莫吝金錢

肯定可以養活自己，應該妥妥的夠養老了。

一，我們首先算一筆收益賬。

每個月存1萬，連續存30年，到期會有多少錢呢？

假設是銀行存款，按照月利率2～4‰(即年利率2.4～4.8％)估算，到期本息合計將達到526～802萬元。

為了後續計算方便，我們不妨取個平均值，即664萬元。

二，其次，我們再算一筆花費賬。

存錢生息30年之後，銀行賬戶上有664萬元資金可以用來養老。

假設養老的時間為20～30年，銀行存款年利率為3～4％，把這筆錢等額花完，每年的花費額度大約為20～30萬元。

第三，夠不夠養老生活費？

2017年，全國居民人均消費支出18322元，比上年名義增長7.1%，扣除價格因素，實際增長5.4%。其中，城鎮居民人均消費支出24445元，增長5.9%，扣除價格因素，實際增長4.1%;農村居民人均消費支出10955元，增長8.1%，扣除價格因素，實際增長6.8%。

我們按照城鎮居民人均消費支出情況，估算30年之後的數據，也不過是13.65萬元/年。

因此，結論非常明顯，30年之後假如每年有20～30萬元的資金收入，那麼完全可以滿足一個人一年十幾萬元的消費支出需求。

最後有一點疑問:問題當中的“每月”存一萬，是不是“每年”存一萬的筆誤？

假如只有每年存一萬的能力，我的建議是——普通收入人群還是老老實實地投繳社保比較好，有錢人任性當然無所謂了。

不過，就算是有錢人，也沒必要對養老保險這麼牴觸吧？多繳多得、長繳多得，國家主辦的養老保險不會虧待你的。

有關個人投資理財與社保的比較，歡迎關注我的頭條號，查看有關文章和問答。主要結論是：投資理財年收益率低於8～10%的水平，遠不如養老保險的保障力度大。

顏開文

如果放棄繳納養老金，每月往銀行存一萬，30年後能養活自己嗎？

首先，要說題主是有錢人。一個月存一萬元用於養老，一年就是12萬元，不知道現在有多少國人能達到這個標準？

我的老家在東北的一個邊陲小鎮，今年春節過年回家還聊起來工資的事，我的哥哥姐姐們大多接近退休的年齡，他們多數工作三十多年了，一個月的工資也不過2600-3000元之間。不吃不喝一個月也存不下一萬元啊。

筆者工作在北京做HR工作，所以瞭解整個集團近8000人的薪資情況，說實話，帝都算是高收入地區了，不說一個月這些同事能存下多少，就月稅前薪資過萬的也不過30%左右，這還是沒有扣除五險一金和個稅的前提下。

第二，就按您有能力一個月存一萬元來看一下吧。三十年本金360萬，按年化4%的利率累計計算，三十年後約有本息額為550萬元。就按壽命為平均壽命76歲來計算，在加上覆利，這些錢用於16年的生活費，一個月約有2.9萬元用於養老。

三十年後的2.9萬元是什麼概念呢？

太陽底下沒有新鮮事，歷史可供借鑑。三十年前，也就是1989年，在那個年代，雖不似剛剛開放時期萬元戶極為稀缺，但也為數不多。多數人的工資也就是百元左右，而現在呢？估計剛參加工作的二千元以上了。也就是漲了20倍。簡單地理解，那時的2.9萬元可能會與現在的1450元左右相仿了。我們拿社會平均工資的變化來說吧，以北京為例，1995年的時候為679元，2017年為8467元。25年左右也增長了近12.5倍了。

您說夠用麼？如果過一般的生活，肯定可以養老了。

我記得有人曾計算過，說一萬元存銀行十年後，本息合計的購買力僅相當於現在的4900元左右。主要說的就是通貨膨脹的問題，貨幣存在著貶值呀。

第三，現在有能力月存12萬元的人，會在退休後過著普通人的生活麼？每天為柴米油鹽去和商販討價還價？很難，因為已經養成了富足生活的習慣了。

其實，三十年後的養老金能達到多少，真的不好估量。但交納養老保險，退休後領取一份養老金的最大好處是生活有保障。道理很簡單，養老保險具有抗通脹的作用，因為他和退休上一年的社會平均工資掛鉤。社會經濟發展快了，社會平均工資就會漲高，對應著退休那一年的社會平均工資高了，養老金就能多些。

最後說一句，有能力月存一萬元，就別差現在一個月也就一千元左右的養老保險了，以靈活就業人員身份繳一份，到時多份保障不是？

老王觀職場

如果只是算經濟絕對值，那絕對夠，不僅夠，還多很多。但是如果算上通貨膨脹，就未必夠了。

我父親在95年下崗了，當時廠裡有兩個方案，第一個是一次性補助一萬多，另一個是買斷今後的社保，60歲之前養老保險不用再交錢。要清楚95年的一萬多絕對不是一個小數字，我們家92年翻建房屋，兩百多平米房子推倒重建加裝修加家電也就不到兩萬。當年普通工人工資也就一兩百，一萬多不少了。但我父親還是選擇繳納養老金。現在他已經退休了，養老金每月兩千多一點，還有醫保，雖然不多，但自給自足夠了。當年繳納的一萬多隻需要半年時間就可以回本。

社保在計算過程中有一個重要的參數，就是當地平均工資，我們的貨幣一直處於貶值的過程中，這一點是毋庸置疑的，但社會的平均工資是在增加的，對於底層來說，並沒有很好的投資渠道，雖然說不繳納社保投資銀行或者保險，從賬面上來看是賺的，但如果脫離了實際的物價則沒有絲毫意義。

這裡我再舉兩個例子，一個是農村老人每月70元養老金，夠不夠？顯而易見。但如果時間退回到30年前，每月70塊夠不夠？另一個是我以前看過的一則新聞，也是農村，一個老大爺三十年前一次性購買100元商業保險，100元在30年前也不小，之後每月可以領取一塊多養老金，保險公司乾脆每月給兩元。有什麼用？大家也清楚。

所以我們一定要動態眼光看問題，30年後是什麼工資，什麼物價我們現在不好說，但繳納社保起碼讓你餓不死，但如果將錢到其他渠道，能不能保證持續是一個問題，另一個就是能否抵禦通貨膨脹。

為了自己以後能夠不給兒女找麻煩，能交還是交了吧。

雲在藍天8480

放棄繳納養老金，每月往銀行裡存一萬元，30年後當然可以養活自己了，比繳納社保活的更滋潤。

30年的時間，一年存12萬元，總共360萬元，即使是在一線城市也夠用了。

即便是以保守的理財方式，按照年利率4.2%來看，360萬元一年也能有15萬元，一個月下來1.25萬元，顯然遠遠超出了當前的養老金水平。

要知道經濟高速增長的時代已經結束，未來養老金增長速度趨緩，30年後普通工人能有五六千元的養老金就已經很不錯了，達到萬八千元的概率極低。畢竟在過去經濟高速增長的年代，單純從增長金額來看，普通人工人養老金20年的時間增長幅度不過2000元，按照這種增速，30年後五六千元是一個相對理想並且很難超越的數字（假如貨幣不快速超發的話）。

每月存一萬元，對於收入水平要求是極高的，起碼家庭年收入30萬元以上才有可能，還要持續30年保持這麼高的收入。

當然如果存夠360萬元的話，每個月吃利息就遠遠超出了普通人的養老金水平，而銀行的本金完全不用動，顯然處於財務自由的狀態。

實際上，對於普通人來說，有單位繳納自然是合適的，畢竟單位承擔了大頭。

如果如果沒有工作單位給繳納社保，能每年往銀行存一萬元，連續存30年，放棄繳納社保也是可行的。畢竟如果是個人繳納30年社保，每年一萬元，退休時也不過2000元左右養老金，如果壽命不夠長，沒領幾年養老金就去世了，非常不划算。

在這個年代，癌症高發，誰也不敢說能活多大年紀。一旦退休前離世，只能拿回個人賬戶裡的錢，基本相當於單位和個人總共繳納社保金額的三分之一左右。

如果每年繳納一萬元，持續30年，按照4%的年收益率，30年後本息合計583050元。按照保守的理財方式，年利率4.2%來算，一年能有2.4萬元收益，也相當於每月2000元。不要忘了，利息可以隨時用，本金始終還有58萬元，即使提前去世，錢也可以全部留給家人。

由於一部分人養老金水平遠高於普通工人，隨著老齡化進程養老金缺口不斷加大。未來延遲退休一旦全面實施，對於普通人來說繳納社保的風險將會加大，會有相當比例的人領不到養老金就去世，或者沒領幾年就去世。所以不要只看到養老金會上漲，還要考慮退休年齡以及家族平均壽命。

最後一句話總結，如果有單位繳納社保，自然交比較好，如果沒有，那就自己來養老，努力存錢吧。

財智成功

我們很大部分人都會工作超過30年，一般來說，23歲開始工作，到55-60歲退休，那就需要工作32年到37年，而現在已經傳出，延遲退休，那差不多會工作35年或者以上了。每個月往銀行裡存一萬，現在看這不是小數目，而且還大大超過了社保繳納的水平。但是這幾乎肯定是有風險的。為什麼，我們計算的理由是基於今天，而不是35年後的情況。當時間足夠長的時候，我們說，這裡的情況就太複雜了。

我們不往前看，我們往後看，要是在2018年，看32年前，那是1986年，按照1986年來說，很多人能有超過50元的收入就不錯了。而一個人在1986年要是有1萬，和今天有1萬之間的差距到底有多大。我相信很多人都相信這在今天超過500萬了。那麼我們怎麼能否認今天的1萬和35年後的1萬之間的比較呢。因為現在的銀行利息很低，我們能相信接下去利息能走高嗎，即使走高，要能走到多高，才能達到保值的目的呢。所以，大體上來說，35年後，1萬的存款不會有500倍的本利收入，那麼，自己放錢在銀行來替代社保是一件不合算的買賣。

而反過來看，一個1986年參加工作的人，今天要是退休了，那麼他大致能拿到3000+的退休工資，要是他的社保繳納是正常水平的話。我相信他從來都沒有在1986年剛參加工作時會想象到等他退休時能拿3000，而按照他當時的想法，能拿50元退休工資就不錯了。

貨幣的通脹總是存在，而貨幣的通脹要是足夠大的話，實際上銀行利息是不能涵蓋通脹的，所以，社保總是按照上一年度的情況來核發退休工資，而不是按照那個人當初繳納的數量。

明白了這一點，我相信，就不會做錯了。現在來說，社會上的錢，來得真的是越來越容易了。

大舟財經觀

首先如果你是通過每個月存入固定存款，然後想要30年後養活自己的，我勸你放棄吧！

舉個真實的例子告訴你，近日，一位遼寧的老人就遇到了這樣的情況。老人表示：這筆被遺忘的錢共存了28年，按照當時的利息來說，月供只有7釐，一年的定期之後，就自動轉入活期存儲。老人取出時拿到的利息是514.48元！這2000元相當於28年一個普通上班工人的半年薪水，但是如今不到一個退休老人養老金的一半！所以存錢養老是行不通的！！！

其次如果放棄繳納養老金，每月往銀行存一萬，也就意味著你的一年收入起碼大於12萬吧！

根據2017年數據顯示，每年通貨膨脹率為7.5%，而銀行普遍存款收益為4%，那麼按照許多達人算出來的數據來看，如果每年存10000萬元的話，經過30年的通貨膨脹和利率對抗，最終1萬元僅僅相當於的3829元。而30年後積攢的每年1萬存款，累積的餘額只有68865元。

那麼你每年存款12萬的話，就相當於826380元，比總金額360萬本金+利息足足貶值了將近300多萬！養活自己應該沒問題，但是生活條件只會有減無增！！！

所以相比之下一定是繳納養老更划算！基礎養老金直接跟退休上年度社會平均工資掛鉤，而我們社會平均工資每年都保持8%到10%的增長速度不變。北京市2016年社會平均工資是7706元，2017年社會平均工資是8467元，增長9.8%。另外，我們退休之後養老金還會年年增加，而且國家為了照顧低收入人群，他們的養老金增加的比例最大。

所以如果只是存銀行，不投資，不做理財，不換取價值物品的話，一定是繳納養老金更好！！從現在來看整個30年你的投入將近要有360多萬，但是到時候僅僅獲得了80多萬的價值，貶值非常厲害，所以非常不值得！如果沒有更好的投資選擇，我建議還是老老實實繳納養老金吧！畢竟未來的物價是大概率只會提高，不會降低的！

感謝支持，看完能不能給個點贊呢，謝謝！！

琅琊榜首張大仙

其實大家都感嘆三十年來的滄桑鉅變，大家工資增長了近百倍，各種物價也在飛速增長。因此，絕大多數人覺得往銀行裡存錢會快速貶值的，不划算的。

我們的養老保險計算公式是跟社會平均工資掛鉤的，總能拿到社會平均工資的一定比例，這樣夠養老了吧？這個答案是肯定的，養老保險計算公式是由國家科學制定的，貫徹了多繳多得，長繳多得的思想。

一般來講，如果我們交費40年，不考慮個人賬戶養老金貶值的情況，養老金替代率能達到80%到95%。也就是說我們過去幾十年按照實際應發工資繳納社保，平均領取5000元到手工資的話，退休後的待遇能拿到4000到4750元。這樣的養老金水平肯定會養活自己。

可是有很多人只是按照最低基數繳費15年，這樣的養老金水平只能領取800到900元（現在的5000元社平工資情況），也就比低保水平高一些，能維持溫飽就不錯了，所以，大家還是持續交費比較有保障一些。

每年往銀行裡存1萬元，30年後能不能夠養活自己呢？理論上也是夠的。

每年定投1萬元，銀行給出的利息一般會在4%到5%之間，按照5%的較高收益率計算的話，根據年金定投公式。第30年，我們存上1萬元之後，不算利息就能夠發現，我們銀行賬戶裡有本息餘額66.4388萬元。

如果按照5%的利息計算，一年也能有3.3萬元的利息。我們預計只花15年的話，每年都能領取本息6萬元左右。這種方式最保險的是萬一自己去世，所有的錢都是給繼承人的。

其實還是國家的理財利率高一些，2017年全國社會保障基金累計年化投資收益率達到了8.44%。

再過30年，我們的工資能漲到多少呢？過去30年，我們工資增長了接近100倍，未來還能嗎？肯定不可能。

我們國家的經濟增長速度已經有高速增長階段，轉換為高質量增長階段，未來30年，絕對增長速度會降到5%以下。畢竟我們很快就會超過美國，成為全球第一大經濟體，我們國家的資源不足以支撐我們繼續維持6%到7%的高速發展。

假設30年後的工資是我們現在的五倍，美國現在的工資也不過是現在我們國家的6到7倍而已，這種假設還是比較合理的。

每月伍仟元的養老預算，相當於我們現在1000元的養老預算。估計只能過上非常緊迫的生活。

交費15年最低基數的情況下，按照我們的養老金計算公式，都能領取800到900元的養老金。如果未來社會平均工資增長到現在的五倍，我們的養老金就能夠達到4000到4500元。

而繳費15年最低基數，按照現在的情況，用不了30萬元，也不用堅持30年。而且最大的好處在於，國家每年會上調一定的養老金，跟社會平均工資和通貨膨脹掛鉤。

我們自己存錢，雖然錢可以由自己支配，未來也能夠維持基本生活，但是相應的保障水平，只有繳納養老保險的一半左右。

所以，繳納養老保險是最安全最有保障的。

暖心人社

首先說明一下，這個提問不到嚴謹，還有許多條件無法確定。

下面用動態角度來談談個人的見解:

30年後，你的卡里約是360萬+利息，應該是400萬左右。設65歲退休、再活25年，90歲結束。退休後4O0萬月利息約12000元(按0:3%計算)。

83年最低工資是36元，35年的今天，低工資2000元，上漲70倍。換句話說:物價30年間上漲70倍。

30年後+養老25年=55年，按物價上漲速度看，55年後，物價再上升140+70=210倍x36(83年最低工資)=7560元。也就是說，你退休後，社會最低工資在7000區域間，也就是你每月的生活保障最低標準。按養老年限25年×12月×7560元=2268000元。

你帳戶4百萬(還要生利息)減去(約)二百五十萬，餘額約250萬。

結論是，每月存一萬，30年後養老，錢對你來說不是問題。如有兒孫，就節約一些;如果是單身漢，儘管逍遙去吧，爭取活過一百歲。

六靈子

能不能養活自己？首先需要計算每月存銀行1萬，30年後本金和利息究竟有多少錢？在年金終值算法中有公式，很容易算出，但年金終值算法是以複利為前提，且存期沒有限制。而銀行存款不僅是單利制，還有期限限制，所以終值法並不適用銀行存款利息計算，這一點必須從實際出發。。

在銀行存款，每月存1萬叫做零存整取定期存款，最長五年期，目前利率1.55%。所以，你最多每個週期存5年，連續存夠30年。那麼我們可以以零存整取計算器得出第一個5年本金和利息約62萬（實際623637.50）。為了計算方便，我們可以假定第一個5年滿期後，將本金和利息存一個5年整存整取定期存款，為了使利息更高，以大額存單利率4.2%計算。那麼，30年本金和利息變化如下:

第一個5年:本息62萬

第二個5年:本息62萬

5年大額定期利息:620000*4.2%*5=13萬

第三個5年:本息62萬

5年大額定期利息即:（620000+620000）*4.2%*5=26萬

第四個5年:本息62萬

5年大額定期利息:13*3=39萬

第五個5年:本息62萬

5年大額定期利息:13*4=52萬

第六個5年:本息62萬

5年大額定期利息:13*5=65萬。

30年本金和利息合計:

62*6+13+26+39+52+65=567萬

這個數字基本符合實際。但最終是否達到這個目標，還要取決於二個因素:第一，你必須要有持續存款能力；第二，銀行利率只能上漲，不能下降；至於個人的連續存款能力，可以說誰也不敢保證30年中沒有變故，畢竟時間跨度太長，潛在風險是有的。銀行利率也不可能一層不變，也是浮動的，在刺激信貸，拉動內需時，往往利率下行，日本、丹麥和瑞士曾經都實行過負利率，西方發達國家基本都是低利率。因此，這個數字只會多，不會少。

再來看居民消費情況，17年城鎮居民人均消費支出2.4萬，增長5.9%，按照這個水平，30年後每年消費支出至少16萬。而我們每年存1萬存30年後只有567萬。假如養老時間為30年，平均每年可支出約19萬。但這只是正常生活開支，還一個人生最重要的事可能大家忽略了，這就是醫療費用。不說多了，未來30年至少需要準備100萬醫療備用金吧，沒有較好的醫療保障，怎麼叫做生活呢？生存都艱難。除去醫療備用金100萬，生活支出平均每年只有15萬多一點，應該是處於危險的邊沿，因為醫療費用、物價水平、銀行利率以及自己收入的持續性都很難控制的。

然而，如果參加了社會保險，情況就大不一樣:

首先，養老保險只需要繳納15，醫療保險25年即可終身享受養老金和醫療保險待遇。在這25年中（以醫療保險為限），假如繳納最高檔次，養老和醫療保險每年合計5萬，25年也就125萬，這時即使公司破產，或失業了也可以做到老有所養，老有所醫，基本沒有後顧之憂。

其次，養老金漲幅基本無物價水平同步，我國養老金已經連續14年上漲最低幅度超過5%，基本可以抵消通脹影響。

實際上，現在越有錢的人，越是優先考慮社保，而且繳費檔次越高越好，以後拿得多，醫療保險比例高，因為誰都知道歲月的變幻莫測，月有陰晴圓缺，人有旦夕禍福，人無遠慮必有近憂。年輕人，別再糾結了，趁著有時間有經濟能力趕緊繳社保吧。現在社保政策都變了，到了退休年齡不能再參保，沒有繳夠法定年限的也不能一次補繳，需要逐年繳納，直到最低15年。動作遲了，也許你70多歲才能領養老金了。

關鍵字: 利息 銀行 財經