降息對個人房貸有什麼影響？

最直接的影響那就是降低了買房成本，對未購房的人來說，比如央行五年期以上的貸款利率是4.9%，小白如果想在銀行辦理房貸，但利率上浮20%，即5.88%的話，以100萬，30年期，等額本息為例，每個月月供就是5918.57元。如果此時央行降息0.25%，基準利率變為4.65%，房貸上浮比例不會改變，但是參考基準利率的房貸實際利率會下調。對於已購房的人來說，如果基準利率走低，按照現有政策“合同期限在1年以上的，從調整利率的下一年1月1日起，按相應利率檔次執行新的利率標準”，即基準利率上調後下一年1月1日，你才能享受貸款利率下調帶來的紅利。

低利率時代正在到來，但樓市除外

以前我們一直聽說國債利率倒掛，但如今在低利率時代，存款利率也開始倒掛。據融360大數據研究院監測數據，2019年7月份，商業銀行各期限定期存款利率近乎全線下滑，5年期存款利率均值為3.298%。3個月定存利率與6月份持平，僅5年期定存利率上漲0.9基點。從工行的存款利率表數據看到，目前三年期和五年期的定存利率已經持平，均為2.75%，但不排除其他銀行出現3年期和5年期利率倒掛。降息對於股市來說是好事，因為降息意味著上市公司融資成本的降低，對於上市公司的業績也能產生正面作用。但固收類、貨幣類理財收益率則會下跌。有人說，現在全球都在降息，那你的意思就是說對樓市也有利好了？

恰恰相反，國內樓市的政策終究和宏觀環境高度相關，即使未來央行降了息，釋放的流動性也不會有多少流向樓市，央行書記、銀保監會主席郭樹清說的很清楚：寧可犧牲增長，也不讓槓桿重新抬頭。目前國內不少熱點二線城市已經陸續上調了房貸利率，未來在因城施策的調控原則下，上浮利率的城市或許將會越來越多。

各位，這個問題的回答就到這裡，如果你想學習更多的金融知識（股市、樓市、債市、匯市），可以關注小白老師的頭條號（小白讀財經），查看更多的原創文章和原創問答。

小白讀財經

1、降息後居民購房貸款成本將會降低

2、新購房貸款的，馬上就能體會到。

3、原先貸款的，比如原先貸款利率5%，現在降到4%，那就可以按照4%的貸款利率計算利息了。

4、降息後對客戶來說不是實時就能享受到的，一般房貸貸款合同都是寫次年一月一日開始實行新利率。比如國家於某年一月降息，你覺得次月還款應該會減少，實際上不會，要到次年一月才實際減少。而你要體會到按揭還款金額的減少，一般是在2月份。

5、如果加息，理論如上所述。

6、降息，貸款的人是喜歡的，存款的就不一定喜歡了，。一般來說降息都是存貸雙降的，也有近幾年流行的非對稱降息，比如貸款利率降1%，存款利息降0.5%。每每這種降息，銀行的年計劃利潤就得往下調一大截。。。

關鍵字: 降息 房貸 財經