賈146590432

保險理財作為一種投資渠道，有其優勢，這種優勢並不僅僅體現在收益上，如果單純從收益率角度考慮，保險投資的可替代性很高，並不是唯一的選擇。

首先，保險投資適合長期投入。如您所言，鎖定的十年的投資，總額十萬元，這部分本金在保險的保障之下是牢靠的，屬於絕對的低風險級別。

在未來投資形勢不明朗的情況下，保本的重要性要比收益還為重要。

其次，強制的資金留存。一年一萬塊錢，可能就是孩子過年時候的壓歲錢。孩子經常會問自己的壓歲錢去哪了，也許寶爸寶媽們都說不清楚。

但是投資於保險的話十年之內這部分錢是肯定能截留出來的，可以養成自己良好的理財習慣。

再次，適用的定向性。這個和您本人的投資規劃有關係，十萬元未來一段時期內是不動用的，返本和收益在25年之後的用途完全可以設計好，是孩子的教育或是自己的養老，這也是保險理財的不可替代價值。

最後，根據您的描述這款產品的自身收益還是不錯，但不是最好的。投資時間過長，實現收益翻番的時效也不是最優的。

另外請您謹慎關注條款中對於收益的描述，是不是確定和明確的，而不是隻看宣傳材料和業務人員的宣傳。

希望答案可以幫到您，歡迎搜索“九雲輕生活”或者追問、私聊。

謝謝

九雲輕生活

先拋出結論：不合算。每年存一萬到人壽保險，存10年，合計共存了10萬元，25年後可以領到20萬元，到底合不合算呢？單純從字面上是很難作出判斷的，這個時候我們要先算出存入的10萬元獲得的年化收益率到底有多少，再對比市面上低風險的理財產品，看哪個收益率更高。

該保險的年化收益率究竟有多少？

手工是很難計算出該理財型保險案例的年化收益率的，我們需要藉助EXCEL的IRR公式（Internal Rate of Return (內部收益率)）來計算。

這個保險案例的投資期限一共是25期，前10期每期投入1萬元，後15期投入為0元，25期後得到20萬元，我們把每一期產生的現金流列出在EXCEL中，再使用IRR公式計算得出年化收益率為4%，屬於中規中矩的收益率。此時問題就簡化成：是否有其他的理財方式的年化收益率能高於4%？

年化收益率超過該保險的理財產品

高於該理財型保險的低風險理財產品其實還是有非常多的，比如國債、銀行大額存單、智能存款、債券基金等。

五年期國債的收益率能達到4.27%，而且每年得到的利息可以複利再投資，實際得到的年化收益率比4.27%要高；

銀行三年期大額存單的利率最高能達到4.2625%，也是可以將利息複利再投入的，也能達到高於4.2625%的年化收益率；

智能存款的利率就更高了，現在有一些民銀銀行推出的智能存款利率最高能達到5.88%，如億聯銀行；

另外還有一些低風險的純債基金，長期年化收益率能達到7%，也是非常不錯的穩健型理財方式。

以上說的幾種理財產品不僅收益率高於這款理財型保險，而且流動性遠高於這款保險產品，這款理財型保險的封閉期有25年，而上述的幾種理財產品最長的也就只有5年，最短的可以支持隨時取出，性價比比這款理財型保險高得多。因此，這款理財型保險是非常不合算的。

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低風險贏天下

朋友們好！猛一看，每年1萬，存10萬25年後，給20萬，還真不少，但細細一想…明確的講：影響因素太多，週期過長…

首先來分析一下：

1，每年1萬，存10年=第1個1萬存10年，第2個1萬存9年……最後一個1萬存一年…

2，25年後=10萬元再存15年…

3，總共25年後，給20萬…基本上理解為翻番…

如果是保底的，根據有關的規定，保底的部分保險，保底年化在3%-4.02%！也就是說，這個保險的收益率，最高不會超過4.02%…對10萬塊錢來講，也算中規中距，但結合25年，從理財的角度看，不合適…例如大額存單，或新型的創新存款，每年收益率在5%左右，十幾年,不超過20年就可以翻番，再加上前面繳費的10年，第1年1萬，第2年2萬，第3年3萬…保守的估計，25年時間，在不變的情況，下至少能翻一倍半到兩倍…

再從流動性上分析！該保險繳費期長達10年，本利返還長達25年，如果中間提前退保如何處理…會否扣除相應比例的現金價值…保險與存款不同，存款提前支取，還有多少還有利息！而銀行等理財產品的週期，通常較短！例如一年內…也在一定程度上規避了這種流動性的風險…

綜上所述：如果有長期閒置資金，同時購買人具有國家社保，該險種又有一定保障，那麼作為養老的補充，是可行的！反之，以理財為目的，或單純以其為養老，由於時間週期過長，流動性欠佳，收益率一般，建議謹慎考慮…或折中選擇，期限更短一些的產品…更有利於，靈活應對，社會經濟的發展…獲得更好的保障！

理財迦

每年存一萬元，前十年我們可以按照基金定投的計算方式計算收益，後面十五年則按照複利計算收益，這樣計算下來，25年後給20萬元的實際年收益率是3.38%。

可以肯定的說，這是一個很低的收益率，因此是非常不合算的。

很多人說保險騙人，其實是不客觀的，保險一般都是由精算師計算後設計的保險公司一定能夠盈利的產品，想從保險公司賺到便宜是很難的。保險公司是明著用各種複雜的條款保障自己的利益，明著佔你的便宜，怎麼滴吧！

每年一萬元，連存10年，25年後真的就能給20萬元嗎？

不一定的，也許你會發現合同裡面會有更多的條條框框，也許最後遠低於20萬元。

當然了，即使給你20萬元，也不一定是一次性給清的。每年給2萬元行不行，或者每年給5萬元行不行，這樣多拖幾年，實際收益率甚至會低於3.0%。

理財型保險往往是保障不足，陷阱多多的產品，因此也是銀行賣保險引發眾多投訴的根源，也是社會上很多人說保險騙人的根本原因。

前不久河南某媒體曾經報道過一款商業養老保險案例，一位打工者為老母親每年繳納6115元，連續交了10年，結果十年結束後居然只有5.8萬元。

這就是保險的經典套路代表了。真實收益率往往低於3%，但是領取有時間限制，如果只看所謂的現金價值的話，交滿10年後現金價值也不過是你繳納的所有本金總和，一般還要略低一些。至於所謂的預期收益率，騙鬼還行，絕對達不到的。

之所以不合算，是因為現在保守的理財方式下每年收益率也能達到4%以上，比如選擇五年期存款，存到農商行、農村信用社、民營銀行，都沒問題，買成五年期國債也可以。

如果按照4%的年收益率，25年後起碼能有22.5萬元。

現在民營銀行五年期存款最高利率差不多是5.45%，如果每年一萬元存進去，25年後本息合計30.6萬元，顯然遠超20萬元，能多出10萬元來。

保障不足，收益率低，套路多，買到就是虧掉，買了作甚？

財智成功

這個問題並沒有觸及商業養老保險的本質。

商業養老保險，實際上應當這樣表述，每年存1萬元存10年，25年後開始享受養老待遇，未來的20~30年內給20萬元。一般，一個養老保險的保險完整週期長達40~50年。

比如我們常說的支付寶全民養老金，30歲開始參保，一次性繳納1萬元。60歲開始領取養老金。但他並不會告訴你每月領取養老金84.1元，而是告訴你基本保險金額1010元，讓你首先誤解為是每月1010元，而實際上是一年的費用。

仔細分析養老保險的利益演示。如果我們第1年繳納養老保險過了猶豫期以後就退保，只能返還8160元。如果把商業養老保險當成一個理財產品就大錯特錯了，沒有任何理財產品能收取這樣高的手續費或者起始費用。

實際上不要把商業養老保險，單純的看成理財產品，它一般還有壽險這樣的保障。比如過早去世就能返還保費或者更高的金額。

養老保險好在是省心省力，能夠受到國家保險法的保障。對於收入不穩定的人或者有可能破產的企業家，還是非常有好處的。

暖心人社

投保人30歲，為自己投保，年交保費1萬，繳費年限為10年，保險期限為15年:

生存總利益包括生存金和現金價值。固定領取包括特別生存金，每年的年金和滿期金。

保單年度1年，被保險人31歲時，生存總利益是4692元。

保單年度5年，被保險人35歲時，生存總利益是41763元。

保單年度10年，被保險人40歲時，生存總利益是104257元。

保單年度15年，被保險人45歲時，生存總利益是167283元。

如果再增加一個萬能賬戶:

25年時能不能拿到20萬呢？萬能賬戶的保底利率是2.5%，下面假定萬能賬戶的利率是2.5%，4.5%，6%，5.3%四種情況演示，繳費25年時如果想拿到20萬，需要是哪個利率！

1，利率2.5%

保單年度25年，被保險人55歲時，生存總利益是158446元。

2，利率4.5%

保單年度25年，被保險人55歲時，生存總利益是211442元。

3，利率6%

保單年度25年，被保險人55歲時，生存總利益是262863元。

4，利率5.3%

保單年度25年，被保險人55歲時，生存總利益是237406元。

如果在保單繳費25年時，賬戶價值達到20萬，此時萬能賬戶的利率需要達到4.5%左右。

保險保

買中國人壽養老保險，連買10年相當於投入10萬塊錢，投資期限為25年，到期後可以獲得20萬本息，咋一看很划算投資收益翻一番為100%，除以25年平均每年的收益率為4%，其實真正算下來每年收益率在3.05%，4%收益率是25年下來複利的結果。

所以個人認為很不划算！

因為

01.如果你對自己的消費慾望無法控制，又想未雨綢繆買保險是一個不錯的選擇。

02.如果你對自己理財沒有持之以恆的信心，感覺每天打理錢財是件很麻煩的事情，買保險是一個很好的渠道。

反之，你覺得4%的複利太低跑不贏通貨膨脹的話，我建議是購買支付寶或者是微信理財通裡的定期理財，普遍年收益率在4.5%，假設也是每年存1萬連存10年就不存，等25年後取出，我們來計算一下最終可以獲得多少本金及平均每年複利收益率：

第10年，本息12.8萬（為方便看後續小數點省略）

第15年，本息17.2萬第20年，本息21.4萬（從這裡就可以看出只要20年我就超過了保險預估回報）

第25年，本息26.7萬

通過計算25年獲得收益16.7萬，收益率在167%除以25年可以得出平均年收益率在6.68%，基本上能夠跑贏通貨膨脹。

總之，鞋合不合腳只有自己知道，在購買保險之前先評估自身的需求，再決定是否購買。

小方聊投資理財

樓主你好，中國人壽養老保險每一年存1萬塊錢，存10年25年以後給20萬合算嗎？這一種養老保險叫做定投或者說定期投資，那麼我認為這樣的方式還是比較合算的，你這個領取的方式，因為你不是說屬於這種養老金按月領取而是一次性領取的，所以說是可以值得考慮合同。

因為畢竟這樣的商業性的養老保險，它是有多種多樣的分紅方式，有的是本金分紅，有的是利潤分紅等等之類的，那麼商業性養老保險的原則就是它是不能夠代替我們的社保，但是我們可以把它理解成是不是也以一種普通的投資理財行為。只不過這樣的投資理財行為相對來說週期是比較長的，需要你達到60歲以後的這樣的法定退休年齡，才能夠領取相應的待遇。

所以說可以選擇購買，這個是沒有問題的，因為你不去購買這樣的養老保險，那麼你還去購買別的一些理財產品都是一樣的道理，只不過就是回報，相對來說慢一些，自己只要能夠承受這幾十年的一個等待期，那麼就是完全沒有問題的，將來你60歲以後就可以一次性領取，所謂的這個回報收益還是比較不錯的，因為畢竟也是屬於一個正常的投資行為。

懂社保

養老保險注重的是：

1、養老資金的專款專用，不會因其它事情花掉而導致養老時無錢可用

2、控制權的掌控，如果現金在你手上，掌控權比較容易丟掉

3、積少成多，讓錢積累起來，而且在積累過程中，不會被挪用

4、保住勝利果實，守住昨天的財富

......

保險，其實就是注重安全，這種養老險就是注重財富的安全。看每個人的需求點，所以也不能簡單的說合不合算！因為它不算投資！

但我們從收益率來看，我們可以推算出年化收益率為：3.416%（年化）

還是可以的，但要看是不是寫在合同上，是不是明確的保險利益。

當然，合不合算，主要還是看客戶的風險承受能力、對金融產品的瞭解程度，一個產品適合一部分人，但不適合所有人；一個產品對一些人是合算的，但對一些人是很不合算的，所以還是要分清客戶對象，量身定做最好。

大家可以留言一起討論。

APi寫字樓運營

您好，這樣的保險交年金分紅保險，能不能給到需要看合同：

1. 合同固定的年金：到25歲您算下是否可以領取到25萬。

2. 合同不固定的分紅：分紅不固定所以可以不算

3. 年金+分紅到萬能賬戶複利增值：按照保底利率

綜上所述：能領取到25萬需要 年金+分紅+萬能賬戶。

以中國人壽目前開門紅產品為例：30歲，存10年，每年1萬