霍敏亞

不建議退掉，

一是，現在退保費用非常高，只能退一部分，不合適。返還型重疾保險，到期會返還本金。從重疾險來看，還是很不錯的。雖然現在很多消費類重疾保險，買一年保一年，雖然交的保費低，但是不能保證連續續保，中間給斷保了，得不償失。

二是，現在金融去槓桿，企業債券違約不斷增多的情況下，保險產品看來是最穩健的投資類產品，再加上今年出現的新型冠狀病毒，還是鼓勵大家多買保險，做好防禦型資產（保險）配置。

悠揚人生

作為一個行業老兵，談談我對退保的看法。現在市面上人身保險公司眾多，開發的人身險產品也是數以千計，而且，近兩年一方面隨著監管要求“保險姓保”的產品開發導向，另一方面也隨著大數據和人工智能等技術在保險上的應用，越來越多高性價比保障型產品面世。在給了客戶更多選擇的同時，也讓一部分老客戶開始質疑自己此前購買的產品的適當性。 從而就會有一部分人會選擇去退保。

退保其實對保險公司來說，是很常見的事。全行業每年合計的退保費在數百億以上，尤其以分紅險、萬能險等投資型險種為主。而對於那些退保傳統保障型險種的客戶，作為一個從業13年的資深保代，每每接待這類客戶時，我都深感可惜。說實話，以前公司有退保勸阻率指標時，我都會盡量對一些傳統型產品的退保（客戶）進行勸阻。

在與客戶的交流中，也能瞭解到這些客戶的退保原因，無非是這麼幾類:客觀上覺得產品不行（這個對產品的質疑少不了同行競爭對手的教唆和一些所謂保險自媒體的產品評測）；主觀上可能是經濟原因。當然，還不排除一些認為是被保險銷售人員忽悠（誤導）了，和保險公司、保險人員交惡的。

實際上，由於保險服務行業的特性和保險產品的虛擬性個性化，是很難評價某款保險產品的好壞的，也很難從市場上眾多同類產品中篩選出最好的產品，因為每個人的狀況都不同，所以有所謂“適合的就是最好的”。重疾型產品儘管這兩年也是保障的重疾種類越來越多，還有輕、中、重症之分，多次賠付可選。但是，更多的是噱頭大於實際意義，因為傳統產品的25類重疾已經包含了常見高發的重疾，90%以上的重疾理賠是可以通過傳統重疾險得到賠付的，而費率卻便宜得多。

此外，市面上的保險公司還在增加、外資壽險還在大踏步入華，重疾險產品也還會繼續呈現琳琅滿目之感，現在覺得過去買的險種不合適，想退保重投；那麼，再過一兩年，如果又遇到“更好”的產品，是不是又要再退保重投呢？但是人不能控制疾病的發生，而過了猶豫期後的退保不僅會損失過去繳納的保費，重新再投還可能會增加費率、而且會增加新的等待期，有些人罹患重疾往往就夾在這個尷尬的等待期中。所以，這個時候我們就要撥亂反正、去偽存真，要了解重疾險的本源意義——重疾險並不僅僅是提供重疾治療費用，更多時候是彌補罹患重疾後的收入損失和康復保健費用。而現在的重疾治療費用更多可以通過住院險來解決，如“百萬醫療險”。

因此，如果不是經濟跟不上，不建議退保，而是建議題主加保如“百萬醫療險”一類的住院險，補齊保障缺口。

獨孤求白先森

要考慮退掉是否合適的話，你可以先做個考量，分情況考慮：

第一：前兩年買的返還型重疾險的交費數額，是不是已形成經濟壓力，如果說沒有壓力，那就不要退，可以再增加一份消費型重疾險，增加保額，這樣，萬一發生重疾，賠的錢也多，畢竟一場重疾需要耗費鉅額的金錢；原來返還型的保險，將來如果沒發生重疾，就當現在給自己存點養老金。畢竟前幾年退保，損失還是很大的；

第二：如果交費已經成了壓力，影響到正常生活，並且在身體的健康狀況良好，還允許買重疾險的情況下，可以考慮用消費型重疾險代替返還型重疾險，畢竟還返型重疾險與消費型重疾險在同等保額的情況下，是會貴一些的；但是，現在是兩年後買，可能年齡費率也會比前兩年的要高，所以，要經過計算才能決定；

第三 計算方法

現在這個年齡段，買消費型重疾，保額一樣、交費年限一樣的情況下，每年需要交多少錢？是不是比之前的便宜，每年便宜多少？這麼多年總共便宜多少？

用現在每年交的保費乘以餘下要交的年數，比如現在每年交8000元，還要再交18年，未來的保費支出還需要8000乘以18=144000元；

如果採用消費型保險，在同樣的保額情況下，比如每年6000元，要交20年，未來的保費支出還需要6000乘以20=120000元，比原來保單少交24000元；

再加上現在退掉原來的保單，能退回來多少錢？比如能退回來1000元，那換成消費型重疾險，那比原來省下的錢數就是24000元+1000元=25000元；

當然，前兩年交的保費，也就是屬於沉沒成本，不要再計較，具體的數額，你需要自己用保單真實的數據去算，或者找我幫你算，我這裡只是打個比方算出來的數目，如果算出來的真實數額真的會讓你交保費輕鬆好多，那你就退掉。

切記：如果要退掉，一定要等新保單過了等待期，重疾險生效後，才可以退掉原來保單，避免在等待期內出險，無法得到賠付。

沐風眼神

無論合不合適，首先要說明的就是：退保是有損失的！兩年交了很多錢，可能只能退回一點點。

不知道題主指的不合適是什麼不合適，太貴，或者是保障不夠全，

買保險的時候不建議盲目買，同樣也不建議盲目退。

如果要退，要考慮哪些問題呢？

退保的損失、重新購買的話想購買什麼產品（或者什麼類型的產品）、年齡增長造成的保費增高、以及自身的身體狀況。

如果自身的身體狀況可以，新購買產品的結果不會比原有的產品差（某些身體狀況造成的加費、除外等），且新產品需要繼續交的錢加上原來退保的損失，總額低於原來的保險的金額，那麼可以考慮退保購買新產品。

但是，也不是馬上去退保的。

建議，先購買新產品。等新產品的等待期過後，身體無新發的異常，再去退原來的產品。如果原來的產品將要到繳費期的話，先清空繳費銀行卡，以免自動扣款發生。如果沒有繳費的話，兩個月內仍是有效的，如果在此期間發生保險事故的話，仍是可以獲得理賠的，可以過完以後再去退保。

總之，如果確實不合適，可以退，但是也要權衡利弊，儘量不要留空白期。

秋語擇保

不建議退掉！任何保險退保都是有損失的，而且損失必須自擔，而且退掉保險之後是不是能夠再買保險確實是一個未知數，如果在保險退掉之後發生重疾風險，這個風險該如何應對。

還有，你所謂的不合適是指保額低還是保費貴啊？

重疾險的意義

很多人購買重疾險都考慮是不是划算，但是保險真的不是划算不划算的事情。

個人認為如果不發生風險，任何保險都不划算，如果發生風險，人身保險都是划算的。

重疾險解決的是發生合同約定的疾病之後，保險公司按照保險合同約定，一次性給客戶賠付保險金額或者是保險金額的一定比例。

重疾險的賠付有一定的延遲性，從發病到理賠是需要與一個過程的，除了幾種疾病是確診即賠之外，其他的都是或者達到一定程度或者是經過手術治療之後才能賠付。

重疾險更多的是解決重疾治療結束之後的康復費用，收入損失費用。

重疾險就是要將重疾風險管控起來，如果發生重疾，保險公司的賠償金可以讓客戶在罹患重疾之後有活下去的希望。

返還型重疾險的優劣勢

返還型重疾險在現在的保險市場中是比較小眾的保險產品，一般很少有人選擇。

返還型的重疾險最大的優勢就是在沒有發生重疾的情況下，被保險人到了一定的年齡之後，可以選擇將所交保費全部退回或者是將保額退給被保險人，合同終止。

返還型產品的最大劣勢就是保費相對較貴一些，一個非常淺顯的道理，發生重疾是有一個概率的，如果未發生重疾，保險公司需要兌付所交保費或者是保額。這個對於保險公司是需要有成本支出的，所以會稍微貴一些。

返還型重疾險的保險責任相對單一，主要是因為返還這個責任導致返還產品不能像終身重疾那樣設計的責任更多一下，畢竟要考慮產品的價格和保障區間，還要考慮責任準備金的問題，所以責任儘量少一些，可以保證整體保費下降。

保險買了之後最好不要退保

第一、退保肯定是有損失的，無論是什麼樣的重疾險，前期的現金價值肯定不是很高，你能退出所交保費的三分之一已經非常不錯了。

第二、退保之後還能不能買保險是一個未知數，現在保險公司的核保越來越嚴格，如果發生過退保之後，你是不是還能購買保險真的是一個未知數，如果不能購買了，其實不是非常麻煩的事情。

第三、即使能夠購買其他的產品，但是要考慮到等待期，如果在等待期發生保險事故，保險公司是不負責賠償的，那麼這個損失將由誰來承擔。

老炮建議：最好不要退保，如果覺得保額比較低，可以選擇加保，讓自己的保障更為全面一些。如果覺得這個產品真的不適合你，而且已經鐵了心要退，那也要有相應的替代方案，最好是新的方案過了等待期之後再將現在的保險退掉。

保險老炮

我是保險夢語，但從不說夢話。中途退保都是有損失的，建議題主慎重考慮。不合適是哪方面不合適呢，我們一起討論一下。

重疾還是必選產品，退保請謹慎

會購買重疾險，證明題主是有基本的保險意識的，自然瞭解保險的重要性。在現今社會中，重疾保險能保證你在不幸罹患重疾時能獲得一筆寶貴的保險金，應對由此產生的醫療費用和收入損失。一般只要經濟條件允許我們都不建議退保。

另外，根據保險合同約定，一旦超過了猶豫期，就要按現金價值表計算退保金額。返還型重疾險，前2年退保大概能拿回不超過累交保費的50%。

急用錢可以通過保單貸款，或是保單抵押貸款的方式救急。

通過貶低其他保險產品，誘導你退其他保單買新單的業務員

保險夢語

第一，合適不合適，怎麼來比對的呢？這個是非常值得思考的問題，如果簡單粗暴的以價值或價格衡量，那是非常簡單粗暴的，就好比五年前你買了輛車，現在發現他過時了，就要把它報廢麼？這是一個消費認知問題，而不是產品問題

第二，你是怎麼發現合適與不合適呢？自己發現的，還是身邊的朋友告知的？自己發現的 ，應該贊一下，隨著保險的普及，對保險的學習與理解也在不斷加深，你會發現，現在同樣的價格，可以買到更好的服務與產品！每一個時代都有自己的產品特色，在當時的客觀經濟環境下，您所購買的產品或服務難道不是自己滿意的？如果就是要退保，這個根據個人喜好，我個人不建議退保，畢竟都是自己的錢，畢竟都是一份保障，損失的都是自己的錢。

第三，如果是別人告訴你的不合適，思考一下第二條的建議，你可以反問一下你的朋友，問題越討論越明白。

第四，講一下重疾產品，本質上講，30種重疾保障跟200種重疾保障沒有本質區別，核心重疾種類25種都必須要有的，這是銀保監規定，在這個基礎上，各家公司發揮自己的特色而已。

詩歌茶酒花

返還型重疾即儲蓄型，怎麼個不划算？

現在出險賠錢，經濟很划算。20年不出險，身體很划算，賺取更多財富。

一輩子不發生重疾，但一定會老去，保障還在，自己不需要那筆錢，留給後代，算是積德了，你總不能把每分錢都吃完吧！

退保是有損失的，因為違背了合同約定。

就因為退保有損失，保險才能捆得住，如果像銀行那樣方便，沒有堅持繳費，而失去保障。

馨媛日誌

不合適，如果現在退掉的話，只能退還你本金的30%，損失太大。買一份保險相當於一份保障，如果哪一天意外疾病來臨，將會給你減輕很大的負擔，解決了看不起病的問題，同時也減輕了兒女的負擔。現如今車還都買保險，難道人還沒有車寶貴嗎？買一份返還型疾病保險，有病保病，沒病到一定年齡又返還給你，不是挺好的嗎！

奮鬥姐生活記

兩年前買了返還型保險，退保的話一定要謹慎。首先要考慮自己的經濟狀況，如果這份保險沒有對自己的生活造成很大的壓力，是沒有必要退的。返還型保險是兼顧了保障和儲蓄兩種功能，並不是說這種保險不好。當然如果這份保險確實對自己造成了很大的經濟壓力的情況下，那麼可以考慮退掉這份保險去購買一份純粹保障型的保險。但是切記一定要在新保單生效之後再退掉老保單！

關鍵字: 重疾 財經 保險