（作者為原檢察院工作人員、現律師火伊婕，吳說區塊鏈獨家發佈僅在我國目前政策和法律下討論相關問題）
近期，部分虛擬貨幣購買者反映自己的銀行卡被凍結。
微博上某律師關於“購買比特幣，是你被騙了；出賣比特幣，是你騙了人，當然涉嫌違法犯罪”的言論，也引起了不少熱議。
1、巨頭支付渠道表態不支持OTC場外交易
虛擬貨幣交易所，多采用OTC場外交易形式進行法幣與虛擬貨幣的兌換，規避強監管。
常見的場外支付渠道，一般有支付寶、銀行卡、微信。以支付寶和銀行卡居多。
銀行渠道，自不用說，無論是13年文，還是94文，之後多次的清查、重申文件，金融機構都不得為客戶提供虛擬貨幣登記、交易、清算、結算等服務；不得接受虛擬貨幣或以虛擬貨幣作為支付結算工具；不得開展虛擬貨幣與人民幣及外幣的兌換服務等。
（央行上海總部《常抓不懈 持續防範ICO和虛擬貨幣交易風險》）
支付寶也多次通過其安全中心的微博發聲，表態不支持虛擬貨幣場外交易，最近一次是2019年11月28日。禁止將支付寶用於比特幣等虛擬貨幣交易，一旦發現，停止相關支付服務，甚至永久限制收款功能。並且提示，僅僅注意轉賬備註是不夠的，支付寶還有很多渠道可以監控交易風險。
微信方面，騰訊官方也是相同的立場。並稱在支付渠道上，針對虛擬貨幣違規行為的措施包括“限制平臺收款帳號的收款功能”、“限制個人賣家帳號的收款額度”等，且早已完成使用商戶號進行虛擬幣交易的清理工作。
2、個人用戶私下交易未受影響
銀行機構、支付寶、微信對場外交易明確的禁止態度，並不影響個人用戶私下進行交易。
部分交易平臺還會善意的提醒用戶，轉款過程中，請勿使用BTC等與虛擬貨幣相關詞彙，以防銀行卡遭凍結。
回看文初某律師那番話，之所以引起那麼大爭議，不止是說法太偏頗，更是反了大家的認知，因為現實中多數個人用戶仍然很安穩的在炒著幣。
虛擬貨幣作為一個“新生”事物，在我國面臨著很多的監管新問題。目前我國主要打擊的是以此為名開展的非法集資類活動，或者相關的犯罪活動。畢竟這些犯罪活動影響到了正常的金融秩序，也影響到了普通百姓的利益。
對於日常交易，畢竟每日交易基礎量太大了，想要完完全全的禁止，也是不切實際的。但這和行為性質並沒有直接的關係。
普通買賣虛擬貨幣，不坑不騙，想要涉嫌刑事犯罪，還是很難的。但還是要注意區分合法持有虛擬貨幣、違法取得虛擬貨幣、以及犯罪獲得虛擬貨幣。
3、司法凍結是當前主要凍卡原因
縱觀凍卡，都說是銀行和司法兩個途徑，但歸根結底，只有一個途徑，司法途徑。
（1）銀行一般無權凍結用戶的銀行卡
“凍結賬戶”屬於強制措施了，會直接影響到銀行卡持有人的利益，對持有人造成較大的影響。通常只有司法機關和部分行政執法機關才有權力，一般情況下銀行不行。
什麼情況下銀行可以凍卡呢？如果你的銀行卡餘額為0，沒有任何交易記錄，超過了一定期限以上（比如一年以上，看各銀行具體的規定），那麼銀行才會主動凍結你的銀行卡。因為這其實並不怎麼影響到你的實質性權利。
有餘額，交易正常，為什麼還是被 “凍卡”？事實上，這不是凍結，只是暫時被限制了非櫃檯交易。最大的可能是你的某一筆款項，被銀行的反洗錢系統監測到了。而銀行需要核實相關情況，所以臨時性限制一些卡的渠道功能。比如暫時不允許線上交易，只接受櫃檯交易等。
被銀行臨時“凍卡”怎麼辦？兩個辦法，一是等銀行查清楚，具體看各銀行的效率了，時間並不會太長；二是主動和銀行交涉，提供個人信息、交易記錄及交易背景材料，證明資金往來的合法性就可以了。
（2）司法機關凍結銀行卡很讓人頭痛
一旦和銀行確認是被司法機關凍結的銀行卡，情況就比較麻煩了。各地對虛擬貨幣的認知也並未完全統一。
司法機關凍卡的原因？主要是兩個原因，違法犯罪、收到贓款。違法犯罪說的是，你自己做了違法犯罪的事，用這張銀行卡作為收付款工具。這種情況，普通的虛擬貨幣購買人，比較少見。最常見的就是收到贓款，這裡要區分下，是收到了第一手的黑錢，還是這筆有問題的款項經過了好幾個賬戶轉移，到了你的賬戶。
凍結和交易金額大小有關聯麼？並沒有，小到幾千，大到幾萬，甚至幾十萬，都有被凍結的可能。唯一的關聯，就是這筆錢最初的來源不合法。
資金轉了那麼多手，交易豈不是很沒有保障？並不用太過擔心，司法機關一般只會凍結1、2級賬戶，多一些可能凍結到4、5級賬戶，這個看各地和各個案件不同的操作了。凍結到十幾級賬戶，這種情況還是很少見的。
司法機關會凍結多久？這個不好說，一看這筆錢所涉及的案件性質，是違法案件，還是犯罪案件。二看司法機關的操作流程，常規的如果確定和案件相關，多數只能等到案件全部結束了才能解凍。如果經查實，和案件無關的，那很快就會解凍了。
是否可以只凍結和案件相關的金額呢？這個其實有點難說，對於司法機關而言，案情是動態變化的，證據也是一點點找出來的。可能今天查出來是5萬相關，但不保證明天查到有10萬呢。所以最安全和穩妥的辦法，就是全部凍結。
銀行卡被凍了，我是無辜的，該怎麼辦？解凍最關鍵的是有正當理由。可以主動和承辦案件的司法機關取得聯繫，帶上自己的身份證明材料、相關交易記錄、交易合同等，詳細說明情況。如存在疑問或擔心存在風險，建議事先聯繫法律人士再決定後續措施。
作者火伊婕律師
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